Valor dels béns immobles: com es determina i per què importa en herències i hipoteques
El valor dels béns immobles és un concepte que pot semblar abstracte fins que es converteix en protagonista en decisions tan rellevants com ara sol·licitar una hipoteca o rebre una herència. Conèixer com es calcula aquest valor, quins factors hi influeixen i per què és tan important, és clau per prendre millors decisions. A continuació, expliquem com es determina el valor d’un immoble i per què resulta clau en dues situacions molt comunes: les herències i les hipoteques.
Què significa el valor d’un bé immoble?
En parlar del valor d’un immoble, el qual es determina a través d’una- Valor de mercat. És el preu pel qual podria vendre’s un habitatge en condicions normals de mercat, tenint en compte l’oferta i la demanda en un moment donat.
Valor cadastral . L’assigna l’Administració tributària i serveix de referència per calcular impostos com ara l’impost sobre béns immobles (IBI) o la plusvàlua municipal.- Valor hipotecari. És el que determina una taxació independent i que es pren com a referència a l’hora de concedir una hipoteca.
- Valor fiscal. El que utilitzen les administracions en el marc de les successions, donacions o transmissions patrimonials.
Com es determina el valor d’un immoble?
Per calcular el valor d’un immoble no n’hi ha prou amb aplicar una fórmula. Es tracta d’un procés tècnic que combina mètodes estandarditzats i factors específics.Mètodes més habituals per determinar el valor d’un immoble
Existeixen tres mètodes principals per determinar el valor d’un immoble:- Mètode de comparació. Es basa en analitzar el preu de venda d’immobles similars a la mateixa zona. És el més utilitzat en habitatges habituals i reflecteix el valor real de mercat.
- Mètode del cost. Calcula quant costaria construir de nou l’immoble, restant la depreciació per antiguitat i ús. Sol utilitzar-se en edificis singulars o quan no n’existeixen de comparables en el mercat.
- Mètode de capitalització de rendes. Estima el valor en funció dels ingressos que genera l’immoble (lloguers, arrendaments). És habitual en locals comercials, oficines o propietats d’inversió.
Factors que influeixen en el valor d’un immoble
A més dels mètodes, el valor d’un immoble depèn de múltiples variables, com per exemple:- Ubicació. La zona és un dels factors més determinants. Un habitatge ben comunicat, amb serveis propers i a un barri amb més demanda tindrà un valor superior.
- Superfície i distribució. Els metres quadrats, el nombre d’habitacions i la funcionalitat dels espais influeixen directament en la taxació.
- Estat de conservació. Les reformes recents, l’eficiència energètica o la qualitat dels materials poden augmentar el valor.
- Antiguitat. Un immoble nou o seminou sol valorar-se més que un d'antic sense rehabilitar.
- Mercat immobiliari. La conjuntura econòmica, la demanda i l’oferta d’habitatge impacten en el preu final.
Per què és tan important el valor de l’immoble en una hipoteca?
Quan una persona sol·licita unaL’entitat financera no es basa en el preu de compravenda que acordin el comprador i el venedor, sinó el valor hipotecari determinat per una societat de taxació homologada.
El valor de l’immoble afecta la concessió de la hipoteca en elements com ara:
- Import màxim del préstec. El banc sol concedir com a finançament hipotecari un percentatge del valor de taxació o el de compravenda (el que sigui més baix i, com a màxim, de fins al 80 %). És a dir, si, per exemple, un habitatge costa 200.000 euros i es taxa en 180.000 euros, el préstec es calcularà sobre aquesta última xifra.
- Seguretat per a l’entitat. La taxació garanteix que, en cas d’impagament, l’immoble cobreix el risc assumit pel banc.
El valor dels immobles en les herències
En el cas d’unaHeretar un habitatge i coneixe'n la valoració té una sèrie d’implicacions per als hereus:
- Pagament d'impostos. Com més gran sigui la valoració, més gran serà la quantitat a pagar en concepte d’impost de successions.
- Repartiment entre hereus. Conèixer el valor real dels immobles facilita un repartiment just i evita possibles conflictes familiars.
- Possibles discrepàncies. Si l’Administració considera que el valor declarat és inferior al real, pot reclamar una liquidació complementària.
- Venda posterior de l’immoble. El valor assignat en l’herència serà la referència per calcular el guany patrimonial en cas de venda futura.
Simula la teva hipoteca ara i descobreix quina s'adapta millor a tu
Esbrina què encaixa millor amb tu, si la nova Hipoteca Mixta, la Fixa o la Variable. Fes la teva simulació sense compromís ni documentació inicial i coneix com seria la teva quota mensual aquí i ara.
matricula-matricula