Canviar d'hipoteca variable a fixa, com ho he de fer?
A l’hora de pagar la teva hipoteca, segurament t’hagis preguntat en algun moment: es pot canviar la hipoteca de variable a fixa? La resposta és sí: Pots canviar el tipus d’interès associat a la teva hipoteca en qualsevol moment.
Si actualment comptes amb una hipoteca a tipus variable, abans de canviar-te a una hipoteca a tipus fix, és fonamental calcular el que pagaràs en les diferents quotes del teu préstec hipotecari, fet per al qual has de tenir en compte les previsions sobre l’evolució de l’índex de referència de la majoria de les hipoteques a Espanya, l’euríbor.
Quan val la pena canviar d’hipoteca variable a fixa?
Recordem que, en funció del tipus d'interès, hi ha tres tipus d'Tanmateix, si l’euríbor es manté a nivells baixos o descendeix, una hipoteca variable pot resultar més econòmica a llarg termini. En tot cas, les hipoteques variables solen estar indicades per a persones que tenen més tolerància al risc i que poden fer front a les variacions que es produeixen en les quotes.
En general, pot valer la pena canviar a tipus fix quan:
- Es busca estabilitat en la quota mensual.
- Queden molts anys d’hipoteca per pagar.
- El capital pendent encara és elevat.
- Es vol reduir l’exposició a futures pujades de l’euríbor.
- La nova oferta millora les condicions actuals del préstec.
Com puc canviar la meva hipoteca variable a fixa?
Existeixen tres maneres principals de canviar una hipoteca variable a fixa: novació hipotecària, subrogació d’hipoteca o cancel·lació i contractació d’un nou préstec.Novació hipotecària
En aquesta operació, s’arriba a un acord amb el banc per modificar l’interès de la hipoteca i passar-lo de variable a fix sense haver de canviar d’entitat.Sol ser una de les opcions més senzilles, ja que el client manté la seva hipoteca al mateix banc. Les despeses habituals poden incloure la taxació de l’habitatge i, si així ho reflecteix el contracte, una comissió per novació.
Subrogació d’hipoteca
Consisteix a canviar el préstec hipotecari a un altre banc, de manera que es puguin modificar les condicions, com ara el tipus d’interès o el termini d’amortització.En aquest cas, les úniques despeses que haurem de pagar són la taxació de l’habitatge i la comissió per
Cancel·lació i contractació d’una nova hipoteca
La tercera opció és cancel·lar la hipoteca actual i contractar-ne una de nova. És el procés més laboriós i, normalment, el més costós, ja que implica liquidar el préstec vigent, cancel·lar registralment la hipoteca anterior i formalitzar una nova escriptura.Aquesta via pot tenir sentit si, a més de canviar el tipus d’interès, es volen modificar de manera important altres condicions del préstec, encara que convé analitzar bé tots els costos abans de prendre la decisió.
Quan costa canviar d’hipoteca variable a fixa?
El cost de canviar una hipoteca variable a fixa depèn de l’opció escollida i les condicions pactades en el contracte de la hipoteca. En general, la novació i la subrogació hipotecària solen ser més econòmiques que cancel·lar la hipoteca i contractar-ne una de nova.Les despeses més habituals són:
- Taxació de l’habitatge.
- Comissió per novació o subrogació.
- Despeses de cancel·lació, si s’extingeix la hipoteca anterior.
- Costos de formalització de la nova hipoteca, si es contracta un altre préstec.
Fotografia d’Aymanejed de Pexels
Simula la teva hipoteca ara i descobreix quina s'adapta millor a tu
Esbrina què encaixa millor amb tu, si la nova Hipoteca Mixta, la Fixa o la Variable. Fes la teva simulació sense compromís ni documentació inicial i coneix com seria la teva quota mensual aquí i ara.
matricula-matricula