Els dos actors principals en un préstec són el prestador i el prestatari. El primer és qui presta els diners, habitualment el banc, mentre que el prestatari és el que el sol·licita, és a dir, el client. Cadascuna d'aquestes figures té una sèrie de drets i obligacions que explicarem a continuació i que són clau a l'hora de contractar un préstec o un crèdit.
Qui és el prestador i com se’n regula el paper?
El prestador és la persona física o jurídica que presta els diners a un tercer, amb la condició que, més endavant, se li retorni juntament amb uns interessos prèviament pactats i que es reflecteixen en el contracte del préstec. En aquest document també es recullen tant el tipus d'interès que s'aplicarà com les penalitzacions en el cas que es produeixi un retard o un incompliment en l'abonament de les quotes.
Per regla general, el prestador sol ser el banc i guarda una sèrie de característiques, com són:
- Disposar dels recursos financers suficients per oferir un préstec a un tercer.
- Poder avaluar el risc associat a l'operació analitzant la solvència econòmica del prestatari.
- Fixar les condicions del préstec (com el termini de devolució o el tipus d'interès) que es recullen en el contracte corresponent.
- Administrar la recaptació de les quotes fins a completar la devolució del préstec i dels interessos.
Qui és el prestatari?
El prestatari és la persona o entitat que sol·licita un préstec, normalment, a un banc.
Principals obligacions i drets del prestatari
La seva responsabilitat principal és la de retornar el capital que ha rebut juntament amb els interessos pactats amb el prestador a través d'una sèrie de quotes periòdiques fixades al llarg d'un termini de devolució.
Entre els drets del prestatari hi ha tenir la capacitat d'amortitzar el préstec parcialment o totalment si així ho desitja.
Qui és el prestatari d'una hipoteca?
En el cas d'una hipoteca, en ser també un préstec, però amb un termini de devolució més ampli i amb una quantia econòmica més elevada, el prestatari també és qui sol·licita el finançament, en aquest cas, per adquirir un habitatge. En una hipoteca, la garantia és el mateix immoble, fet que també marca la diferència de la resta de préstecs existents.
Encara que és poc freqüent, a vegades el titular d'una hipoteca no és qui ostenta també la propietat de l'habitatge. En qualsevol cas, el titular de la hipoteca, és a dir, el prestatari és qui té l'obligació d'abonar el pagament del préstec hipotecari.
Diferències entre el prestador i el prestatari, com és el contracte?
En el contracte de préstec es recullen totes les condicions per les quals s'han de regir tant el prestador com el prestatari, així com el rol de cadascun en el cas que es produeixi alguna incidència rellevant com, per exemple, l'incompliment en l'abonament de les quotes. Per això, en aquest document han de detallar-se per escrit elements com ara la quantitat de diners prestada, el tipus d'interès que s'aplica, el termini de devolució del préstec o les condicions perquè es pugui dur a terme una amortització.
Per fer constar la validesa legal, el contracte de préstec ha d'estar signat pel prestador i el prestatari.
Fotografia de Freepik