Preparar la compra d'una casa pas a pas

La compra d’un habitatge és una de les decisions més importants a la vida d’una persona. Abans de convertir-se en propietari és important tenir clar quins són els passos a seguir fins a la signatura de la hipoteca, procurant donar resposta a preguntes com ara quant cal estalviar abans de comprar una casa?, quin és el valor real d'una casa? o què cal tenir en compte abans de demanar la hipoteca? A continuació, expliquem, pas a pas, com preparar la compra d'un habitatge.

Quant he de pagar cada mes d'hipoteca?

Els experts recomanen que el cost mensual del préstec no superi el 30% dels ingressos nets mensuals del comprador.

Un exemple pràctic:

• Ingressos mensuals de la llar: 3.000 euros.
• 30% de 3.000 euros = 900 euros

• Quota hipotecària màxima recomanada: 900 euros al mes

Quants diners estalviar abans de comprar una casa?

Si per a la compra de l'habitatge és necessari recórrer a finançament bancari per mitjà d'una hipoteca, és clau saber que s'ha de tenir estalviat el 35% del preu de compravenda. Això és així perquè el banc, com a màxim, finança el 80% del valor de l'immoble o de la seva taxació (el que sigui més baix). Amb aquest 35% el futur propietari farà front a:

• Entrada (20%).

• Despeses (10-15%): notaria, registre, impostos, taxació, etc.

Un exemple pràctic de càlcul de la hipoteca:

Preu de l’habitatge: 250.000 euros
Estalvi mínim necessari:

• Entrada (20%): 50.000 euros
• Despeses associades (15% aprox.): 37.500 euros

• Total necessari abans de la hipoteca: 87.500 euros

Quina hipoteca puc aconseguir?

El tipus d'hipoteca que una persona pot aconseguir depèn de:

• La solvència econòmica: nivell d'ingressos mensuals i la situació laboral.
• L’historial creditici.
• El preu de la casa i l'import que es necessiti finançar.
• El valor de la taxació.

A més, s’ha de triar entre:

• Hipoteca fixa. El tipus d'interès es manté igual durant tota la hipoteca i, per tant, la quota mensual no canvia.
• Hipoteca variable. El tipus d'interès varia en funció de l'euríbor, per la qual cosa la quota mensual pot pujar o baixar segons com evolucioni aquest índex.
• Hipoteca mixta. És una combinació dels dos tipus d'hipoteques anteriors, amb un període fix al principi, passant a ser de tipus variable després.

Com triar el tipus d'habitatge?

Una compra tan important com la d'un habitatge exigeix una anàlisi prèvia del mercat immobiliari i de la seva variada oferta. Hi ha diferents tipus d'habitatge a la venda amb diferents preus i condicions.

Per exemple, és millor comprar una casa d'obra nova o una de segona mà? Cal tenir present que ni el preu, ni la taxació ni les despeses associades seran els mateixos en un i un altre cas.

En el cas dels habitatges de segona mà, a més, és recomanable demanar una nota simple al Registre de la Propietat per tenir informació detallada del seu estat i de les possibles càrregues que pugui portar adherides.

Altres factors que valorar

• La ubicació.
• La grandària, la distribució i el nombre d'habitacions.
• Elements complementaris, com ara la terrassa, el jardí, el garatge o la piscina comunitària.
• Serveis públics pròxims (transport, col·legis, etc.)