matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Hipoteques Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat
Tornar
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances

Heretar un habitatge, què s’ha de tenir en compte

Juanjo Bueno - 30/04/2024
Compartir

Quan es reben béns d’una herència, és normal tenir molts dubtes sobre els tràmits administratius que s’han de fer, així com els impostos a abonar. En el cas d’un immoble, encara que la legislació espanyola no obliga els hereus a inscriure l’habitatge heretat, però sí que és el més aconsellable per tenir totes les garanties jurídiques i facilitar els tràmits posteriors. 

Com s’adjudica un habitatge heretat?

L’adjudicació per herència d’un immoble requereix la compareixença a la notaria de tots els hereus, de tal manera que l’escriptura de partició d’herència que se signi tingui accés al Registre de la Propietat i es pugui inscriure a nom dels nous propietaris. 

Els documents necessaris en la signatura de l’herència davant de notari són: 

  • El testament

  • El certificat de defunció

  • El certificat d’últimes voluntats

  • Les escriptures de l’habitatge

Et pot interessar: Què és l'usdefruit d'un habitatge?

Com heretar un habitatge entre diverses persones?

A l’hora d’adjudicar l’habitatge, en cas que l’hereu sigui únic, ha de signar l’escriptura ell sol a la notaria. “També podrà preparar una instància per inscriure els béns de l’herència a favor seu al Registre de la Propietat, un cop hagi pagat els impostos. Per a això, haurà de preparar un document privat i adjuntar-hi el testament, el certificat de defunció i el d’últimes voluntats”, assenyala l’advocat Salvador Salcedo, soci d’Àtic Jurídic. 

Per contra, si hi ha diversos hereus, poden donar-se dues circumstàncies: 

  • Si hi ha acord entre ells, simplement s’han de presentar tots a la notaria, tal com s’ha descrit prèviament. 

  • Si no hi ha acord entre ells, l’alternativa serà acudir a la divisió judicial de l’herència, i inscriure el canvi de titularitat en el Registre de la Propietat per sentència ferma segons el que resolgui el jutjat.

Quins impostos cal pagar quan s’hereta un habitatge?

Els dos impostos principals que cal abonar quan s’hereta un habitatge són l’Impost sobre Successions i Donacions (ISD) i l’Impost sobre l’Increment del Valor dels Terrenys de Naturalesa Urbana (plusvàlua municipal):

  • ISD. Aquest impost grava pel valor de la casa en el moment de la defunció del seu titular. El gravamen general està comprès entre el 7,65 % i el 34 %, encara que cada comunitat autònoma té la seva pròpia normativa sobre aquest impost i els propis beneficis fiscals, cosa que significa que varia d’una regió a l’altra. Per al seu càlcul s’apliquen diferents coeficients al valor de l’habitatge que tenen en compte, per exemple, el grau de parentiu de l’hereu amb el mort o la situació patrimonial prèvia a l’herència. Els hereus disposen de sis mesos, ampliables a un any, per abonar l’ ISD.

  • Plusvàlua municipal. Aquest impost es paga per l’increment del valor del sòl des que el mort va adquirir la casa fins que la transmet als hereus. L’import a abonar serà d’entre el 10 % i el 20 % del valor cadastral de l’habitatge heretat. Per calcular aquest impost, es multiplica el valor cadastral del sòl per un percentatge que depèn dels anys transcorreguts des de l’adquisició de l’habitatge fins a la defunció del causant. A aquest resultat se li aplica un tipus impositiu que fixa cada ajuntament. Els hereus també disposen de sis mesos per abonar aquest impost.

Existeixen altres despeses en heretar un habitatge?

A aquests impostos cal sumar-hi altres despeses addicionals, com són les de la notaria i les del Registre de la Propietat, que solen rondar els 1.000 euros de mitjana.

En el cas que hi hagi diversos hereus, el percentatge de despesa que assumeix cadascun dependrà del repartiment de l’herència indicat al testament i de l’acord a què aquests arribin. Els costos de l’herència estan condicionats pel grau de parentiu amb el mort i per les diferents bonificacions aplicades en cada comunitat autònoma en la qual s’ubica l’habitatge. 

Així mateix, convé tenir en compte que, igual que altres tipus d’immobles, un habitatge heretat porta associades altres despeses com són l’assegurança de llar, l’impost sobre els béns immoble (IBI), la comunitat de veïns, etc.

Puc vendre un habitatge heretat?

És habitual que, per evitar problemes en la propietat d’un habitatge, els hereus decideixin posar-la a la venda. La venda d’un habitatge heretat implica, a més del pagament dels impostos propis de l’herència (ISD i plusvàlua), haver de fer front a l’impost sobre la Renda de les Persones Físiques (IRPF) i, de nou, a la plusvàlua municipal. És a dir, que aquesta última es paga dues vegades: en heretar un habitatge i en vendre’l.

Quan es ven un habitatge, els ingressos aconseguits passen a considerar-se beneficis patrimonials, de manera que queden subjectes al pagament del corresponent percentatge d’IRPF. Aquests són els trams actuals d’IRPF (exercici 2023) per a habitatges heretats:

  • Benefici fins a 6.000 euros: 19 %.

  • Benefici entre 6.000 euros i 50.000 euros: 21 %.

  • Benefici entre 50.000 euros i 200.000 euros: 23 %.

  • Benefici entre 200.000 euros i 300.000 euros: 27 %.

  • Beneficis superiors a 300.000 euros: 28 %.

Per calcular el percentatge d’IRPF que s’haurà d’abonar en vendre un pis heretat, cal tenir en compte el valor d’adquisició i el valor de transmissió. El valor d’adquisició d’un habitatge heretat és la base recollida a l’ISD, a la qual se li afegeixen les despeses associades. Per part seva, el valor de transmissió és el guany net reeixit per la venda de l’habitatge al qual se li resten les despeses derivades de l’operació. Si la diferència entre el valor de transmissió i el valor d’adquisició és positiva, s’haurà de declarar aquest benefici en l’IRPF.

Et pot interessar: Tipus d'habitatges, quines característiques tenen?

Qui té dret a l’ús i gaudi del pis heretat quan hi ha diversos titulars?

Si no es pren la decisió de vendre un habitatge heretat, és possible que entre els hereus sorgeixi el dubte sobre qui té dret a fer servir l’habitatge heretat.

En cas que no hi hagi un acord entre tots els hereus, caldrà acudir als tribunals. “El Tribunal Suprem ha establert que la solució oportuna serà fer-ne ús per torns, de manera que tots els hereus comparteixin el pis, i tinguin assignat un període d’ús exclusiu que vagi alternant”, explica aquest expert. 

També hi ha la possibilitat que el pis a heretar ho estigui ocupant gratuïtament un dels hereus i es negui a abandonar-lo contra la voluntat dels altres hereus. En aquest cas, si l’herència encara no s’ha repartit, els cohereus restants poden exigir a l’hereu ocupant el desallotjament, per mitjà d’una demanda de desnonament per precari, una opció que ha estat igualment confirmada per diverses sentències del Tribunal Suprem.

Fotografia de Maria Ziegler a Pixabay
Compartir


Link
matricula-

Simula la teva hipoteca ara i descobreix quina s'adapta millor a tu

Esbrina què encaixa millor amb tu, si la nova Hipoteca Mixta, la Fixa o la Variable. Fes la teva simulació sense compromís ni documentació inicial i coneix com seria la teva quota mensual aquí i ara. 

Calcula la teva hipotecaCalcula la teva hipoteca

L'últim

Estalvi, inversió i jubilació   - Thu Dec 05 10:52:41 CET 2024

Què és un dipòsit a termini fix? Carlos S.Ponz, Publicitat

Generar uns interessos coneguts per endavant per deixar part dels nostres diners en el banc durant un període de temps determinat. Aquest és l'objectiu principal d'un dipòsit a termini fix. A continuació, t'expliquem què és un dipòsit a termini fix i els avantatges que ofereix.

En què consisteix un dipòsit a termini fix?

Un dipòsit a termini fix és un producte bancari que permet al titular generar uns interessos per permetre que el banc guardi part dels seus diners durant un període de temps concret. Tant el tipus d'interès com el termini temporal es pacten prèviament entre el client i l'entitat. És a dir que, un dipòsit a termini fix és una solució d'estalvi que permet a qui ho contracta obtenir uns interessos coneguts per endavant. Normalment, els interessos que genera el dipòsit a termini fix es liquiden en el compte bancari del titular.

Els dipòsits a termini fix estan coberts pel Fons de Garantia de Dipòsits d'Entitats de Crèdit (FGD), fins a un límit de 100.000 euros per dipositant i entitat.

Com es determina el tipus d'interès d'un dipòsit a termini fix?

L'interès que ofereix un dipòsit a termini fix depèn de dos elements principals:

  • La situació del mercat.
  • L'estratègia del banc per captar nous fons.

Per conèixer la retribució que rep el titular d'un dipòsit a termini fix pels seus diners cal conèixer la Taxa Anual Equivalent (TAE), que inclou la compensació que ofereix el banc pel dipòsit (que, formalment, es denomina Tipus d'Interès Nominal -TIN-) juntament amb les despeses i les comissions associades. A través de la TAE és possible comparar la rendibilitat que ofereixen diferents dipòsits a termini fix per triar aquell que millor s'ajusti a les necessitats de l'estalviador.

Avantatges d'un dipòsit a termini fix

Entre els principals avantatges d'un dipòsit a termini fix s'hi troben:

  • Seguretat. És un producte de baix risc que està protegit pel FGD.
  • Rendibilitat. La rendibilitat es coneix per endavant.
  • Accessibilitat. És fàcil de contractar.
  • Estabilitat. Habitualment, com més temps dura un dipòsit a termini fix, més gran és la rendibilitat que sol obtenir el titular.

A més d'aquests avantatges, és important assenyalar que, en moments de crisi, un dipòsit a termini fix pot convertir-se en un bon refugi.

També cal tenir en compte que, en cas de cancel·lació anticipada, és possible que el banc cobri una penalització o comissió, encara que en cap cas aquesta pot excedir de l'import total dels interessos bruts reportats des de l'inici de la imposició fins a la data de la cancel·lació.

Fiscalitat d'un dipòsit a termini fix

En un dipòsit a termini fix només tributen en la declaració de la renda els interessos generats com a rendiments del capital segons els guanys que s'aconsegueixin, en una forquilla que va del 19 % al 28 % (del 19 % fins a 6.000 euros; del 21 % entre 6.000 i 50.000 euros; del 23 % per a quantitats d'entre 50.000 euros i 200.000 euros; entre els 200.000 i els 300.000 euros s'aplica un tipus del 27 %; mentre que, a partir dels 300.000 euros, el tipus és del 28 %). De manera automàtica, Hisenda es queda sempre amb el 19 % en el mateix moment de percebre els interessos, que després s'ajusta anualment a través de la declaració.

A més, els dipòsits bancaris estan subjectes al pagament de l’impost sobre el patrimoni, sempre que la base liquidable del contribuent sigui superior als 700.000 euros, exclòs l’habitatge habitual fins a 300.000 euros. Algunes comunitats autònomes tenen altres límits diferents mentre que en altres el pagament de l’impost sobre el patrimoni n'està exempt.


Llegir article
Comptes i targetes   - Fri Nov 29 15:35:14 CET 2024

Comptes bancaris per a estrangers a Espanya Banc Sabadell, Publicitat

Obrir un compte bancari és molt necessari per a qualsevol persona estrangera que arriba a Espanya i té pensat quedar-se un temps. Un compte bancari per a estrangers permet tant guardar els diners com poder gestionar-los en el dia a dia, realitzar transferències, domiciliar rebuts, dur a terme ingressos i retirades de diners, entre altres operacions financeres. A continuació, expliquem com obrir un compte bancari per a estrangers a Espanya.

Què és un compte bancari per a estrangers?

Un compte bancari per a estrangers és un dipòsit financer que permet al seu titular dur a terme diferents operacions i poder gestionar de manera eficient els seus diners sense ser resident al país. 

Avantatges dels comptes bancaris per a estrangers 

En general, un compte bancari per a estrangers  ofereix entre els seus principals avantatges:

  • Disposar de targeta per fer pagaments de manera senzilla. A més, en configurar-la en l’app del banc, el titular pot operar-hi i pagar les seves compres sense necessitat de fer servir la targeta física.
  • Realitzar transferències online. 
  • Operar a través del servei de banca digital. 
  • Gaudir de serveis per a clients amb comptes a l'estranger. Algunes entitats com Banc Sabadell compten amb serveis específics, com Card Transfer, perquè aquells clients que disposin de comptes bancaris a l'estranger puguin enviar diners des del seu banc internacional al seu compte en euros de Banc Sabadell.

A l'hora de valorar els serveis de l'entitat és important tenir en compte també altres punts que poden aportar valor afegit com l'atenció per part del gestor en la llengua del client, és més, entitats com Banc Sabadell ofereixen un servei de traducció exclusiu per facilitar les gestions. 

Requisits per obrir un compte com a estranger

Habitualment, qualsevol persona estrangera pot obrir un compte bancari a Espanya a través del web del banc. Igual que en el cas d'un altre compte bancari, els requisits principals són:

  • Ser major d’edat.
  • Aportar un document d'identificació, que pot ser el document nacional d'identitat (DNI) o, en aquest cas, la targeta d'identitat d'estranger (TIE), el número d'identitat d'estranger (NIE) o el passaport.

1 Vàlid per a targetes emeses en països de la Unió Europea, Islàndia, Noruega i el Regne Unit (excepte Croàcia, Luxemburg, Malta i Xipre).

Fotografía de Freepik


Llegir article
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances   - Fri Nov 29 09:22:32 CET 2024

Quantes vegades es pot subrogar una hipoteca? Banc Sabadell, Publicitat

A través d’una subrogació d’hipoteca, el titular del préstec hipotecari pot canviar la seva hipoteca d’un banc a un altre, modificant algunes de les condicions, com ara el tipus d’interès o el termini d’amortització. Tot i que, en principi, no hi ha un límit de vegades en què es pot subrogar una hipoteca, cal tenir en compte que comporta una sèrie de costs. A continuació, t’expliquem en detall el cost de subrogar una hipoteca i tot el que és important conèixer abans de repetir aquesta operació per al teu préstec hipotecari.

Quan es pot realitzar una subrogació hipotecària?

Una subrogació d’hipoteca es duu a terme per modificar-ne les condicions financeres, com ara eliminar productes vinculats, variar el tipus d’interès o ajustar els terminis d’amortització. Aquest procés de canviar la hipoteca d’un banc a un altre és possible realitzar-lo en qualsevol moment.

Un dels avantatges d’una subrogació d’hipoteca és que no cal realitzar un nou préstec hipotecari. D’aquesta manera, s’estalvien determinades despeses, com ara l’impost d’actes jurídics documentats (IAJD). 

És possible subrogar una hipoteca més d’una vegada?

És possible fer més d’una subrogació de la mateixa hipoteca, encara que abans de fer-ho cal tenir en compte diferents elements, entre els quals destaquen el context del mercat, les condicions de la hipoteca al nou banc i les despeses de subrogar el préstec hipotecari.

Factors que cal considerar abans de subrogar una hipoteca

  • Context del mercat. Ja que la majoria de les hipoteques a tipus variable o mixt té com a índex de referència l’euríbor, si aquest baixa de manera rellevant és probable que sigui aconsellable realitzar una subrogació d’hipoteca per intentar rebaixar el tipus d’interès.
  • Noves condicions. Abans de prendre la decisió de subrogar la hipoteca, cal analitzar les condicions del préstec hipotecari que es podran canviar, ja que qualsevol hipoteca suposa per al titular un compromís financer a llarg termini.
  • Despeses de subrogació d’hipoteca. Una subrogació d’hipoteca comporta per al titular les despeses següents:
    • Comissió per subrogació hipotecària. Pot variar entre el 0 % i el 2 % de l'import pendent de pagament.
    • Taxació de l’habitatge. El seu cost es situa entre els 250 i els 500 euros.

En una subrogació hipotecària, el titular no ha de pagar cap despesa associada a la cancel·lació de la hipoteca per obrir-ne una de nova en un altre banc. La resta dels costs els sol assumir directament el banc.

Posem un exemple del cost real que suposa per a un client la subrogació d’una hipoteca. 

Si a una persona li resten per pagar 100.000 euros de la seva antiga hipoteca i el banc li aplica una comissió de subrogació hipotecària del 0,60 %, les despeses que li suposaria completar la subrogació hipotecària serien:

  • Comissió de subrogació: 600 euros.
  • Cost de la taxació: al voltant de 350 euros per les característiques del seu habitatge.

El cost de la subrogació hipotecària seria d’uns 950 euros.

Subrogació i ampliació d’hipoteca: és possible?

Una ampliació de la hipoteca suposa modificar el contracte hipotecari, bé per reduir l’import de les quotes augmentant el termini d’amortització del préstec o permetent que el titular pugui aconseguir més capital. Habitualment, l’ampliació de la hipoteca es fa al mateix banc on està contractada per mitjà d’una novació d'hipoteca.

També és possible realitzar una subrogació hipotecària amb ampliació del capital, encara que abans d’optar per una de les dues alternatives cal tenir-ne en compte el cost:

  • Ampliació de la hipoteca vigent. El titular ha de pagar la nova taxació de l’habitatge i la comissió per novació, que està indicada a l’escriptura de la hipoteca i sol rondar entre el 0 % i l’1 % de l’import pendent per pagar. 
  • Subrogació hipotecària amb ampliació del capital. Com s’ha vist, els costos per al titular són la taxació de l’habitatge i la comissió per subrogació d’hipoteca.

En general, resulta més senzill realitzar una novació, ja que s’acorda amb el mateix banc amb el qual s’ha contractat la hipoteca i, també, sol ser més barat, ja que la comissió per novació tendeix a ser més baixa que la comissió per subrogació. En tot cas, el cost final dependrà de la situació de cada hipoteca i de les condicions que es negociïn amb el banc, per això mateix és recomanable parlar amb un especialista hipotecari de l’entitat perquè pugui valorar la situació i assessorar tenint en compte les necessitats particulars de cada persona. 

Recorda que, en qualsevol moment, pots utilitzar el Simulador d’hipoteques de Banc Sabadell1 per obtenir una idea aproximada de com podria ser la teva hipoteca segons el tipus d’interès i el termini d’amortització.

1 El resultat d'aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la, ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les pròximes pantalles. Si vols demanar una hipoteca, un cop vegis el resultat de la simulació, hauràs de posar-te en contacte amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.

Fotografia de Freepik


Llegir article