matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Hipoteques Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat
Tornar
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances

Heretar un habitatge, què s’ha de tenir en compte

Juanjo Bueno - Tue Apr 30 11:37:06 CEST 2024
Compartir

Quan es reben béns d’una herència, és normal tenir molts dubtes sobre els tràmits administratius que s’han de fer, així com els impostos a abonar. En el cas d’un immoble, encara que la legislació espanyola no obliga els hereus a inscriure l’habitatge heretat, però sí que és el més aconsellable per tenir totes les garanties jurídiques i facilitar els tràmits posteriors. 

Com s’adjudica un habitatge heretat?

L’adjudicació per herència d’un immoble requereix la compareixença a la notaria de tots els hereus, de tal manera que l’escriptura de partició d’herència que se signi tingui accés al Registre de la Propietat i es pugui inscriure a nom dels nous propietaris. 

Els documents necessaris en la signatura de l’herència davant de notari són: 

  • El testament

  • El certificat de defunció

  • El certificat d’últimes voluntats

  • Les escriptures de l’habitatge

Et pot interessar: Què és l'usdefruit d'un habitatge?

Com heretar un habitatge entre diverses persones?

A l’hora d’adjudicar l’habitatge, en cas que l’hereu sigui únic, ha de signar l’escriptura ell sol a la notaria. “També podrà preparar una instància per inscriure els béns de l’herència a favor seu al Registre de la Propietat, un cop hagi pagat els impostos. Per a això, haurà de preparar un document privat i adjuntar-hi el testament, el certificat de defunció i el d’últimes voluntats”, assenyala l’advocat Salvador Salcedo, soci d’Àtic Jurídic. 

Per contra, si hi ha diversos hereus, poden donar-se dues circumstàncies: 

  • Si hi ha acord entre ells, simplement s’han de presentar tots a la notaria, tal com s’ha descrit prèviament. 

  • Si no hi ha acord entre ells, l’alternativa serà acudir a la divisió judicial de l’herència, i inscriure el canvi de titularitat en el Registre de la Propietat per sentència ferma segons el que resolgui el jutjat.

Quins impostos cal pagar quan s’hereta un habitatge?

Els dos impostos principals que cal abonar quan s’hereta un habitatge són l’Impost sobre Successions i Donacions (ISD) i l’Impost sobre l’Increment del Valor dels Terrenys de Naturalesa Urbana (plusvàlua municipal):

  • ISD. Aquest impost grava pel valor de la casa en el moment de la defunció del seu titular. El gravamen general està comprès entre el 7,65 % i el 34 %, encara que cada comunitat autònoma té la seva pròpia normativa sobre aquest impost i els propis beneficis fiscals, cosa que significa que varia d’una regió a l’altra. Per al seu càlcul s’apliquen diferents coeficients al valor de l’habitatge que tenen en compte, per exemple, el grau de parentiu de l’hereu amb el mort o la situació patrimonial prèvia a l’herència. Els hereus disposen de sis mesos, ampliables a un any, per abonar l’ ISD.

  • Plusvàlua municipal. Aquest impost es paga per l’increment del valor del sòl des que el mort va adquirir la casa fins que la transmet als hereus. L’import a abonar serà d’entre el 10 % i el 20 % del valor cadastral de l’habitatge heretat. Per calcular aquest impost, es multiplica el valor cadastral del sòl per un percentatge que depèn dels anys transcorreguts des de l’adquisició de l’habitatge fins a la defunció del causant. A aquest resultat se li aplica un tipus impositiu que fixa cada ajuntament. Els hereus també disposen de sis mesos per abonar aquest impost.

Existeixen altres despeses en heretar un habitatge?

A aquests impostos cal sumar-hi altres despeses addicionals, com són les de la notaria i les del Registre de la Propietat, que solen rondar els 1.000 euros de mitjana.

En el cas que hi hagi diversos hereus, el percentatge de despesa que assumeix cadascun dependrà del repartiment de l’herència indicat al testament i de l’acord a què aquests arribin. Els costos de l’herència estan condicionats pel grau de parentiu amb el mort i per les diferents bonificacions aplicades en cada comunitat autònoma en la qual s’ubica l’habitatge. 

Així mateix, convé tenir en compte que, igual que altres tipus d’immobles, un habitatge heretat porta associades altres despeses com són l’assegurança de llar, l’impost sobre els béns immoble (IBI), la comunitat de veïns, etc.

Puc vendre un habitatge heretat?

És habitual que, per evitar problemes en la propietat d’un habitatge, els hereus decideixin posar-la a la venda. La venda d’un habitatge heretat implica, a més del pagament dels impostos propis de l’herència (ISD i plusvàlua), haver de fer front a l’impost sobre la Renda de les Persones Físiques (IRPF) i, de nou, a la plusvàlua municipal. És a dir, que aquesta última es paga dues vegades: en heretar un habitatge i en vendre’l.

Quan es ven un habitatge, els ingressos aconseguits passen a considerar-se beneficis patrimonials, de manera que queden subjectes al pagament del corresponent percentatge d’IRPF. Aquests són els trams actuals d’IRPF (exercici 2023) per a habitatges heretats:

  • Benefici fins a 6.000 euros: 19 %.

  • Benefici entre 6.000 euros i 50.000 euros: 21 %.

  • Benefici entre 50.000 euros i 200.000 euros: 23 %.

  • Benefici entre 200.000 euros i 300.000 euros: 27 %.

  • Beneficis superiors a 300.000 euros: 28 %.

Per calcular el percentatge d’IRPF que s’haurà d’abonar en vendre un pis heretat, cal tenir en compte el valor d’adquisició i el valor de transmissió. El valor d’adquisició d’un habitatge heretat és la base recollida a l’ISD, a la qual se li afegeixen les despeses associades. Per part seva, el valor de transmissió és el guany net reeixit per la venda de l’habitatge al qual se li resten les despeses derivades de l’operació. Si la diferència entre el valor de transmissió i el valor d’adquisició és positiva, s’haurà de declarar aquest benefici en l’IRPF.

Et pot interessar: Tipus d'habitatges, quines característiques tenen?

Qui té dret a l’ús i gaudi del pis heretat quan hi ha diversos titulars?

Si no es pren la decisió de vendre un habitatge heretat, és possible que entre els hereus sorgeixi el dubte sobre qui té dret a fer servir l’habitatge heretat.

En cas que no hi hagi un acord entre tots els hereus, caldrà acudir als tribunals. “El Tribunal Suprem ha establert que la solució oportuna serà fer-ne ús per torns, de manera que tots els hereus comparteixin el pis, i tinguin assignat un període d’ús exclusiu que vagi alternant”, explica aquest expert. 

També hi ha la possibilitat que el pis a heretar ho estigui ocupant gratuïtament un dels hereus i es negui a abandonar-lo contra la voluntat dels altres hereus. En aquest cas, si l’herència encara no s’ha repartit, els cohereus restants poden exigir a l’hereu ocupant el desallotjament, per mitjà d’una demanda de desnonament per precari, una opció que ha estat igualment confirmada per diverses sentències del Tribunal Suprem.

Fotografia de Maria Ziegler a Pixabay
Compartir


Link
matricula-

Simula la teva hipoteca ara i descobreix quina s'adapta millor a tu

Esbrina què encaixa millor amb tu, si la nova Hipoteca Mixta, la Fixa o la Variable. Fes la teva simulació sense compromís ni documentació inicial i coneix com seria la teva quota mensual aquí i ara. 

Calcula la teva hipotecaCalcula la teva hipoteca

L'últim

Comptes i targetes   - 19/11/2024

Com puc ingressar un xec en el meu compte bancari? I en el caixer automàtic? Carlos S. Ponz

Un xec és un document que un emissor estén a un beneficiari indicant la quantitat de diners que aquest últim pot retirar del compte bancari de l’emissor. Pot cobrar-se un xec directament en efectiu (sense cap cost per al portador sempre que els diners es retirin en una oficina o un caixer automàtic del banc al qual pertany el compte bancari de l'emissor) o ingressar-lo en un altre compte. A continuació, t'expliquem totes les claus per ingressar un xec bancari.

Com puc ingressar un xec en un compte online

D'acord amb la Llei canviària i del xec, el termini per al cobrament d'un xec emès a Espanya és de 15 dies des de la seva data d'emissió. En el cas que es vulgui ingressar en un compte bancari online, simplement cal accedir-hi a través del servei de banca digital i clicar l'opció de Comptes i Xecs.

A continuació, caldrà emplenar una sèrie de dades, com el número de compte bancari que incorpora el xec (en el cas d'Espanya, els comptes bancaris tenen 24 dígits), l'import del xec i la seva data d'emissió. Una vegada revisades les dades, el client ha de procedir a la seva signatura digital i l'operació s'haurà completat. 

Com puc ingressar un xec a la sucursal del banc?

Per cobrar un xec en efectiu a la sucursal del banc, és necessari presentar el document nacional d'identitat (DNI) i tenir a mà, si cal, el número del compte bancari en què es volen ingressar els diners del xec. Hi ha diverses maneres de trobar l'IBAN d'un compte bancari.

A més, a l'hora d'acudir amb el xec a una oficina bancària el Banc d'Espanya realitza una sèrie d'advertiments:

  • Cap sucursal diferent a la indicada en el xec té l'obligació legal de pagar-lo en efectiu. Per això, és recomanable cobrar-lo a la mateixa sucursal de l'entitat bancària que figura com lliurada.
  • El portador d'un xec sempre ha d'identificar-se si pretén cobrar-lo en efectiu i si l'import és igual o superior a 1.000 euros, o si el banc considera que hi ha indicis de blanqueig de capitals.
  • Si el xec inclou en el seu anvers la llegenda “Per ingressar al compte”, el portador està obligat a cobrar-lo mitjançant l'ingrés en el seu compte bancari i no en efectiu.
  • Si el xec està barrat (és a dir, inclou dues barres paral·leles en el seu anvers) i el portador no és client del banc, també ha de cobrar-lo mitjançant l'ingrés en un compte bancari.

Es pot ingressar un xec pel caixer? Com puc fer-ho? 

Per ingressar un xec a través d'un caixer automàtic, el primer és acudir a un caixer del banc. Després d'introduir les dades d'accés, cal buscar la icona de ‘Altres operacions’ i clicar l'opció en la qual es permeti dipositar un xec.

En aquest moment, el caixer sol·licitarà que s'introdueixi el xec per una ranura i, a continuació, demanarà que es confirmi la quantitat que apareix escrita en el xec. El client pot decidir llavors retirar els diners en efectiu o ingressar-lo en el seu compte, encara que cal tenir en compte que l'ingrés d'efectiu del xec, pot trigar fins a tres dies a reflectir-se en el compte, ja que aquest és el temps màxim que permet la llei perquè els bancs implicats recullin aquesta operació. 

El principal avantatge d'ingressar un xec a través d'un caixer automàtic és que pot efectuar-se en qualsevol moment, per exemple, fora de l'horari d'oficina. Troba l'oficina o el caixer de Banc Sabadell més proper.

Quant cobren per ingressar un xec d'un altre banc? Comissions associades

Si s'ha d'ingressar un xec en un banc diferent del que l'ha emès, és possible que el portador hagi d'abonar una comissió per negociació o compensació, que és un percentatge de l'import del xec, amb un mínim per operació.

En qualsevol cas, abans de cobrar aquesta comissió, el banc està obligat a informar el portador del xec.

Fotografia de Freepik


Llegir article
Préstecs i finançament   - 18/11/2024

Qui és el prestador i qui el prestatari? Diferències clau Carlos S.Ponz

Els dos actors principals en un préstec són el prestador i el prestatari. El primer és qui presta els diners, habitualment el banc, mentre que el prestatari és el que el sol·licita, és a dir, el client. Cadascuna d'aquestes figures té una sèrie de drets i obligacions que explicarem a continuació i que són clau a l'hora de contractar un préstec o un crèdit.

Qui és el prestador i com se’n regula el paper? 

El prestador és la persona física o jurídica que presta els diners a un tercer, amb la condició que, més endavant, se li retorni juntament amb uns interessos prèviament pactats i que es reflecteixen en el contracte del préstec. En aquest document també es recullen tant el tipus d'interès que s'aplicarà com les penalitzacions en el cas que es produeixi un retard o un incompliment en l'abonament de les quotes.

Per regla general, el prestador sol ser el banc i guarda una sèrie de característiques, com són:

  • Disposar dels recursos financers suficients per oferir un préstec a un tercer.
  • Poder avaluar el risc associat a l'operació analitzant la solvència econòmica del prestatari.
  • Fixar les condicions del préstec (com el termini de devolució o el tipus d'interès) que es recullen en el contracte corresponent.
  • Administrar la recaptació de les quotes fins a completar la devolució del préstec i dels interessos.

Qui és el prestatari? 

El prestatari és la persona o entitat que sol·licita un préstec, normalment, a un banc. 

Principals obligacions i drets del prestatari

La seva responsabilitat principal és la de retornar el capital que ha rebut juntament amb els interessos pactats amb el prestador a través d'una sèrie de quotes periòdiques fixades al llarg d'un termini de devolució.

Entre els drets del prestatari hi ha tenir la capacitat d'amortitzar el préstec parcialment o totalment si així ho desitja.

Qui és el prestatari d'una hipoteca?

En el cas d'una hipoteca, en ser també un préstec, però amb un termini de devolució més ampli i amb una quantia econòmica més elevada, el prestatari també és qui sol·licita el finançament, en aquest cas, per adquirir un habitatge. En una hipoteca, la garantia és el mateix immoble, fet que també marca la diferència de la resta de préstecs existents.

Encara que és poc freqüent, a vegades el titular d'una hipoteca no és qui ostenta també la propietat de l'habitatge. En qualsevol cas, el titular de la hipoteca, és a dir, el prestatari és qui té l'obligació d'abonar el pagament del préstec hipotecari.

Diferències entre el prestador i el prestatari, com és el contracte? 

En el contracte de préstec es recullen totes les condicions per les quals s'han de regir tant el prestador com el prestatari, així com el rol de cadascun en el cas que es produeixi alguna incidència rellevant com, per exemple, l'incompliment en l'abonament de les quotes. Per això, en aquest document han de detallar-se per escrit elements com ara la quantitat de diners prestada, el tipus d'interès que s'aplica, el termini de devolució del préstec o les condicions perquè es pugui dur a terme una amortització.

Per fer constar la validesa legal, el contracte de préstec ha d'estar signat pel prestador i el prestatari.

Fotografia de Freepik


Llegir article
Comptes i targetes   - 18/11/2024

Diferències entre compte corrent i compte d'estalvi. Quin hauries de triar? Carlos S. Ponz

Entre els diferents tipus de comptes bancaris que hi ha, trobem els comptes corrents i els comptes d'estalvi. Tot i que tots dos comparteixen una sèrie de característiques, com ara permetre als titulars disposar en qualsevol moment dels seus diners, també presenten algunes diferències. A continuació, te les expliquem perquè aprenguis a treure el màxim partit a cadascun.

Què és un compte corrent? 

Un compte corrent és un tipus de dipòsit bancari que permet al titular tant guardar els seus diners com poder dur a terme diferents operacions financeres. Normalment, els comptes corrents estan associats a una targeta de dèbit o de crèdit que facilita els pagaments i que fa que puguis disposar de diners en tot moment. 

A més, a través d'un compte corrent és possible fer domiciliacions bancàries que serveixen, per exemple, per abonar pagaments periòdics, com ara les quotes d'un préstec, o les despeses habituals, com ara la llum o el telèfon.

Característiques principals dels comptes corrents 

Entre les característiques principals d'un compte corrent cal destacar:

  • Dipòsit a la vista. El seu titular té dret al desemborsament immediat dels seus diners quan ho desitgi.
  • Servei de caixa. Un compte corrent permet ingressar i domiciliar rebuts, atendre moviments de diners i gestionar el cobrament de les quotes d’altres productes bancaris.
  • Targetes bancàries. És possible associar targetes de dèbit i de crèdit a un compte corrent.
  • Operativa online. Un compte corrent online pot ser gestionat pel seu titular a través de l'app o de la pàgina web del banc.
  • Titularitat. Els comptes corrents poden tenir un o més titulars i ser utilitzats per més d'una persona.
  • Remuneració. A més, un compte corrent pot ser remunerat, és a dir, pot aportar una rendibilitat pels diners que hi dipositis.

Què és un compte d’estalvi? 

Un compte d’estalvi ofereix al seu titular la possibilitat d’estalviar al seu ritme alhora que, com en el cas d’un compte corrent, té els diners sempre disponibles. El seu objectiu és, gràcies a regles i rutines d'estalvi, construir al llarg del temps un matalàs econòmic que aporti seguretat i estabilitat al titular, de manera que pugui estar més a prop de complir els objectius financers que s'hagi marcat. 

És a dir que, a través d'un compte d'estalvi, és possible generar capital pels diners dipositats gràcies als interessos. Descobreix més detalls sobre què és un compte d’estalvi i per a què serveix.

Característiques principals dels comptes d'estalvi

Entre les característiques d'un compte d'estalvi hi trobem:

  • Disponibilitat dels diners. El titular pot fer ús parcial o total dels seus diners en qualsevol moment.
  • Planificació. El titular pot crear diverses rutines d’estalvi personalitzades quan vulgui.
  • Seguiment de les despeses i de l’estalvi. A través de l'app és possible fer un seguiment de les despeses i dels diners estalviats i, fins i tot, rebre recomanacions de productes o de rutines d'estalvi personalitzades.

Tant els comptes corrents com els comptes d’estalvi estan protegits pel Fons de Garantia de Dipòsits.

Requisits per obrir un compte corrent o un compte d'estalvi

Tenir un compte corrent i un compte d'estalvi no només és compatible, sinó que a més és molt recomanable. De fet, hi ha rutines d'estalvi, com la de l'arrodoniment automàtic de les compres, que permet establir arrodoniments de les despeses al compte corrent, ingressant la diferència de manera automàtica al compte d'estalvi. D'aquesta manera, és molt més senzill assolir els objectius d'estalvi gairebé sense esforç. 

Aquesta combinació d'un compte corrent juntament amb un d’estalvi funciona tan bé que fins i tot en donar-te d'alta online com a nou client s'ofereixen tots dos de manera conjunta per poder aprofitar al màxim els avantatges de cada compte.   

És possible aconseguir aquests comptes a través d'internet en pocs minuts. Els requisits per a l'obertura són: 

  • Tenir més de 18 anys.
  • Ser resident a Espanya i estar en possessió del Document Nacional d’Identitat (DNI) o la targeta de resident (NIE).       
  • Disposar d’un domicili físic i estar en condicions d’acreditar-ho.
  • Comptar amb un número de mòbil o un correu electrònic perquè el banc pugui posar-se en contacte si és necessari.        
  • Signar el contracte del compte.

Diferències entre compte corrent i compte d’estalvi 

Les diferències principals entre un compte corrent i un compte d'estalvi són:

  • Accés als diners. Tot i que tots dos permeten la retirada d'efectiu en qualsevol moment, fer-ho en un compte d'estalvi podria limitar part de la rendibilitat que ofereix.
  • Interessos. Un compte corrent no sol generar interessos, mentre que un compte d’estalvi podria fer-ho, segons les condicions que ofereixi. Tanmateix, tal com hem comentat, hi ha excepcions de comptes corrents remunerats. 
  • Operativa. Un compte corrent està dissenyat per dur a terme les transaccions diàries del titular mentre que en un compte d’estalvi el principal objectiu és la generació d’estalvi a llarg termini. Per això, ofereix al titular una àmplia gamma de rutines per fomentar l'estalvi.

Compte corrent o compte d'estalvi. Quin és millor?

Escollir entre un compte corrent i un compte d'estalvi depèn de les necessitats de cada client. Per exemple, si cal millorar l'operativa diària en la gestió de les finances personals, possiblement sigui adequat contractar un compte corrent. No obstant això, si el que vol és focalitzar-se en l'estalvi a llarg termini, potser és una bona idea apostar per un compte d'estalvi.

En qualsevol cas, el més recomanable és comptar amb tots dos comptes i aprofitar al màxim els avantatges particulars de cadascun. 

Fotografia de Freepik


Llegir article