Aquest compte s’utilitza normalment entre parelles, familiars, companys de pis o socis de negocis per centralitzar ingressos, despeses i estalvis en un sol lloc.
Cada titular té el mateix dret sobre els fons i pot fer operacions bancàries en nom del grup. En funció del banc podran signar el contracte un nombre limitat de titulars, per exemple, hi ha entitats bancàries que no et permetran obrir un compte bancari de 3 titulars, ja que el màxim serà només de dos titulars, així que això ho hauràs de comprovar abans d’obrir el compte.
Com funciona un compte conjunt?
El funcionament d’un compte conjunt és relativament simple i segueix els mateixos principis bàsics que un compte individual. No obstant això, hi ha algunes característiques distintives:
-
Accés compartit: normalment, tots els titulars tenen accés complet al compte, cosa que significa que poden fer dipòsits, retirar diners, transferències i pagaments amb els fons disponibles.
-
Responsabilitat compartida: en general, tots els titulars comparteixen la responsabilitat de mantenir un saldo adequat, evitar sobregirs i administrar les despeses de manera responsable per evitar produir un descobert.
Tipus de comptes conjunts:
A l’hora d’obrir un compte compartit, és crucial comprendre els diferents tipus disponibles i les seves implicacions legals i financeres. Aquests són els dos tipus principals:
-
Compte solidari o indistint: en aquest tipus de comptes cada titular té el dret complet de disposar dels fons del compte sense necessitar l’autorització dels altres titulars. Això significa que qualsevol titular pot fer transaccions bancàries sense el consentiment previ dels altres. És el compte més habitual entre parelles, familiars o companys de pis.
-
Compte mancomunat o conjunt: en un compte mancomunat, es requereix l’autorització de tots els titulars per fer qualsevol transacció. Això significa que cap titular pot disposar dels fons del compte sense el consentiment explícit dels altres.
Aquest tipus de compte s’utilitza sovint en situacions en les quals els titulars desitgen tenir més control i supervisió sobre l’ús dels fons, com en el cas de comptes compartits entre socis comercials. Normalment, cal especificar al banc aquesta condició i hauràs de comprovar que així figura en el contracte abans de signar-lo.
D’altra banda, també hi ha comptes en les quals pots incloure autoritzats, és a dir, el titular principal atorga autorització a una o més persones per fer transaccions en el compte, però el control i la responsabilitat continuen sent del titular principal.
Els autoritzats poden fer dipòsits, retirar diners i altres operacions bancàries en nom del titular principal, però no tenen la mateixa autoritat que els titulars conjunts. Aquest tipus de compte és útil en situacions en què el titular principal vol delegar algunes responsabilitats financeres, com és el cas de comptes bancaris per a fills menors o per a l’assistència en la gestió de les finances personals.
Cada tipus de compte conjunt té els seus propis avantatges i consideracions legals, de manera que és important seleccionar el tipus que millor s’adapti a les necessitats i circumstàncies individuals dels titulars. En obrir un compte conjunt, es recomana discutir i acordar clarament les expectatives, responsabilitats i límits de cada titular per evitar possibles conflictes o malentesos en el futur.
En el cas del Banc Sabadell, pots tenir el teu Compte Online Sabadell i triar si vols ser titular únic o compartir-lo amb un segon titular en el mateix procés d’alta digital.
Beneficis d’un compte conjunt:
-
Transparència i col·laboració: el compte conjunt promou la transparència financera i la col·laboració entre els titulars, de manera que facilita la presa de decisions i la consecució de metes financeres compartides.
-
Centralització de fons: en unificar els ingressos i les despeses en un sol compte, se simplifica la gestió financera i es redueix la possibilitat de confusions o errors.
-
Més control i seguretat: tots els titulars tenen visibilitat i control sobre els moviments del compte, el que contribueix a una millor gestió i seguretat dels fons.
Aspectes a considerar abans d’obrir un compte conjunt:
Abans d’obrir un compte conjunt, és imprescindible examinar diversos aspectes importants per garantir que compleixi amb les vostres necessitats financeres i evitar sorpreses desagradables en el futur:
-
Nombre de titulars: verifica quants titulars pot tenir un compte bancari, ja que alguns bancs només admeten dues persones en un compte conjunt. D’altra banda, també pots parlar amb el teu banc per consultar si pots posar un segon titular en el teu compte bancari ja existent.
-
Comissions i despeses: revisa detingudament si el compte té algun càrrec de manteniment, així com si cobren per fer o rebre transferències, dipositar xecs o fer retirades i operacions a través de caixers automàtics.
-
Targetes: descobreix si les targetes de crèdit i dèbit associades al compte són gratuïtes per a tots els titulars o si tenen costos d’emissió i manteniment.
-
Serveis disponibles: assegura’t que el compte permeti la domiciliació de rebuts i ingressos de nòmina, l’ús de serveis com Bizum i l’operativitat a través de la banca online o l’aplicació mòbil del banc.
-
Modalitat dels tràmits: comprova si pots obrir el compte conjunt online o si cal que els interessats es presentin a una sucursal física del banc.
-
Procediment de cancel·lació: informa’t sobre el procés per desvincular a algun dels titulars del compte en cas de necessitat, així com per tancar definitivament el compte si així ho decideixes.
-
Consideracions fiscals: tingues en compte que, a efectes tributaris, Hisenda considera que els fons d’un compte conjunt es divideixen equitativament entre tots els titulars, tret que s’especifiqui el contrari.
Es pot treure un titular d’un compte bancari?
En la majoria de casos, sí. Hi ha alguns comptes en els quals l’única solució és tancar el compte encara que, normalment, és possible eliminar un titular i que la resta segueixi amb el compte operatiu.
En aquest cas, has de consultar amb l’entitat bancària corresponent quin és el procediment i si pots fer-ho de manera online o si has de demanar cita a la teva oficina corresponent per signar de manera presencial.
Per tant, els comptes conjunts són una eina molt útil per a aquells que volen compartir responsabilitats financeres d’una forma més eficaç. A més, l’opció de compartir comptes és una gran solució per a aquells individus que tenen despeses comunes en el seu dia a dia, com per exemple: les factures de la llar, el lloguer o la hipoteca, les compres del supermercat o, en el cas dels socis, els pagaments que hagi d’afrontar una empresa.