matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Hipoteques Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat
Tornar
Estalvi, inversió i jubilació

Com estalviar diners en 6 senzills passos

Publicitat - 09/05/2024
Compartir

Somies amb comprar una casa, viatjar pel món o viure una jubilació tranquil·la? Si és així, l’estalvi és la clau per aconseguir les teves metes. No obstant això, amb el caos i el ritme frenètic del dia a dia, trobar el temps i la forma adequada d’estalviar pot ser un veritable desafiament.

L’art de l’estalvi no radica només a desar una part dels teus ingressos, sinó a gestionar-los de manera intel·ligent per aconseguir les teves metes financeres. Tant si estàs estalviant per a un viatge, un fons d’emergència o una inversió a llarg termini, aquí trobaràs valuosos consells per fer créixer els teus estalvis de manera efectiva.

No importa si ets un principiant o un estalviador experimentat, aquí trobaràs les claus i estratègies que t’ajudaran a impulsar el teu pla d’estalvi i aconseguir les teves metes financeres més ràpid del que imagines.

6 consells per estalviar diners en el dia a dia

  1. Tingues clares les teves metes a llarg termini

Abans de començar a estalviar, és important definir les teves metes financeres: Què vols aconseguir a llarg termini amb els teus estalvis? Una casa nova? Un cotxe? Estalviar per a la universitat dels teus fills? Si tens els objectius clars, podràs establir un pla d’estalvi realista i mesurable. 

A més a més, les metes t’ofereixen motivació i et mantenen centrat en el camí cap a l’èxit financer.

  1. Estableix un pressupost

Les preguntes més comunes a l’hora de començar a estalviar acostumen a ser: Com puc estalviar diners del meu sou? Com puc estalviar diners si guanyo poc? És possible? Un dels millors consells que pots seguir per aconseguir-ho, és tractar els teus estalvis com una despesa fixa i no com una opció flexible. 

Si així ho fas, et compromets a construir un futur financer més sòlid i a aconseguir les teves metes més ràpidament i de manera segura.

El següent pas per estalviar, és tenir un control clar de les teves finances. Per a això, és fonamental que elaboris un pressupost que et permeti conèixer els teus ingressos i les despeses. Quan tinguis aquesta informació, podràs identificar àrees en les quals pots reduir les teves despeses i començar a estalviar.

  1. Redueix les teves despeses

Existeixen moltes maneres de reduir les teves despeses en el dia a dia. Algunes idees són:

  • Cuinar a casa: evitar menjar fora amb freqüència i preparar els teus menjars, t’ajudarà a estalviar diners.

  • Cancel·lar subscripcions que no facis servir: revisa totes les teves subscripcions i cancel·la les que no usis o no siguin necessàries. Si analitzes els teus hàbits probablement t’adonaràs que hi ha més d’una subscripció que no utilitzes sovint, no ho dubtis i cancel·la-la immediatament!

  • Comparar preus: abans de fer una compra, compara els preus en diferents botigues o plataformes en línia per trobar la millor oferta. Pots aplicar aquest consell tant al menjar del supermercat, la roba, la gasolina i qualsevol tipus de despesa, ja que avui dia pots comparar gairebé qualsevol preu de manera en línia.

  • Utilitzar el transport públic o la bicicleta: si és possible, evita usar el cotxe per anar a la feina o fer altres activitats. D’aquesta manera, estalviaràs combustible i, de pas, li faràs un favor al medi ambient. Utilitzar el transport públic és una manera molt pràctica d’estalviar diners i contaminar menys.

  1. Estalvia automàticament

Una forma efectiva d’estalviar és configurar una transferència automàtica des del teu compte corrent a un compte d’estalvis cada mes. D’aquesta manera, estalviaràs sense adonar-te’n i aconseguiràs les teves metes més ràpidament. Aquesta estratègia t’ajuda a mantenir la disciplina financera i a construir els teus estalvis de manera constant i sense esforç.

Al Banc Sabadell, hem creat el Compte Online Sabadell1 amb l’objectiu de facilitar-te les teves gestions financeres. Per això, en contractar-lo, podràs gaudir també d’un Compte Estalvi2 associat de manera totalment gratuïta, perquè puguis apartar, si ho desitges, una part dels teus diners amb senzilles rutines d’estalvi que podràs activar des de l’app.

  1. Utilitza la tecnologia

Probablement, tens al teu dispositiu una gran varietat d’aplicacions mòbils com a xarxes socials, missatgeria instantània, edició de fotos o cercadors de viatges. I si inclous una app per estalviar?

Actualment, hi ha moltes opcions al mercat per adaptar-se a qualsevol situació, però si prefereixes la comoditat de gestionar els teus diners des d’una mateixa app, amb l’app del Banc Sabadell és possible.

Pots fixar els teus propis objectius per aconseguir les teves metes amb regles d’estalvi d’Estalvi Sabadell, per exemple:

  • Estalviar una quantitat quan plou a la teva ciutat.

  • Arrodonir les teves compres a l’alça.

  • Estalviar un percentatge de cada despesa que facis (s’exclouen les transferències bancàries, els traspassos de diners i Bizum).

  • Fer aportacions periòdiques o puntuals.

Com que tot té un format 100 % digital, pots triar la regla que et resulti més còmoda i fins i tot, prendre-t’ho com un repte personal. Tu decideixes!

  1. Sigues constant

La clau per estalviar és ser constant i disciplinat. No et desanimis si no veus resultats immediats. Segueix endavant amb el teu pla d’estalvi i veuràs com a poc a poc aconsegueixes les teves metes.

Aquí tens alguns consells més per mantenir-te motivat: 

  • Estableix metes realistes: divideix les teves metes a llarg termini en objectius més petits i assolibles.

  • Celebra els teus èxits: cada vegada que aconsegueixis una meta, pren-te el teu temps per celebrar-ho. Això t’ajudarà a mantenir-te motivat i seguir endavant.

  • Visualitza el teu èxit: imagina com serà la teva vida quan aconsegueixis les teves metes. Això t’ajudarà a mantenir-te motivat en els moments difícils o quan aparegui alguna temptació en moments puntuals.

Recorda que l’estalvi és un procés que requereix temps i esforç. Però amb l’ajuda d’aquests consells i el producte financer adequat, podràs aconseguir les teves metes financeres més ràpid del que imagines.

Per ajudar-te a determinar quant pots estalviar, et convidem a utilitzar la nostra calculadora d’estalvi, dissenyada perquè puguis visualitzar quant pots estalviar en contractar el compte. Només has d’especificar els teus ingressos i les despeses, i la calculadora et mostrarà quant pots estalviar el primer any amb el teu nou Compte Online Sabadell.

Comença a estalviar avui mateix i transforma el teu futur!

1 Sense comissions d’administració ni de manteniment. Rendibilitat indefinida que podrà variar segons les condicions de mercat. Ara, rendibilitat anual del 2 % TAE fins a 20.000 € de saldo mitjà conjunt del Compte Online Sabadell i dels Comptes Estalvi Sabadell dels titulars que hi estiguin vinculats. Exemple representatiu de remuneració durant un any calculat per a un saldo mitjà mensual conjunt de 20.000 €: 2 % TIN anual, 2,018 % TAE, 400 € d’interessos liquidats l’any. Liquidació mensual i abonament al Compte Online Sabadell el dia 15 del mes següent (o primer dia hàbil anterior).

Rendibilitat 0 % TIN 0 % TAE per a saldos positius diaris, comissió d’administració i manteniment. 0 euros/any. Liquidació de compte amb periodicitat trimestral.

Compartir


Link
matricula-

Comença a estalviar des d’avui

Descobreix les nostres opcions d'estalvi adaptades i troba la teva, tant se val quin sigui el teu perfil d'estalviador.

Coneix-ne mésConeix-ne més

L'últim

Estalvi, inversió i jubilació   - Thu Dec 05 10:52:41 CET 2024

Què és un dipòsit a termini fix? Carlos S.Ponz, Publicitat

Generar uns interessos coneguts per endavant per deixar part dels nostres diners en el banc durant un període de temps determinat. Aquest és l'objectiu principal d'un dipòsit a termini fix. A continuació, t'expliquem què és un dipòsit a termini fix i els avantatges que ofereix.

En què consisteix un dipòsit a termini fix?

Un dipòsit a termini fix és un producte bancari que permet al titular generar uns interessos per permetre que el banc guardi part dels seus diners durant un període de temps concret. Tant el tipus d'interès com el termini temporal es pacten prèviament entre el client i l'entitat. És a dir que, un dipòsit a termini fix és una solució d'estalvi que permet a qui ho contracta obtenir uns interessos coneguts per endavant. Normalment, els interessos que genera el dipòsit a termini fix es liquiden en el compte bancari del titular.

Els dipòsits a termini fix estan coberts pel Fons de Garantia de Dipòsits d'Entitats de Crèdit (FGD), fins a un límit de 100.000 euros per dipositant i entitat.

Com es determina el tipus d'interès d'un dipòsit a termini fix?

L'interès que ofereix un dipòsit a termini fix depèn de dos elements principals:

  • La situació del mercat.
  • L'estratègia del banc per captar nous fons.

Per conèixer la retribució que rep el titular d'un dipòsit a termini fix pels seus diners cal conèixer la Taxa Anual Equivalent (TAE), que inclou la compensació que ofereix el banc pel dipòsit (que, formalment, es denomina Tipus d'Interès Nominal -TIN-) juntament amb les despeses i les comissions associades. A través de la TAE és possible comparar la rendibilitat que ofereixen diferents dipòsits a termini fix per triar aquell que millor s'ajusti a les necessitats de l'estalviador.

Avantatges d'un dipòsit a termini fix

Entre els principals avantatges d'un dipòsit a termini fix s'hi troben:

  • Seguretat. És un producte de baix risc que està protegit pel FGD.
  • Rendibilitat. La rendibilitat es coneix per endavant.
  • Accessibilitat. És fàcil de contractar.
  • Estabilitat. Habitualment, com més temps dura un dipòsit a termini fix, més gran és la rendibilitat que sol obtenir el titular.

A més d'aquests avantatges, és important assenyalar que, en moments de crisi, un dipòsit a termini fix pot convertir-se en un bon refugi.

També cal tenir en compte que, en cas de cancel·lació anticipada, és possible que el banc cobri una penalització o comissió, encara que en cap cas aquesta pot excedir de l'import total dels interessos bruts reportats des de l'inici de la imposició fins a la data de la cancel·lació.

Fiscalitat d'un dipòsit a termini fix

En un dipòsit a termini fix només tributen en la declaració de la renda els interessos generats com a rendiments del capital segons els guanys que s'aconsegueixin, en una forquilla que va del 19 % al 28 % (del 19 % fins a 6.000 euros; del 21 % entre 6.000 i 50.000 euros; del 23 % per a quantitats d'entre 50.000 euros i 200.000 euros; entre els 200.000 i els 300.000 euros s'aplica un tipus del 27 %; mentre que, a partir dels 300.000 euros, el tipus és del 28 %). De manera automàtica, Hisenda es queda sempre amb el 19 % en el mateix moment de percebre els interessos, que després s'ajusta anualment a través de la declaració.

A més, els dipòsits bancaris estan subjectes al pagament de l’impost sobre el patrimoni, sempre que la base liquidable del contribuent sigui superior als 700.000 euros, exclòs l’habitatge habitual fins a 300.000 euros. Algunes comunitats autònomes tenen altres límits diferents mentre que en altres el pagament de l’impost sobre el patrimoni n'està exempt.


Llegir article
Comptes i targetes   - Fri Nov 29 15:35:14 CET 2024

Comptes bancaris per a estrangers a Espanya Banc Sabadell, Publicitat

Obrir un compte bancari és molt necessari per a qualsevol persona estrangera que arriba a Espanya i té pensat quedar-se un temps. Un compte bancari per a estrangers permet tant guardar els diners com poder gestionar-los en el dia a dia, realitzar transferències, domiciliar rebuts, dur a terme ingressos i retirades de diners, entre altres operacions financeres. A continuació, expliquem com obrir un compte bancari per a estrangers a Espanya.

Què és un compte bancari per a estrangers?

Un compte bancari per a estrangers és un dipòsit financer que permet al seu titular dur a terme diferents operacions i poder gestionar de manera eficient els seus diners sense ser resident al país. 

Avantatges dels comptes bancaris per a estrangers 

En general, un compte bancari per a estrangers  ofereix entre els seus principals avantatges:

  • Disposar de targeta per fer pagaments de manera senzilla. A més, en configurar-la en l’app del banc, el titular pot operar-hi i pagar les seves compres sense necessitat de fer servir la targeta física.
  • Realitzar transferències online. 
  • Operar a través del servei de banca digital. 
  • Gaudir de serveis per a clients amb comptes a l'estranger. Algunes entitats com Banc Sabadell compten amb serveis específics, com Card Transfer, perquè aquells clients que disposin de comptes bancaris a l'estranger puguin enviar diners des del seu banc internacional al seu compte en euros de Banc Sabadell.

A l'hora de valorar els serveis de l'entitat és important tenir en compte també altres punts que poden aportar valor afegit com l'atenció per part del gestor en la llengua del client, és més, entitats com Banc Sabadell ofereixen un servei de traducció exclusiu per facilitar les gestions. 

Requisits per obrir un compte com a estranger

Habitualment, qualsevol persona estrangera pot obrir un compte bancari a Espanya a través del web del banc. Igual que en el cas d'un altre compte bancari, els requisits principals són:

  • Ser major d’edat.
  • Aportar un document d'identificació, que pot ser el document nacional d'identitat (DNI) o, en aquest cas, la targeta d'identitat d'estranger (TIE), el número d'identitat d'estranger (NIE) o el passaport.

1 Vàlid per a targetes emeses en països de la Unió Europea, Islàndia, Noruega i el Regne Unit (excepte Croàcia, Luxemburg, Malta i Xipre).

Fotografía de Freepik


Llegir article
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances   - Fri Nov 29 09:22:32 CET 2024

Quantes vegades es pot subrogar una hipoteca? Banc Sabadell, Publicitat

A través d’una subrogació d’hipoteca, el titular del préstec hipotecari pot canviar la seva hipoteca d’un banc a un altre, modificant algunes de les condicions, com ara el tipus d’interès o el termini d’amortització. Tot i que, en principi, no hi ha un límit de vegades en què es pot subrogar una hipoteca, cal tenir en compte que comporta una sèrie de costs. A continuació, t’expliquem en detall el cost de subrogar una hipoteca i tot el que és important conèixer abans de repetir aquesta operació per al teu préstec hipotecari.

Quan es pot realitzar una subrogació hipotecària?

Una subrogació d’hipoteca es duu a terme per modificar-ne les condicions financeres, com ara eliminar productes vinculats, variar el tipus d’interès o ajustar els terminis d’amortització. Aquest procés de canviar la hipoteca d’un banc a un altre és possible realitzar-lo en qualsevol moment.

Un dels avantatges d’una subrogació d’hipoteca és que no cal realitzar un nou préstec hipotecari. D’aquesta manera, s’estalvien determinades despeses, com ara l’impost d’actes jurídics documentats (IAJD). 

És possible subrogar una hipoteca més d’una vegada?

És possible fer més d’una subrogació de la mateixa hipoteca, encara que abans de fer-ho cal tenir en compte diferents elements, entre els quals destaquen el context del mercat, les condicions de la hipoteca al nou banc i les despeses de subrogar el préstec hipotecari.

Factors que cal considerar abans de subrogar una hipoteca

  • Context del mercat. Ja que la majoria de les hipoteques a tipus variable o mixt té com a índex de referència l’euríbor, si aquest baixa de manera rellevant és probable que sigui aconsellable realitzar una subrogació d’hipoteca per intentar rebaixar el tipus d’interès.
  • Noves condicions. Abans de prendre la decisió de subrogar la hipoteca, cal analitzar les condicions del préstec hipotecari que es podran canviar, ja que qualsevol hipoteca suposa per al titular un compromís financer a llarg termini.
  • Despeses de subrogació d’hipoteca. Una subrogació d’hipoteca comporta per al titular les despeses següents:
    • Comissió per subrogació hipotecària. Pot variar entre el 0 % i el 2 % de l'import pendent de pagament.
    • Taxació de l’habitatge. El seu cost es situa entre els 250 i els 500 euros.

En una subrogació hipotecària, el titular no ha de pagar cap despesa associada a la cancel·lació de la hipoteca per obrir-ne una de nova en un altre banc. La resta dels costs els sol assumir directament el banc.

Posem un exemple del cost real que suposa per a un client la subrogació d’una hipoteca. 

Si a una persona li resten per pagar 100.000 euros de la seva antiga hipoteca i el banc li aplica una comissió de subrogació hipotecària del 0,60 %, les despeses que li suposaria completar la subrogació hipotecària serien:

  • Comissió de subrogació: 600 euros.
  • Cost de la taxació: al voltant de 350 euros per les característiques del seu habitatge.

El cost de la subrogació hipotecària seria d’uns 950 euros.

Subrogació i ampliació d’hipoteca: és possible?

Una ampliació de la hipoteca suposa modificar el contracte hipotecari, bé per reduir l’import de les quotes augmentant el termini d’amortització del préstec o permetent que el titular pugui aconseguir més capital. Habitualment, l’ampliació de la hipoteca es fa al mateix banc on està contractada per mitjà d’una novació d'hipoteca.

També és possible realitzar una subrogació hipotecària amb ampliació del capital, encara que abans d’optar per una de les dues alternatives cal tenir-ne en compte el cost:

  • Ampliació de la hipoteca vigent. El titular ha de pagar la nova taxació de l’habitatge i la comissió per novació, que està indicada a l’escriptura de la hipoteca i sol rondar entre el 0 % i l’1 % de l’import pendent per pagar. 
  • Subrogació hipotecària amb ampliació del capital. Com s’ha vist, els costos per al titular són la taxació de l’habitatge i la comissió per subrogació d’hipoteca.

En general, resulta més senzill realitzar una novació, ja que s’acorda amb el mateix banc amb el qual s’ha contractat la hipoteca i, també, sol ser més barat, ja que la comissió per novació tendeix a ser més baixa que la comissió per subrogació. En tot cas, el cost final dependrà de la situació de cada hipoteca i de les condicions que es negociïn amb el banc, per això mateix és recomanable parlar amb un especialista hipotecari de l’entitat perquè pugui valorar la situació i assessorar tenint en compte les necessitats particulars de cada persona. 

Recorda que, en qualsevol moment, pots utilitzar el Simulador d’hipoteques de Banc Sabadell1 per obtenir una idea aproximada de com podria ser la teva hipoteca segons el tipus d’interès i el termini d’amortització.

1 El resultat d'aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la, ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les pròximes pantalles. Si vols demanar una hipoteca, un cop vegis el resultat de la simulació, hauràs de posar-te en contacte amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.

Fotografia de Freepik


Llegir article