matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Hipoteques Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
 1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat Serveis de Banca digital
Simula la teva hipoteca Codi de Bones Pràctiques 2022 Servei de trasllat de comptes de pagament Fes-te client Evolució de l'Euríbor Més Sabadell
Tornar
Estalvi, inversió i jubilació

Com administrar fàcilment els diners per a les despeses diàries
Publicitat - Fri May 10 11:18:26 CEST 2024
Compartir

En el món actual, on les despeses semblen multiplicar-se per si soles, administrar els diners de manera efectiva s’ha convertit en un veritable objectiu.

Administrar els diners per a les despeses diàries és fonamental per mantenir una salut financera sòlida i aconseguir les nostres metes financeres. Afortunadament, hi ha mètodes senzills i provats que poden ajudar-te a prendre el control de les teves finances i aconseguir els teus objectius. 

En aquest article, descobriràs alguns dels mètodes per organitzar les teves despeses diàries des del Compte Online Sabadell1, així com petits gestos i accions que pots implementar per estalviar constantment.

Els 6 mètodes d’estalvi més efectius

Administrar adequadament les teves finances no es tracta només de controlar les despeses diàries, sinó també d’implementar estratègies sòlides que et permetin estalviar i planificar per al futur. Si contractes el teu Compte Online Sabadell o ja ets client, tens a la teva disposició el Compte Estalvi Sabadell2 perquè puguis desar-hi les teves contribucions.

  1. La regla 50 % 30 % 20 % per estalviar

Aquesta regla, àmpliament reconeguda, divideix els teus ingressos en tres categories principals: el 50 % per a les necessitats bàsiques, com el lloguer, les factures o el menjar del dia a dia; el 30 % per a les despeses d’oci i discrecionals, com l’entreteniment i els menjars fora de casa; i el 20 % per a l’estalvi. Seguir aquesta regla pot ajudar-te a mantenir un equilibri saludable entre les teves necessitats, desitjos i metes financeres a llarg termini.

  1. El mètode dels sobres

Aquest mètode consisteix a assignar una quantitat específica de diners en efectiu per a cada categoria de despeses. D’aquesta manera, podràs visualitzar millor les teves despeses i evitar excedir-te en alguna categoria. Per exemple, divideix els sobres per: menjar, lloguer, factures, deutes, roba, gimnàs…

  1. El repte de les 52 setmanes

Aquest repte consisteix a estalviar una quantitat específica de diners cada setmana durant un any. La quantitat a estalviar augmenta progressivament cada setmana, es comença per una quantitat petita i s’arriba a una més alta al final de l’any. Per exemple, pots aportar la mateixa quantitat de diners que el número de la setmana en què et trobis. És a dir, la primera setmana estalviaràs 1 €; la segona, 2 €; la tercera 3 €; i així fins a la setmana 52. D’aquesta manera, al cap d’un any hauràs aconseguit estalviar 1.378 €. La quantitat que estableixis dependrà dels diners que vulguis estalviar durant aquestes 52 setmanes.

  1. Regla del 30 % per a l’estalvi

Alguns experts suggereixen destinar almenys el 30 % dels teus ingressos totals a l’estalvi, independentment de les teves despeses obligatòries i discrecionals. Aquesta estratègia t’ajuda a prioritzar l’estalvi i a construir un matalàs financer sòlid per a emergències i futures inversions.

  1. El mètode de l’arrodoniment

Aquest mètode consisteix a arrodonir cap amunt qualsevol despesa que tinguis a la unitat més pròxima i a destinar la diferència a l’estalvi. Per exemple, si un cafè costa 1,25 €, l’arrodoniries a 2 € i destinaries els 0,75 € que sobren a l’estalvi. Així estalviaràs petites quantitats de diners de manera constant, sense que te n’adonis. Pots activar aquesta regla d’estalvi del teu compte Estalvi Sabadell perquè es produeixi automàticament.

  1. Automatització d’estalvis

Configura transferències automàtiques des del teu compte corrent cada vegada que rebis un ingrés. Això et permet estalviar de manera sistemàtica sense preocupar-te per fer-ho manualment, i t’ajuda a mantenir la disciplina financera. Des de l’app del Banc Sabadell pots activar regles d’estalvi tan originals com la d’activar una transferència automàtica al teu compte Estalvi Sabadell quan plogui a la ciutat que tu triïs.

L’elecció del mètode més adequat dependrà del teu horitzó temporal i de la quantitat que necessites estalviar. Alguns mètodes, com la regla del 50 % 30 % 20 %, t’ajudaran a establir un pla de despeses equilibrat a llarg termini, mentre que d’altres, com el repte de les 52 setmanes, poden ser útils per aconseguir objectius d’estalvi a curt termini.

Recorda que el que importa és trobar un mètode que s’adapti a les teves necessitats i estil de vida, i que siguis constant en la seva aplicació. Amb disciplina i dedicació, podràs aconseguir les teves metes financeres i prendre el control dels teus diners.

Trucs per estalviar diners dia a dia

Estalviar no ha de ser un sacrifici. De fet, petits canvis en els teus hàbits diaris poden generar un impacte significatiu en les teves finances a llarg termini. Aquí et presentem alguns consells pràctics per estalviar:

  • Planifica els teus menjars: planificar els teus menús setmanals i fer compres intel·ligents t’ajudarà a reduir el desaprofitament d’aliments i estalviar diners en el teu pressupost d’alimentació.

  • Aprofita les ofertes i els descomptes: busca promocions, cupons i descomptes a les teves botigues preferides. També pots considerar comprar productes de marca blanca, que solen ser més econòmics.

  • Controla les teves despeses formiga: posa atenció a aquestes petites despeses diàries com és l’esmorzar fora de casa. Reduir aquestes despeses pot generar un estalvi considerable al llarg del temps.

  • Mou-te de manera intel·ligent: si és possible, opta per caminar, fer servir la bicicleta o el transport públic en lloc d’usar el teu vehicle personal. Això t’ajudarà a estalviar en gasolina i estacionament.

  • Aprofita l’entreteniment gratuït: hi ha diverses opcions d’oci gratuïtes o de baix cost com per exemple, parcs, biblioteques, esdeveniments culturals i activitats a l’aire lliure.

  • Redueix el consum d’energia: apaga les llums i els electrodomèstics quan no els estiguis fent servir, i considera invertir en equips energèticament eficients per reduir la teva factura d’energia.

  • Compra de segona mà: considera comprar articles de segona mà en lloc de nous per estalviar diners en articles com roba, mobles i electrodomèstics.

  • Renegocia tarifes i serveis: revisa les teves factures de serveis regularment i busca oportunitats per renegociar les tarifes o canviar a proveïdors més econòmics.

  • Evita les compres impulsives: pren-te un temps per reflexionar abans de fer una compra impulsiva i pregunta’t si realment necessites l’article o si pots prescindir d’ell.

La clau per administrar els teus diners de manera efectiva és la constància i la disciplina. En implementar aquestes estratègies i consells d’estalvi en la teva vida diària, podràs administrar millor les teves despeses diàries, estalviar diners de manera constant i treballar cap a una estabilitat financera que duri. Recorda que cada petit pas que facis cap a l’estalvi, compta i t’acostarà més a les teves metes financeres.

¹ Sense comissions d’administració ni de manteniment. Rendibilitat indefinida que podrà variar segons les condicions de mercat. Ara, rendibilitat anual del 2 % TAE fins a 20.000 € de saldo mitjà conjunt del Compte Online Sabadell i dels Comptes Estalvi Sabadell dels titulars que hi estiguin vinculats. Exemple representatiu de remuneració durant un any calculat per a un saldo mitjà mensual conjunt de 20.000 €: 2 % TIN anual, 2,018 % TAE, 400 € d’interessos liquidats l’any. Liquidació mensual i abonament al Compte Online Sabadell el dia 15 del mes següent (o primer dia hàbil anterior).

2 Rendibilitat 0 % TIN 0 % TAE per a saldos positius diaris, comissió d’administració i manteniment. 0 euros/any. Liquidació de compte amb periodicitat trimestral.
Compartir


Link
matricula-

Comença a estalviar des d’avui

Descobreix les nostres opcions d'estalvi adaptades i troba la teva, tant se val quin sigui el teu perfil d'estalviador.

 Coneix-ne mésConeix-ne més

L'últim
Estalvi, inversió i jubilació   - 11/04/2025

Què són les despeses formiga i com evitar-les? Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
Comptes i targetes   - Fri Apr 11 12:31:53 CEST 2025

Càrrec en compte: què és, com funciona i com obtenir el justificant Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances   - 10/04/2025

Quin és el paper del gestor del banc en la compra d'un habitatge? Banc Sabadell, Publicitat

Comprar un habitatge és una de les decisions econòmiques més importants que pren una persona a la seva vida. Per això, és important analitzar diferents aspectes, com ara el tipus d'immoble que es vol adquirir, la solvència econòmica o el tipus d'hipoteca que s'adapta millor a cada situació. Comptar amb l’ajuda d’un professional com el gestor del banc i fer servir un simulador d’hipoteques és clau en aquest procés.

Què cal tenir en compte per comprar un habitatge?

A l'hora de comprar un habitatge, cal tenir presents tant factors relacionats amb l'immoble com els relatius al cost i al finançament de l'operació. Entre els primers, s’han d’avaluar qüestions com ara el tipus d’habitatge (per exemple, si és una casa d’obra nova o de segona mà), la ubicació, la seva situació jurídica o si compta amb el certificat d’eficiència energètica.

Pel que fa als aspectes econòmics clau per comprar una casa, els més rellevants són: una casa d’obra nova o de segona mà

  • Solvència econòmica. Per regla general, el banc concedeix com a màxim un finançament del 80 % sobre el valor de taxació de l'immoble o del preu de compravenda, el que sigui menor. Això vol dir que el sol·licitant d'una hipoteca ha de tenir al voltant d'un 35 % d'estalvi previ per adquirir la casa. En aquest percentatge s'hi inclou el 20 % restant de l'habitatge i entre el 10 % i el 15 % que suposaran les despeses associades a la compra.
  • Despeses associades. Directament relacionades amb la hipoteca hi ha la taxació i la comissió d'obertura del préstec (que no sol superar l'1,5 % sobre l'import total). També hi ha una altra sèrie de despeses, com les de la gestoria (inscripció legal del canvi de propietari de l’habitatge), les del Registre de la Propietat de l'escriptura de compravenda i de la nota simple, i les de la notaria, que habitualment voregen el 0,5 % del valor total de l’habitatge. 
  • Capacitat d'endeutament. Per concedir un préstec hipotecari, el banc calcula la capacitat d’endeutament del client. El pagament de la hipoteca no ha de superar el 30 % dels ingressos mensuals del futur propietari.

En què contribueix el gestor del banc en la compra d'un habitatge?

Comptar amb un expert del banc pot resultar clau per a la compra d'un habitatge, ja que pot acompanyar aconsellar el futur propietari, així com respondre qualsevol dubte que sorgeixi al llarg del procés segons la seva situació econòmica particular.

Un gestor del banc pot fer igualment un estudi de viabilitat del préstec per conèixer el nivell de risc en demanar una hipoteca. I, a partir d'aquí, decidir quin tipus d’hipoteca es vol contractar (hipoteca a tipus fix, a tipus variable o mixta), sempre amb la flexibilitat necessària per obtenir un préstec hipotecari a mida de cada client.

Com ajuda el gestor del banc en la tramitació d'una hipoteca?

El gestor del banc també pot ajudar el futur propietari a resoldre els possibles dubtes que hi hagi a l'hora de contractar una hipoteca en alguns aspectes clau, com ara:

  • Tipus d'interès. El tipus d'interès és el preu que es paga a l'entitat bancària pels diners prestats. Hi ha dos conceptes fonamentals: el tipus d'interès nominal (TIN), que és un percentatge fixat pel banc, i la taxa anual equivalent (TAE), que és el valor més utilitzat per comparar hipoteques, ja que té en compte altres despeses associades a la hipoteca, com ara les comissions.
  • Quota mensual. La quota mensual és la quantitat de diners que el titular de la hipoteca haurà de pagar al banc per la seva hipoteca, més els interessos. La quantia d’aquesta quota dependrà del capital total del préstec, del tipus d’interès i del termini d’amortització. 
  • Termini d'amortització. És el període en què s'han de tornar al banc els diners prestats. Per norma general, aquest termini és d’entre 20 i 30 anys.

El gestor també pot ajudar el sol·licitant a preparar la documentació que s’ha de presentar en formalitzar una hipoteca. Cal tenir en compte que, un cop s'ha sol·licitat el préstec hipotecari i el banc ha aprovat la concessió, l'entitat enviarà tota la informació relativa a la hipoteca al futur propietari. Aquesta informació està composta per les conegudes fitxes de la hipoteca, que contenen tot el necessari perquè el titular estudiï i comprengui tots els termes del contracte que signarà. El període de temps que passa des que el banc aprova la sol·licitud fins que envia la informació al futur comprador és d'aproximadament 15 dies.

Més endavant, i després que el gestor del banc respongui totes les qüestions que puguin sorgir al sol·licitant, aquest ha d'acudir a la notaria per signar l'acta notarial. Amb la signatura d’aquest document, el notari dona fe que el comprador de l’habitatge entén tots els termes del contracte. Un cop signada l'acta notarial, el titular acudeix una segona vegada al notari, en aquesta ocasió per signar la hipoteca. En aquest moment hi intervenen el demandant del préstec, el banc, el notari i el gestor. Quan la hipoteca ja s'ha signat, pot tardar uns 15 dies feiners a registrar-se. 

Com es pot veure, completar la compravenda d'un habitatge exigeix​ una sèrie de passos i de tràmits en què un gestor del banc pot tenir un paper clau. Per això, comptar amb el seu suport pot ser fonamental per escollir l'opció que més s'adapti a les condicions de cada cas i perquè l'operació conclogui amb èxit.

Fotografia de RDNE Stock project en Pexels

Llegir article