Hipoteca variable¹

1 Condicions vigents fins al 05/05/2024.

2. HIPOTECA VARIABLE BONIFICADA

Exemple representatiu d'acord amb el que preveu la normativa legal aplicable. En particular, en els contractes de préstec subjectes a l'àmbit d'aplicació de la Llei 5/2019, de 15 de març, reguladora dels contractes de crèdit immobiliari, l'exemple representatiu es determinarà de conformitat amb els criteris establerts en la lletra d) de l'article 4.5 de l'Ordre EHA/1718/2010, d’11 de juny.

2,15 % TIN el primer any, Euríbor +0,60 % TIN la resta d'anys.
5,29 % TAE variable.
Termini: 30 anys (per a altres terminis, consulta en la teva oficina).
Quotes: 12 quotes de 565,75 euros/mes. 347 quotes de 738,34 euros/mes i una última quota de 740,51 euros.
Import total préstec hipotecari: 150.000 euros.
Cost total de la hipoteca: 147.445,91 euros (113.733,49 euros són interessos).
Import total degut: 297.445,91 euros.
Màxima bonificació: domiciliació de nòmina o pensió i contractació de les assegurances associades: Assegurança Protecció Vida Capital Constant, Assegurança Protecció Llar i Assegurança Protecció Total de Pagaments amb Banc Sabadell.

Què inclou el càlcul de la TAE variable?

Comissió d'obertura: 0 euros (0 %).
Import total dels interessos de la hipoteca: 113.733,49 euros.
Contractació Compte Sabadell: 60 euros/trimestre.
Assegurança Protecció Llar: el cost de contractar aquesta assegurança, que inclou la cobertura de danys, a través de Banc Sabadell és de 12,99 euros/mes. El cost d'aquesta assegurança variarà en funció del moment de la contractació i, entre altres factors, de les característiques de la finca a hipotecar, el capital assegurat i les garanties contractades. L'import mostrat és merament orientatiu prenent com a exemple un préstec hipotecari per a un capital de 150.000 euros, un continent de 100.000 euros la tipologia d'habitatge és un pis intermedi amb una superfície de 100 m² construïts.
Assegurança de Vida de Capital Constant amb prima trimestral durant tota la vida de la hipoteca: 63,38 euros (exemple per a un home de 30 anys).
Assegurança Protecció Total de Pagaments de prima anual a mantenir durant tota la vida de la hipoteca: 463,41€/any per a la hipoteca variable bonificada i 469,36€/any per a la hipoteca fixa bonificada. Amb cobertura del 100% de la quota de la hipoteca en cas de trobar-se en situació de desocupació o en situació de baixa laboral.
Costos de comprovació registral: 25,41 euros.
Cost de taxació: 302,71 euros.

Es farà una revisió semestral de la contractació dels productes als quals es condiciona el tipus d’interès aplicable en cas que es contracti la hipoteca amb bonificació.

Per al supòsit que el tipus d'interès fix aplicable durant el primer any sigui més gran que el resultant de la suma del diferencial pactat i l'índex de referència vigent a la data de contractació, es prendrà per al càlcul de la TAE variable aquest tipus d'interès fix per tota la vida de l'operació.

L'índex de referència actual és Euríbor a 1 any del mes de març del 2024 publicat pel Banc d'Espanya el 2 de març del 2024: 3,671%.

La TAE variable s’ha calculat amb la hipòtesi que els índexs de referència no varien, per tant, aquesta TAE variable variarà amb les revisions del tipus d’interès, del termini d'amortització i de l'import finançat, i la seva revisió serà semestral a partir del segon any.

Sistema d'amortització i fórmula de càlcul d'amortització de principal i d'interessos:
Per al càlcul de la quota a pagar s'utilitza el sistema d'amortització francès, que es caracteritza per ser un sistema de quotes constants. És a dir, es paga la mateixa quantitat cada mes, sempre que el tipus d’interès aplicable a l'operació no variï durant el període de liquidació, o que no es facin amortitzacions anticipades.

La quota de la hipoteca es compon d'una part d'interessos i una altra part d'amortització de l'import total del préstec. Com que la quota a pagar és constant, a mesura que es redueix el capital pendent de la hipoteca, els interessos que es generen sobre aquest capital són inferiors. Per això, durant els primers anys de la hipoteca es paga una quantitat més gran d'interessos que de capital i durant el període final del préstec es paga més capital i menys interessos.

Càlcul de la quota mensual:



En què:

N = capital pendent del préstec
i = interès nominal expressat en tant per u
p = períodes d'amortització en un any
t = nombre d'anys del període d'amortització pendents
A l'exemple representatiu, per calcular la quota del primer any substituiríem «N» per 150.000 (capital inicial de la hipoteca), «i» per 0,0215 (tipus d'interès nominal anual del primer any dividit entre 100), «p» per 12 (nombre de quotes a pagar a l'any) i «t» per 30 (nombre d'anys), i s’obté una quota de 565,75 euros a pagar cada mes.

Càlcul de la part corresponent als interessos de la quota:



En què:

N = capital pendent del préstec
i = interès nominal expressat en tant per u
p = períodes d'amortització en un any
A l'exemple anterior, la part corresponent al pagament d'interessos de la quota es calcula substituint «N» per 150.000 (capital inicial de la hipoteca), «i» per 0,0215 (tipus d’interès del primer any dividit entre 100) i «p» per 12 (nombre de períodes d'amortització en un any), i s’obté un import de 268,75 euros corresponents als interessos de la quota del primer mes.
L'import restant de la quota, un cop deduïda la part d'interessos, és el que es destina a l’amortització del capital.

3. HIPOTECA VARIABLE NO BONIFICADA

Exemple representatiu d'acord amb el que preveu la normativa legal aplicable. En particular, en els contractes de préstec subjectes a l'àmbit d'aplicació de la Llei 5/2019, de 15 de març, reguladora dels contractes de crèdit immobiliari, l'exemple representatiu es determinarà de conformitat amb els criteris establerts en la lletra d) de l'article 4.5 de l'Ordre EHA/1718/2010, d’11 de juny.

3,15 % TIN el primer any, Euríbor +1,60 % TIN la resta d'anys.
5,64 % TAE variable.
Termini: 30 anys (per a altres terminis, consulta en la teva oficina).
Quotes: 12 quotes de 644,61 euros/mes. 347 quotes de 829,19 euros/mes i una última quota de 827,76 euros.
Import total del préstec hipotecari: 150.000 euros.
Cost total de la hipoteca: 158.496,53 euros (146.292,01 euros són interessos).
Import total degut: 308.496,53 euros.

Què inclou el càlcul de la TAE variable?

Comissió d'obertura: 0 euros (0 %).
Import total dels interessos de la hipoteca: 146.292,01 euros.
Contractació Compte Sabadell: 60 euros/trimestre.

Assegurança de danys obligatòria durant tota la vida de la hipoteca (no cal contractar-la amb Banc Sabadell). Banc Sabadell no comercialitza una assegurança que només inclogui la cobertura de danys, per tant, el càlcul de la TAE s'ha realitzat tenint en compte la prima resultant de simular l'assegurança de Protecció Llar de Banc Sabadell (que inclou la cobertura de danys) el cost de la qual s'ha estimat en 12,99 euros/mes. El cost d'aquesta assegurança variarà en funció del moment de la contractació i, entre altres factors, de les característiques de la finca a hipotecar, el capital assegurat i les garanties contractades. L'import mostrat és merament orientatiu prenent com a exemple un préstec hipotecari per a un capital de 150.000 euros, un continent de 100.000 euros la tipologia d'habitatge és un pis intermedi amb una superfície de 100 m² construïts.
Costos de comprovació registral: 25,41 euros.
Cost de taxació: 302,71 euros.

Per al supòsit que el tipus d'interès fix aplicable durant el primer any sigui més gran que el resultant de la suma del diferencial pactat i l'índex de referència vigent a la data de contractació, es prendrà per al càlcul de la TAE variable aquest tipus d'interès fix per tota la vida de l'operació.

L'índex de referència actual és Euríbor a 1 any del mes de març del 2024 publicat pel Banc d'Espanya el 2 de març del 2024: 3,671%.

La TAE variable s’ha calculat amb la hipòtesi que els índexs de referència no varien, per tant, aquesta TAE variable variarà amb les revisions del tipus d’interès, del termini d'amortització i de l'import finançat, i la seva revisió serà semestral a partir del segon any.

Sistema d'amortització i fórmula de càlcul d'amortització de principal i d'interessos:

Per al càlcul de la quota a pagar s'utilitza el sistema d'amortització francès, que es caracteritza per ser un sistema de quotes constants. És a dir, es paga la mateixa quantitat cada mes, sempre que el tipus d’interès aplicable a l'operació no variï durant el període de liquidació, o que no es facin amortitzacions anticipades.

La quota de la hipoteca es compon d'una part d'interessos i una altra part d'amortització de l'import total del préstec. Com que la quota a pagar és constant, a mesura que es redueix el capital pendent de la hipoteca, els interessos que es generen sobre aquest capital són inferiors. Per això, durant els primers anys de la hipoteca es paga una quantitat més gran d'interessos que de capital i durant el període final del préstec es paga més capital i menys interessos.

Càlcul de la quota mensual:



En què:
N = capital pendent del préstec
i = interès nominal expressat en tant per u
p = períodes d'amortització en un any
t = nombre d'anys del període d'amortització pendents
A l'exemple representatiu, per calcular la quota del primer any substituiríem «N» per 150.000 (capital inicial de la hipoteca), «i» per 0,0365 (tipus d'interès nominal anual del primer any dividit entre 100), «p» per 12 (nombre de quotes a pagar a l'any) i «t» per 30 (nombre d'anys), i s’obté una quota de 686,19 euros a pagar cada mes.

Càlcul de la part corresponent als interessos de la quota:



En què:
N = capital pendent del préstec
i = interès nominal expressat en tant per u
p = períodes d'amortització en un any
A l'exemple anterior, la part corresponent al pagament d'interessos de la quota es calcula substituint «N» per 150.000 (capital inicial de la hipoteca), «i» per 0,0365 (tipus d’interès del primer any dividit entre 100) i «p» per 12 (nombre de períodes d'amortització en un any), i s’obté un import de 456,25 euros corresponents als interessos de la quota del primer mes.
L'import restant de la quota, un cop deduïda la part d'interessos, és el que es destina a l’amortització del capital.
Diferències entre l'oferta de productes combinada i per separat.

L'oferta de productes combinada o per separat tindrà afectació en els costos^I i la cancel·lació anticipada^II del préstec o dels seus productes combinats.

I) Costos

El cost de la contractació de l'assegurança de Protecció Llar, Vida Capital Constant i Protecció de Pagaments és independent de la contractació del préstec, de manera que té el mateix cost que si es contracta de manera individual.


II) Efectes de la cancel·lació anticipada del préstec o de qualsevol dels productes combinats
Els efectes que la cancel·lació anticipada del préstec o qualsevol dels productes combinats produirien sobre el cost conjunt del préstec i la resta dels productes o serveis combinats formaran part de la informació personalitzada que es facilitarà mitjançant la Fitxa Europea d'Informació Normalitzada (FEIN).

Informació addicional:

Oferta vàlida només per a persones físiques (s’exclou la finalitat empresarial) residents a Espanya, amb l'excepció de la Comunitat Autònoma d'Andalusia, que tinguin ingressos i patrimoni només en euros.

3. La hipoteca es pot cobrir fins al 80 % del preu de la compravenda o del valor de la taxació (el més baix dels dos) per a la primera residència. Per a segones residències, la hipoteca pot cobrir fins al 70 %.

Exemples representatius de préstec amb garantia hipotecària sobre immobles d'ús residencial destinat a finançar la compra d'habitatge per a persones físiques que actuen com a consumidores. Operació subjecta a l'aprovació prèvia de Banc Sabadell. No es presta el servei d'assessorament. Condicions de tipus d'interès subjectes a l'anàlisi de risc de Banc Sabadell. Aquestes condicions poden variar en funció del resultat de l'anàlisi de risc. De conformitat amb l'article 1911 del Codi civil, que consagra el principi de responsabilitat universal, en cas d'impagament, el deutor i, si n'hi ha, els seus fiadors o avaladors solidaris i garants hipotecaris, responen amb tots els seus béns presents i futurs i poden arribar a perdre el/s seu/s habitatges i/o altres béns de la seva propietat.

Aquesta oferta no és vàlida per a una operació sobre habitatge que es formalitzi a la Comunitat Autònoma d'Andalusia. Consulta a la teva oficina l'oferta especial existent.
Les condicions del tipus d’interès, la concessió, la quantitat i el termini de cada operació sol·licitada seran determinats i estaran subjectes a l’anàlisi de risc del banc.
Informació addicional sobre les assegurances associades a la teva hipoteca:

Protecció Llar i Protecció Total de Pagaments són assegurances de BanSabadell Seguros Generales, S.A. de Seguros y Reaseguros, amb NIF A64194590 i domicili al carrer Isabel Colbrand, 22, 28050 Madrid, inscrita en el Registre Mercantil de Madrid i en el Registre d'Entitats Asseguradores de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions, amb la clau núm. C-0767.

Protecció Vida Capital Constant són [sic] assegurances de BanSabadell Vida, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros, amb NIF A08371908 i domicili al carrer Isabel Colbrand, 22, 28050 Madrid, inscrita en el Registre Mercantil de Madrid i en el Registre d'Entitats Asseguradores de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions amb la clau núm. C-0557.

Assegurances mitjançades per BanSabadell Mediación, Operador de Banca-Seguros Vinculado del Grupo Banco Sabadell, S.A., NIF A-03424223, amb domicili a l’av. Óscar Esplá, 37, 03007, Alacant, inscrita en el R. M. d’Alacant i en el Registre Administratiu Especial de Mediadors d’Assegurances de la Direcció General d’Assegurances i Fons de Pensions amb la clau núm. OV-0004. Té subscrita una assegurança de responsabilitat civil d’acord amb el que es disposa en la normativa de distribució d’assegurances i reassegurances privades vigent en cada moment. Pots consultar les entitats asseguradores amb les quals BanSabadell Mediación ha formalitzat un contracte d’agència d’assegurances al web www.bancsabadell.com/bsmediacion. Consulta aquí la informació del mediador de l'assegurança.