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Ciberseguridad   - 04/02/2025

Cómo evitar ser víctimas del fraude del CEO o del Man In The Middle Carlos S. Ponz

Entre las estafas digitales más habituales en las empresas destacan las relacionadas con el phishing, un tipo de delito informático que se caracteriza por adquirir información confidencial de forma fraudulenta, como la contraseña de las cuentas o información de las tarjetas bancarias. Dentro de las modalidades de phishing hay dos nuevas que cada vez son más populares entre los ciberdelincuentes, especialmente en periodos vacacionales: el fraude del CEO y del Man In The Middle

A continuación, te explicamos en qué consisten y te ofrecemos una serie de recomendaciones para evitarlas.

Qué es el fraude del CEO 

El fraude del CEO consiste en la suplantación de la identidad de una persona con autoridad dentro de una empresa, como por ejemplo el responsable financiero (CFO) o el director general (CEO), para intentar engañar a los trabajadores que tienen acceso a las cuentas o a otros activos de la entidad. A través de este fraude, el delincuente trata de conseguir que se le transfiera dinero o lograr información confidencial de la organización que pueda utilizar en su provecho.

Una de las maneras más habituales en que se produce el fraude del CEO es a través del registro de un dominio web de una empresa muy similar al real. A continuación, el estafador envía un correo electrónico a alguna persona con responsabilidad dentro de la compañía suplantando algún cargo para solicitarle que le envíe de manera urgente y confidencial cierta cantidad de dinero a una cuenta que controla el ciberdelincuente.  

Qué es el fraude del Man In The Middle

En el Man In The Middle (hombre en el medio, en inglés) el estafador intercepta la comunicación entre dos personas conectadas a una red. De este modo, puede obtener información sensible (como datos bancarios o el domicilio físico de la víctima) que le permitirá más adelante suplantar la identidad de alguna de las dos, de modo que pueda solicitar al CFO de la empresa que le realicen un pago.

Es habitual que en un fraude del Man In The Middle los delincuentes utilicen la suplantación de la dirección de correo electrónico de los proveedores de una empresa para desviar pagos a una cuenta fraudulenta. También puede ocurrir lo contrario: la suplantación de la dirección de correo electrónico de un cliente para desviar sus cobros a una cuenta fraudulenta. 

Recomendaciones para evitar ser víctima de un ataque de phishing con el fraude del CEO o del Man In The Middle

La principal recomendación para evitar ser víctima de un ciberataque es la precaución. Ante cualquier duda que tengas sobre una petición que recibas y en el que te informen de una nueva cuenta de abono lo mejor que puedes hacer es desconfiar. En el caso de Banco Sabadell, recuerda que nunca te solicitaremos datos sensibles a través de un mensaje de texto, correo electrónico o llamada, y tampoco te pediremos que transfieras tus fondos a una cuenta segura.

Además, es aconsejable seguir otras recomendaciones para minimizar la posibilidad de sufrir cualquiera de estos fraudes, como son:

  • Verifica siempre las direcciones de correo electrónico, prestando especial atención a las variaciones que puedas percibir en el mismo correo.

  • Comprueba por una vía distinta a la del correo electrónico (como la app del banco) cualquier cambio en la domiciliación de un pago de forma repentina y sin previo aviso.

  • Si recibes un correo electrónico indicando que hay un cambio en la cuenta de destino de un pago, por regla general se recibe de forma simultánea una llamada telefónica del suplantador para dar veracidad a la operación fraudulenta. No confíes nunca en esa llamada y comprueba siempre la autenticidad del cambio, poniéndote en contacto con el proveedor en el número de teléfono que te proporcionó inicialmente.

  • Cuando realices una primera operación con un nuevo proveedor confirma siempre que los datos del beneficiario y del domicilio bancario de pago son idénticos a los incorporados en el contrato previamente establecido o en la hoja de pedido y que no haya ningún cambio.

  • No compartas jamás tus contraseñas ni las de tu empresa con nadie para no favorecer su filtración. 

  • Es fundamental formar a los empleados de una compañía para que conozcan las posibles ciberestafas a las que se pueden enfrentar, en especial, en relación con ser precavidos cuando les requieran un pago.

  • Es fundamental en cualquier empresa apostar por implantar protocolos internos para verificar las solicitudes de pago que se reciben por teléfono o correo electrónico. 

Fotografía de Andrea Piacquadio en Pexels


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Tu hogar, tu coche y tus seguros   - 31/01/2025

Dónde comprar casa en España en 2025: mejores zonas para vivir Banco Sabadell, Publicidad

En España existe una amplia variedad de tipos de localizaciones para comprar una vivienda, como cerca de la playa o de la montaña, en grandes urbes con una importante dotación de servicios o en comarcas poco habitadas pero con mucho encanto. El precio de adquirir una casa varía según su ubicación, por lo que puede ser útil utilizar un simulador de hipotecas para descubrir cuánto se podría pagar según la provincia en la que se encuentre el inmueble. A continuación, analizamos las mejores zonas para vivir en España en relación a su calidad y a su precio.

Ciudades más baratas para vivir en España

A pesar del incremento general en los precios de la vivienda en España, existen todavía municipios con un precio del metro cuadrado (m2) por debajo de los 600 euros. 

Tal y como señala un estudio del portal Idealista, los dos municipios más baratos para adquirir una vivienda en España se encuentran en Castilla-La Mancha. Se trata de Almadén (Ciudad Real) con un precio de 344 euros/m2 y Alcaudete de la Jara (Toledo), con 357 euros/m2. Tras ellos se sitúan Vilamarín (Ourense), con 375 euros/m2; Malagón (Ciudad Real), con 395 euros/m2; y Vélez Blanco (Almería), con 397 euros/m2

Castilla-La Mancha lidera la clasificación por comunidades autónomas con una mayor presencia de municipios entre los 25 más baratos para adquirir una vivienda, con 14. Andalucía tiene seis, Galicia y Castilla y León tienen dos cada uno mientras que Extremadura tiene un único representante.

Además de estas comunidades con municipios en el ranking de las 25 primeras posiciones, cuatro autonomías más tienen localidades en las que es posible comprar una casa por debajo de los 600 euros. Cataluña, por ejemplo, cuenta con el pueblo tarraconense de Santa Coloma de Queralt (487 euros/m2). La Comunidad Valenciana, por su parte, está representada por Mogente (542 euros/m2); Asturias tiene a Aller (571 euros/m2) y Murcia a Abarán (574 euros/m2).

En cuanto a poblaciones de mayor tamaño, existen algunas que ofrecen una relación entre calidad de vida y precio de las viviendas interesantes. Son los casos de, por ejemplo:

Linares (Jaén)

Comprar una casa en Linares tiene un precio medio de 694 euros/m2. Cuenta con un hospital regional y una universidad pública, además de una amplia oferta comercial y de servicios. Es una ciudad tranquila y residencial bien comunicada con Jaén, Córdoba y Granada a través de la autovía A-4. 

Elda (Alicante)

El precio medio de la vivienda en Elda es de 751 euros/m2. Goza de buenas conexiones por carretera a distintas capitales de provincias y proximidad a aeropuertos internacionales. 

Puertollano (Ciudad Real)

Con un precio medio de 605 euros/m2, la vivienda en Puertollano es una de las más económicas entre los principales municipios alcarreños. La ciudad cuenta con una estación de tren AVE, una buena gama de infraestructuras de salud y una amplia oferta cultural, con varios museos, teatros y un auditorio municipal.

Mejores zonas de España para vivir

España ofrece una amplia variedad de lugares para vivir según las preferencias que tenga cada familia. Ciudades modernas y bien comunicadas, entornos naturales privilegiados, enclaves históricos llenos de tradición,... El país cuenta con diferentes zonas llenas de encanto y oportunidades para quienes quieran residir en ellas aunque, eso sí, cada una con unos precios de las viviendas distintos.

Estas son algunas de las mejores zonas de España para vivir en la actualidad:

Madrid y sus alrededores

Madrid no sólo es el epicentro económico de España sino que cuenta con una amplísima oferta cultural y social que la convierte en una de las ciudades de referencia en Europa casi en cualquier disciplina. Museos de renombre mundial como el Prado, el Reina Sofía y el Thyssen-Bornemisza, el Madrid de los Austrias, las Puertas que consagran la ciudad en diferentes puntos o el estadio Santiago Bernabéu son sólo algunos de los enclaves culturales de esta ciudad, de la que se dice que nunca duerme por su intensa vida nocturna. Eso sí, vivir en Madrid es caro, como lo demuestra el precio medio de la vivienda que se sitúa en 4.952 euros/m2.

Barcelona y la costa catalana

Arquitectura, historia, gastronomía, una amplia oferta de arte y cultura y, por supuesto, el mar. Existen un sinfín de motivos por los que vivir en Barcelona y, en general, en la costa catalana, como dar un paseo por el Parque Güell o visitar la Sagrada Familia. Desde el punto de vista laboral, la ciudad es un hervidero de oportunidades para cualquier profesional, en un entorno cosmopolita y multicultural. Posiblemente, el único hándicap sea el elevado coste de la vida que, también, se refleja en la vivienda. Se calcula que el precio medio de una casa en la ciudad condal se sitúa en los 4.700 euros/m2.

Málaga y la Costa del Sol

A su notable oferta cultural y gastronómica, Málaga ha sumado un importante desarrollo empresarial, que ha llamado la atención de grandes empresas de todo el mundo. El aeropuerto de la ciudad, el Palacio de Congresos y el paseo marítimo se han convertido en referentes para los visitantes. El único problema de ese crecimiento ha sido el encarecimiento en el coste de la vida que, en el caso de la vivienda, significa que el precio medio de una casa en Málaga se sitúa en los 3.241 euros/m2.

Sevilla y su casco histórico

Desde la animada vida social a un conjunto de obras históricas que son patrimonio de la humanidad. Sevilla es, desde hace algunos años, una ciudad pujante desde el punto de vista industrial que ha sabido mantener el peso de sus tradiciones en festividades como la Feria de Abril y la Semana Santa, consagradas siempre por una de las mejores gastronomía de toda España. Entre sus barrios más populares quizá se encuentren los de su casco histórico, como Triana, Alameda y La Macarena. El precio medio de una vivienda en Sevilla se sitúa en los 2.408 euros/m2.

Valencia y su área metropolitana

La ciudad del río Turia, con un clima mediterráneo y una gastronomía rica y variada, es una opción ideal para cualquiera. Bien comunicada por tierra y mar, Valencia cuenta con un amplio número de museos, teatros, cines y salas de conciertos. Además, por supuesto, de festivales y eventos culturales a lo largo de todo el año. El precio medio de la vivienda en Valencia se encuentra en 1.602 euros/m2.

Dónde comprar casa en zonas rurales de España

El desarrollo de las nuevas tecnologías ha contribuido al auge del teletrabajo y, con ello, a la tendencia a que cada vez un mayor número de personas se plantee vivir en entornos rurales, buscando espacios más abiertos y un mayor contacto con la naturaleza. Además de dinamizar económicamente estos lugares, esta nueva realidad está permitiendo mejorar su oferta de servicios y de infraestructuras, pero manteniendo un respeto por la naturaleza y por las tradiciones y costumbres de cada región.

Pueblos de Castilla y León

Uno de los ejemplos más paradigmáticos en este sentido puede representarlo Castilla y León. En esta comunidad, muchos pueblos prácticamente abandonados una década atrás están viviendo una nueva edad de oro con la llegada de familias que los están dinamizando.

De acuerdo a las cifras del Instituto Nacional de Estadísticas (INE) desde el año 2.000 hasta hoy, varios pueblos de Castilla y León han cosechado incrementos de población casi milagrosos. Los más destacados porcentualmente han sido Castellanos de Moriscos, de Salamanca (con un crecimiento de su población del 718% en los 25 últimos años), Arroyo de la Encomienda, de Valladolid (+513%) e Ituero y Lama, de Segovia (+446%).

En cualquier caso, antes de tomar la decisión de comprar una vivienda, es recomendable concertar una cita con el gestor del banco, que puede ayudar a solucionar cualquier duda que se pueda tener sobre la localización, el tipo de vivienda o la hipoteca para comprar una casa en España

Fotografía de Marina Leonova de Pexels


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Cuentas y tarjetas   - 31/01/2025

¿A qué edad se puede abrir una cuenta bancaria? Banco Sabadell, Publicidad

Muchos padres piensan en abrir una cuenta bancaria a sus hijos para que adquieran una mayor educación financiera y para inculcarles hábitos como el ahorro. Aunque un menor de edad no puede abrir una cuenta bancaria por sí solo, ya que deben hacerlo sus padres o sus tutores legales, sí que puede figurar como titular. En este sentido, existen cuentas bancarias especialmente diseñadas para menores de edad. A continuación, explicamos en qué consisten y cómo funcionan.

¿Cuál es la edad mínima para abrir una cuenta bancaria?

Para abrir una cuenta bancaria en España, el titular debe ser mayor de edad, es decir, tener más de 18 años o, si está emancipado, superar los 16 años. Sin embargo, es posible abrir una cuenta bancaria a un menor, siempre que lo hagan sus padres o representantes legales. 

En cuanto a la operativa, el menor podrá realizar ingresos en la cuenta pero no podrá llevar a cabo reintegros, que siempre deberán ser ordenados por sus padres o tutores legales. Tampoco podrá contratar ningún producto financiero. Sólo cuando el menor alcance la mayoría de edad, podrá operar por sí mismo con total normalidad. 

¿Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta bancaria a un menor de edad?

Para crear una cuenta bancaria a un menor de edad solo es necesario:

  • DNI del padre o la madre o de sus tutores legales.
  • DNI del menor al que se le va a abrir la cuenta bancaria.
  • Libro de familia.

Ventajas de las cuentas bancarias para menores

De acuerdo a numerosos especialistas, es muy positivo para un menor disponer de una primera cuenta bancaria desde una edad temprana ya que contribuye a mejorar su educación financiera, promueve la conciencia sobre el ahorro y le ayuda a formarse para gestionar de forma responsable su economía.

Estas son las principales ventajas de las cuentas bancarias para los niños:

  • Educación financiera. Disponer de una cuenta bancaria es clave para que un niño pueda familiarizarse con conceptos económicos que son importantes para desarrollar una buena educación financiera. Además, también le permitirá entender mejor cómo funciona la operativa bancaria.
  • Ahorro. Una cuenta bancaria ayuda a promover el ahorro, ya que el menor podrá, por ejemplo, ingresar el dinero que obtenga en sus cumpleaños. De este modo, podrá marcarse metas de ahorro a largo plazo, como un libro, y llegar a cumplirlas.
  • Seguridad y control. Todo el dinero que el menor tenga en su cuenta bancaria dispondrá de las máximas garantías de seguridad y protección que ofrece el banco. Además, sus responsables legales podrán controlar en todo momento la operativa de la cuenta ya que solo ellos tienen la capacidad de gestionar los fondos.
Fotografía de Freepik

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Empresas   - 28/01/2025

Presupuesto: qué es, cómo hacerlo y ejemplo práctico Banco Sabadell, Publicidad

Un presupuesto es una herramienta esencial para que una empresa pueda gestionar mejor sus recursos y, de este modo, cumplir sus objetivos. Además, es posible que permita anticipar posibles necesidades que vaya a tener la compañía, reduciendo así posibles riesgos. A continuación, explicamos en qué consiste un presupuesto empresarial y cómo elaborarlo según las necesidades de cada negocio.

¿Qué es un presupuesto y por qué es importante?

La gestión contable de una compañía es una de las tareas más importantes ya que permite llevar a cabo una planificación financiera que esté alineada con los objetivos estratégicos que se hayan fijado. Entre las diferentes herramientas de gestión y planificación financiera que existen, una de las más relevantes es el presupuesto empresarial

Un presupuesto es uno de los pilares fundamentales de la contabilidad empresarial y permite establecer proyecciones de crecimiento para una empresa, cuantificar y evaluar sus recursos y fijar las prioridades de cara a garantizar una adecuada rentabilidad económica para el medio y el largo plazo. 

Entre los principales elementos que contiene un presupuesto se encuentran: 

  • Una estimación de los ingresos de la empresa.
  • Una previsión de los gastos así como el coste de potenciales imprevistos y otros riesgos financieros.
  • Objetivos de beneficio y de ahorro.
  • Indicadores clave, como el retorno sobre la inversión (ROI) o el punto de equilibrio, que es aquel en el que los ingresos y los gastos se equiparan.

Entre los principales objetivos de un presupuesto empresarial, destacan:

  • Estimar los recursos de los que dispone así como la necesidad que hay de cubrir otros.
  • Garantizar un mejor control de los gastos.
  • Identificar las necesidades de financiación y de inversión de la compañía.
  • Reducir la incertidumbre y el riesgo inherentes a la actividad empresarial.
  • Medir la eficiencia y operatividad de cada departamento de la organización a través de ratios financieros.
  • Favorecer una mejor adaptación de la compañía a los cambios en el mercado y a la llegada de potenciales imprevistos.

Cómo hacer un presupuesto paso a paso

Un presupuesto empresarial debe basarse en un trabajo previo de análisis financiero de la compañía. En este análisis hay que evaluar el histórico de los resultados financieros anteriores de la entidad, analizar la situación de otros competidores en su mercado de referencia y tener en cuenta los principales factores macroeconómicos que pueden tener una incidencia en la empresa.

Con toda esta información, es posible construir un presupuesto siguiendo estos pasos:

  • Programa de cálculo. Hay que escoger un programa o una app de contabilidad para volcar los datos. Tradicionalmente, se ha solido utilizar el Microsoft Excel, aunque existen distintas alternativas en la actualidad que se pueden considerar.
  • Crear una tabla. El primer paso para elaborar el presupuesto es fijar en una tabla diferentes apartados, como los costes, los ingresos y una columna resumen. Dentro de cada uno de ellos hay que, a su vez, establecer tres subapartados, en el que se refleje la cantidad estimada, la real y la diferencia entre ambas:
    • Costes. Son todas las salidas de recursos económicos de la empresa. Es importante establecer distintos grupos dentro de los costes. Los más habituales son los costes operativos (relacionados directamente con la producción y la venta de los bienes y servicios de la empresa, como la luz, el alquiler de la oficina o los envíos), las nóminas, y otros costes, no directamente relacionados con la actividad de la empresa, como los gastos de alimentación o las fotocopias.
    • Ingresos. En los ingresos operativos se detallan todos aquellos relacionados con la venta de los productos o servicios de la empresa; en los ingresos no operativos se sitúan los no relacionados con la venta de estos bienes, como las inversiones financieras o el dinero que se ingresa en la cuenta bancaria para empresas por cualquier rentabilidad obtenida.
  • Añadir la información y comparar resultados. Sobre los ingresos y los costes hay que incorporar los datos estimados y los datos reales:
    • Datos estimados. Una vez preparada la tabla hay que rellenar en primer lugar los ingresos y los costes que se estima que puede haber. Todos los ingresos tendrán una suma determinada al igual que los costes. Finalmente, hay que restar los costes estimados a los ingresos estimados. De este modo, se podrá conocer la ganancia bruta estimada para la compañía.
    • Datos reales. A lo largo del periodo analizado habrá que ir rellenando los datos reales que se vayan obteniendo, tanto en los ingresos como en los gastos. Al final del periodo, se tendrán que sumar los costes reales y los ingresos reales. A continuación, habrá que restar los ingresos reales de los costes reales para obtener la ganancia neta.
    • Resultado. En la columna de resumen, habrá que restar entre el resultado real y el planeado para conocer el grado de verosimilitud de los costes e ingresos planeados con respecto al resultado real final. 
  • Recomendaciones y conclusiones. El director financiero debe incluir un apartado final con las principales recomendaciones tras comparar los resultados estimados y reales obtenidos. Estas sugerencias deberán ser valoradas por los responsables de la empresa de cara a mejorar la eficiencia en futuros presupuestos.

Ejemplo práctico de un presupuesto empresarial

Una empresa tiene los siguientes costes estimados o planeados:

Costes operativos: 10.000 €

Sueldos: 4.500 €

Otros costes: 1.000 €

Total de costes estimados: 15.500 €

En cuanto a sus ingresos estimados son:

Ingresos operativos: 15.500 €

Ingresos no operativos: 4.800 €

Total de ingresos estimados: 20.300 €

Su ganancia bruta fue de 4.800 €.

Finalmente, sus costes reales fueron:

Costes operativos: 12.000 €

Sueldos: 5.000 €

Otros costes: 1.500 €

Total de costes reales: 18.500 €

Por su parte, los ingresos reales fueron:

Ingresos operativos: 16.000 €

Ingresos no operativos: 4.000 €

Total de ingresos estimados: 20.000 €

Su ganancia neta fue de 1.500 €.

Esto quiere decir que hubo una desviación de 3.300 € entre la ganancia bruta estimada de la ganancia real. De este modo, habrá que redistribuir ciertos recursos en la empresa para conseguir que, en próximos presupuestos, se reduzca esta desviación. Es decir, habrá que analizar en qué fases de la producción o en qué departamentos será adecuado implementar cambios en la dotación de recursos para alcanzar el resultado financiero deseado.

Consejos para optimizar tu presupuesto

Existen una serie de recomendaciones para optimizar el máximo posible un presupuesto empresarial, como son:

  • Enfocarse en los resultados. Tener en cuenta los objetivos estratégicos de la organización a la hora de realizar un presupuesto permite evaluar con mayor realismo los recursos que existen.
  • Compromiso y colaboración. Es fundamental que, en la elaboración de un presupuesto, el director financiero involucre al resto de personas y equipos de la compañía. De este modo, las conclusiones serán más realistas y se podrán tomar decisiones que tengan un mayor impacto positivo.
  • Análisis segmentados. Siempre que resulte posible, es importante evaluar los gastos por cada área o departamento de la empresa. De esta manera, será posible realizar una mejor redistribución de los recursos para lograr una mayor eficiencia operativa.
  • Apoyarse en un cronograma. Planificar la elaboración de un presupuesto permite organizar su toma en consideración para el conjunto de áreas de la organización y permitirá que todos reciban la información sobre sus conclusiones al mismo tiempo.

Un presupuesto, tanto orientado a una empresa como a una familia, favorece una mejor gestión de los gastos diarios y es una herramienta clave para optimizar la gestión financiera. Recuerda que en Banco Sabadell puedes acceder a una amplia gama de servicios para empresas y autónomos

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Tu hogar, tu coche y tus seguros   - 27/01/2025

Las ciudades más caras y más baratas para comprar una casa Banco Sabadell, Publicidad

Entre los factores más relevantes a la hora de decidir qué casa comprar se encuentran el precio y la localización. Por lo general, vivir en grandes ciudades bien comunicadas implica un coste del metro cuadrado (m2) mayor. Tener en cuenta estos dos elementos es clave para saber cuánto dinero se debe tener ahorrado así cómo qué hipoteca solicitar para financiar la compra. A continuación, explicamos cuáles son las ciudades más caras y, también, las más baratas para comprar una casa en España.

Cuáles son las ciudades más caras y más baratas para comprar una vivienda

En los últimos años, el incremento de la demanda de viviendas en España ha sido superior a la oferta, lo que ha provocado que, en muchas ciudades, el precio se haya disparado. De acuerdo al portal Idealista, el precio del m2 cerró 2024 en 2.271 euros, marcando un nuevo techo histórico. Todas las capitales de provincia incrementaron el precio de sus viviendas salvo en el caso de Huesca, en donde cayó un 0,4%. Valencia fue la localidad que encabezó la subida de precios, tras encarecerse un 24% en 2024, seguida de Málaga (21,5%), Madrid (20,2%) y Alicante (18,2%). 

Mediante una simulación de la hipoteca es posible saber, de manera aproximada, cuánto se puede llegar a pagar en las cuotas mensuales del préstamo hipotecario en función del precio y la localización del inmueble. 

Las ciudades más caras para adquirir una vivienda

A comienzos de 2025, las cinco ciudades más caras para comprar una vivienda en España son:

  • Bilbao - 3.491 euros/m2
  • Palma de Mallorca - 4.442 euros/m2.
  • Barcelona - 4.700 euros/m2.
  • Madrid - 4.952 euros/m2.
  • San Sebastián - 5.681 euros/m2.

Las provincias más caras para comprar una casa son Islas Baleares, con 4.707 euros/m2, seguida por Madrid (3.771 euros/m2) y Guipúzcoa (3.746 euros/m2). Por comunidades autónomas, la más cara es Islas Baleares (4.707 euros/m2), seguida de Comunidad de Madrid (3.771 euros/m2) y País Vasco (3.076 euros/m2). 

Las ciudades más baratas para adquirir una vivienda

En cuanto a las ciudades más baratas para comprar una casa en España, las principales son:

  • Zamora - 1.056 euros/m2.
  • Ciudad Real - 1.078 euros/m2.
  • Jaén - 1.119 euros/m2.
  • Palencia - 1.172 euros/m2.
  • Castellón - 1.211 euros/m2.

Por provincias, la más económica para adquirir una vivienda es Ciudad Real (751 euros/m2), seguida por Jaén (844 euros/m2) y Cuenca (846 euros/m2). En cuanto a comunidades autónomas, Castilla-La Mancha (957 euros/m2), Extremadura (986 euros/m2) y Castilla y León (1.286 euros/m2) son las que ofrecen precios más baratos para adquirir una vivienda.

Gastos de comprar una vivienda según la comunidad autónoma

El coste total de adquirir una vivienda incluye tanto el precio de compraventa como los gastos asociados al proceso y los gastos de la hipoteca, que pueden suponer entre un 10% y un 15% del precio. En función de la localización, hay que tener presente que hay determinados gastos que varían, como es el caso de los impuestos. Según el tipo de vivienda y la comunidad autónoma donde se encuentra, el tipo impositivo que se aplica varía. Por ejemplo, a la hora de comprar una vivienda de obra nueva, se aplica el Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), que es del 10% en todo el territorio nacional salvo en Canarias, donde se aplica un tipo del 6,5% correspondiente al Impuesto General Indirecto Canario (IGIC).

Además, antes de decantarse por una vivienda u otra, hay que tener presente que los bancos suelen conceder hipotecas con una cuantía de hasta el 80% del precio de compraventa del inmueble o del valor de la tasación (el que sea menor). Esto quiere decir que es necesario tener ahorrado alrededor de un 20% antes de solicitar el préstamo, más en torno al 15% mencionado anteriormente para los gastos. 

Habitualmente, los expertos recomiendan que el porcentaje de endeudamiento del hogar no supere el 30% de los ingresos mensuales. Esto significa que en una familia en la que los cónyuges ganan conjuntamente al mes 4.000 euros, la cuota hipotecaria que deberán abonar no debe exceder de los 1.200 euros.

Por ello, contar con el asesoramiento profesional de un experto de confianza como el de la entidad bancaria resultará clave ya que podrá aconsejar a la hora de comprar una vivienda según la situación económica particular y responder cualquier duda que surja a lo largo del proceso.

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Tu hogar, tu coche y tus seguros   - Fri Jan 24 14:42:57 CET 2025

Las 15 mejores zonas para vivir en Madrid en 2025: guía completa Banco Sabadell, Publicidad

La Comunidad de Madrid es una de las mejores regiones para vivir en España, gracias a su elevada calidad de vida y de servicios, a su oferta cultural y gastronómica y a su amplia variedad de parajes. A continuación, vamos a analizar las mejores zonas para vivir en Madrid.

Mejores zonas para vivir en el centro de Madrid

Es habitual decir de Madrid que es una ciudad abierta a todos y que nunca duerme ya que siempre tiene algo que ofrecer tanto a sus ciudadanos como a aquellos que la visitan. Entre los mejores distritos para vivir en Madrid, es posible destacar:

Salamanca.

Es, probablemente, el distrito premium de Madrid, gracias a sus edificios señoriales y a su abanico de tiendas de lujo. Dentro de él es posible encontrar calles tan conocidas como Goya o La Castellana, así como la prestigiosa ‘Milla de oro’, una de las zonas comerciales con mayor glamour del planeta. 

Chamberí.

La mezcla entre calles tranquilas y residenciales junto a importantes zonas verdes dan a este distrito un espíritu bohemio que es posible disfrutar en algunas de sus calles más conocidas, como Ríos Rosas, Almagro o Gaztambide.

Retiro.

Es uno de los distritos más céntricos de Madrid y el pulmón de la ciudad gracias al parque que le da nombre. Además de sus importantes infraestructuras que le comunican con el resto de la capital, destaca por sus conjuntos arquitectónicos, escultóricos y paisajísticos, como el Palacio de Cristal, la Puerta de Felipe IV o el Real Observatorio Astronómico. 

Malasaña.

Tradicionalmente, ha sido un lugar de encuentro para los artistas que visitaban la ciudad, hasta el punto de que hace unos años se le conocía como el Barrio de las Maravillas. Hoy, entornos como Chueca o la Plaza del Dos de Mayo son un emblema para disfrutar entre amigos, llenos de bares, restaurantes y discotecas que hacen de este distrito uno de los más bulliciosos de la ciudad. 

La Latina.

Es uno de los distritos más dinámicos de la ciudad. Su constante abanico de ofertas culturales y sus conocidos mercados hacen las delicias de turistas y residentes. La Cava Baja y la Cava Alta o la Plaza de la Paja son algunos de sus rincones más conocidos.

Mejores zonas para vivir a las afueras de Madrid

Vivir a las afueras de Madrid puede ofrecer importantes ventajas a sus residentes, como mayor tranquilidad que el habitual bullicio de la capital, buena conectividad con el resto de municipios de la región y, en general, una elevada calidad de vida. Estas son algunos de los municipios más destacados de la región para vivir:

Pozuelo de Alarcón.

Es una de las ciudades que ofrece una oferta educativa más exclusiva en España, tanto en la enseñanza secundaria como en la universitaria. Dispone de una red de infraestructuras, tanto por carretera como ferroviaria, de primer nivel así como una amplia variedad de espacios naturales. Y, todo ello, a apenas unos minutos en coche de Madrid.

Majadahonda.

Posee una de las mejores ofertas en centros de salud de España así como un importante equilibrio entre espacios naturales y centros comerciales. Barrios como El Plantío y El Carralero han logrado atraer en los últimos años a muchas familias que buscan un ambiente tranquilo, seguro y con todas las comodidades necesarias para criar a sus hijos.

Las Rozas.

A pesar de ser una ciudad tranquila, en los últimos años se ha convertido en un epicentro de los negocios al lograr atraer a empresas de todo el mundo, que han decidido establecer su sede debido a su seguridad y a su importante diversidad de servicios. El municipio destaca por ser uno de los que mayor número de parques infantiles posee de toda España, lo que ha propiciado que sea una de las ciudades de la comunidad con mayor número de hijos por familia.

Boadilla del Monte.

Combina un centro urbano histórico y pintoresco con nuevas zonas residenciales y urbanizaciones de lujo que no dejan de crecer, como Las Lomas o Viñas Viejas. Cuenta con entornos naturales próximos a la sierra que conviven con infraestructuras como autovías o la nueva red de Metro Ligero que comunican perfectamente al municipio con Madrid.

Alcobendas y San Sebastián de los Reyes.

Su cercanía a la capital ha convertido a estos dos municipios en motores económicos de la zona norte de Madrid. Su amplia oferta de ocio, de centros de educación y de zonas verdes se complementa con algunas de las urbanizaciones más exclusivas de España, como la Moraleja o Los Peñotes.

Mejores zonas para vivir en la sierra de Madrid

El auge del teletrabajo y el deseo de vivir en espacios más verdes han impulsado el crecimiento de muchos municipios de la Sierra de Madrid en los últimos años. Estas son algunas de las localidades más destacadas de la Sierra de Madrid:

Collado Villalba.

A pesar de estar a casi 40 kilómetros de Madrid, está bien comunicada con la capital a través de la A-6. Posee, además, una amplia oferta sanitaria y educativa. Para los amantes de la naturaleza o de la práctica de deportes, especialmente de invierno, este municipio ofrece un extenso abanico de opciones para todos los gustos.

Cercedilla.

Para algunos, es una de las localidades más bellas de la Comunidad de Madrid, enclavada en el corazón de la Sierra de Guadarrama. Destacan los parajes naturales para realizar deporte al aire libre, en tanto que su conectividad con la capital permite a muchos residir en Cercedilla a pesar de trabajar en Madrid.

Navacerrada.

Cuenta con algunos de los espacios naturales más impresionantes de la región. Navacerrada es una de las capitales españolas del esquí, y goza de una oferta gastronómica muy destacable y reconocida por sus visitantes.

Guadarrama.

Es uno de los municipios más elevados de la región a casi 1.000 metros sobre el nivel del mar. Es la puerta de entrada al Parque Nacional de la Sierra de Guadarrama, lo que ha servido para potenciar en los últimos años su oferta de ocio para atender las necesidades de los turistas. Barrios como Los Molinos o La Ponderosa de la Sierra han experimentado importantes crecimientos en su número de habitantes gracias al desarrollo de centros sanitarios y educativos de primer nivel.

Moralzarzal.

Es un municipio en pleno crecimiento en que todavía es posible disfrutar de un ambiente rural tanto en su centro urbano como en las urbanizaciones aledañas. Ofrece una amplia variedad de rutas por la Sierra de Guadarrama y, entre otras cosas, es conocido por organizar cada año la Fiesta de las Luminarias, que recibe visitantes de todos los puntos de España.

Consejos para elegir la mejor zona para vivir en Madrid

Dada la amplia variedad de localidades y ambientes que ofrece la Comunidad de Madrid, antes de decantarse por elegir un lugar para vivir es importante analizar diversos factores, entre ellos:

  • Precio de la vivienda. Tanto en la capital como en el resto de municipios existen zonas en las que el precio del metro cuadrado (m2) es elevado y otras que son más económicas. Es fundamental tener en cuenta el precio de compraventa ya que, junto a otra serie de gastos asociados, incluidos los de la hipoteca, conforman el coste final de adquisición de una vivienda para el propietario.
  • Infraestructuras. La conectividad por carretera o por ferrocarril es clave si, por ejemplo, se decide vivir en alguno de los municipios más alejados de Madrid. En la capital, la proximidad al Metro o a Cercanías también es un factor a tener en cuenta.
  • Servicios. La proximidad a hospitales, colegios o centros comerciales es importante, sobre todo si se tienen hijos o se convive con personas en edad avanzada.
  • Zonas verdes. La Comunidad de Madrid ofrece una importante oferta de espacios verdes que hay que valorar si se quiere desconectar mejor del bullicio de la gran ciudad o del estrés del trabajo diario.
Antes de decidir comprar una casa, puede ser una buena idea concertar una cita con el gestor del banco, que puede ayudar a solventar cualquier duda que se pueda tener para intentar tomar la mejor decisión posible. Además, es posible utilizar el comparador de hipotecas de Banco Sabadell para analizar el coste de suscribir un préstamo hipotecario.

Fotografía de Alex Azabache en Pexels

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Empresas   - Tue Jan 21 14:32:18 CET 2025

¿Qué es el balance de una empresa y cómo se hace? Banco Sabadell, Publicidad

El balance de situación de una empresa es un documento clave para conocer su estado financiero en un momento determinado y poder tomar decisiones sobre su gestión. Además, es fundamental para realizar una planificación exhaustiva sobre la compañía e implementar, si es necesario, modificaciones en su plan de negocio. A continuación, explicamos en qué consiste el balance de una empresa y qué ventajas ofrece.

¿Qué es el balance de una empresa o balance de situación?

El balance general o de situación de una empresa es un documento de carácter contable y financiero que refleja su estado económico y patrimonial en un momento dado. 

En términos generales, el balance de una empresa ofrece información detallada sobre la situación de sus activos, su pasivo y su capital. A través de un balance de situación es posible conocer la salud financiera de una compañía y de qué manera se están utilizando los recursos de los que dispone. Entre otros ámbitos, permite obtener información objetiva sobre la capacidad de pago de la entidad, su liquidez, las necesidades de financiación, el nivel de endeudamiento que posee o su ratio de solvencia.

Recuerda que en Banco Sabadell puedes acceder a una amplia gama de servicios para empresas.

A través de un balance de situación es posible: 

  • Tomar decisiones financieras más informadas basándose en el nivel de solvencia de la compañía.
  • Formalizar alianzas estratégicas con nuevos socios en igualdad de condiciones.
  • Prevenir posibles necesidades a futuro, provisionando los recursos que puedan ser necesarios para alcanzar los objetivos que se definen en el plan de negocio.
  • Captar un mayor interés por parte de potenciales inversores.

¿Qué incluye el balance de una empresa?

A continuación analizamos lo que contiene cada uno de los apartados de un balance de situación:

  • Activo. Se divide entre el activo corriente y el activo no corriente:
    • Activo corriente. Es el activo líquido de la empresa cuyo ciclo económico es inferior a un año. Los productos que hay en el almacén o el dinero en la cuenta corriente de la empresa son ejemplo de activos corrientes.
    • Activo no corriente. Incluye los activos que la compañía no tiene intención de vender, como su inmovilizado material (local, maquinaria, almacén, etc.), el inmovilizado intangible (fondo de comercio o patentes en vigor) o las inversiones financieras que se tengan a largo plazo.
  • Patrimonio neto. Son todos los recursos financieros que no representan deuda para la compañía, como el capital social aportado por los socios.
  • Pasivo. Puede ser pasivo corriente o pasivo no corriente:
    • Pasivo corriente. Incluye las deudas que se cobrarán en el plazo de un año o menos, como los pagos a los proveedores.
    • Pasivo no corriente. Son las partidas que la empresa deberá pagar a terceros a más de un año vista.
En un balance de situación, por regla general, el activo se estructura de mayor a menor liquidez, mientras que el pasivo se organiza de mayor a menor exigibilidad. 

¿Cómo hacer el balance de una empresa?

Un balance de situación de una empresa se estructura en dos partes principales:

  • Activo. Son todos los bienes y derechos con los que cuenta la organización.
  • Patrimonio neto y pasivo. Incluyen los recursos que se han utilizado para conseguir el activo de la empresa.

Es preciso que, en el balance de situación, el activo sea igual a la suma del patrimonio neto y el pasivo.

 Ventajas de tener un balance de empresa

Las principales ventajas para una empresa de realizar un balance de situación son:

  • Proporcionar una visión clara y detallada de la situación financiera de la compañía en un momento determinado.
  • Ofrecer una panorámica integral de los recursos disponibles, las obligaciones y la inversión de los accionistas.
  • Facilitar la toma de decisiones a los directivos al proporcionar información detallada sobre la liquidez, la solvencia y la rentabilidad de la empresa. 
  • Evaluar la capacidad de la empresa para cubrir sus deudas, gestionar recursos y generar beneficios.
  • Brindar una comprensión clara y transparente de las finanzas de la empresa. 
  • Cumplir con los requisitos legales y con la normativa vigente. 
  • Anticipar con mayor claridad las eventualidades de cara a futuro a las que deberá enfrentarse la compañía.
Fotografia de Freepik

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