Existen ciertos elementos clave a la hora de elegir un plan de pensiones para intentar conseguir el ahorro esperado en el largo plazo.

Para intentar complementar nuestra futura pensión pública de jubilación existen diferentes productos de ahorro, siendo los más populares los planes de pensiones. Estos productos gozan de ciertos beneficios fiscales, además de ofrecer otras ventajas a sus partícipes, aunque cuentan con restricciones de liquidez que hay que tener presente. A continuación, te explicamos qué elementos hay que analizar antes de contratar un plan de pensiones.

Qué conviene analizar antes de contratar un plan de pensiones

Existen diversos aspectos que conviene tener presentes antes de suscribir un plan de pensiones^:

• Tipo de plan. Hay planes de pensiones que apuestan más por la renta variable y otros que tienen una vocación más conservadora a través de un mayor peso de la renta fija. Según el horizonte temporal de inversión y el perfil del ahorrador se puede escoger el plan de pensiones que mejor se ajuste a sus necesidades.
• Capacidad de ahorro. La capacidad de ahorro de una persona va cambiando a lo largo de su vida. Por regla general, cuando se es más joven se dispone de una capacidad de ahorro menor al obtener unos ingresos más bajos mientras que, a medida que una persona va cumpliendo años, su salario tiende a aumentar. Los planes de pensiones permiten empezar ahorrando pequeñas cantidades que se podrán ir incrementando a medida que se mejoren las condiciones salariales.
• Ahorro fiscal. Los planes de pensiones individuales tienen derecho a una desgravación máxima que sea la cifra más baja entre 1.500 euros o el 30% de los rendimientos del trabajo y actividades económicas. En cuanto a los planes de pensiones de empresa, puede aplicarse una desgravación de hasta 8.500 euros anuales.
• Liquidez. Los planes de pensiones están pensados para el ahorro a largo plazo, por lo que no está previsto su rescate anticipado salvo en el caso de algunas contingencias especiales (como la invalidez o la incapacidad severa, el paro de larga duración, una enfermedad grave o pasados 10 años a partir de 2025).

Qué ventajas ofrecen los planes de pensiones

Además del ahorro fiscal, los planes de pensiones ofrecen otras ventajas a sus partícipes:

1. Son hereditarios. Si el partícipe del plan de pensiones fallece antes de poder rescatarlo, sus descendientes o los herederos que haya designado libremente se convertirán en los beneficiarios del producto.

2. Traspaso sin coste. Si se desea traspasar un plan de pensiones a otra entidad o cambiar a otro producto de la misma organización, el partícipe puede hacerlo sin que le suponga ningún coste extra. Además, es posible efectuar un traspaso total o parcial, de modo que podremos traspasar todos los ahorros de un plan a otro o simplemente una parte si así lo deseamos.

3. Flexibilidad. Los planes de pensiones permiten a sus partícipes elegir en cualquier momento las aportaciones que quieren realizar, su cuantía y su periodicidad.

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Cómo contratar un plan de pensiones

Es posible contratar un plan de pensiones tanto de manera presencial como a través de Internet. Si se escoge hacerlo online, hay que disponer del servicio de banca a distancia. Si todavía no tienes una cuenta con nosotros, hazte cliente aquí de Banco Sabadell.

Antes de formalizar la contratación de un plan de pensiones, es preciso determinar el perfil de riesgo del cliente para conocer qué grado de tolerancia al riesgo tiene. 

Banco Sabadell comercializa un amplio abanico de planes de pensiones y otros productos pensados para el ahorro a largo plazo. Si lo necesitas, en cualquier momento puedes solicitar una cita con un especialista de Banco Sabadell aquí.

Para financiar la compra de bienes y de servicios,el banco ofrece diferentes productos, como préstamos al consumo o hipotecas.

A la hora de realizar un desembolso económico importante, es habitual recurrir a la financiación ajena. En el caso de, por ejemplo, la compra de una vivienda, que posiblemente es la decisión económica más importante que tomaremos a lo largo de nuestra vida, es frecuente solicitar una hipoteca al banco. En cuanto a los préstamos al consumo, se suele recurrir a ellos para cubrir gastos diversos, como por ejemplo, la compra de un coche, un viaje, la reforma de una vivienda, los estudios de los hijos o, incluso, para hacer frente a desembolsos imprevistos.

Para qué sirven los préstamos al consumo

Un préstamo al consumo es una cantidad de dinero que el banco otorga a una persona, denominada prestataria, con la obligación de devolverlo en un plazo determinado junto con los intereses correspondientes.

Se suele recurrir a un préstamo al consumo para financiar gastos que, aunque son importantes, no suponen para su titular un compromiso económico a largo plazo, como es el caso de una hipoteca. 

Para acceder a un préstamo al consumo es necesario cumplir con estas condiciones:

• Ser mayor de edad.

• Algunas entidades piden ser clientes con más de 6 meses de antigüedad.

• Tener residencia en España.

• Disponer del servicio de banca a distancia. Si todavía no tienes una cuenta con nosotros, hazte cliente aquí de Banco Sabadell.

Es posible solicitar un préstamo al consumo a través de la página web del banco pero, antes de hacerlo, es importante tener en cuenta ciertos elementos, como leer detenidamente las condiciones o calcular la capacidad de pago. 

Antes de conceder un préstamo al consumo, el banco realiza con carácter previo un estudio de viabilidad y de solvencia económica para valorar la capacidad de pago del solicitante. El Banco de España recomienda que la capacidad de endeudamiento de una persona no supere el 35% de sus ingresos netos mensuales.

Un préstamo al consumo es un tipo de préstamo personal, aunque existen otros como los préstamos para jóvenes e, incluso, específicos para estudiar; préstamos rápidos, préstamos sin intereses, préstamos sin domiciliar nómina, préstamos para la compra de un terreno y préstamos preconcedidos.

En qué consiste una hipoteca y qué tipos existen

Por su parte, una hipoteca es el producto de financiación diseñado específicamente para la adquisición de un inmueble. De hecho, su principal aval es la propia vivienda cuya compra está financiando. Habitualmente, una hipoteca puede cubrir hasta el 80% del precio de la compraventa o del valor de la tasación del inmueble (el menor de los dos). 

Es decir, que es necesario que el comprador tenga ahorrado, al menos, el 20% para que la operación sea factible, a lo que hay que sumar entre un 10% y un 15% adicional para hacer frente a otros gastos, como la notaría, los impuestos, y los gastos de la hipoteca, como la tasación de la vivienda y la comisión de apertura. Banco Sabadell no aplica esta comisión a sus hipotecas. Los expertos recomiendan que el porcentaje de endeudamiento del hogar no supere el 30% de los ingresos mensuales. 

Para elegir la hipoteca que mejor se adapte a nuestras necesidades hay que analizar principalmente tres elementos:

• Tipo de interés nominal (TIN), que es el tipo de interés que el banco establece al prestar una cantidad de dinero, pero sin hacer referencia al resto de gastos de una operación hipotecaria.

• Tasa anual equivalente (TAE), que, a diferencia del TIN, que sólo recoge el precio que el banco cobra por prestarnos el dinero, tiene en cuenta los gastos y comisiones asociados al préstamo hipotecario.

• Euríbor, que es el tipo europeo de oferta interbancaria (Euro InterBank Offered Rate, según sus siglas en inglés) y que indica el precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Este tipo se revisa cada seis meses o cada 12 meses y, en función de si sube o baja, lo hará también la cuota mensual de las hipotecas a tipo variable.

Puede interesarte: TIN y TAE: qué son y cómo influyen en una hipoteca

En función del tipo de interés, existen tres tipos de hipotecas:

• Hipoteca a tipo fijo, en la que el interés no varía durante todo el contrato hipotecario y, por tanto, la cuota mensual se mantiene sin cambios.

• Hipoteca a tipo variable, referenciada a un índice, que en España suele ser el euríbor, y cuyas cuotas varían en función de la evolución de este indicador, que se revisa cada seis o 12 meses.

• Hipoteca mixta, es una mezcla entre las dos hipotecas anteriores, ya que durante los primeros años del préstamo se aplica un tipo de interés fijo y, posteriormente, se pasa a uno variable.

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Para disfrutar de la jubilación es recomendable seguir ciertas pautas, como crear nuevas rutinas y no rendirse al aburrimiento.

La jubilación, ese momento tan ansiado para todos los trabajadores, también puede convertirse en algo amargo si no se toman determinadas medidas y se tienen en cuenta algunos consejos para disfrutar plenamente del retiro laboral.

Si bien dejar de trabajar es una meta para muchos, la ausencia de una rutina y dejar de sentirse productivos dentro del mercado laboral se convierten, en ocasiones, en impedimentos o distracciones que pueden alejar del merecido descanso y la relajación.

Por eso es importante evitar cometer los errores más comunes cuando uno se jubila:

1. Pensar que jubilarse es igual a jubilarse de la vida

La vida no se acaba una vez se termina el trabajo, sino todo lo contrario. Ahora es el mejor momento para divertirse y dedicarse tiempo. Lejos de pensar que se deja de ser productivo, hay que ver la jubilación como una oportunidad para hacer lo que uno quiera, disfrutar de la etapa final de la vida sin renunciar a la vitalidad y a la calidad de vida.

2. Empezar a ahorrar tarde (o no hacerlo)

Durante la jubilación, se deja de percibir un salario y, aunque contemos con la pensión, puede que esta no sea suficiente para mantener el nivel de vida e incluso hay casos en los que no basta para cubrir gastos básicos.  Por este motivo, hay que empezar a ahorrar desde muy temprano, pensando en el futuro, para asegurarse una base sólida y que sabemos que siempre va a estar ahí. 

Muchas veces se empieza demasiado tarde a ahorrar o ni siquiera se llega a hacer porque no se piensa en la jubilación. Parece que ese momento de la vida está muy lejos, pero cuanto antes se comience, mayor será el colchón y menores las preocupaciones que nos persigan o puedan surgir en un retiro que, ante todo, debería ser calmado.

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3. Sentir que ya no se es útil

El retiro laboral puede derivar en un sentimiento de inutilidad. Dejar de trabajar y ser productivo es, lejos de un aliciente en muchos casos, un motivo por el que deprimirse y sentirse alicaído. Muchos jubilados sienten que ya no les necesitan para nada, dejan de tener una rutina y caen en el aburrimiento, la soledad y la inactividad. Para evitarlo, lo mejor es adquirir una nueva rutina, pero esta vez, planificándola con nuestros intereses, practicando hobbies, aprovechando el tiempo para hacer lo que realmente nos gusta.

Pintura, manualidades, senderismo, viajar, practicar deporte, ir al cine, al teatro, leer, escribir, etc. Cualquier actividad es buena si se le dedican determinadas horas del día que marquen nuestra nueva rutina de jubilado. Y, si no se tiene ninguna afición concreta, ¿por qué no ayudar a los demás? Los voluntariados son una oportunidad perfecta para prestar nuestra energía a quien la necesita, ya sea con pequeños o grandes gestos, además, ayudará a que nos sintamos útiles.

Otro punto que no debe descuidarse es el de las amistades. Jubilarse implica mayor tiempo que poder invertir en amigos y familia, con quienes también se pueden practicar actividades, apuntarse a cursos juntos, planificar viajes, etc.

4. Convertirse en cuidador

El tiempo libre que deja la jubilación no es una excusa para convertirse en el ‘chico de los recados’ ni en ‘canguro profesional’. Cuidar de los nietos es una bendición para muchos abuelos, pero sin perder de vista que hay que disfrutar de uno mismo, no convertirse en cuidador. La jubilación es de uno mismo, un retiro laboral ganado tras décadas de mucho trabajo que hay que disfrutar.

Hay que evitar descuidarse (sin caer en el egoísmo) y abandonarse a los demás y al aburrimiento no es una opción: hay que salir, disfrutar cada momento y regocijarse en el retiro, aprovechar el tiempo como queramos y ver la jubilación como unas vacaciones muy merecidas sin fecha de caducidad.

5. Olvidarse de la salud

La jubilación llega en la última etapa de la vida, esa misma en la que la salud comienza a debilitarse y se desarrollan patologías y problemas que en la juventud no se tenían. Es difícil asumirlo, pero con la edad también hay que preocuparse por la salud y cuidarse, ya sea haciendo ejercicio, cuidando la dieta, pasear, ejercitar la mente y el ingenio, etc. 

Y, por último, el error más común es no disfrutar del merecido descanso que todo trabajador se merece en la jubilación, una etapa muy dulce y divertida si uno aprende a relajarse y a vivir de forma plena.

Fotografía de Vlad Sargu en Unsplash

Es necesario leer detenidamente el contrato de compraventa de la vivienda antes de firmarlo para comprobar que todo está correcto.

El contrato de compraventa de una vivienda es un documento en el que una de las partes, en este caso el vendedor, se obliga a entregar un bien inmueble al comprador a cambio de un precio estipulado. En este contrato ambas partes fijan sus derechos y sus obligaciones para que, en caso de incumplimiento, puedan declarar nulo el acuerdo o, incluso, reclamar judicialmente. A continuación, te explicamos en detalle los elementos principales que debe contener el contrato de compraventa de una vivienda.

En qué consiste el contrato de compraventa de una vivienda

Desde un punto de vista formal, el contrato de compraventa de una vivienda se trata de un acto jurídico de naturaleza consensual en el que se plasman las voluntades de ambas partes -comprador y vendedor- para que pueda producirse la transacción. 

Aunque la ley no obliga a efectuar el contrato de compraventa ante notario, puesto que es un acuerdo privado y bilateral, sí que es muy recomendable que se realice bajo su presencia para que la operación se haga con total seguridad y pueda dar fe de que ambas partes se comprometen a cumplir las condiciones reflejadas en el contrato. Posteriormente, se ejecuta la escritura pública, necesaria para la inscripción de la vivienda en el Registro de la Propiedad.

En cualquier caso, para que el contrato de compraventa se elabore de forma segura y legal, es importante tener presente los elementos que debe incluir y entre los que se encuentran los datos personales del comprador y del vendedor, algunos detalles sobre el inmueble, el precio de venta acordado, los impuestos y otros gastos en qué se incurre, la fecha de entrega y las posibles penalizaciones que podrían producirse.

Qué datos personales del comprador y del vendedor aparecen en el contrato de compraventa de una vivienda

Lo primero que aparece en el contrato de compraventa de una vivienda es la identificación de las personas físicas involucradas en la transacción, es decir, el comprador y el vendedor:

• Nombre completo.

• Documento nacional de identidad (DNI).

• Domicilio de residencia.

Cuál es la información del inmueble que se incluye en el contrato de compraventa

El contrato de compraventa debe incluir toda la información acerca de la vivienda:

• La dirección exacta.

• El número de la finca registral.

• La referencia catastral y los metros cuadrados.

• La situación arrendaticia.

• La instalación y los materiales de construcción.

• La situación y el estado de la finca.

¿Debe aparecer el precio de venta del inmueble en el contrato de compraventa?

En el contrato de compraventa debe figurar el precio de la vivienda. Se debe indicar la cantidad exacta acordada entre ambas partes. Lo habitual es que el precio se haya decidido tras realizar una tasación del inmueble. Debe figurar también la fecha en la que se efectuará el pago y la forma en la que se realizará, ya sea en efectivo o por transferencia bancaria, así como el número de pagos acordados, si es que hubiera más de uno.

Asimismo, en el caso de que haya habido un contrato de arras previo, debe especificarse y dejar constancia del pago realizado en dicho acuerdo.

Qué impuestos y gastos deben reflejarse en el contrato de compraventa

Además del precio, el contrato debe reflejar todos los impuestos y los gastos asociados a la compraventa del inmueble que tengan relación con ambas partes, como por ejemplo, los honorarios de escrituración, los gastos de la agencia inmobiliaria si la hubiera o cualquier otro asunto que se haya pactado a pagar entre el comprador y el vendedor. Asimismo, deben quedar reflejados todos aquellos que puedan generar dudas sobre quién los va a pagar, para que de este modo quede constancia, como el Impuesto sobre bienes inmuebles (IBI) o las obras de la comunidad, entre otros.

En el contrato de compraventa es necesario incluir cuál es la situación de la vivienda y, en especial, si existe alguna circunstancia legal específica, gravámenes, reparaciones, etc. En este sentido, es importante anexar una nota simple del Registro de la Propiedad que indique cuáles son las cargas del inmueble, por ejemplo, una hipoteca.

Además, es fundamental que quede reflejado quién debe hacer frente al pago de todos estos aspectos y en qué porcentajes.

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¿Cuál es la fecha de entrega que debe figurar en el contrato de compraventa?

La firma del contrato de compraventa y la entrega de la vivienda son dos hechos que no coinciden en el tiempo. La entrega suele ser posterior y la fecha en la que se producirá esta transacción debe aparecer reflejada en el contrato.

Qué posibles penalizaciones pueden aparecer en el contrato de compraventa

Es habitual que al final del contrato figure un apartado dedicado a las penalizaciones. Deberá constar la forma en la que se puede penalizar a cada una de las partes, tanto al comprador como al vendedor, por incumplir alguna de las cláusulas establecidas en el contrato de compraventa y que se añadirán o se modificarán según cada caso.

Los incumplimientos más comunes pueden ser que el vendedor no haga la entrega del inmueble en el día de la fecha establecida en el contrato o que el comprador no cumpla con los pagos en los días acordados.

¿Debe incluir el contrato de compraventa la firma de comprador y vendedor?

Si la compra de un inmueble se efectúa entre particulares, debe firmar tanto el comprador como todos los propietarios de la vivienda. En el caso de que el vendedor sea una promotora, firma tanto el comprador como el administrador y el apoderado de la empresa. La firma tiene que estar presente en todas las páginas del contrato.

Por último, hay que recordar que con la rúbrica del contrato de compraventa de un inmueble se da la aprobación a todo lo estipulado. Por eso es importante comprender y estar de acuerdo con todo lo que se establezca en este documento. Para ello, es fundamental el asesoramiento de la entidad bancaria que guiará al comprador y le ayudará en la redacción de este documento. 

Puede interesarte: ¿Quién interviene en la firma de una hipoteca?

Si estás pensando en comprar una vivienda, puedes informarte sobre las hipotecas de Banco Sabadell e identificar la que puede encajar mejor con tu situación. 

Además, en el momento en que lo desees puedes solicitar una cita con uno de nuestros especialistas.

Antes de solicitar un préstamo, hay que tener en cuenta elementos como nuestra capacidad de pago o entender las condiciones del contrato.

Un préstamo es una cantidad de dinero que el banco otorga a una persona, denominada prestataria, con la obligación de devolverlo en un plazo determinado junto con los intereses correspondientes. Habitualmente, se solicita un préstamo para cubrir gastos diversos, como la compra de un coche, un viaje, la reforma de una vivienda, los estudios de los hijos, el inicio de un negocio, o incluso, para hacer frente a desembolsos imprevistos. 

A continuación, te explicamos todo lo que necesitas saber para solicitar un préstamo.

Qué requisitos hay que cumplir para acceder a un préstamo

Para poder acceder a un préstamo es necesario cumplir con estas condiciones:

• Ser mayor de edad.

• Algunas entidades piden ser clientes con más de 6 meses de antigüedad.

• Tener residencia en España.

• Disponer del servicio de banca a distancia. Si todavía no tienes una cuenta con nosotros, hazte cliente aquí de Banco Sabadell.

Conoce con detalle los préstamos de Banco Sabadell

Qué hacer antes de pedir un préstamo

Antes de conceder un préstamo, el banco realiza un estudio de viabilidad y de solvencia económica para valorar la capacidad de pago del solicitante. En este estudio, se evalúan, entre otros hitos, los ingresos, las deudas pendientes, los saldos de las tarjetas y el patrimonio personal. En caso de tener dudas, es posible que se solicite incluir en la operación a un avalista, es decir, a alguien que se comprometa a hacerse cargo del pago en caso de que el prestatario no pueda afrontarlo.

En cualquier caso, antes de formalizar el contrato, con los documentos de la Información Normalizada Europea (INE) dispondrás de las condiciones del préstamo para que así puedas compararlas con otras ofertas antes de asumir cualquier obligación y tomar una decisión. La INE es un documento que tiene una oferta específica hecha a partir de los datos aportados en la solicitud y supeditada a la validación final de la operación. Si en algún momento los datos difieren con la documentación aportada, las condiciones económicas podrían variar.

Además de la INE, también recibirás el contrato de préstamo, en el que se recogen todos los detalles relativos al préstamo, como el plazo de devolución del dinero y el abono de los intereses.

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Cuánto dinero es posible solicitar en un préstamo

El dinero que el banco puede ofrecer a un cliente a través de un préstamo depende de su capacidad de endeudamiento. El Banco de España recomienda que la capacidad de endeudamiento de una persona nunca supere el 35% de sus ingresos netos mensuales.

Es decir, que una persona no debe dedicar más del 35% de los ingresos mensuales netos al pago de las cuotas de las deudas financieras. Entre estas deudas se incluyen los préstamos, el gasto de las tarjetas de crédito, la letra del coche o las cuotas de la hipoteca. 

Qué coste real tiene pedir un préstamo

Para saber el coste real que tiene la devolución de un préstamo personal existen dos elementos clave:

• TIN (Tipo de Interés Nominal). Es el porcentaje fijo que el banco cobra por prestar el dinero al titular del préstamo personal; solo tiene en cuenta el tipo de interés que ofrece la entidad.

• TAE (Tasa Anual Equivalente). Comprende, además del TIN, las comisiones y el resto de gastos asociados al préstamo. Es el valor más adecuado para conocer el coste real de un préstamo personal.

Recuerda que Banco Sabadell comercializa un amplio abanico de préstamos para que escojas el que mejor responda a tus necesidades. Si lo necesitas, en cualquier momento puedes solicitar una cita con un especialista de Banco Sabadell aquí.

Descubre en qué consiste una hipoteca preconcedida y los pasos que hay que seguir para solicitarla. Infórmate en Banco Sabadell

Una hipoteca preconcedida es un préstamo hipotecario como cualquier otro, pero cuenta con la ventaja de que se tramita con mayor rapidez gracias a que la persona que lo solicita es un cliente habitual del banco. De este modo, la entidad ya conoce su perfil y su capacidad de endeudamiento, reduciendo el tiempo de análisis de la viabilidad de la operación. A continuación, vamos a explicar las claves de una hipoteca preconcedida y los pasos para solicitarla.

¿Qué es una hipoteca preconcedida?

Cualquier persona a lo largo de su vida realiza un abanico de operaciones con el banco, como pedir un préstamo, contratar un depósito o domiciliar la nómina. Gracias a todo ello, la entidad conoce mejor el perfil financiero de cada cliente. A la hora de solicitar financiación para la compra de una vivienda, esta información puede ser clave para agilizar el proceso de tramitación de un préstamo hipotecario a través de una hipoteca preconcedida.

Una hipoteca preconcedida es un préstamo hipotecario que el banco concede a un cliente gracias a que conoce previamente su solvencia, su historial crediticio y su capacidad de endeudamiento. De este modo, resulta más sencillo realizar el estudio de riesgo de crédito necesario para poder conceder una hipoteca.

Ventajas de una hipoteca preconcedida

• Rapidez. La principal ventaja de una hipoteca preconcedida es su mayor rapidez, ya que el estudio de viabilidad de la operación se reduce. 

• Agilidad. La petición suele poder hacerse de manera sencilla a través del área de cliente. 

• Menos papeleo. El banco no te solicitará nóminas ni recibos, ya que ya cuenta con la información suficiente para tu hipoteca.

Puede interesarte: Accede a las hipotecas de Banco Sabadell y solicita tu hipoteca preconcedida

¿Qué cubre una hipoteca preconcedida?

Las condiciones de una hipoteca preconcedida son, en principio, las mismas que en cualquier otra hipoteca. El banco ofrece financiación, como máximo, por el 80% del valor de compra o de tasación de la vivienda (el que sea menor). 

Es decir, que es necesario que el comprador tenga ahorrado, al menos, el 20% para que la operación sea factible, a lo que hay que sumar entre un 10% y un 15% adicional para hacer frente a otros gastos, como la notaría, los impuestos y los gastos de contratación de una hipoteca.

¿Quién puede acceder a una hipoteca preconcedida?

Una hipoteca preconcedida está pensada para un cliente habitual del banco que reúna los siguientes requisitos:

• Llevar un tiempo como cliente de la entidad, de manera que el banco conozca tanto su historial crediticio como su situación financiera.

• Disponer de un cierto nivel de liquidez en cuentas y depósitos.

• Tener domiciliada la nómina y sus ingresos periódicos.

• No tener deudas que superen en torno al 30-35% de su capacidad de endeudamiento.

• Contar con unos ingresos mensuales que le permitan poder hacer frente a las cuotas de la hipoteca.

Tipos de hipotecas preconcedidas

Según el tipo de interés, que es el dinero adicional que hay que pagar al banco por el préstamo hipotecario y afecta directamente a la cuota, existen tres tipos de hipotecas:

• Hipoteca fija. El interés se mantiene igual durante toda la vida del préstamo hipotecario. Esto significa, en la práctica, que no está sujeto a las variaciones del índice de referencia, que en España es habitualmente el euríbor.

• Hipoteca variable. La cuota sube o baja en función de la evolución del índice de referencia. Por regla general, una hipoteca a tipo fijo ofrece unos tipos de interés más elevados que las hipotecas a tipo variable y cuenta con un plazo más reducido. A cambio, ofrece seguridad porque es inalterable al mercado, mientras que una hipoteca a tipo variable está sujeta a los cambios que se produzcan en los mercados.

• Hipoteca mixta. Es una mezcla entre las dos hipotecas anteriores, ya que durante los primeros años del préstamo se aplica un tipo de interés fijo y, posteriormente, se pasa a uno variable. Es decir, que en la primera etapa de vida de esta hipoteca la cuota es siempre la misma y, pasado un tiempo, se aplica un tipo de interés variable, que se calcula sumando al índice de referencia un diferencial.

Puede interesarte: Descubre con el simulador hipotecario de Banco Sabadell el tipo de hipoteca que mejor encaja con tus necesidades¹

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