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Una vez revisada y aprobada tu solicitud, podrás firmar el contrato de la hipoteca y la escritura ante notario.
¿Cuáles son los principales gastos de una hipoteca y compraventa?
La tasación es el paso previo e indispensable para la concesión de la hipoteca. Un profesional valora el inmueble para determinar el valor real de la garantía. Para calcular el importe máximo de financiación, se suele tomar como referencia habitualmente hasta el 80 % del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos). El coste de la tasación corre a cargo del comprador y varía según la tipología y superficie de la vivienda.
Corresponden a los honorarios del notario por dar fe pública de la operación de compraventa. El notario se encarga de revisar que el contrato sea legal, explicar las cláusulas a ambas partes y autorizar la escritura pública. Mientras que los gastos de notaría de la hipoteca los asume el banco, los honorarios derivados de la escritura de compraventa son responsabilidad del comprador.
Una vez firmada la escritura ante notario, es necesario inscribir la vivienda a nombre del nuevo propietario en el Registro de la Propiedad. Este trámite garantiza la seguridad jurídica de la adquisición frente a terceros. Al igual que ocurre con la notaría, los costes registrales de la hipoteca corresponden a la entidad bancaria, mientras que la inscripción de la compraventa debe ser abonada por el cliente.
La gestoría se encarga de realizar todos los trámites administrativos posteriores a la firma: el pago de los impuestos correspondientes y la presentación de los documentos. En el caso de la compraventa, este servicio lo costea el comprador para asegurar que toda la documentación quede correctamente tramitada.
La compra de una vivienda a estrenar está sujeta al IVA, que actualmente se sitúa en el 10 % con carácter general (o el 4 % si es vivienda de protección oficial de régimen especial). Además, el comprador debe liquidar el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), un impuesto autonómico que oscila entre el 0,5 % y el 1,5 % dependiendo de la ubicación del inmueble.
Si adquieres una vivienda de segunda mano, no pagas IVA, sino el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). La gestión y recaudación de este impuesto depende directamente de cada Comunidad Autónoma, por lo que el tipo impositivo varía significativamente (generalmente entre el 6 % y el 10 %). Existen tipos reducidos en muchas regiones para colectivos específicos, como jóvenes, familias numerosas o personas con discapacidad.
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¿Qué diferencia hay entre los gastos de la hipoteca y los gastos de compraventa?
Es común confundirlos, pero son procesos distintos. Los gastos de hipoteca son los derivados de la concesión del préstamo (tasación y comisión de apertura, si la hay), los cuales hoy en día asume el banco casi en su totalidad. Por otro lado, los gastos de compraventa son los que pagas por el cambio de titularidad de la vivienda (notaría, registro, gestoría e impuestos como el ITP o IVA).
¿Cómo influye cada Comunidad Autónoma en el cálculo de mis impuestos?
La ubicación de tu futura casa es determinante para tu presupuesto final. Aunque el IVA es igual en toda España (10 %), impuestos como el ITP (para viviendas de segunda mano) y el AJD (para obra nueva) están cedidos a las Comunidades Autónomas. Esto significa que, dependiendo de dónde compres, el tipo impositivo puede variar significativamente, generalmente entre el 6 % y el 10 % para el ITP.
¿Puedo incluir los gastos de gestión y tasación en el préstamo hipotecario?
Por norma general, la financiación es del 80 % del valor de tasación o de compra (el menor de los dos). Esto significa que los gastos de gestión, impuestos y tasación deben ser abonados con tus ahorros previos. Es lo que se conoce como la "entrada" de la vivienda, que suele rondar el 20 % del precio del inmueble más un 10-12 % adicional para cubrir estos gastos e impuestos.
¿Existen bonificaciones en el ITP para jóvenes o familias numerosas?
Sí, la mayoría de las Comunidades Autónomas ofrecen tipos reducidos del ITP para facilitar el acceso a la vivienda. Estas bonificaciones suelen aplicarse a menores de 35 años, familias numerosas, personas con discapacidad o si la vivienda se encuentra en zonas rurales.
¿Cuánto tiempo tarda la gestoría en inscribir la vivienda en el Registro de la Propiedad?
El proceso completo suele durar entre uno y tres meses. Tras la firma ante notario, la gestoría debe liquidar los impuestos correspondientes en un plazo máximo de 30 días. Una vez pagados, se presenta la escritura en el Registro de la Propiedad, que dispone de 15 días hábiles para calificar e inscribir el documento.
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