¿Qué vivienda puedo comprar con mi sueldo?
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Carlos
María
Lucía y Alberto
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Ejemplos sobre qué casa te puedes permitir
Carlos
Carlos, un joven de 31 años, quiere independizarse y está evaluando la compra de su primera vivienda.
Carlos, de 31 años, quiere comprar su primera vivienda y está explorando sus opciones hipotecarias. Con un ahorro de 25.000 €, busca financiar el 80 % del valor de la propiedad con una hipoteca a 30 años. Sabiendo que necesita cubrir al menos un 10 % adicional para los gastos asociados a la compra, calcula que puede aspirar a una vivienda de aproximadamente 125.000 €.
María
María, después de varios años viviendo de alquiler, ha decidido dar el paso hacia la compra de su propia vivienda.
A lo largo de estos años, ha ahorrado 32.000 €, lo suficiente para hacer frente a un pago inicial, y está lista para dejar atrás el alquiler.
Su objetivo es encontrar una propiedad que se ajuste a su
presupuesto y necesidades, asegurándose de que la cuota de la hipoteca no comprometa su estabilidad financiera, por lo que quiere dedicar un máximo de 550 € al mes. María está emocionada por esta nueva etapa y por la posibilidad de construir un futuro en su propio hogar.
Lucía y Alberto
Lucía y Alberto, recién casados, están
entusiasmados por comenzar su vida juntos y buscan una nueva casa donde poder formar una familia.
Con unos ahorros conjuntos de 77.000 € y una visión compartida, están listos para dejar atrás sus hogares actuales y establecerse en un lugar que refleje su nuevo capítulo. Ambos son funcionarios que cuentan con un sueldo de 2.550 €, por lo que buscan una casa que no
solo se adapte a sus necesidades actuales, sino que también sea un espacio donde puedan crear recuerdos y crecer como pareja. Su objetivo es no superar los 1.100 € en la cuota de su hipoteca. Con cada visita a propiedades, su emoción crece por la posibilidad de construir
un hogar lleno de amor y felicidad.
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¿Te ayudamos a calcular tu hipoteca mixta, variable o fija, los gastos y cuánto dinero podríamos financiarte? Empieza eligiendo en qué momento del proceso estás:
¿Has encontrado ya la casa que quieres?
El resultado de esta simulación será de carácter publicitario y orientativo basado en datos provisionales. Para elaborarla, nos basaremos en las condiciones actuales del mercado y en los datos que nos facilites a través de las próximas pantallas. Si deseas solicitar una hipoteca una vez veas el resultado de tu simulación, deberás contactar con nosotros para obtener más información y recibir tu oferta personalizada.
Claves de compra
Claves para saber qué casa puedes comprar con tu sueldo
- Establece un presupuesto para la entrada.
- Prevé los gastos e impuestos adicionales. Además de la entrada, ten en cuenta costes como impuestos, notaría, registro y gestoría.
- Planifica a largo plazo. Ten en cuenta factores como el crecimiento familiar, el desarrollo de la zona y posibles cambios en tus ingresos.
- Evalúa pros y contras de vivienda nueva vs. vivienda de segunda mano.
- Investiga la zona. Considera aspectos como la comunicación y las conexiones para moverte, el acceso a los servicios, la calidad de las escuelas y la proximidad al trabajo, entre otros.
- Asegúrate de tener suficientes ingresos y estabilidad laboral.
- Investiga los diferentes tipos de hipotecas y cuál se adapta mejor a ti.
Contrata tu hipoteca en tan solo 4 pasos
Utiliza nuestra simulación de hipotecas y descubre cuánto pagarías por la tuya.
Elige tu oferta y sube tu documentación a nuestro Portal Hipotecario de forma 100% segura y online.
Una vez revisada y aprobada tu solicitud, podrás firmar el contrato de la hipoteca y la escritura ante notario.
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Hipoteca Fija
Con la tranquilidad de saber que todos los meses pagarás la misma cuota.
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Hipoteca Mixta
A salvo de subidas de tipos al inicio, pero flexible para adaptarse al mercado después.
Con una cuota mensual que se adapta a la evolución del mercado.
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Hipoteca Verde
Construye o rehabilita energéticamente tu primera o segunda residencia.
Hipoteca Autopromoción
Elige si prefieres financiarla con una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable.
Hipoteca para no residentes
Para quienes viven en el extranjero y quieren comprar una segunda residencia.
Respondemos tus preguntas más frecuentes
¿Cuánto puede cubrir mi hipoteca?
Como normal general, la hipoteca puede cubrir hasta el 80% del precio de la compraventa o del valor de la tasación (el menor de los dos) para la primera residencia. Para segundas residencias, los porcentajes de financiación suelen ser inferiores.
¿Cuánto debería suponer el gasto mensual de mi hipoteca?
Se recomienda que el porcentaje de los gastos destinados al pago de la totalidad de las deudas (hipoteca, préstamo personal,...) no supere el 35%.
¿Qué son las bonificaciones y cómo pueden beneficiarme?
En Banco Sabadell ofrecemos algunos servicios (bonificaciones) que ayudan a bajar el tipo de interés de tu hipoteca (TIN). Puedes contratar uno o varios, pero cuanto más contrates, menor será tu tipo de interés. Los servicios que se consideran bonificaciones son: la domiciliación de la nómina, la contratación del Seguro de Vida, el Seguro de Hogar y el Seguro de Protección de Pagos.
¿Qué documentación debo presentar para solicitar mi hipoteca?
- Tu documento de identidad (DNI/NIF).
- Un justificante de otros ingresos, si los tienes (alquileres, comisiones, intereses de cuentas, horas extras, etc.).
- Los últimos 2 recibos de tus pagos periódicos indicando los saldos pendientes (hipotecas, préstamos personales, créditos de tarjetas, pensiones compensatorias y alimenticias, pago de alquileres, otras deudas, etc.).
- Histórico de tu vida laboral. Puedes pedirlo a través de la web de la Seguridad Social o llamando por teléfono al 901 502 050.
- Si trabajas por cuenta ajena, presenta tu última declaración de la renta y tus 2 últimas nóminas/pensiones.
- Si trabajas por cuenta propia, necesitarás la declaración de la renta de los últimos 2 años y los pagos trimestrales del IRPF y del IVA del año en curso.
- Si no eres cliente de Banco Sabadell, necesitaremos un extracto bancario de los últimos 6 meses de la cuenta donde tengas tu día a día (nóminas, recibos principales, etc.).
Glosario: TIN, TAE y otros conceptos relacionados con la hipoteca
- Tasa anual equivalente (TAE)
El coste total del préstamo para el prestatario, expresado como porcentaje anual del importe total del préstamo concedido, más los costes aparejados, si es el caso, y que corresponden, sobre una base anual, al valor actual de todos los compromisos futuros o existentes, tales como disposiciones de fondos, reembolsos y gastos, convenidos por el prestamista y el prestatario.
- Tipo de interés nominal (TIN)
Suma que se paga por obtener en préstamo una cantidad de dinero (o que se recibe por prestarlo) expresada como porcentaje de esa cantidad.
- Euríbor
Tipo de interés que se aplican los bancos europeos cuando se prestan dinero entre ellos. Se utiliza como referencia en una parte del tipo de interés de las hipotecas variables.
- Tasación del inmueble
Un experto determina el valor real de la vivienda que vas a comprar.
- Verificación registral
El Registro de la Propiedad realiza una comprobación de la situación de la vivienda que vas a comprar. Sirve para ver si el inmueble está libre de cargas, como pueden ser hipotecas, y contrasta datos de su situación, propiedad y titularidad.
Tasación del inmueble
Un experto determina el valor real de la vivienda que vas a comprar.
Verificación registral
El Registro de la Propiedad realiza una comprobación de la situación de la vivienda que vas a comprar. Sirve para ver si el inmueble está libre de cargas, como pueden ser hipotecas, y contrasta datos de su situación, propiedad y titularidad.
FIPRE (ficha de información precontractual)
Es un documento con información sobre cómo funcionan los préstamos hipotecarios. Se te entrega antes de hacer una simulación de tu futura hipoteca.
¿Cuáles son los pasos a seguir desde que se escoge una hipoteca hasta el momento de la firma?
Puedes encontrar una descripción en la guía con los 7 pasos principales desde que se escoge el tipo de hipoteca hasta que se firma.
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La compra de una vivienda es una de las decisiones económicas más importantes que toma una persona a lo largo de su vida.
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