Todos los pasos que tener en cuenta si vas a comprarte una casa
¿Cómo elegir tu nuevo hogar y el entorno ideal?
Obtén financiación para tu próxima hipoteca
Preparativos y cosas que debes tener en cuenta al comprar una casa
Antes de lanzarte a ver pisos, el paso más inteligente es mirar hacia dentro: tus finanzas. Comprar una vivienda no es solo el precio de venta; es entender tu capacidad de endeudamiento a largo plazo y los recursos que tienes disponibles hoy.
Analiza tu salud financiera y capacidad de ahorro
Para que el banco te conceda una hipoteca, generalmente deberás aportar el 20% del valor de la casa (ya que la financiación suele ser del 80%) más un 10-12 % adicional para gastos.
Regla de oro: Tus deudas mensuales (incluyendo la futura hipoteca) no deberían superar el 35% de tus ingresos netos.
Consejo: Revisa tu gastos fijos actuales y comprueba cuánto podrás destinar a tu cuota sin sacrificar tu calidad de vida.
Establece un presupuesto real para tu futura vivienda
El precio que ves en los portales inmobiliarios es solo el punto de partida. Un presupuesto real debe incluir el precio del inmueble, los impuestos asociados y una pequeña reserva para posibles reformas o mobiliario inicial. Saber exactamente cuánto puedes gastar te ahorrará tiempo visitando casas que no encajan con tu realidad financiera.
¿Vivienda nueva o de segunda mano?
Esta decisión cambia por completo los pasos a seguir para comprar una casa:
Vivienda nueva: Estrenas hogar, pero pagas el 10% del IVA (en península y Baleares).
Segunda mano: El precio suele ser más competitivo, pero debes liquidar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que varía entre el 6 % y el 10 % según la comunidad autónoma, y en jóvenes hasta 35 años puede alcanzar el 4 % o el 5 %.
Cómo elegir mejor tu nuevo hogar y el entorno
Una vez definido el presupuesto, comienza la fase de búsqueda. Es el momento de filtrar no solo por lo que te gusta, sino por lo que realmente necesitas a medio y largo plazo.
Factores clave para revisar en las visitas al inmueble
No te quedes solo con la estética. Al visitar una casa, es fundamental revisar aspectos técnicos que pueden ahorrarte costes futuros:
Estado de las instalaciones: Electricidad, fontanería y calefacción.
Orientación y luz natural: Clave para el ahorro energético y el bienestar.
Aislamiento: Ventanas y posibles humedades en paredes.
La importancia de la ubicación y los servicios del barrio
El valor de una casa también depende de lo que hay fuera de sus paredes. Investiga la proximidad a transportes, centros de salud, colegios y la seguridad de la zona. Piensa en el potencial de revalorización del barrio si en un futuro decides vender.
Pasos a seguir para comprar una casa con seguridad legal
Antes de entregar cualquier cantidad de dinero, debes asegurarte de que la vivienda no tiene "cargas" ocultas. Este es uno de los puntos donde más valor aporta el asesoramiento de un banco.
Documentación necesaria para verificar el estado de la vivienda.
Para comprar con total tranquilidad, solicita siempre:
matricula-
1 La Nota Simple en el Registro de la Propiedad para confirmar la titularidad real y que la casa no tenga cargas o embargos.
Es fundamental pedir también el certificado de estar al corriente de pago en la comunidad de vecinos.
Es fundamental pedir también el certificado de estar al corriente de pago en la comunidad de vecinos.
2 El último recibo del IBI.
3 El último informe de la ITE (Inspección Técnica del Edificio). Este documento es clave para detectar posibles derramas ocultas por rehabilitaciones obligatorias, evitando así gastos imprevistos de gran cuantía que el vendedor podría estar intentando omitir.
4 El contrato de arras y cómo asegurar la vivienda.
Este documento es el compromiso oficial de compraventa. En él se fija el precio, el plazo para firmar ante notario y las penalizaciones si alguna de las partes se echa atrás. Es el paso previo indispensable para solicitar formalmente tu hipoteca.
Este documento es el compromiso oficial de compraventa. En él se fija el precio, el plazo para firmar ante notario y las penalizaciones si alguna de las partes se echa atrás. Es el paso previo indispensable para solicitar formalmente tu hipoteca.
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En Banco Sabadell sabemos que no hay dos compradores iguales. Por eso, el siguiente paso es elegir cómo vas a pagar tu casa.
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Respondemos tus preguntas más frecuentes
La firma de escritura y entrega de llaves, ¿cuánto tarda el proceso?
Desde que encuentras la casa hasta que firmas la escritura, el proceso suele durar entre 45 y 60 días, dependiendo de la agilidad en la tasación y los trámites bancarios.
¿Qué impuestos debo pagar según mi comunidad autónoma?
Aunque el IVA es estatal (10 %), el ITP para casas de segunda mano varía según la región (desde el 6 % en algunos casos bonificados hasta el 10 %), y en jóvenes hasta 35 años puede alcanzar el 4% o el 5%. Te ayudamos a calcularlo según tu ubicación.
¿Qué diferencias hay entre las arras confirmatorias, penitenciales y penales?
- Confirmatorias: Son un anticipo del precio total. Si una parte se echa atrás, la otra puede exigir judicialmente el cumplimiento del contrato o su resolución con indemnización.
- Penitenciales (las más comunes): Permiten desistir libremente del contrato a cambio de una penalización económica. Si el comprador se arrepiente, pierde la señal, si es el vendedor, debe devolver el doble.
- Penales: Funcionan como una indemnización fijada de antemano. No permiten "comprar" el derecho a desistir; la parte perjudicada puede exigir tanto la pena económica como el cumplimiento del contrato.
¿Para qué sirve la nota simple y donde se consigue?
Es el documento que garantiza que el vendedor es el dueño legítimo y que la casa no tiene cargas (como embargos o hipotecas impagadas). Se solicita en el Registro de la Propiedad de forma online y es un paso indispensable antes de entregar cualquier señal.
¿Quién paga los gastos de la hipoteca en 2026?
Tras la Ley Hipotecaria, el banco asume la mayoría de los gastos de formalización: Registro de la Propiedad, Notaría, Gestoría y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). El comprador suele hacerse cargo únicamente de la Tasación de la vivienda.
¿Qué es el ITP y cuándo se paga?
El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) se paga exclusivamente en la compra de viviendas de segunda mano. El porcentaje varía según la Comunidad Autónoma (entre el 6 % y el 10 %), y en jóvenes hasta 35 años puede alcanzar el 4 % o el 5 %. Debe liquidarse en un plazo máximo de 30 días hábiles tras la firma de la escritura.
¿Qué ocurre el día de la firma ante notario?
Se firman dos documentos principales: la escritura de compraventa y la escritura del préstamo hipotecario. El notario lee los contratos para asegurar que ambas partes entienden las condiciones, se entregan los cheques al vendedor y, finalmente, recibes las llaves de tu nueva casa.
¿Cuánto dinero debo tener ahorrado antes de empezar?
Generalmente, necesitas tener ahorrado el 30-32 % del valor de la vivienda. El 20 % es para cubrir la parte que el banco no suele financiar (la mayoría de las hipotecas cubren el 80 %) y el 10-12 % restante es para cubrir impuestos, notaría, registro y gestión.
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