Señales de que tu seguro de hogar puede haberse quedado desactualizado

Un seguro de hogar puede quedarse desactualizado cuando las características de la vivienda, el valor de sus bienes o las necesidades de quienes viven en ella cambian y la póliza no se adapta a esas modificaciones. Reformas, compras importantes, cambios familiares o incluso llevar años sin revisar las coberturas son algunas señales de que puede ser conveniente comprobar si el seguro de hogar sigue respondiendo a la situación actual.

Has reformado o cambiado las características de la vivienda

Una reforma importante puede modificar el valor y las características del inmueble que se tuvieron en cuenta al contratar el seguro de hogar. Por eso, después de realizar obras relevantes conviene comprobar que los datos y capitales incluidos en la póliza continúan siendo adecuados.

Si determinadas mejoras no se reflejan correctamente en el contrato, puede existir una diferencia entre el valor asegurado y el que debería estar cubierto. En algunos casos, esto puede dar lugar a una situación de infraseguro, con efectos sobre la indemnización que correspondería ante un siniestro según las condiciones de la póliza.

También es recomendable comunicar cambios relevantes en el uso del inmueble, por ejemplo, cuando una residencia habitual pasa a utilizarse como segunda vivienda.

Ha aumentado el valor de los bienes que tienes en casa

El contenido asegurado debería guardar relación con el valor de los bienes que existen realmente en la vivienda. Con los años pueden incorporarse muebles, electrodomésticos, ordenadores, bicicletas, joyas u otros objetos que no estaban presentes cuando se contrató el seguro.

Hacer periódicamente un inventario de los principales bienes puede ayudar a comprobar si el capital destinado al contenido sigue siendo suficiente. Si existen objetos de especial valor, es recomendable consultar las condiciones de la póliza para saber si necesitan ser declarados expresamente o requieren límites o coberturas específicos.

Han cambiado tus circunstancias familiares o personales

Los cambios en la forma de vivir en una vivienda también pueden modificar las necesidades de protección del hogar. La llegada de nuevos miembros a la familia, el teletrabajo, la convivencia con mascotas o la emancipación de los hijos son situaciones que pueden hacer conveniente revisar las coberturas del seguro de hogar.

Por ejemplo, trabajar habitualmente desde casa puede implicar disponer de nuevos equipos o bienes que conviene identificar correctamente. También puede ser oportuno revisar los límites y condiciones de garantías como la responsabilidad civil o la asistencia en el hogar.

Llevas varios años sin revisar la póliza

Si hace años que no compruebas tu seguro de hogar, puede ser un buen momento para revisar si sigue adaptado a tus necesidades actuales.

La renovación de una póliza no implica necesariamente que sus coberturas sean las más adecuadas para todos los cambios que se hayan producido desde su contratación. Conviene comprobar, entre otros aspectos:

• Los capitales asegurados de continente y contenido.
• Los límites y exclusiones de las principales coberturas.
• Las franquicias, si las hubiera.
• Los bienes de especial valor declarados.
• Los datos y el uso indicado para la vivienda.

No sabes exactamente qué cubre tu seguro de hogar

No conocer las coberturas o sus límites es otra señal de que puede ser útil revisar la póliza. El seguro de hogar puede incluir diferentes garantías según el producto contratado, por lo que no todas las pólizas ofrecen exactamente la misma protección.

Daños por agua, robo, fenómenos atmosféricos, responsabilidad civil, asistencia o defensa jurídica son algunas de las coberturas que pueden formar parte de un seguro de hogar, siempre conforme a sus condiciones, límites y exclusiones.

Conocerlas permite saber de antemano qué situaciones están protegidas y en qué condiciones.

El capital asegurado puede no corresponder con el valor actual

El capital asegurado debe revisarse para comprobar que continúa siendo adecuado a las características de la vivienda y de sus bienes. En el caso del continente, no se trata necesariamente del precio de mercado del inmueble, sino del valor que corresponda asegurar de acuerdo con los criterios establecidos en la póliza.

Si existe una diferencia relevante entre el capital que debería estar asegurado y el reflejado en el contrato, puede producirse infraseguro. Por este motivo, conviene consultar con la aseguradora cualquier duda sobre cómo se han calculado los capitales.

Cuándo conviene revisar el seguro de hogar

Como regla práctica, es recomendable revisar el seguro de hogar cuando se produce un cambio importante en la vivienda, su contenido o las circunstancias de quienes viven en ella.

Puede ser especialmente útil hacerlo después de una reforma, al comprar bienes de valor, ante un cambio de uso del inmueble o si han pasado varios años desde la última revisión. La renovación anual también ofrece una oportunidad para comprobar las condiciones de la póliza y valorar si la protección contratada continúa ajustándose a las necesidades reales del hogar.