Requisitos para acceder a la jubilación

La jubilació és un dels moments més importants en la vida laboral de qualsevol treballador. A Espanya, accedir a la pensió de jubilació exigeix complir condicions concretes d’edat i cotització, que han evolucionat amb la reforma del sistema de pensions. L’any 2026, la normativa continua avançant cap als 67 anys com a edat ordinària prevista per al 2027. Conèixer aquests requisits amb antelació és clau per planificar bé la jubilació.

Quina és l'edat legal de jubilació?

Un dels requisits principals per accedir a la jubilació és haver assolit l'edat legal establerta per la legislació vigent. El 2026, aquesta edat varia en funció del nombre d'anys de cotització al llarg de la vida laboral.

La legislació distingeix entre dues situacions principals:

• 65 anys. Si el treballador ha cotitzat a la Seguretat Social durant 38 anys i tres mesos o més.
• 66 anys i 10 mesos. Si el període de cotització és inferior a 38 anys i tres mesos.

Això significa que no tothom es podrà jubilar als 65 anys, com era tradicionalment el cas a Espanya. En realitat, l'edat de jubilació depèn cada cop més de la durada de la vida laboral, que és clau per calcular quina serà la futura pensió.

Aquest augment forma part del calendari de la reforma del sistema de pensions, que busca adaptar el sistema a l’augment de l’esperança de vida i garantir-ne la sostenibilitat financera. De fet, el procés es completarà el 2027, quan l'edat de jubilació ordinària serà de 67 anys per a aquells que no tinguin suficients anys cotitzats.

Per tant, per a molts treballadors que no hagin tingut una carrera professional llarga, l'edat real de jubilació continuarà augmentant gradualment durant els propers anys.

Nombre mínim d'anys de cotització exigits

A més de l'edat, el segon requisit fonamental per accedir a una pensió contributiva és haver cotitzat al sistema de la Seguretat Social durant un nombre mínim d'anys. Aquest requisit determina tant el dret a una pensió com el percentatge de la base reguladora que es rebrà.

Cotització mínima per tenir dret a una pensió

Per tenir dret a una pensió contributiva a Espanya, cal haver cotitzat a la Seguretat Social durant almenys 15 anys. A més, com a mínim dos d'aquests anys han d'estar dins dels 15 anys anteriors a la sol·licitud de jubilació.

Complir aquest requisit dona dret a rebre una pensió, encara que no necessàriament al 100 % de la quantitat que correspondria segons les bases de cotització.

Cotitzacions necessàries per rebre el 100 % de la pensió

El percentatge de la pensió que es rep depèn del nombre total d’anys cotitzats. Tot i que el mínim per accedir a la prestació són 15 anys, amb aquesta cotització només es rep aproximadament el 50 % de la base reguladora.

Per cobrar el 100 % de la pensió, cal acreditar una vida laboral molt més llarga. El 2026, el referent està en uns 36 anys i mig de cotitzacions, tot i que la xifra exacta depèn del càlcul progressiu establert per la reforma del sistema.

Per aquest motiu, moltes persones decideixen prolongar la seva activitat laboral uns anys més, amb l’objectiu d’incrementar el percentatge de pensió que rebran en jubilar-se.

Altres modalitats de jubilació

Tot i que la jubilació ordinària és l'opció més coneguda, el sistema espanyol contempla altres tipus de jubilació que permeten accedir a una pensió en circumstàncies específiques.

Jubilació anticipada

La jubilació anticipada permet jubilar-se abans de l'edat legal, sempre que es compleixin determinats requisits. Hi ha dues modalitats principals:

• Anticipada voluntària, quan el treballador decideix jubilar-se abans de temps.
• Anticipada involuntària, en casos d'acomiadament objectiu o reestructuració empresarial.

Generalment, aquesta opció permet avançar la jubilació fins a dos anys abans de l’edat ordinària, tot i que implica coeficients reductors, és a dir, una reducció permanent de la pensió.

Per tant, tot i que pot resultar útil en determinades situacions laborals, però sovint implica una prestació econòmica inferior durant la jubilació.

Jubilació flexible o parcial

Una altra alternativa és la jubilació parcial o flexible, que permet compatibilitzar la percepció d'una part de la pensió amb una feina a temps parcial.

Aquest sistema facilita una transició gradual entre la vida laboral i la jubilació completa, permetent que el treballador redueixi la seva jornada laboral mentre comença a cobrar una part de la pensió corresponent.

A més, aquesta fórmula pot ser beneficiosa per a aquells que vulguin mantenir-se actius en el món laboral durant alguns anys més sense renunciar a un accés progressiu a la seva pensió.

Què pots fer avui per millorar la teva pensió?

Conèixer els requisits legals és el primer pas, però la pensió pública no sempre és suficient per mantenir el nivell de vida al qual estàs acostumat. És per això que cada vegada més persones opten per complementar-la amb productes d'estalvi a llarg termini.

Hi ha diferents opcions segons l'etapa de la vida en què et trobis: des de plans de pensions individuals fins a plans adaptats per data de jubilació o una renda vitalícia. Cadascun té característiques diferents pel que fa al rendiment, el risc i la fiscalitat.

El més recomanable és consultar amb un expert per analitzar quina opció s’adapta millor a la teva situació personal i als teus objectius d’estalvi.