Qué ocurre si una cuenta bancaria permanece inactiva durante meses
Tener una o varias cuentas bancarias es parte de la vida financiera de muchas personas en España. Abrimos
¿Qué significa que una cuenta esté “inactiva”?
UnaEs importante separar dos conceptos en relación a la inactividad de una cuenta bancaria:
- Inactividad contractual o práctica interna. Puede que el banco clasifique una cuenta como inactiva tras un periodo de no uso para sus propios sistemas, pero eso no implica que la cuenta deje de existir legalmente.
- Inactividad legal de largo plazo. Según la regulación española, una cuenta se considera legalmente inactiva o presumiblemente abandonada solo si no ha tenido movimientos durante 20 años consecutivos. Después de ese extremo se activan procedimientos especiales de la Administración, de los que se hablará más adelante.
Consecuencias de dejar una cuenta sin uso
Entre las principales consecuencias de dejar una cuenta sin uso cabe destacar:Cobro de comisiones y gastos
Aunque una cuenta no tengaEs decir, que el titular de una cuenta bancaria sin uso podría encontrarse con que, pasado un tiempo, dicha cuenta podría generar una deuda pequeña sin que se haya dado cuenta. Por eso, si de verdad no se va a usar una cuenta, lo más oportuno es cerrarla formalmente.
Obligaciones informativas del banco
Incluso si no hay movimientos, el banco continúa enviando al titular de una cuenta cierta información, como por ejemplo:Extractos periódicos o la información acordada sobre comisiones e intereses.- El resumen anual de movimientos y cargos en la cuenta.
Riesgo de perder el dinero a largo plazo
Quizás el aspecto más importante de una cuenta que queda sin actividad durante décadas es lo que ocurre en el largo plazo. Según la normativa española (art. 18 de la Ley 33/2003 del Patrimonio de las Administraciones Públicas), si una cuenta no registra ninguna operación durante 20 años consecutivos, se considera presumiblemente abandonada y los fondos pueden pasar a ser propiedad de la Administración General del Estado.Antes de que esto ocurra, el banco debe:
- Verificar que no ha habido movimientos y que no hay datos actualizados del titular.
- Notificar al titular (o a sus herederos, si procede) con, al menos, tres meses de antelación antes de que el periodo de 20 años finalice.
¿Cómo evitar problemas si se tiene una cuenta sin movimiento?
Si se desea gestionar correctamente una cuenta bancaria que no se usa frecuentemente hay varias buenas prácticas que conviene adoptar:- Cerrar formalmente la cuenta que no se necesite. Dejar una cuenta con saldo cero no la cierra, ya que hay que solicitar al banco su cancelación por escrito y obtener un justificante. Esto evitará comisiones, obligaciones y el riesgo de sorpresas fiscales o financieras.
Mantener los datos actualizados . Si el titular de una cuenta bancaria se muda o cambia de teléfono o email, debe informar al banco. Una dirección antigua puede hacer que pierda notificaciones importantes sobre comisiones o sobre periodos de inactividad que pudieran hacer que su cuenta acabe transferida al Estado.- Revisar periódicamente todas las cuentas. Es oportuno comprobar de vez en cuando que se tienen cuentas bancarias que hace tiempo que no se utilizan. Hoy en día, con la banca online, es posible ver fácilmente todos los productos financieros en segundos.
- Consultar el contrato y las comisiones. Antes de abrir una cuenta, conviene revisar bien el contrato y las condiciones sobre las comisiones y la cancelación. Y si ya se tienen cuentas abiertas, es buena idea identificar si hay comisiones de mantenimiento o exigencias de uso que podría costar dinero si no se cumplen.
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