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Ahorro, inversión y jubilación

Inversión responsable, ética y solidaria: beneficiosa para la sociedad y el medio ambiente y para ti

Carlos S. Ponz - 04/10/2024
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La inversión responsable, especialmente la ética y solidaria, cuenta con ventajas muy interesantes

El ser humano es cada vez más consciente de los desafíos ambientales que afronta el planeta en el que vivimos, lo que ha permitido convertir en temas prioritarios de la agenda social la lucha contra el cambio climático y la necesidad de proteger la biodiversidad. Este cambio de paradigma tiene uno de sus principales catalizadores en los más jóvenes, enormemente concienciados en potenciar un enfoque más sostenible de la sociedad a través de, por ejemplo, promover un comportamiento más responsable de las empresas o favorecer la creación de empleos verdes. En la industria financiera, esta imparable conciencia global en favor de la sostenibilidad se ha trasladado con fuerza no solo hacia los productos de inversión sino a la propia toma de decisiones por parte de los inversores.

En este contexto, cada vez está ganando un mayor peso la inversión responsable, un tipo de inversión que tiene en cuenta los factores medioambientales, sociales y de gobernanza que se agrupan bajo las siglas ESG (environmental, social, and governance). Desde la perspectiva de un inversor, los productos de inversión responsable pueden llegar a ofrecer grandes ventajas a la vez que se ocupan de financiar activos que contribuyen a preservar la naturaleza y el entorno. 

A continuación, te explicamos por qué apostar por las finanzas sostenibles no es solo algo beneficioso para el medio ambiente y la sociedad sino que, también, puede serlo para ti como inversor. Además, te contamos con detalle todo sobre las inversiones con criterios éticos y solidarios, una apuesta que cada vez cobra más protagonismo dentro de las finanzas sostenibles.  

Inversión responsable: la apuesta por los fondos de inversión éticos y solidarios

La inversión responsable intenta demostrar que es posible construir un futuro mejor a través de productos competitivos, flexibles y ventajosos. En el caso de los fondos de inversión responsables, cabe distinguir entre los fondos éticos y los fondos solidarios.

Los fondos éticos incorporan en su proceso de inversión filtros de carácter ético y social además de criterios económicos y financieros para evitar malas prácticas en términos de responsabilidad social. Por su parte, los fondos de inversión solidarios son aquellos en los que la sociedad gestora destina una parte de las comisiones de gestión devengadas a causas solidarias.

Existen en la actualidad algunos fondos de inversión que son, a la vez, éticos y solidarios. Este es el caso de Sabadell Inversión Ética y Solidaria, FI1, gestionado por Sabadell Asset Management (Amundi), que persigue un triple objetivo: tratar de obtener una rentabilidad y asumir un riesgo acorde a su nivel (Indicador de riesgo 2/7), invertir de forma ética y ser solidario. No hay que olvidar que, como productos de inversión conllevan un riesgo de pérdida de capital. 

Por qué invertir en un fondo ético y solidario

Un fondo de inversión ético y solidario incorpora a la selección de inversiones un análisis adicional orientado a evaluar y promover la financiación de causas solidarias. En el caso de Sabadell Inversión Ética y Solidaria, FI, el fondo contribuye a la consecución de nueve objetivos de desarrollo sostenible (ODS) de Naciones Unidas, entre ellos, el cuidado de la infancia, la ayuda a poblaciones afectadas por la desnutrición, la atención a personas que han sufrido desastres naturales o el apoyo a colectivos con alguna enfermedad, discapacidad o condición genética especial.

Entre los años 2006 y 2021, el importe de la comisión de gestión del fondo que se destinó a causas solidarias superó los dos millones de euros. Este dinero sirvió para colaborar con más de 25 comunidades de 9 países diferentes. Solo en 2020 se beneficiaron 27 organizaciones, entre ONG, congregaciones religiosas y fundaciones.

Ventajas de los fondos de inversión éticos y solidarios

Invertir en un fondo ético y solidario ofrece una ventaja principal a sus partícipes:

  • Beneficio social, ético y solidario. Un fondo ético y solidario incluye en la selección de inversiones un análisis adicional orientado a evitar malas prácticas en términos de responsabilidad social y medioambiental, además de perseguir los habituales objetivos de crecimiento del valor de la inversión y obtención de rentabilidad según el riesgo asociado.

Los fondos éticos y solidarios, además, comparten el resto de los beneficios de los fondos de inversión tradicionales. Uno de ellos es la transparencia y el hecho de poder rescatar la inversión total o parcialmente siempre que se desee.

En cualquier caso, hay que tener en cuenta que, si la evolución de los mercados no es la esperada, el fondo puede tener pérdidas. Por ello, si se reembolsan o traspasan las participaciones antes de que finalice el horizonte temporal recomendado del fondo (que, en el fondo Sabadell Inversión Ética y Solidaria, FI, es de cuatro años) aumenta el riesgo de pérdida de capital.

Además, conviene tener presente que los fondos de inversión tienen un tratamiento fiscal interesante si se es una persona física residente, según la legislación fiscal vigente en España. Una de estas ventajas es que es posible traspasar saldo de un fondo a otro sin tener que tributar hasta que se desinvierta.

¿Quieres saber más sobre los fondos de inversión? Solicita una cita previa con un gestor e infórmate de manera personalizada.

1 Sabadell Inversión Ética y Solidaria, FI está registrado en la CNMV con el número 2871. Consulte el folleto. El folleto, el documento con los datos fundamentales (KID, por sus siglas en inglés) y los informes periódicos están a disposición del público en las oficinas comercializadoras y en SabadellAssetManagement.com. Sociedad gestora: Sabadell Asset Management, S.A., S.G.I.I.C., Sociedad Unipersonal. Registro de la CNMV n. 58. Entidad Depositaria: BNP Paribas S.A., Sucursal en España, Registro CNMV n. 240

Fotografía de jarmoluk en Pexels
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Cuentas y tarjetas   - 14/02/2025

¿Se puede anular o solicitar una devolución de una transferencia bancaria? Banco Sabadell, Publicidad

Es posible anular una transferencia bancaria si todavía no se ha procesado y no se ha mandado al banco de destino. Una vez se ha enviado solo es posible solicitar una devolución A continuación, explicamos cómo cancelar una transferencia bancaria y qué recomendaciones existen para evitar errores a la hora de realizarla.

¿Cuánto tiempo hay para cancelar una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es una operación en la que se ordena al banco enviar una cierta cantidad de dinero de una cuenta bancaria a la cuenta de otra persona. Para poder efectuar una transferencia es necesario conocer el código IBAN (International Bank Account Number) o la cuenta del destinatario. Es posible efectuar una transferencia bancaria desde la app del banco, por medio de la página web o en un cajero automático. Las transferencias realizadas o recibidas se reflejan en el extracto bancario de la cuenta aunque también es posible localizarlo en la consulta de transferencias a través de la banca online. 

En el caso de que se haya cometido un error en una transferencia, por ejemplo, en el destinatario o en la cantidad de dinero, es posible anularla siempre que no se haya procesado. Es decir, que es fundamental actuar con rapidez para solicitar la anulación de una transferencia errónea ya que en el momento en el que un banco envíe el dinero al otro ya no se podrá anular la operación pero sí solicitar la devolución.

¿Cómo cancelar una transferencia bancaria?

  • Abrir la app del banco, acceder a la cuenta, ir a transferencias y, en el menú, seleccionar la anulación y la solicitud de devolución. Siguiendo los pasos que se indiquen, se podrá completar el proceso.
  • Acudir a una oficina del banco y solicitar la cancelación de la transferencia facilitando todos los datos posibles de la operación.
  • Llamar por teléfono al servicio de atención al cliente del banco.

¿Qué otras opciones existen para cancelar una transferencia?  

En el caso de que la transferencia ya se haya procesado existen otras tres maneras de solicitar la cancelación y devolución de la transferencia:

  • Contactar con el receptor. Es posible acordar con quién ha recibido el dinero de la transferencia la restitución del capital. Se trata de una solución ágil y rápida.
  • Contactar con el banco. También se puede contactar con el banco y solicitar el inicio de un proceso interbancario en el que se pide al banco del beneficiario de la transferencia equivocada la devolución del dinero. Si este está conforme se efectuará la restitución del dinero en el menor tiempo posible.
  • Vía judicial. Es la última opción a valorar ya que supone interponer una denuncia judicial por apropiación indebida contra el receptor del dinero de la transferencia errónea.

Antes de decidirse por cualquiera de estas opciones es recomendable solicitar el asesoramiento de un experto del banco para intentar tomar la mejor decisión posible.

Consejos para evitar errores en transferencias bancarias

Para intentar evitar errores a la hora de efectuar una transferencia bancaria es recomendable seguir una serie de consejos como, por ejemplo:

  • Verificar los datos del destinatario, en especial, su nombre y el código IBAN  de su cuenta.
  • Incluir toda la información que pide para completar la transferencia, como el número de referencia o un resumen en el concepto de la razón que ha motivado la transferencia.
  • Revisar la cantidad de dinero que hay que transferir. Si es una cantidad elevada, conviene comprobar si la cuenta dispone de algún límite para este tipo de operaciones ya que podría no llegar a ejecutarse.

Para gozar del máximo nivel de seguridad, es recomendable a la hora de realizar una transferencia por vía digital utilizar redes seguras y dispositivos de confianza para proteger la información financiera. Por ejemplo, es importante evitar usar redes Wi-Fi públicas o dispositivos compartidos y utilizar un sistema de doble verificación para confirmar la operación.

Fotografía de Freepik

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Cuentas y tarjetas   - 14/02/2025

Cómo puedo pagar mis impuestos de manera sencilla Banco Sabadell, Publicidad

A lo largo del año, cualquier contribuyente, sea, por ejemplo, un ciudadano particular o un profesional autónomo, debe afrontar el pago de diferentes impuestos, como el Impuesto de la Renta sobre las Personas Físicas (IRPF), o tributos locales como el Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI). Para facilitar el pago de ciertos impuestos, el banco ofrece diferentes métodos como el cajero automático o el servicio de banca digital, que se unen a otros más tradicionales como el pago presencial o la domiciliación bancaria. A continuación, explicamos cómo utilizar cada uno de ellos para pagar de manera sencilla aquellos impuestos que sea posible.

Las principales formas de pago de los impuestos

La digitalización ha impulsado la adopción de los canales digitales para el pago de determinados servicios a través del banco. De esta manera, en la actualidad conviven métodos de pago más tradicionales con otros más novedosos pensados para facilitar lo máximo posible la realización de las operaciones financieras a los clientes bancarios, como es el pago de impuestos. 

Estos son algunos de los sistemas más habituales para realizar el pago de un impuesto:

  • Domiciliación bancaria. Habitualmente, es posible concretar con la Agencia Tributaria o con la comunidad autónoma o ayuntamiento correspondiente la domiciliación bancaria del pago de un impuesto. Por regla general, este se pasará y cobrará en la cuenta bancaria del contribuyente el último día de presentación del impuesto correspondiente.
  • Cajero automático. Tanto los clientes de Banco Sabadell como aquellos que no lo sean, sean particulares, profesionales autónomos o empresas, pueden pagar aquellos impuestos que sea posible a través de un cajero automático de Banco Sabadell. Para poder hacerlo, simplemente necesitan introducir su tarjeta bancaria en el cajero y seguir los pasos que se indican en la pantalla. Es un servicio completamente gratuito y el único coste para el usuario es el pago del tributo que le corresponda. Por regla general, los pagos hechos por cajero se hacen sobre la tarjeta bancaria. 
  • Banca digital. También se puede pagar de manera rápida y ágil ciertos impuestos a través de la app del banco o desde la página web, gozando de las máximas garantías de seguridad.
  • Sucursal bancaria. Implica para el contribuyente desplazarse físicamente hasta la oficina de su banco para completar el trámite.

Ventajas del pago de impuestos  a través de un cajero automático o por internet 

Entre las principales ventajas de pagar un impuesto a través de un cajero automático o por internet cabe destacar:

  • Rapidez. No hay que hacer colas ni, por regla general, esperar.
  • Comodidad. Es posible completar el trámite en el momento en el que desee el usuario.
  • Accesibilidad. Se puede completar el pago las 24 horas del día en cualquier momento del año.
  • Seguridad. Tanto los cajeros automáticos como la banca online ofrecen las máximas garantías de seguridad.

Recuerda que, además, para las empresas y los profesionales autónomos, Banco Sabadell ofrece un servicio para la gestión y el pago de impuestos y seguros sociales

Fotografía de Freepik

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Empresas   - 07/02/2025

Cómo hacer tu primera factura como autónomo Banco Sabadell, Publicidad

Dar los primeros pasos como autónomo puede traer consigo bastante dudas. Entre las primeras incógnitas que suelen aparecer se encuentra la de cómo hacer la primera factura como profesional autónomo. Hay más de un tipo de factura según su objetivo, desde rectificativas hasta recapitulativas, aunque la más habitual es la factura ordinaria. A continuación, explicamos cómo hacer una factura y qué requisitos se deben cumplir para poder facturar como autónomo.

Requisitos para emitir facturas como autónomo

Antes de emitir una primera factura como autónomo, hay que tener en cuenta que no cualquier persona puede hacerlo. El trabajador por cuenta propia debe cumplir una serie de requisitos para empezar a facturar y poder recibir los pagos en su cuenta bancaria para autónomos.  

El principal requisito para poder emitir facturas como autónomo es estar dado de alta como tal en la Agencia Tributaria, lo que servirá para contar con un Número de Identificación Fiscal (NIF). Además, si la actividad económica está sujeta al Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), el autónomo necesitará también un número de IVA intracomunitario.

Contenido de una factura de autónomo

Para que una factura sea válida, ésta debe contener determinada información relativa al propio trabajador por cuenta propia y a su cliente.

Esta es la información que debe incluir una primera factura como autónomo: 

  • Datos. Hay que añadir algunos datos del emisor, como su nombre y apellidos, el NIF o Documento Nacional de Identidad (DNI) y la dirección fiscal.
  • Datos del cliente. Incluir información del cliente que va a pagar, como su CIF o NIF, dependiendo de si es una empresa u otro autónomo, nombre y dirección fiscal. 
  • Número de factura y serie. Es obligatorio numerar las facturas dentro del año fiscal. Además, es posible crear diferentes series por modelo de factura o tipo de operación, aunque lo más habitual es contar con una sola serie.
  • Fecha de facturación. La fecha de facturación facilita la búsqueda de facturas cuando es necesario y permite reclamar si no se han pagado dentro del plazo. 
  • Concepto e importe de la operación. Hay que describir el trabajo realizado o el producto que se ha vendido con el número de unidades. También hay que incluir el importe unitario de la operación. 
  • Impuesto sobre el Valor Añadido. La mayoría de productos y servicios incluyen IVA. El tipo de IVA depende de la operación. Es necesario indicar ese tipo de IVA y su cuantía de forma explícita en la factura. 
  • Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). Las retenciones de IRPF son un adelanto a Hacienda como previsión de lo que después se deberá pagar en la declaración de la renta. La retención de IRPF para nuevos autónomos es del 7% durante los primeros 18 meses y del 15% a partir de ese momento. El cálculo de la retención se realiza sobre el importe de la operación sin sumar el IVA. 
  • Importe total. El importe total es la cantidad neta que se recibirá, es decir, el dinero que llegará a la cuenta corriente del cobrador. Se calcula sobre la base imponible restando la retención por un lado y sumando el IVA por otro.
  • Forma de pago. Lo más normal es que la forma de pago sea por transferencia, para lo que hay que indicar el número de cuenta como autónomo. En este sentido, es recomendable disponer de una cuenta bancaria para las gestiones como autónomo y otra cuenta bancaria para los gastos personales del día a día.

¿Qué formato debe tener una factura de autónomo?

Por regla general, cada plataforma de facturación y cada autónomo tiene su propia plantilla para hacer facturas. Los datos a incluir nunca cambian, pero sí puede hacerlo ligeramente el formato. Lo más habitual es que los datos del emisor aparezcan en primer lugar, seguidos de los del cliente en un apartado separado.

En cualquier caso, a partir de 2026 se añadirá un nuevo requisito clave en las facturas que un autónomo emita a una empresa, y es que deberán ser facturas electrónicas. Todas las facturas electrónicas deberán realizarse en un formato estructurado aceptado por la Administración y traerán consigo nuevas obligaciones para el autónomo, como tener que informar sobre los plazos de pago a los proveedores.


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