Hipoteca a tu medida: elige la que mejor se adapta a ti

Solicitar una hipoteca para comprar una vivienda es una de las decisiones económicas más importantes que toma una persona a lo largo de su vida. Por ello, es importante contratar una hipoteca competitiva en un banco que ofrezca la flexibilidad necesaria para que el préstamo se ajuste a las necesidades y a la situación financiera de sus titulares. En Banco Sabadell, el cliente decide qué tipo de hipoteca contratar, lo que condiciona después el tipo de interés y la cuota según la capacidad de gasto. A continuación, vamos a analizar en qué consiste una hipoteca a medida y cómo diseñarla.

¿Qué es una hipoteca a medida y por qué es importante?

Una hipoteca a medida es aquella que ofrece un conjunto de opciones que permiten ajustarla desde su inicio a la situación de cada persona. Es decir, que, a la hora de contratarla, es posible adecuar algunas de sus condiciones:

• El tipo de préstamo: Hipoteca fija, hipoteca variable o hipoteca mixta.
• El plazo: Es decir, en cuánto tiempo se va a devolver el dinero prestado más los intereses.
• La bonificación: Contratar productos combinados a la hipoteca, como un seguro de hogar o un seguro de vida, puede ayudar a conseguir mejores condiciones en el préstamo hipotecario. 

De este modo, se puede conseguir una mayor comodidad en el pago de las cuotas del préstamo hipotecario durante todo el tiempo que dure.

Es importante tener en cuenta que diseñar una hipoteca a medida desde el principio puede marcar la diferencia a la hora de contar con estabilidad financiera y dará a su titular una mayor tranquilidad a largo plazo. La figura del gestor hipotecario especializado es clave, ya que ayudará al comprador de la vivienda, proporcionando la información necesaria sobre las diferentes opciones y bonificaciones. 

Tipo de hipoteca: elige la opción que más te conviene

En el mercado existen diferentes tipos de hipotecas. Para elegir entre uno u otro, hay que analizar una serie de elementos, como el tipo de interés que aplicará en el préstamo hipotecario, los ingresos mensuales del cliente o los ahorros previos de los que dispone. Además, es importante prestar atención a las perspectivas a largo plazo del titular. En este proceso, es clave el acompañamiento de un gestor del banco, que ayudará a tomar la mejor decisión posible.

Según el tipo de interés que aplican, existen las hipotecas a tipo variable, a tipo fijo y mixtas.

Hipoteca fija: seguridad y estabilidad en tu cuota

Una hipoteca fija es aquella en la que el interés no varía durante todo el contrato hipotecario. Esto significa, en la práctica, que no está sujeta a las variaciones del índice de referencia, que en España es, habitualmente, el euríbor, por lo que la cuota que se paga cada mes por el préstamo no cambia. Las hipotecas fijas están dirigidas a personas con un perfil más conservador que no desean sorpresas, por lo que optan por un préstamo hipotecario en el que la cuota va a ser la misma siempre.

Hipoteca variable: flexible y adaptable

Una hipoteca variable es un préstamo ligado a un índice, que por lo general en España es el euríbor, al que se le aplica un diferencial. Por regla general, suelen ofrecer tipos de interés iniciales más bajos que en el caso de las hipotecas fijas. Cada vez que se actualiza el tipo de interés, el importe de la cuota mensual varía. Cuando sube el índice, lo hace también la cuota a pagar. Y cuando baja el índice, el importe de la cuota también será menor.

Las hipotecas a tipo variable suelen estar dirigidas a personas con un perfil menos conservador que en el caso de las hipotecas fijas ya que tienen que estar dispuestos a asumir los cambios en la cuantía de las cuotas.

Hipoteca mixta: equilibrio entre estabilidad y oportunidad

Una hipoteca mixta es aquella que ofrece un tipo de interés fijo durante los primeros años y, más adelante, pasa a uno variable, aplicando un tipo de referencia más el diferencial establecido en el contrato.

Por regla general, las hipotecas a tipo mixto ofrecen una gran flexibilidad ya que permiten elegir con mayor facilidad el número de años de duración o durante cuánto tiempo se extenderá el periodo con tipos fijos y cuál con tipos de interés variables.

La cuota que se adapta a tu capacidad de gasto

A la hora de contratar una hipoteca es importante fijar una cuota que sea realista, es decir, que tenga en cuenta no sólo la situación financiera personal en ese momento sino sus perspectivas a futuro. El Banco de España recomienda que una persona no gaste más del 30% de sus ingresos mensuales en el pago de deudas, como las cuotas de la hipoteca o las de un préstamo a plazos.

Para conocer cuánto supondrá el pago de una hipoteca a lo largo del tiempo es muy práctico utilizar el simulador Banco Sabadell, para intentar conocer el coste real que supone contratar un préstamo hipotecario.

Bonificaciones para reducir el coste de tu hipoteca

Existen algunas hipotecas que incorporan una serie de bonificaciones para intentar ofrecer unas condiciones más favorables para el titular, como un tipo de interés más bajo, a cambio de contratar algunos productos con el banco. Entre los productos que suelen incluir las condiciones de una hipoteca bonificada están la domiciliación de la nómina, suscribir un seguro de protección de pago, una póliza de vida o un seguro de hogar.

¿Cómo contratar tu hipoteca a medida con Banco Sabadell?

Contratar una hipoteca puede ser un proceso muy sencillo. A continuación, explicamos cómo hacerlo en sólo cuatro pasos: 

En Banco Sabadell sabemos que elegir una hipoteca es una decisión importante, por eso estamos encantados de competir para ofrecer las mejores soluciones a cada cliente. Nuestro objetivo es ayudar a encontrar la opción que mejor se adapte a cada necesidad particular con un proceso sencillo, seguro y personalizado. 

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