Errores comunes al solicitar financiación empresarial (y cómo evitarlos)
Acceder a financiación es un paso clave para que una empresa pueda crecer, invertir en nuevos proyectos o afrontar momentos en los que se necesita liquidez. Sin embargo, no siempre es un camino sencillo: muchas solicitudes de crédito empresarial acaban rechazadas o sufren retrasos por fallos que se podrían haber evitado. Para que el proceso tenga mayores probabilidades de éxito, es fundamental preparar la solicitud con rigor y presentar la información de forma clara y ordenada, evitando al máximo cometer errores.
A continuación, detallamos algunos aspectos clave para ayudar a las empresas a optimizar su acceso a la
Errores más habituales al pedir financiación para tu empresa
Aunque cada negocio o empresa tiene sus particularidades y, en virtud de ello, soporta unas necesidades específicas de financiación, existen una serie de errores frecuentes que conviene evitar a la hora de hacer la solicitud. Entre ellos, cabe destacar:No tener un plan de negocio claro
Un plan de negocio mal estructurado, incompleto o demasiado optimista genera desconfianza. Por el contrario, un documento sólido que incluya un análisis de mercado, proyecciones realistas y un plan financiero detallado demuestra profesionalidad y credibilidad. Para elaborar un plan de negocio lo más profesional posible es recomendable apoyarse en asesores financieros o en consultores especializados.Solicitar más financiación de la necesaria
Pedir un importe superior al que realmente necesita la empresa puede ser contraproducente. Por un lado, el banco puede interpretar que la compañía no tiene claro su plan financiero; y, por otro, un exceso de deuda puede poner en riesgo su viabilidad. Por este motivo, conviene calcular con precisión el importe que se va a necesitar en función de objetivos concretos: comprar maquinaria, ampliar plantilla, cubrir circulante, etc. Además, conviene incluir un pequeño margen para posibles imprevistos que puedan surgir, pero siempre ajustado a la capacidad real de pago de la empresa.No analizar la capacidad de endeudamiento
Otro error común es no evaluar previamente si la empresa puede asumir la deuda que solicita. A menudo, el entusiasmo por financiar un proyecto lleva a ignorar los ratios de endeudamiento o la liquidez disponible. Los bancos valoran indicadores como el nivel de endeudamiento, la ratio de cobertura de intereses o el flujo de caja. Si estos no son adecuados, la solicitud puede ser rechazada. Un análisis interno de los balances, las cuentas de resultados y los flujos de caja suele permitir determinar si el nivel de deuda de una empresa es sostenible.No preparar la documentación requerida
Las entidades bancarias necesitan una serie de documentos para poder evaluar correctamente la viabilidad de la operación como balances, cuentas de resultados, declaraciones fiscales, contratos o el detalle de todo el endeudamiento financiero de la empresa, entre otros. Un error habitual es presentar la solicitud con la documentación incompleta, desactualizada o desordenada, lo que puede retrasar el proceso o, incluso, rechazar la solicitud. Por ello, es fundamental preparar debidamente toda la documentación que se requiere y enviarla al gestor.No escoger la mejor opción en función de las necesidades
Muchas empresas desconocen que existen diferentesEn cambio, para necesidades de financiación con un horizonte más largo, como puede ser una expansión o invertir en infraestructuras, existen alternativas como los préstamos.
Subestimar la importancia del historial crediticio
Un historial crediticio negativo, con impagos o retrasos, puede ser determinante para que una entidad rechace la solicitud. Incluso pueden influir pequeños descuidos en los pagos de proveedores o impuestos. Por ello, es clave mantener un historial financiero limpio, cumplir puntualmente con las obligaciones y resolver cualquier incidencia antes de solicitar financiación. También es importante conocer la información que aparece en laNo valorar las garantías y avales
En aquellos casos en los que la operación no es viable por sí sola, los bancos solicitanOtra alternativa es valorar la posibilidad de formalizar la operación recurriendo a sociedades de garantía recíproca (SGR), que facilitan el acceso a la financiación para pymes.
Presentar previsiones demasiado optimistas
Las proyecciones financieras irreales son otro de los errores que suelen cometerse. Inflar las expectativas de ingresos o minimizar los riesgos genera desconfianza en los analistas financieros, ya que suele contrastar los datos con referencias del sector. En este sentido, conviene trabajar con cifras prudentes, basadas en datos objetivos y escenarios de mercado realistas. Es preferible presentar una previsión moderada y alcanzable que una demasiado ambiciosa y poco creíble.Contar con la ayuda del gestor del banco puede marcar la diferencia ya que éste acompañará a la empresa en todo el proceso de solicitud para escoger la financiación que mejor se adapte a su negocio.
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