Gastos de cancelación de una hipoteca: cuánto cuesta y quién los paga
Cancelar la hipoteca es un proceso que conlleva una serie de gastos para el titular y que conviene conocer con antelación. Es un proceso que suele realizarse cuando se quiere mejorar las condiciones del préstamo hipotecario a través de la formalización de otro nuevo o si se desea vender la vivienda.
Cancelar una hipoteca en España puede suponer un coste aproximado de 1.000 euros, derivado principalmente de gastos notariales, registrales y de gestoría. Este importe puede variar en función del capital inicial del préstamo y de si se decide realizar el proceso de forma directa o con ayuda profesional.
A continuación, te explicamos en detalle cuáles son los principales elementos que debes tener en cuenta.
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Qué es una cancelación de la hipoteca
La cancelación de una hipoteca es una operación jurídica que debe efectuarse formalmente en el Registro de la Propiedad y que permite extinguir el préstamo hipotecario que existe sobre una vivienda.
Desde el punto de vista legal y registral, este trámite es imprescindible aunque la hipoteca esté totalmente pagada, ya que el préstamo no desaparece del Registro de la Propiedad de forma automática.
Una cancelación de hipoteca se efectúa por uno de estos tres motivos:
- Dejar el inmueble libre de cargas para su venta.
- Mejorar las condiciones de la hipoteca contratando una nueva. En el caso de querer
cambiar la hipoteca de banco , estaríamos hablando de subrogar tu hipoteca. Abajo te contamos todo sobre este proceso. - Poner la vivienda como garantía de un nuevo préstamo hipotecario. De este modo, es más factible, por ejemplo, suscribir un
préstamo con garantía hipotecaria , que permite acceder a una mayor financiación con un menor tipo de interés gracias a que se establece como aval de pago un inmueble. Para poder optar a un préstamo con garantía hipotecaria es necesario que la vivienda que se usa como aval sea propiedad de la persona que lo solicita y esté pagada, como mínimo, al 80 %.
¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca?
El coste de cancelar una hipoteca está formado por varios gastos obligatorios, que se calculan generalmente en función del importe inicial del préstamo hipotecario. Los principales son los siguientes:
Gastos de notaría
El notario se ocupa de redactar la escritura de cancelación. Sus honorarios se calculan aplicando un porcentaje sobre el importe original de la hipoteca. Es el gasto más elevado en una cancelación de hipoteca y suele rondar los 500 euros.
Gastos de registro
Hay que pagar por eliminar el registro formal que existe con la carga hipotecaria sobre la vivienda. Se estima también aplicando un porcentaje sobre el importe original de la hipoteca. Su coste se sitúa en torno a los 200 euros.
Gastos de gestoría
La contratación de una gestoría no es obligatoria, pero es habitual recurrir a ella para agilizar y simplificar los trámites administrativos. La gestoría se encarga de presentar la documentación en el Registro y de gestionar todo el proceso de cancelación registral.
Suele costar alrededor de 300 euros. Habitualmente, se suele realizar al inicio una provisión de fondos y al terminar el proceso, la gestoría entrega al cliente la factura de todos los gastos y le devuelve el dinero que haya sobrado.
¿Hay que pagar impuestos al cancelar una hipoteca?
La cancelación de una hipoteca no está sujeta al Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD), por lo que no es necesario pagar impuestos por este trámite, salvo en el País Vasco, donde existe una regulación específica.
¿Quién paga los gastos de cancelación de una hipoteca?
Todos los gastos de cancelar una hipoteca tiene que pagarlos el titular de la hipoteca. Incluso en el caso de querer
Cancelación de la hipoteca para contratar una nueva
Si se quiere mejorar las condiciones de la hipoteca contratando una nueva en otro banco es necesario llevar a cabo una subrogación de hipoteca. Mediante este proceso, es posible
Los gastos que tiene que abonar el titular al cambiar la hipoteca de banco son la comisión por subrogación hipotecaria y el coste de la tasación de la vivienda (la tasación es imprescindible para que el banco pueda estudiar si concede o no el préstamo y qué condiciones puede ofrecer).
El coste total de una subrogación hipotecaria no suele sobrepasar los 1.000 euros.
En una subrogación hipotecaria, no hay que pagar ningún gasto asociado a la cancelación de la hipoteca ya que los suele asumir el banco.
Fotografía de StockSnap a Pexels.
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