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Negocio Internacional

Cómo mejorar las relaciones internacionales de tu negocio

Celia Lorente - 12/12/2022
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Cuidar las relaciones y disponer de un servicio a la exportación profesionalizado son claves para que una empresa tenga éxito en su internacionalización.

Mantener unas relaciones comerciales internacionales activas asegura la supervivencia de una empresa ya que permiten aumentar las oportunidades de negocio en distintos mercados. Más del 98% del poder de compra se encuentra fuera de las fronteras nacionales, por lo que exportar es cada vez más una necesidad para las compañías que quieran crecer y obtener una mayor rentabilidad. Sin embargo, para lograrlo es clave tanto poder crear relaciones comerciales internacionales como planificar el modo de mantenerlas en activo.

Servicios clave para la internacionalización de una empresa

Para mejorar las relaciones internacionales y obtener experiencias positivas en otros países es preciso conocer en profundidad determinados aspectos. Por ejemplo, es fundamental para las partes poder entenderse en un idioma común y que, con frecuencia, no es el propio, a lo que hay que sumar unas costumbres comerciales, una legislación y unos hábitos culturales distintos, que pueden llevar a malas interpretaciones y a errores innecesarios. Además, según la ‘Guía práctica de comercio exterior: Exportar para crecer’, elaborada por Banco Sabadell, hay una serie de elementos clave para desarrollar unas relaciones comerciales en el exterior con éxito:

  • Cobros y pagos. El comercio internacional tiene una serie de características particulares que es importante conocer. Utilizar los instrumentos financieros adecuados, como herramientas para lograr una gestión eficiente de cobros, permite generar liquidez en las cuentas y disminuir el coste de financiación.
  • Mecanismos de financiación. Existe la posibilidad de obtener prefinanciación a la exportación, un mecanismo que permite hacer frente a los costes de producción que se generan con anterioridad a la expedición de una mercancía. También es factible lograr créditos a corto plazo y financiación a medio y largo plazo, con subvención oficial, de exportaciones de maquinaria, bienes de equipo y otros bienes, así como servicios técnicos.
  • Legislaciones y sistemas jurídicos locales del país de destino. Los requisitos de aduanas, las características particulares de cada sistema financiero, el acceso y el funcionamiento de los tribunales de justicia... Todos estos factores aumentan el riesgo de que la operación comercial termine de forma imprevista si no se tienen en cuenta.
  • Documentación requerida. En ocasiones, puede resultar complejo cumplir con todos los requerimientos normativos y burocráticos que exige un país para poder operar comercialmente en él.
  • Uso de distintas divisas. Es una característica de las transacciones internacionales por lo que hay que tener siempre en cuenta el riesgo derivado de las posibles fluctuaciones en el tipo de cambio en las operaciones comerciales entre distintos países.
  • Adaptación del producto. En su presentación o en su distribución, hay que adaptar el producto al nuevo mercado, tanto por razones comerciales o culturales como por posibles exigencias legales (barreras no arancelarias).
  • Riesgos de carácter no comercial. Tanto si es un riesgo extraordinario o catastrófico como, sobre todo, si se trata del denominado riesgo país. Ambos pueden impedir el pago o la entrega de las mercancías por causas ajenas a la voluntad del cliente o del proveedor.
  • Seleccionar las ayudas adecuadas. Hay que analizar si se puede optar a la recepción de ayudas, tanto de instituciones privadas como de la Administración.

Banco Sabadell dispone, además, del 'Kit Exportador' que contiene un conjunto de funcionalidades y documentos útiles para el salto al exterior de un negocio. Correctamente utilizados pueden impulsar la ventas a la hora de internacionalizar una empresa.

En cualquier caso, en un proceso de internacionalización es fundamental contar con el asesoramiento de un profesional de confianza, como el gestor de la entidad bancaria, que puede ayudar a las compañías a identificar oportunidades en función del tipo de negocio y de sus necesidades.

¿Quieres que un experto te aconseje sin ningún tipo de compromiso sobre qué le conviene más a tu empresa? Déjate asesorar por un especialista.

Fotografía de Monstera en Pexels

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Cuentas y tarjetas   - 19/05/2025

Me ha caducado la tarjeta bancaria, ¿qué debo hacer? Banco Sabadell, Publicidad

Habitualmente, antes de que caduque una tarjeta bancaria, sea de crédito o de débito, el banco envía una nueva a su titular. A continuación, explicamos qué hacer cuando esté próximo el vencimiento de una tarjeta bancaria y qué pasos hay que seguir en el caso de que se desee solicitar una nueva.

¿Cuándo caduca una tarjeta bancaria?

Todas las tarjetas bancarias tienen una fecha de caducidad, que puede encontrarse en el anverso de la tarjeta física o en el apartado de detalles de la tarjeta de la app del banco. Por lo general, aparece en formato MM/AA (mes/año) y deja de funcionar el último día del mes indicado. Es decir, si una tarjeta caduca en 05/25, se podrá utilizar hasta el 31 de mayo de 2025.

¿Es posible utilizar una tarjeta bancaria caducada?

No es posible utilizar una tarjeta bancaria caducada. Es importante tener en cuenta que:

  • No se podrá pagar en tiendas físicas o en línea.
  • No se podrá retirar efectivo en cajeros automáticos.
  • Las suscripciones o pagos automáticos podrían fallar si están vinculados a la tarjeta caducada.

Por ello, es recomendable disponer de una nueva tarjeta al menos unos días antes de que la antigua expire. Y es fundamental actualizar lo antes posible los datos de la nueva tarjeta en todos los servicios donde esté registrada (plataformas de streaming, apps, suscripciones, etc.).

¿Cómo se renueva una tarjeta?

Por regla general, cuando está próxima a caducar una tarjeta de débito o de crédito el banco envía una nueva tarjeta al domicilio del titular. Este proceso suele comenzar unas semanas antes de la fecha de caducidad, por lo que en la mayoría de los casos no es necesario hacer nada.

En el caso de que no llegue con la suficiente antelación, es recomendable:

  • Contactar con el banco para verificar el estado del envío.
  • Solicitar un duplicado en caso de extravío o si la tarjeta fue enviada a una dirección incorrecta.

Mientras tanto, el cliente puede hacer uso de su tarjeta virtual vinculada al servicio de pago móvil (como Apple Pay o Google Wallet).

Consejos para renovar una tarjeta caducada

El proceso de renovación de una tarjeta caducada es sencillo y en la mayoría de los casos no requiere de ninguna acción por parte del usuario. No obstante, es útil seguir una serie de recomendaciones para evitar posibles errores: 

  • Revisar la dirección postal en la app del banco, de modo que se asegure que la tarjeta llegará al domicilio correcto.
  • Activar la nueva tarjeta en cuanto se reciba.
  • Destruir la antigua tarjeta.
  • Actualizar los datos de pago en las plataformas donde se use la tarjeta

¿Qué hacer con una tarjeta bancaria ya caducada?

Lo más recomendable con una tarjeta bancaria ya caducada es llevarla a una oficina del banco para que la reciclen de forma segura y confidencial. Si se quiere destruir personalmente, el Banco de España recomienda no tirarla enninguno de los contenedores de residuos urbanos sino romperla en trocitos y llevarla a un punto limpio. Las tarjetas bancarias están hechas de diferentes elementos, como aluminio o cobre, que hace que sea recomendable reciclarlas para proteger el medio ambiente.


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Cuentas y tarjetas   - 19/05/2025

¿Qué es la banca digital? Banco Sabadell, Publicidad

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Préstamos y financiación   - 19/05/2025

El préstamo con garantía hipotecaria: la mejor solución para aceptar una herencia Banco Sabadell, Publicidad

Cuando se recibe una herencia es posible que se necesite cierta liquidez para, por ejemplo, abonar las deudas pendientes del fallecido o pagar ciertos impuestos, como el impuesto de sucesiones. Para disponer del capital necesario, existen productos como los préstamos con garantía hipotecaria que ofrecen la posibilidad de, por ejemplo, poner una vivienda que se va a heredar como garantía. A continuación, explicamos en qué consiste un préstamo con garantía hipotecaria, qué requisitos hay que cumplir para solicitar uno y cuándo conviene hacerlo.

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de préstamo en el que el solicitante ofrece como aval una vivienda en propiedad o una propiedad heredada. En caso de impago, el banco podrá ejecutar la garantía, es decir, quedarse con el inmueble para recuperar el dinero prestado.

Este tipo de préstamo es habitual en situaciones en las que se necesita una liquidez elevada de forma inmediata, como por ejemplo:

  • Aceptar una herencia.
  • Emprender un negocio.
  • Hacer frente a deudas o imprevistos importantes.

¿Para qué sirve un préstamo con garantía hipotecaria en una herencia?

En ocasiones, aceptar una herencia conlleva una serie de gastos importantes para los herederos como, además de los gastos burocráticos de formalización de la herencia, el pago del Impuesto de Sucesiones o tener que responder ante las deudas en activo que tenía la persona fallecida. 

Un préstamo con garantía hipotecaria para herencias permite cubrir estos gastos sin tener que vender la vivienda heredada, ofreciendo al heredero una solución para preservar el patrimonio familiar y cumplir con sus obligaciones fiscales.

Ventajas de un préstamo con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria ofrece dos ventajas principales a su titular:

  • Conservar la propiedad inmobiliaria que se ha heredado, ya que no tiene que venderla para cubrir los gastos relacionados con la herencia.
  • Posibilidad de obtener unas condiciones de financiación ventajosas, dado que algunos préstamos con garantía hipotecaria suelen ofrecer tipos de interés más bajos que otros tipos de préstamos.

Requisitos para pedir un préstamo con garantía hipotecaria

Para poder solicitar un préstamo con garantía hipotecaria hay que cumplir con las condiciones generales que se piden en cualquier préstamo, como por ejemplo:

  • Tener más de 18 años.
  • Poseer la residencia en España, aunque se tenga nacionalidad extranjera.
  • En ocasiones, algunos bancos piden que se sea cliente con más de seis meses de antigüedad.
  • Contar con una cierta solvencia económica. que permita demostrar que se podrá devolver el dinero prestado, como ingresos estables y no tener otras deudas en activo. 

Además, hay que cumplir con una serie de requisitos específicos para optar a un préstamo con garantía hipotecaria, como son:

  • Aportar la propiedad heredada como garantía y que esté libre de cargas.
  • Entregar una copia del título de propiedad del inmueble heredado.
  • Confirmar la aceptación de la herencia mediante un certificado notarial.

¿Cuándo es conveniente recurrir a un préstamo con garantía hipotecaria en una herencia?

Pedir un préstamo con garantía hipotecaria puede ser recomendable cuando, tras evaluar los costes de aceptar una herencia, el heredero no dispone de liquidez suficiente. Esto puede ocurrir si:

  • El importe a pagar por el Impuesto de Sucesiones es elevado.
  • La herencia incluye deudas de la persona fallecida, que también deben ser asumidas por el heredero.
  • Los trámites de aceptación implican un desembolso superior al ahorro disponible del heredero.

En algunos casos, el coste total puede superar el valor de los bienes heredados, lo que supone un riesgo para la estabilidad financiera del beneficiario. Por ello, es fundamental planificar bien la aceptación de una herencia y estudiar todas las implicaciones económicas antes de tomar una decisión.

Claves para calcular el Impuesto de Sucesiones

Además, es especialmente importante tener en cuenta lo que habrá que pagar del Impuesto de Sucesiones, ya que su regulación es competencia regional y varía según la comunidad autónoma. Para calcularlo, se deben tener en cuenta:

  • El valor real de los bienes heredados en el momento de la aceptación.
  • Las deudas y cargas deducibles que reducen la base imponible.
  • La cuota tributaria autonómica y posibles bonificaciones o reducciones fiscales.
  • El coeficiente multiplicador, que se aplica según el grado de parentesco y el patrimonio preexistente del heredero (puede ir del 1 al 2,4).
Es decir, heredar una vivienda puede implicar el pago de un Impuesto de Sucesiones elevado a lo que habría que sumar otros posibles gastos. Por ello, la planificación a la hora de decidir si se acepta o no una herencia es clave para una buena gestión de las finanzas personales.

Fotografía de Andrew Medhat en Unsplash

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