¿Cómo funcionan los préstamos a plazos?

Los préstamos a plazos permiten a la persona que lo contrata obtener una cantidad de dinero para financiar gastos importantes, como la reforma de su vivienda, la compra de un electrodoméstico o el pago de los estudios. Conocer bien cómo funciona este tipo de financiación es fundamental para elegir la mejor opción y planificar el presupuesto. A continuación, explicamos cómo funcionan los préstamos para pagar a plazos y por qué elegir suscribir uno en vez de optar por otras fórmulas de financiación.

¿Qué es un préstamo a plazos?

Entre los diferentes tipos de préstamos que existen, los préstamos a plazos son los más utilizados, dada su comodidad y previsibilidad. En ellos, el titular devuelve el dinero en una cuota mensual durante un periodo de tiempo determinado, que puede variar entre unos meses y hasta unos pocos años. Es decir que, se trata de préstamos a corto o medio plazo, lo que los convierte en una solución ideal para financiar gastos concretos sin comprometer el presupuesto a largo plazo.

En este tipo de préstamos, el tipo de interés varía en función de las condiciones pactadas con el banco pero, por regla general, suele ser más bajo que en otros productos de financiación, como las tarjetas de crédito.

Para calcular el coste real de un préstamo a plazos hay que tener en cuenta dos elementos clave:

• TIN (Tipo de Interés Nominal). Es el porcentaje fijo que el banco cobra por prestar el dinero al titular del préstamo a plazos, aunque solo tiene en cuenta el tipo de interés que ofrece la entidad.
• TAE (Tasa Anual Equivalente). Comprende, además del TIN, las comisiones y el resto de gastos asociados al préstamo. Por lo tanto, es el indicador clave para comparar préstamos a plazos, ya que permite conocer su coste real.

Ventajas de los préstamos a plazos

Un préstamo para pagar a plazos permite a su titular devolver el dinero mediante cuotas mensuales fijas, lo que facilita una gestión más eficiente de las finanzas personales y tener un mayor control de la capacidad de endeudamiento. Entre las principales ventajas de esta forma de financiación destacan:

• Flexibilidad. Los préstamos para pagar a plazos se adaptan a la situación financiera del solicitante. El banco puede ofrecer distintas opciones de duración según el análisis previo de solvencia, lo que permite ajustar las cuotas mensuales a la capacidad de pago.
• Pagos fijos y conocidos. Una de las grandes ventajas de los préstamos a plazos es que el titular conoce de antemano el importe exacto de cada cuota mensual. Esto aporta estabilidad y facilita la planificación del presupuesto mensual.
• Tipo de interés. Por lo general, tienen un tipo de interés más bajo que otros productos de financiación, lo que reduce el coste total de optar por esta financiación. 
• Fácil tramitación. Gracias a la digitalización, es posible solicitar un préstamo a plazos online, enviando toda la documentación al banco de forma telemática y sin necesidad de acudir a una oficina.

¿Cómo solicitar un préstamo para pagar a plazos?

Solicitar un préstamo a plazos es una decisión financiera que requiere planificación. Este tipo de financiación permite devolver el dinero en cuotas mensuales fijas, por lo que es esencial elegir un producto adaptado a las necesidades reales de cada persona y a su capacidad de pago futura. Para hacerlo, es clave realizar los siguientes pasos: 

1. Comparar diferentes opciones. Antes de tomar una decisión, es importante comparar las condiciones de varios préstamos a plazos. Para ello, es clave tener en cuenta los principales elementos de un préstamo: el tipo de interés, las comisiones, la TAE y el plazo de devolución.
2. Calcular la capacidad de endeudamiento. El pago de las cuotas mensuales del conjunto de préstamos que tenga una persona no debe suponer más del 35% de los ingresos netos que recibe al mes.
3. Presentar la solicitud desde la banca online. La mayoría de los bancos permiten solicitar un préstamo a plazos online, de forma cómoda y rápida. Solo es necesario ser cliente y tener acceso a la banca digital.
4. Estudio de viabilidad. Antes de conceder el préstamo, el banco realiza un estudio de viabilidad y solvencia para valorar la situación financiera del solicitante. En este análisis se consideran ingresos, deudas actuales y movimientos en las cuentas bancarias, entre otros.
5. Firmar el contrato. El último paso es firmar el contrato del préstamo, antes de lo cual es fundamental leer todos los detalles, incluidos los documentos precontractuales como la Información Normalizada Europea (INE).

Requisitos para pedir un préstamo a plazos

Una vez tomada la decisión de contratar un préstamo a plazos, hay que contemplar que algunas entidades tienen requisitos como: 

• Ser mayor de edad.
• Ser cliente con más de seis meses de antigüedad.
• Tener residencia en España.
• Disponer del servicio de banca online.

¿Qué cantidad de dinero me pueden dar en un préstamo a plazos?

La cantidad de dinero que se puede obtener en un préstamo a plazos dependerá de la capacidad de endeudamiento del solicitante, es decir, del importe máximo que se puede asumir sin comprometer la estabilidad financiera. Según las recomendaciones del Banco de España, lo ideal es que las cuotas mensuales de todas las deudas que tiene una persona no superen el 35% de los ingresos netos mensuales.

Esto significa que, a la hora de conceder financiación, el banco analiza los ingresos y los gastos actuales, incluyendo otras obligaciones como préstamos personales, tarjetas de crédito, la letra del coche o las cuotas de la hipoteca. Cuanto mayor sea la capacidad de pago y menor el nivel de endeudamiento, mayor podrá ser la cantidad concedida.

De todos modos, en Banco Sabadell, para los préstamos el volumen de financiación es personalizado y varía según el perfil del cliente.

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