Cómo elegir la cuenta bancaria más adecuada para tu empresa

Una cuenta bancaria es imprescindible para una empresa o negocio en cualquiera de las fases de desarrollo en la que se encuentre. A través de ella, los gestores de una compañía pueden llevar a cabo movimientos económicos imprescindibles, como el ingreso de las nóminas de los trabajadores, el abono de los impuestos o la gestión de los pagos a los proveedores. A continuación, explicamos qué ventajas aporta una cuenta bancaria para una empresa y cómo elegir la más adecuada para cada tipo de actividad.

Tipos de cuentas bancarias para empresas y autónomos: cuál elegir

Cuentas bancarias para empresas

En cualquier compañía es necesario tener una cuenta para empresas con el objetivo de poder gestionar los cobros y pagos de su actividad empresarial. Pero, además, con independencia de su tamaño y del sector al que pertenezca, en general una cuenta bancaria permite realizar transferencias nacionales e internacionales, domiciliar pagos y acceder a determinados servicios, como el acompañamiento de un especialista del banco. 

Este apoyo es fundamental para identificar los productos y servicios que más se adapten a las necesidades de cada negocio, como puede ser acceder a financiación a medida o contar con apoyo para la internacionalización del negocio, entre otros.

En España es obligatorio que toda empresa disponga de una cuenta corriente para poder constituirse legalmente, y en algunos casos, es necesario además el certificado bancario que recoja la aportación inicial de capital. Una vez constituida la empresa es recomendable tener cuentas diferentes en diferentes bancos con distintos propósitos; esta práctica es habitual para diversificar riesgos financieros y buscar así mejorar las condiciones de los productos y servicios contratados.

Cuentas bancarias para negocios

Diseñadas para negocios con estructura societaria o formalizados como persona jurídica. Incluyen una amplia gama de servicios, como gestión de pagos a proveedores, domiciliaciones de cobros, TPV físico o virtual y acceso a financiación. Una cuenta para negocios se adapta a las características de cada proyecto, con soluciones sectoriales en función del campo al que pertenezca la empresa. En el caso de Banco Sabadell, además, las cuentas para negocios disponen del acompañamiento de un gestor especializado en el segmento de negocios.

Cuentas bancarias para autónomos

Pensadas para profesionales por cuenta propia que facturan como persona física. Este tipo de cuentas ofrecen operativa para las gestiones del día a día (transferencias, ingresos, cobros con TPV) y con condiciones ajustadas a las necesidades del cliente. Si bien un autónomo podría usar una cuenta personal, no es lo más aconsejable, ya que separar la actividad profesional de la personal aporta claridad contable y facilita la relación con Hacienda

Además, gracias a la banca digital, contar con una cuenta online para autónomos permite darse de alta directamente por Internet y realizar toda la operativa diaria con el teléfono móvil. Asimismo, contar con un gestor especializado en el segmento.

Cash pooling: clave para las empresas con negocio internacional

El cash pooling es una solución de tesorería que permite centralizar y optimizar la gestión de liquidez de las empresas, entre cuentas distintas de un mismo banco o bien en cuentas de distintas entidades. Entre sus ventajas, destacan: 

• Compensación de saldos automáticos entre cuentas de diferentes filiales o divisiones.

• Ahorro en costes financieros, al reducir descubiertos innecesarios.

• Mejor planificación del flujo de caja, al tener una visión consolidada de la tesorería.

• Mayor control financiero, incluso en operaciones internacionales.

¿Qué factores tener en cuenta al elegir una cuenta bancaria empresarial?

Para elegir la cuenta bancaria más adecuada para una empresa es importante tener presente una serie de factores, como son:

• Condiciones económicas. Es oportuno considerar las comisiones que se aplican, como las de mantenimiento, por transferencias, recibos, etc.
• Servicios. También conviene evaluar los servicios adicionales que ofrece el banco, como la operativa de la banca digital, el acceso a préstamos o líneas de crédito y TPV, entre otros y contrastarlas con las necesidades de cada empresa.
• Transacciones. Es importante analizar si los límites de depósitos, retiros y transferencias se ajustan al volumen de operaciones de la compañía.
• Servicio de atención al cliente. Un adecuado soporte al cliente es fundamental para resolver problemas o dudas rápidamente. 
• Solvencia de la entidad bancaria. Disponer de una cuenta en una entidad bancaria con elevada solvencia aporta tranquilidad al empresario o autónomo y da una buena imagen de cara a clientes y proveedores.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria para empresas?

Por regla general, para que una empresa puede abrir una cuenta bancaria en España necesita:

• Estar legalmente constituida. Es decir, estar inscrita en el Registro Mercantil y tener un código de identificación fiscal (CIF). Una empresa que esté en proceso de constitución, es decir, que no tenga personalidad jurídica completa ya que no ha completado su inscripción en el Registro Mercantil, también puede abrir una cuenta a nombre de la sociedad en constitución y depositar en ella el capital social, emitiendo el banco un certificado de aportación a la sociedad, cuando sea necesario.
• Documentación. Para abrir una cuenta bancaria hay que entregar al banco las escrituras de constitución de la sociedad, los poderes de los autorizados con sus datos identificativos, el Código de Identificación Fiscal (CIF) y la licencia comercial.
• Ingreso mínimo. En ocasiones, la entidad financiera puede solicitar a la empresa que desea abrir una cuenta una cantidad mínima.