En los últimos años, el interés por el ahorro y la gestión financiera personal ha crecido de forma notable, sobre todo entre jóvenes y personas que buscan alcanzar la independencia económica. En este contexto, destaca la regla 50/30/20 como uno de los métodos de ahorro más sencillos y eficaces para aprender a organizar el dinero sin necesidad de tener grandes conocimientos financieros. A continuación, explicamos cómo funciona la regla 50/30/20, cuáles son sus beneficios y cómo aplicarla en el día a día.
¿Qué es el método 50/30/20 y cómo funciona?
El método 50/30/20 es una regla para dividir los ingresos mensuales en tres categorías:
- 50% para gastos esenciales: el alquiler o la cuota de la hipoteca, la alimentación y el pago de suministros, entre otros.
- 30% para gastos personales: el ocio, la suscripción del gimnasio y otras compras no esenciales.
- 20% para ahorro o reducción de deudas: este porcentaje debe destinarse al ahorro mensual y/o la amortización de los préstamos que se tengan.
Beneficios de aplicar la regla de ahorro 50/30/20
Poner en marcha la regla de ahorro 50/30/20 aporta diferentes beneficios a la economía personal y ayuda a mejorar la salud financiera:
- Control de los gastos: este método de ahorro ayuda a tener un mayor control de las finanzas personales de una forma muy sencilla y permite detectar posibles gastos de los que se pueda prescindir.
- Impulso del ahorro: al asignar un porcentaje mensual fijo al ahorro, esta regla ayuda a empezar a ahorrar e impulsa este hábito.
- Reducción del endeudamiento: al controlar el gasto y fomentar la amortización de deudas, ayuda a reducir el riesgo de sobreendeudamiento.
Cómo empezar a ahorrar con la regla 50/30/20: guía paso a paso
Para empezar a aplicar la regla 50/30/20 hay que seguir los siguientes pasos:
- Calcular los ingresos netos mensuales: es decir, el salario que se percibe en la cuenta bancaria después de aplicar impuestos y deducciones.
- Categorizar los gastos: se debe realizar una revisión de todos los gastos mensuales y dividirlos por categorías.
- Ajustar los porcentajes: a partir de aquí, es clave ajustar los gastos para que encajen dentro de los porcentajes, buscando recortar en aquellos que no sean esenciales como, por ejemplo, el ocio o las comidas fuera de casa.
- Realizar un seguimiento mensual: es importante revisar de forma periódica si se están cumpliendo los objetivos para implementar los ajustes que sean necesarios o corregir errores.
Una herramienta muy útil para aplicar esta regla puede ser una cuenta de ahorro, ya que permite separar de forma automática el 20% de la nómina que recibe en la cuenta corriente.
Ejemplo práctico de la regla 50/30/20
Para una persona que obtenga unos ingresos netos de 2.000 euros al mes, se puede utilizar el siguiente ejemplo de la regla 50/30/20:
- 1.000 euros (50%) para cubrir las necesidades básicas: 400 euros para el alquiler, 350 euros para la alimentación, 80 euros para los suministros, 170 euros para el transporte.
- 600 euros (30%) para otros gastos: ocio, viajes, restaurantes y plataformas de streaming.
- 400 euros (20%) para el ahorro: que se envían directamente desde la cuenta bancaria a la cuenta de ahorro todos los meses.
Errores comunes al seguir la regla 50 30 20 y cómo evitarlos
A pesar de que la regla 50/30/20 es muy sencilla, es importante llevar un seguimiento de su cumplimiento para evitar posibles errores al hacer un presupuesto y ayudarse de herramientas que lo faciliten, como puede ser la app del banco. Entre los más frecuentes se encuentran:
- No categorizar los gastos correctamente. Es posible confundir gastos que no son esenciales con aquellos que sí lo son, lo cual puede suponer un desequilibrio en el presupuesto.
- No realizar una revisión. A lo largo de la vida pueden surgir situaciones que supongan un desajuste tanto en los ingresos como en los gastos esenciales de una persona. Es importante revisar esta regla y ajustarla en función de las necesidades de cada momento.
- No automatizar el ahorro. Si el ahorro no se produce de forma automática, se corre el riesgo de emplear ese dinero en otros gastos de forma accidental.
Complementos a la regla 50/30/20 para potenciar tu salud financiera
Existen métodos y herramientas adicionales a la regla 50/30/20 que pueden ayudar a reforzar la salud financiera:
- Herramientas de ahorro complementarias: como una cuenta online sin comisiones, permite separar el dinero para no confundirlo con el que se destina a los gastos.
- Aplicaciones de control de gastos: como, por ejemplo, la app del banco, que permite categorizar las compras, visualizar los hábitos de consumo y detectar fácilmente en qué puntos es posible recortar gastos.
- Educación financiera: leer libros sobre finanzas, seguir blogs especializados y leer noticias de actualidad económica ofrece conocimientos y favorece la toma de decisiones.
Fotografia de Freepik