matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Hipoteques Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat

Més Sabadell

La informació que necessites per ajudar-te a prendre les millors decisions financeres. Perquè volem créixer plegats, tant a nivell personal com professional.

Ciberseguretat   - Tue Feb 04 08:55:32 CET 2025

Com evitar ser víctimes del frau del CEO o del Man In The Middle Carlos S. Ponz

Entre les estafes digitals més habituals a les empreses destaquen les relacionades amb el phishing, un tipus de delicte informàtic que es caracteritza per adquirir informació confidencial de manera fraudulenta, com la contrasenya dels comptes o la informació de les targetes bancàries. Dins de les modalitats de phishing n’hi ha dues noves que cada vegada són més populars entre els ciberdelinqüents, especialment en períodes de vacacions: el frau del CEO i del Man In The Middle.  

A continuació, t’expliquem en què consisteixen i t’oferim una sèrie de recomanacions per evitar-les.

Què és del frau del CEO

El frau del CEO consisteix en la suplantació de la identitat d’una persona amb autoritat dins d’una empresa, com per exemple el responsable financer (CFO) o el director general (CEO), per intentar enganyar els treballadors que tenen accés als comptes o a altres actius de l’entitat. A través d’aquest frau, el delinqüent intenta aconseguir que se li transfereixi diners o aconseguir informació confidencial de l’organització que pugui utilitzar en el seu profit.

Una de les maneres més habituals en què es produeix el frau del CEO és a través del registre d’un domini web d’una empresa molt similar a la real. A continuació, l’estafador envia un correu electrònic a alguna persona amb responsabilitat dins de la companyia, suplantant algun càrrec per sol·licitar-li que li enviï de manera urgent i confidencial una quantitat de diners a un compte que controla el ciberdelinqüent. 

Què és el frau del Man In The Middle

En el Man In The Middle (home al mig, en anglès) l’estafador intercepta la comunicació entre dues persones connectades a una xarxa. D’aquesta manera, pot obtenir informació sensible (com dades bancàries o el domicili físic de la víctima) que li permetrà més endavant suplantar la identitat d'alguna de les dues persones, de manera que pugui sol·licitar al CFO de l’empresa que li paguin.

És habitual que en un frau del Man In The Middle els delinqüents utilitzin la suplantació de l’adreça de correu electrònic dels proveïdors d’una empresa per desviar pagaments a un compte fraudulent. També pot passar el contrari: suplantar l’adreça de correu electrònic d’un client per desviar els seus cobraments a un compte fraudulent.

Recomanacions per evitar ser víctima d’un atac de phishing amb el frau del CEO o del Man In The Middle

La principal recomanació per evitar ser víctima d’un ciberatac és la precaució. Si tens qualsevol dubte sobre una petició que rebis i en la qual t’informin d’un nou compte d’abonament, el millor que pots fer és desconfiar. En el cas del Banc Sabadell, recorda que no et sol·licitarem mai dades sensibles a través d’un missatge de text, correu electrònic o trucada, i tampoc no et demanarem que transfereixis els teus fons a un compte segur.

A més, s’aconsella seguir altres recomanacions per minimitzar la possibilitat de sofrir qualsevol d’aquests fraus, com són:

  • Verifica sempre les adreces de correu electrònic, prestant especial atenció a les variacions que puguis percebre en el mateix correu.

  • Comprova per una via diferent a la del correu electrònic (com l’app del banc) qualsevol canvi en la domiciliació d’un pagament de manera sobtada i sense previ avís.

  • Si reps un correu electrònic indicant que hi ha un canvi en el compte de destí d’un pagament, per regla general es rep de manera simultània una trucada telefònica del suplantador per donar veracitat a l’operació fraudulenta. No confiïs mai en aquesta trucada i comprova sempre l’autenticitat del canvi, posant-te en contacte amb el proveïdor en el número de telèfon que et va proporcionar inicialment.

  • Quan facis una primera operació amb un nou proveïdor confirma sempre que les dades del beneficiari i del domicili bancari de pagament són idèntiques a les incorporades en el contracte prèviament establert o en la fulla de comanda i que no hi hagi cap canvi.

  • No comparteixis mai les teves contrasenyes ni les de la teva empresa amb ningú per no afavorir-ne la filtració. 

  • És fonamental formar els empleats d’una companyia perquè coneguin les possibles ciberestafes a les quals es poden enfrontar, especialment, en relació amb ser previnguts quan els requereixin un pagament.

  • És fonamental en qualsevol empresa apostar per implantar protocols interns per verificar les sol·licituds de pagament que es reben per telèfon o correu electrònic.

Fotografia de Andrea Piacquadio a Pexels


Llegir article

L'últim
Empreses   - Tue Jan 28 14:32:18 CET 2025

Pressupost: què és, com fer-lo i exemple pràctic Banc Sabadell, Publicitat

Un pressupost és una eina essencial perquè una empresa pugui gestionar millor els seus recursos i, d'aquesta manera, assolir els seus objectius. A més, és possible que permeti anticipar possibles necessitats que tindrà la companyia, i així reduir possibles riscos. A continuació, expliquem en què consisteix un pressupost empresarial i com elaborar-lo segons les necessitats de cada negoci.

Què és un pressupost i per què és important?

La gestió comptable d'una companyia és una de les tasques més importants, ja que permet dur a terme una planificació financera que estigui alineada amb els objectius estratègics que s'hagin fixat. Entre les diferents eines de gestió i planificació financera que existeixen, una de les més rellevants és el pressupost empresarial. 

Un pressupost és un dels pilars fonamentals de la comptabilitat empresarial i permet establir projeccions de creixement per a una empresa, quantificar i avaluar els seus recursos i fixar les prioritats per a garantir una adequada rendibilitat econòmica a mitjà i llarg termini. 

Entre els principals elements que inclou un pressupost hi ha: 

  • Una estimació dels ingressos de l'empresa.
  • Una previsió de les despeses així com el cost de potencials imprevistos i altres riscos financers.
  • Objectius de benefici i d'estalvi.
  • Indicadors clau, com el retorn sobre la inversió (ROI) o el punt d'equilibri, que és el punt en què els ingressos i les despeses s'equiparen.

Entre els objectius principals d'un pressupost empresarial, destaquen:

  • Estimar els recursos dels quals es disposa així com la necessitat que hi ha de cobrir uns altres.
  • Garantir un millor control de les despeses.
  • Identificar les necessitats de finançament i d’inversió de la companyia.
  • Reduir la incertesa i el risc inherents a l'activitat empresarial.
  • Mesurar l'eficiència i operativitat de cada departament de l'organització mitjançant ràtios financeres.
  • Afavorir una millor adaptació de la companyia als canvis en el mercat i a imprevistos potencials.

Com fer un pressupost pas a pas

Un pressupost empresarial ha de basar-se en un treball previ d'anàlisi financera de la companyia. En aquesta anàlisi cal avaluar l'històric dels resultats financers anteriors de l'entitat, analitzar la situació d'altres competidors en el seu mercat de referència i tenir en compte els principals factors macroeconòmics que poden tenir una incidència en l'empresa.

Amb tota aquesta informació, és possible elaborar un pressupost seguint aquests passos:

  • Programa de càlcul. Cal triar un programa o una app de comptabilitat per a abocar-hi les dades. Tradicionalment, s'ha utilitzat Microsoft Excel, encara que actualment existeixen diferents alternatives que es poden considerar.
  • Crear una taula. El primer pas per a elaborar el pressupost és fixar en una taula diferents apartats, com són els costos, els ingressos i una columna resum. Dins de cada apartat, cal establir tres subapartats, en el qual es reflecteixi la quantitat estimada, la real i la diferència entre totes dues:
  • Costos. Són totes les sortides de recursos econòmics de l'empresa. És important establir diferents grups dins dels costos. Els més habituals són els costos operatius (relacionats directament amb la producció i venda dels béns i serveis de l'empresa, com ara la llum, el lloguer de l'oficina o els enviaments), les nòmines i altres costos, no directament relacionats amb l'activitat de l'empresa, com són les despeses d'alimentació o les fotocòpies.
  • Ingressos. En els ingressos operatius es detallen tots aquells relacionats amb la venda dels productes o serveis de l'empresa; en els ingressos no operatius s'especifiquen els no relacionats amb la venda d'aquests béns, com són les inversions financeres o els diners que s'ingressen en el compte bancari per a empreses per qualsevol rendibilitat obtinguda.
  • Afegir la informació i comparar els resultats. Sobre els ingressos i els costos cal incorporar les dades estimades i les dades reals:
  • Dades estimades. Una vegada preparada la taula, cal emplenar, en primer lloc, els ingressos i els costos que s'estima que hi pugui haver. Tots els ingressos tindran una suma determinada igual que els costos. Finalment, cal restar els costos estimats dels ingressos estimats. D'aquesta manera, es pot conèixer els guanys bruts estimats per a la companyia.
  • Dades reals. Al llarg del període analitzat, cal anar emplenant les dades reals que es vagin obtenint, tant d'ingressos com de despeses. Al final del període, s'hauran de sumar els costos reals i els ingressos reals. A continuació, es resten els ingressos reals dels costos reals per a obtenir els guanys nets.
  • Resultat.  A la columna de resum, es restarà el resultat real del previst per a conèixer el grau de versemblança dels costos i ingressos planejats respecte al resultat real final.
  • Recomanacions i conclusions. El director financer ha d'incloure un apartat final amb les principals recomanacions després de comparar els resultats estimats i reals obtinguts. Per tal de millorar l'eficiència en pressupostos futurs, els responsables de l'empresa han de valorar aquests suggeriments.

Exemple pràctic d'un pressupost empresarial

Una empresa té els següents costos estimats o planejats:

Costos operatius: 10.000 €

Sous: 4.500 €

Altres costos: 1.000 €

Total de costos estimats: 15.500 €

Quant als ingressos estimats:

Ingressos operatius: 15.500 €

Ingressos no operatius: 4.800 €

Total d’ingressos estimats: 20.300 €

Els guanys bruts són de 4.800 €.

Finalment, els costos reals són:

Costos operatius: 12.000 €

Sous: 5.000 €

Altres costos: 1.500 €

Total de costos reals: 18.500 €

Per l'altra banda, els ingressos reals són:

Ingressos operatius: 16.000 €

Ingressos no operatius: 4.000 €

Total d’ingressos estimats: 20.000 €

Els guanys nets són de 1.500 €.

Això vol dir que hi ha hagut una desviació de 3.300 € entre els guanys bruts estimats i els guanys reals. Així doncs, caldrà redistribuir certs recursos en l'empresa per a aconseguir que, en pròxims pressupostos, es redueixi aquesta desviació. És a dir, caldrà analitzar en quines fases de la producció o en quins departaments és adequat implementar canvis en la dotació de recursos per a aconseguir el resultat financer desitjat.

Consells per a optimitzar el teu pressupost

Existeixen una sèrie de recomanacions per a optimitzar el màxim possible un pressupost empresarial, com són:

  • Enfocar-se en els resultats. Tenir en compte els objectius estratègics de l'organització a l'hora de realitzar un pressupost permet avaluar amb més realisme els recursos que existeixen.
  • Compromís i col·laboració. És fonamental que, en l'elaboració d'un pressupost, el director financer involucri la resta de persones i equips de la companyia. D'aquesta manera, les conclusions seran més realistes i es podran prendre decisions que tinguin un major impacte positiu.
  • Anàlisis segmentades. Sempre que sigui possible, és important avaluar les despeses per cada àrea o departament de l'empresa. D'aquesta manera, és possible fer una millor redistribució dels recursos per a aconseguir una major eficiència operativa.
  • Basar-se en un cronograma. Planificar l'elaboració d'un pressupost permet organitzar la seva presa en consideració per al conjunt d'àrees de l'organització i permet que tothom rebin la informació sobre les conclusions al mateix temps.

Un pressupost, tant si és per a una empresa com si és per a una família, afavoreix una millor gestió de les despeses diàries i és una eina clau per a optimitzar la gestió financera. Recorda que a Banc Sabadell pots accedir a una àmplia gamma de serveis per a empreses i autònoms

Fotografia de Freepik

Llegir article
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances   - Mon Jan 27 10:56:44 CET 2025

Les ciutats més cares i més barates per comprar una casa Banc Sabadell, Publicitat

Entre els factors més rellevants a l'hora de decidir quina casa comprar es troben el preu i la localització. En general, viure en grans ciutats ben comunicades implica un cost del metre quadrat (m²) més gran. Tenir en compte aquests dos elements és clau per saber quants diners cal tenir estalviats, així com quina hipoteca sol·licitar per finançar la compra. A continuació, expliquem quines són les ciutats més cares i, també, les més barates per comprar una casa a Espanya.

Quines són les ciutats més cares i més barates per comprar un habitatge

En els últims anys, l'increment de la demanda d'habitatges a Espanya ha estat superior a l'oferta, la qual cosa ha provocat que, en moltes ciutats, el preu s'hagi disparat. D'acord amb el portal Idealista, el preu del m² va tancar 2024 en 2.271 euros, marcant un nou sostre històric. Totes les capitals de província van incrementar el preu dels seus habitatges excepte en el cas d'Osca, on va caure un 0,4 %. València va ser la localitat que va encapçalar la pujada de preus, després d'encarir-se un 24 % el 2024, seguida de Màlaga (21,5 %), Madrid (20,2 %) i Alacant (18,2 %). 

Mitjançant una simulació de la hipoteca es pot saber, de manera aproximada, quant es pot arribar a pagar en les quotes mensuals del préstec hipotecari en funció del preu i la localització de l'immoble. 

Les ciutats més cares per adquirir un habitatge

Al començament del 2025, les cinc ciutats més cares per comprar un habitatge a Espanya són:

  • Bilbao - 3.491 euros/m2.
  • Palma de Mallorca - 4.442 euros/m2
  • Barcelona - 4.700 euros/m².
  • Madrid - 4.952 euros/m2.
  • ​​​​​Sant Sebastià - 5.681 euros/m².

Les províncies més cares per comprar una casa són les Illes Balears, amb 4.707 euros/m², seguida per Madrid (3.771 euros/m²) i Guipúscoa (3.746 euros/m²). Per comunitats autònomes, la més cara és les Illes Balears (4.707 euros/m²), seguida de la Comunitat de Madrid (3.771 euros/m²) i el País Basc (3.076 euros/m²). 

Les ciutats més barates per adquirir un habitatge

Quant a les ciutats més barates per comprar una casa a Espanya, les principals són:

  • Zamora - 1.056 euros/m².
  • Ciudad Real - 1.078 euros/m2.
  • Jaén - 1.119 euros/m2.
  • Palència - 1.172 euros/m2.
  • Castelló - 1.211 euros/m2.

Per províncies, la més econòmica per adquirir un habitatge és Ciudad Real (751 euros/m²), seguida per Jaén (844 euros/m²) i Conca (846 euros/m²). Quant a comunitats autònomes, Castella-la Manxa (957 euros/m²), Extremadura (986 euros/m²) i Castella i Lleó (1.286 euros/m²) són les que ofereixen preus més barats per adquirir un habitatge.

Despeses de comprar un habitatge segons la comunitat autònoma

El cost total d'adquirir un habitatge inclou tant el preu de compravenda com les despeses associades al procés i les despeses de la hipoteca, que poden suposar entre un 10 % i un 15 % del preu. En funció de la localització, cal tenir present que hi ha determinades despeses que varien, com és el cas dels impostos. Segons el tipus d'habitatge i la comunitat autònoma on es troba, el tipus impositiu que s'aplica varia. Per exemple, a l'hora de comprar un habitatge d'obra nova, s'aplica l'impost sobre el valor afegit (IVA), que és del 10 % en tot el territori nacional excepte a Canàries, on s'aplica un tipus del 6,5 % corresponent a l'Impost General Indirecte Canari (IGIC).

A més, abans de decantar-se per un habitatge o un altre, cal tenir present que els bancs solen concedir hipoteques amb una quantia de fins al 80 % del preu de compravenda de l'immoble o del valor de la taxació (el que sigui menor). Això vol dir que cal tenir estalviat al voltant d'un 20 % abans de sol·licitar el préstec, més al voltant del 15 % esmentat anteriorment per a les despeses. 

Habitualment, els experts recomanen que el percentatge d'endeutament de la llar no superi el 30 % dels ingressos mensuals. Això significa que en una família en què els cònjuges guanyin conjuntament 4.000 euros al mes, la quota hipotecària que hauran d'abonar no ha d'excedir dels 1.200 euros.

Per això, comptar amb l'assessorament professional d’un expert de confiança com el de l'entitat bancària resultarà clau ja que podrà aconsellar a l'hora de comprar un habitatge segons la situació econòmica particular i respondre qualsevol dubte que sorgeixi al llarg del procés.

Fotografia de Freepik


Llegir article
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances   - 24/01/2025

Les 15 millors zones per viure a Madrid el 2025: guia completa Banc Sabadell, Publicitat

La Comunitat de Madrid és una de les millors regions per viure a Espanya, gràcies a l'elevada qualitat de vida i de serveis, l'oferta cultural i gastronòmica i l'àmplia varietat de paratges. A continuació, analitzarem les millors zones per viure a Madrid.

Millors zones per viure al centre de Madrid

És habitual dir de Madrid que és una ciutat oberta a tothom i que mai no dorm ja que sempre té alguna cosa a oferir tant als seus ciutadans com a aquells que la visiten. Entre els millors districtes per a viure a Madrid, podem destacar:

Salamanca.

És, probablement, el districte premium de Madrid, gràcies als edificis senyorials i al ventall de botigues de luxe. Hi podem trobar carrers tan coneguts com Goya o La Castellana, així com la prestigiosa ‘Milla d'or’, una de les zones comercials amb més glamur del planeta. 

Chamberí.

La barreja entre carrers tranquils i residencials al costat d'importants zones verdes donen a aquest districte un esperit bohemi que es pot gaudir en alguns dels seus carrers més coneguts, com ara Ríos Rosas, Almagro o Gaztambide.

Retiro.

És un dels districtes més cèntrics de Madrid i el pulmó de la ciutat gràcies al parc que li dona nom. A més de les importants infraestructures que el comuniquen amb la resta de la capital, destaca pels seus conjunts arquitectònics, escultòrics i paisatgístics, com el Palau de Cristall, la Porta de Felip IV o el Real Observatori Astronòmic. 

Malasaña.

Tradicionalment, ha estat un lloc de trobada per als artistes que visitaven la ciutat, fins al punt que fa uns anys se'l coneixia com el Barri de les Meravelles. Avui, entorns com Chueca o la plaça del Dos de Mayo són un emblema per gaudir entre amics, plens de bars, restaurants i discoteques que fan d'aquest districte un dels més bulliciosos de la ciutat.

La Latina.

És un dels districtes més dinàmics de la ciutat. El ventall constant d'ofertes culturals i els seusconeguts mercats fan les delícies de turistes i residents. La Cava Baja i la Cava Alta o la plaça de la Paja són alguns dels seus racons més coneguts.

Millors zones per viure als afores de Madrid

Viure als afores de Madrid pot oferir importants avantatges als seus residents, com ara més tranquil·litat que l'habitual bullícia de la capital, bona connectivitat amb la resta de municipis de la regió i, en general, una elevada qualitat de vida. Aquests són alguns dels municipis més destacats de la regió per viure-hi:

Pozuelo de Alarcón.

És una de les ciutats que ofereix una oferta educativa més exclusiva a Espanya, tant en l'ensenyament secundari com en l’universitari. Disposa d'una xarxa d'infraestructures, tant per carretera com ferroviària, de primer nivell així com una àmplia varietat d'espais naturals. I, tot això, a tot just uns minuts amb cotxe de Madrid.

Majadahonda.

Posseeix una de les millors ofertes en centres de salut d'Espanya així com un important equilibri entre espais naturals i centres comercials. Barris com El Plantío i El Carralero han aconseguit atreure en els últims anys moltes famílies que busquen un ambient tranquil, segur i amb totes les comoditats necessàries per criar els seus fills.

Las Rozas.

Malgrat ser una ciutat tranquil·la, en els últims anys s'ha convertit en un epicentre dels negocis en aconseguir atreure empreses d’arreu del món, que han decidit establir-hi la seu per la seva seguretat i la important diversitat de serveis. El municipi destaca per ser un dels que té més parcs infantils de tota Espanya, la qual cosa ha propiciat que sigui una de les ciutats de la comunitat amb més nombre de fills per família.

Boadilla del Monte.

Combina un centre urbà històric i pintoresc amb noves zones residencials i urbanitzacions de luxe que no deixen de créixer, com ara Las Lomas o Viñas Viejas. Compta amb entorns naturals pròxims a la serra que conviuen amb infraestructures com ara autovies o la nova xarxa de Metro Lleuger que comuniquen perfectament el municipi amb Madrid.

Alcobendas y San Sebastián de los Reyes.

La seva proximitat a la capital ha convertit aquests dos municipis en els motors econòmics de la zona nord de Madrid. La seva àmplia oferta d'oci, de centres d'educació i de zones verdes es complementa amb algunes de les urbanitzacions més exclusives d'Espanya, com La Moraleja o Los Peñotes.

Millors zones per viure a la serra de Madrid

L'auge del teletreball i el desig de viure en espais més verds han impulsat el creixement de molts municipis de la Serra de Madrid en els últims anys. Aquestes són algunes de les localitats més destacades de la Serra de Madrid:

Collado Villalba.

Malgrat estar a gairebé 40 quilòmetres de Madrid, està ben comunicada amb la capital a través de l’A-6. Posseeix, a més, una àmplia oferta sanitària i educativa. Per als amants de la natura o de la pràctica d'esports, especialment d'hivern, aquest municipi ofereix un extens ventall d'opcions per a tots els gustos.

Cercedilla.

Per a alguns, és una de les localitats més belles de la Comunitat de Madrid, enclavada en el cor de la Serra de Guadarrama. Destaquen els paratges naturals per fer esport a l'aire lliure, en tant que la connectivitat amb la capital permet a molts residir a Cercedilla malgrat treballar a Madrid.

Navacerrada.

Compta amb alguns dels espais naturals més impressionants de la regió. Navacerrada és una de les capitals espanyoles de l'esquí, i gaudeix d'una oferta gastronòmica molt destacable i reconeguda pels seus visitants.

Guadarrama.

És un dels municipis més elevats de la regió a gairebé 1.000 metres sobre el nivell de la mar. És la porta d'entrada al Parc Nacional de la Serra de Guadarrama, la qual cosa ha servit per potenciar en els últims anys la seva oferta d'oci per atendre les necessitats dels turistes. Barris com Los Molinos o La Ponderosa de la Sierra han experimentat importants creixements en el nombre d'habitants gràcies al desenvolupament de centres sanitaris i educatius de primer nivell.

Moralzarzal.

És un municipi en ple creixement en què encara és possible gaudir d'un ambient rural tant en el seu centre urbà com a les urbanitzacions limítrofes. Ofereix una àmplia varietat de rutes per la Serra de Guadarrama i, entre altres coses, és conegut per organitzar cada any la Festa de les Lluminàries, que rep visitants de tots els punts d'Espanya.

Consells per triar la millor zona per viure a Madrid

Atesa l'àmplia varietat de localitats i ambients que ofereix la Comunitat de Madrid, abans de decantar-se per triar un lloc per viure-hi és important analitzar diversos factors, entre ells:

  • Preu de l’habitatge. Tant a la capital com a la resta de municipis, hi ha zones en les quals el preu del metre quadrat (m²) és elevat i altres que són més econòmiques. És fonamental tenir en compte el preu de compravenda ja que, al costat d'una altra sèrie de despeses associades, incloses les de la hipoteca, conformen el cost final d'adquisició d'un habitatge per al propietari.
  • Infraestructures. La connectivitat per carretera o per ferrocarril és clau si, per exemple, es decideix viure en algun dels municipis més allunyats de Madrid. A la capital, la proximitat al Metro o a Rodalies també és un factor a tenir en compte.
  • Serveis. La proximitat a hospitals, escoles o centres comercials és important, sobretot si es tenen fills o es conviu amb persones en edat avançada.
  • Zones verdes. La Comunitat de Madrid ofereix una important oferta d'espais verds que cal valorar si es vol desconnectar millor de la bullícia de la gran ciutat o de l'estrès del treball diari.

Abans de decidir comprar una casa, pot ser una bona idea concertar una cita amb el gestor del banc, que pot ajudar a solucionar qualsevol dubte que es pugui tenir per intentar prendre la millor decisió possible. A més, es pot utilitzar el comparador d'hipoteques de Banc Sabadell per analitzar el cost de subscriure un préstec hipotecari.

Fotografia de Alex Azabache en Pexels

Llegir article
Empreses   - Tue Jan 21 14:32:18 CET 2025

Què és el balanç d’una empresa i com es fa? Banc Sabadell, Publicitat

El balanç de situació d’una empresa és un document clau per conèixer el seu estat financer en un moment determinat i poder prendre decisions sobre la seva gestió. A més, és fonamental per realitzar una planificació exhaustiva sobre la companyia i implementar, si escau, modificacions en el pla de negoci. A continuació, expliquem en què consisteix el balanç d’una empresa i quins avantatges ofereix.

Què és el balanç d’una empresa o balanç de situació?

El balanç general o de situació d’una empresa és un document de caràcter comptable i financer que reflecteix l'estat econòmic i patrimonial en un moment donat. 

En termes generals, el balanç d’una empresa ofereix informació detallada sobre la situació dels seus actius, el passiu i el capital. A través d’un balanç de situació és possible conèixer la salut financera d’una companyia i de quina manera s’estan utilitzant els recursos de què disposa. Entre altres àmbits, permet obtenir informació objectiva sobre la capacitat de pagament de l’entitat, la seva liquiditat, les necessitats de finançament, el nivell d’endeutament  o la ràtio de solvència.

Recorda que a Banc Sabadell pots accedir a una àmplia gamma de serveis per a empreses.

A través d’un balanç de situació és possible: 

  • Prendre decisions financeres més informades basant-se en el nivell de solvència de la companyia.
  • Formalitzar aliances estratègiques amb nous socis en igualtat de condicions.
  • Prevenir possibles necessitats a futur, aprovisionant els recursos que puguin ser necessaris per assolir els objectius que es defineixen al pla de negoci.
  • Captar més interès per part dels inversors potencials.

Què inclou el balanç d’una empresa?

A continuació, analitzem el que conté cadascun dels apartats d’un balanç de situació:

  • Actiu. Es divideix entre l’actiu corrent i l’actiu no corrent:
    • Actiu corrent. És l’actiu líquid de l’empresa amb un cicle econòmic inferior a un any. Els productes que hi ha al magatzem o els diners al compte corrent de l’empresa són exemple d’actius corrents.
    • Actiu no corrent. Inclou els actius que la companyia no té intenció de vendre, com ara l'immobilitzat material (local, maquinària, magatzem, etc.), l’immobilitzat intangible (fons de comerç o patents en vigor) o les inversions financeres que es tinguin a llarg termini.
  • Patrimoni net. Són tots els recursos financers que no representen deute per a la companyia, com ara el capital social aportat pels socis.
  • Passiu. Pot ser passiu corrent o passiu no corrent:
    • Passiu corrent. Inclou els deutes que es cobraran en el termini d’un any o menys, com ara els pagaments als proveïdors.
    • Passiu no corrent. Són les partides que l’empresa haurà de pagar a tercers a més d’un any vista.

En un balanç de situació, per regla general, l’actiu s’estructura de més a menys liquiditat, mentre que el passiu s’organitza de més a menys exigibilitat. 

Com fer el balanç d'una empresa?

Un balanç de situació d’una empresa s’estructura en dues parts principals:

  • Actiu. Són tots els béns i drets amb què compta l’organització.
  • Patrimoni net i passiu. Inclouen els recursos que s’han utilitzat per aconseguir l’actiu de l’empresa.

Cal que, al balanç de situació, l’actiu sigui igual a la suma del patrimoni net i el passiu.

 Avantatges de tenir un balanç d’empresa

Els avantatges principals de realitzar un balanç de situació per a una empresa són:

  • Proporcionar una visió clara i detallada de la situació financera de la companyia en un moment determinat.
  • Oferir una panoràmica integral dels recursos disponibles, les obligacions i la inversió dels accionistes.
  • Facilitar la presa de decisions als directius en proporcionar informació detallada sobre la liquiditat, la solvència i la rendibilitat de l’empresa. 
  • Avaluar la capacitat de l’empresa per cobrir els seus deutes, gestionar els recursos i generar beneficis.
  • Brindar una comprensió clara i transparent de les finances de l’empresa. 
  • Complir amb els requisits legals i la normativa vigent. 
  • Anticipar amb més claredat les eventualitats de cara a futur que haurà d’enfrontar la companyia.
Fotografia de Freepik

Llegir article
Préstecs i finançament   - Mon Jan 20 13:34:40 CET 2025

Com finançar les teves vacances amb un préstec per a viatges Banc Sabadell, Publicitat

Viatjar per vacances és un objectiu per a moltes persones després de tot un any estudiant o treballant. Tanmateix, per poder costejar econòmicament les vacances, de vegades es recorre a un préstec o crèdit. A continuació, expliquem com accedir a un préstec per finançar les vacances i de quina manera és possible establir un pressupost per concretar els diners que seran necessaris.

Amb quants diners es pot viatjar?

El Banc d’Espanya assenyala que qualsevol persona que surti d’Espanya està obligada a declarar els diners en efectiu que duu a sobre quan l’import transportat sigui igual o superior a 10.000 euros. Per això, quan es viatja potser és una bona idea utilitzar una targeta bancària per pagar les compres i poder treure diners de caixers automàtics. 

A més, mentre es viatja, tant a l’estranger com per territori nacional, és possible pagar amb targeta a través del telèfon mòbil, de manera que s’agilitzi qualsevol transacció que s’hagi de fer, com ara pagar un dinar o un bitllet de tren. 

Per concretar de la manera més objectiva possible, el volum de despeses que es tindran durant el viatge, pot ser una bona idea fixar un pressupost a partir de dos elements fonamentals:

  • Despeses prèvies al viatge. Inclouen la documentació que es necessitarà (per exemple, renovar el passaport o sol·licitar un visat), la possible necessitat de posar-se alguna vacuna o contractar una assegurança de viatge.
  • Despeses durant el viatge. Són les despeses de desplaçament (vols, trens, transport públic, taxis, etc.) i d’allotjament (hotels, hostals o cases rurals). A més, és recomanable incloure el cost aproximat que tindrà el menjar, les visites turístiques que es vulguin realitzar (per exemple, a un museu) i els regals i altres compres que es duran a terme. També és una bona idea incloure una partida per a possibles imprevistos que puguin sorgir, com ara comprar medicaments si algú es posa malalt o roba perquè s’ha trencat o extraviat la que es duia.

Préstecs per a vacances: Característiques i beneficis

A més de l’estalvi que s’hagi pogut aconseguir, una manera de finançar les vacances és a través d’un préstec per a viatges. A més d’aquest producte, hi ha altres tipus de préstecs personals que es poden contractar, per això és recomanable sol·licitar l’assessorament d’un gestor professional del banc per trobar el préstec que millor es pot adequar a les necessitats de cada persona.

Abans de realitzar la sol·licitud, és important saber què cal tenir en compte per sol·licitar un préstec

  • Edat. Cal tenir més de 18 anys per poder sol·licitar un préstec.
  • Residència a Espanya. És freqüent que el banc demani al sol·licitant que confirmi que té la seva residència a Espanya, encara que es tingui nacionalitat estrangera.
  • Antiguitat. Alguns bancs demanen que sigui client amb més de 6 mesos d’antiguitat per poder comptar amb un cert històric.
  • Solvència econòmica. Permet demostrar que es podran retornar els diners prestats. Disposar d'uns ingressos estables i no tenir altres deutes són elements clau perquè una persona pugui millorar la solvència econòmica.

Consells per gestionar un préstec per viatjar

Per poder gestionar un préstec en les millors condicions és recomanable:

  • Avaluar la situació financera personal del titular en el present i les expectatives que hi ha de cara al futur, de manera que es pugui assegurar el màxim possible i en tot moment el pagament de les quotes.
  • Mantenir a un nivell baix la capacitat d’endeutament, per no comprometre possibles necessitats de finançament a futur com, per exemple, a l’hora de subscriure una hipoteca.
  • Utilitzar el crèdit de manera responsable, procurant ajustar-se al pressupost que s’ha fixat per al viatge.

 Fotografia de Freepik


Llegir article
Estalvi, inversió i jubilació   - Fri Jan 17 11:28:51 CET 2025

Gestió discrecional de carteres: què és i quins avantatges ofereix Banc Sabadell, Publicitat

Un servei de gestió discrecional de carteres permet a un inversor delegar les seves inversions en mans de professionals experts. D'aquesta manera, podrà comptar amb la tranquil·litat d'una gestió professional de la seva cartera, que intentarà respondre al seu perfil de risc i a les seves expectatives de rendibilitat. A continuació, expliquem en què consisteix la gestió discrecional de carteres i quins beneficis ofereix.

Què és la gestió discrecional de carteres?

La gestió discrecional de carteres és un model de gestió de les inversions en el qual les decisions de comprar o vendre actius les prenen un equip de professionals. És a dir, que és possible delegar la gestió i administració de les inversions en mans d'experts que poden decidir quins moviments financers dur a terme per intentar obtenir rendibilitat per al seu client, atenent el seu perfil de risc.

Habitualment, quan es contracta un servei de gestió discrecional de carteres, els professionals s'encarreguen del procés d'inversió sense necessitat d'haver de consultar cada moviment amb el client, encara que aquest pot consultar en tot moment informació sobre la seva cartera i com n'evolucionen les inversions.

Encara que en un servei de gestió discrecional de carteres els fons d’inversió solen ser els productes més contractats, també és freqüent que se subscriguin productes estructurats així com actius alternatius com el private equity o el real estate.

A qui va dirigit un servei de gestió discrecional de carteres?

Normalment, els inversors que decideixen contractar aquest servei ho fan per diferents motivacions. Per exemple, a vegades un client pot no comptar amb els coneixements adequats per analitzar el mercat i alguns dels seus actius, com fons d'inversió o accions, mentre que en altres casos és possible que no disposi del temps per avaluar-ne adequadament les inversions. En qualsevol cas, tots ells tenen la confiança adequada tant en l'entitat financera com en els professionals que hi treballen per delegar l'administració activa de les seves inversions. 

En contractar un servei de gestió discrecional de carteres, el client habitualment rebrà, amb caràcter periòdic, informes financers amb els moviments que s'han efectuat i els resultats que s'estiguin aconseguint.

Com delegar les meves inversions en un expert?

Encara que és possible contractar online un servei de gestió discrecional de carteres, pot ser oportú sol·licitar prèviament una reunió amb un gestor professional del banc, qui podrà ajudar a solucionar qualsevol dubte que pugui sorgir.

En qualsevol cas, abans que es faci efectiva la delegació de les inversions d'un client, el banc li sol·licitarà realitzar un test d'idoneïtat per conèixer els seus objectius financers, l'aversió al risc i l'horitzó temporal d'inversió que maneja. Gràcies a tota aquesta informació, serà possible establir el seu perfil d'inversió i el servei de gestió discrecional de carteres del client més adequat.

Per regla general, en un servei de gestió discrecional de carteres, el professional sol ocupar-se de:

  • Analitzar i monitorar les possibles inversions a realitzar per al seu client.
  • Fixar i establir la distribució dels actius de la cartera del client, prenent com a referència el seu nivell de tolerància al risc.
  • Gestionar la cartera d'acord amb el seu criteri professional i la situació del mercat.
  • Decidir el moment de compra i de venda de cada actiu de la cartera del seu client.

Quins avantatges ofereix la gestió discrecional de carteres?

Un servei de gestió discrecional de carteres aporta els següents avantatges:

  • Coneixements financers experts i professionalitat. Els diners de l'inversor els gestionen professionals financers amb experiència.
  • Objectivitat. En delegar la gestió de les inversions en professionals, s'evita qualsevol biaix emocional a l'hora de prendre decisions de compra o de venda dels actius, la qual cosa és probable que es tradueixi en un millor rendiment financer en el llarg termini. És a dir, que els experts en els quals s'ha delegat la gestió de les inversions utilitzen criteris professionals per a la presa de decisions, impedint que es pugui actuar de manera impulsiva davant, per exemple, d'una correcció dels mercats.
  • Gestió flexible i activa. Els professionals que s'ocupen de la gestió dels actius d'un client poden adaptar-se amb rapidesa als canvis del mercat, buscant en tot moment les millors oportunitats d’inversió.
  • Aportacions. El client pot realitzar en qualsevol moment aportacions a la seva cartera o programar-les perquè es duguin a terme de manera periòdica.
  • Diversificació. És freqüent que, gràcies al coneixement dels professionals financers, la cartera d'un inversor estigui millor balancejada i diversificada, amb millors expectatives de rendibilitat-risc a llarg termini.
  • Transparència. En tot moment, l'inversor pot consultar l'estat de les seves inversions, i pot efectuar un seguiment digital permanent a través del servei de banca digital.
  • Estalvi de costos. Normalment, els assessors financers tenen accés a productes en millors condicions que un inversor particular. A més, és probable que contractin només les denominades classes netes de fons, en les quals no hi ha pagament de retrocessions.
  • Beneficis fiscals. En una gestió discrecional de carteres, en el cas de persones físiques residents, només tributen els beneficis quan es duu a terme el reemborsament de la inversió.

En definitiva, la gestió discrecional de carteres pot ser una opció de gestió de les inversions molt interessant per a aquells inversors que desitgen optimitzar millor les seves inversions. En qualsevol cas, sempre és recomanable sol·licitar més informació sobre aquest servei recorrent a l'assessorament d'un gestor del banc.

Fotografia de Freepik

Llegir article

Veure més resultats
matricula-

Encara no ets de Banc Sabadell?

Fes-te client amb el nou Compte online Sabadell. Obre el teu compteObre el teu compte
matricula-

Descobreix els pròxims seminaris web de HUB Empresa

matricula-

Transferències immediates més enllà del pagament entre particulars: Bizum per a comerços i empreses

València + Online 18 de febrer 13:00 h Coneix mésConeix més

Com Banc Sabadell pot ajudar a impulsar el pla de negoci de la teva empresa a través de l’Anàlisi 360º

Online 19 de febrer 16:00 h
 
Coneix mésConeix més

EROSKI: Un model de franquícia diferent. Un negoci estable en ple creixement

València + Online 20 de febrer 09:30 h Coneix mésConeix més