Obrir un compte bancari és molt necessari per a qualsevol persona estrangera que arriba a Espanya i té pensat quedar-se un temps. Un compte bancari per a estrangers permet tant guardar els diners com poder gestionar-los en el dia a dia, realitzar transferències, domiciliar rebuts, dur a terme ingressos i retirades de diners, entre altres operacions financeres. A continuació, expliquem com obrir un compte bancari per a estrangers a Espanya.

Què és un compte bancari per a estrangers?

Un compte bancari per a estrangers és un dipòsit financer que permet al seu titular dur a terme diferents operacions i poder gestionar de manera eficient els seus diners sense ser resident al país. 

Avantatges dels comptes bancaris per a estrangers 

En general, un compte bancari per a estrangers  ofereix entre els seus principals avantatges:

• Disposar de targeta per fer pagaments de manera senzilla. A més, en configurar-la en l’app del banc, el titular pot operar-hi i pagar les seves compres sense necessitat de fer servir la targeta física.
• Realitzar transferències online. 
• Operar a través del servei de banca digital. 
• Gaudir de serveis per a clients amb comptes a l'estranger. Algunes entitats com Banc Sabadell compten amb serveis específics, com Card Transfer, perquè aquells clients que disposin de comptes bancaris a l'estranger puguin enviar diners des del seu banc internacional al seu compte en euros de Banc Sabadell.¹ 

A l'hora de valorar els serveis de l'entitat és important tenir en compte també altres punts que poden aportar valor afegit com l'atenció per part del gestor en la llengua del client, és més, entitats com Banc Sabadell ofereixen un servei de traducció exclusiu per facilitar les gestions. 

Requisits per obrir un compte com a estranger

Habitualment, qualsevol persona estrangera pot obrir un compte bancari a Espanya a través del web del banc. Igual que en el cas d'un altre compte bancari, els requisits principals són:

• Ser major d’edat.
• Aportar un document d'identificació, que pot ser el document nacional d'identitat (DNI) o, en aquest cas, la targeta d'identitat d'estranger (TIE), el número d'identitat d'estranger (NIE) o el passaport.

¹ Vàlid per a targetes emeses en països de la Unió Europea, Islàndia, Noruega i el Regne Unit (excepte Croàcia, Luxemburg, Malta i Xipre).

Fotografía de Freepik

A través d’una subrogació d’hipoteca, el titular del préstec hipotecari pot canviar la seva hipoteca d’un banc a un altre, modificant algunes de les condicions, com ara el tipus d’interès o el termini d’amortització. Tot i que, en principi, no hi ha un límit de vegades en què es pot subrogar una hipoteca, cal tenir en compte que comporta una sèrie de costs. A continuació, t’expliquem en detall el cost de subrogar una hipoteca i tot el que és important conèixer abans de repetir aquesta operació per al teu préstec hipotecari.

Quan es pot realitzar una subrogació hipotecària?

Una subrogació d’hipoteca es duu a terme per modificar-ne les condicions financeres, com ara eliminar productes vinculats, variar el tipus d’interès o ajustar els terminis d’amortització. Aquest procés de canviar la hipoteca d’un banc a un altre és possible realitzar-lo en qualsevol moment.

Un dels avantatges d’una subrogació d’hipoteca és que no cal realitzar un nou préstec hipotecari. D’aquesta manera, s’estalvien determinades despeses, com ara l’impost d’actes jurídics documentats (IAJD). 

És possible subrogar una hipoteca més d’una vegada?

És possible fer més d’una subrogació de la mateixa hipoteca, encara que abans de fer-ho cal tenir en compte diferents elements, entre els quals destaquen el context del mercat, les condicions de la hipoteca al nou banc i les despeses de subrogar el préstec hipotecari.

Factors que cal considerar abans de subrogar una hipoteca

• Context del mercat. Ja que la majoria de les hipoteques a tipus variable o mixt té com a índex de referència l’euríbor, si aquest baixa de manera rellevant és probable que sigui aconsellable realitzar una subrogació d’hipoteca per intentar rebaixar el tipus d’interès.

• Noves condicions. Abans de prendre la decisió de subrogar la hipoteca, cal analitzar les condicions del préstec hipotecari que es podran canviar, ja que qualsevol hipoteca suposa per al titular un compromís financer a llarg termini.
• Despeses de subrogació d’hipoteca. Una subrogació d’hipoteca comporta per al titular les despeses següents:
  • Comissió per subrogació hipotecària. Pot variar entre el 0 % i el 2 % de l'import pendent de pagament.
  • Taxació de l’habitatge. El seu cost es situa entre els 250 i els 500 euros.

En una subrogació hipotecària, el titular no ha de pagar cap despesa associada a la cancel·lació de la hipoteca per obrir-ne una de nova en un altre banc. La resta dels costs els sol assumir directament el banc.

Posem un exemple del cost real que suposa per a un client la subrogació d’una hipoteca. 

Si a una persona li resten per pagar 100.000 euros de la seva antiga hipoteca i el banc li aplica una comissió de subrogació hipotecària del 0,60 %, les despeses que li suposaria completar la subrogació hipotecària serien:

• Comissió de subrogació: 600 euros.
• Cost de la taxació: al voltant de 350 euros per les característiques del seu habitatge.

El cost de la subrogació hipotecària seria d’uns 950 euros.

Subrogació i ampliació d’hipoteca: és possible?

Una ampliació de la hipoteca suposa modificar el contracte hipotecari, bé per reduir l’import de les quotes augmentant el termini d’amortització del préstec o permetent que el titular pugui aconseguir més capital. Habitualment, l’ampliació de la hipoteca es fa al mateix banc on està contractada per mitjà d’una novació d'hipoteca.

També és possible realitzar una subrogació hipotecària amb ampliació del capital, encara que abans d’optar per una de les dues alternatives cal tenir-ne en compte el cost:

• Ampliació de la hipoteca vigent. El titular ha de pagar la nova taxació de l’habitatge i la comissió per novació, que està indicada a l’escriptura de la hipoteca i sol rondar entre el 0 % i l’1 % de l’import pendent per pagar. 
• Subrogació hipotecària amb ampliació del capital. Com s’ha vist, els costos per al titular són la taxació de l’habitatge i la comissió per subrogació d’hipoteca.

En general, resulta més senzill realitzar una novació, ja que s’acorda amb el mateix banc amb el qual s’ha contractat la hipoteca i, també, sol ser més barat, ja que la comissió per novació tendeix a ser més baixa que la comissió per subrogació. En tot cas, el cost final dependrà de la situació de cada hipoteca i de les condicions que es negociïn amb el banc, per això mateix és recomanable parlar amb un especialista hipotecari de l’entitat perquè pugui valorar la situació i assessorar tenint en compte les necessitats particulars de cada persona. 

Recorda que, en qualsevol moment, pots utilitzar el Simulador d’hipoteques de Banc Sabadell¹ per obtenir una idea aproximada de com podria ser la teva hipoteca segons el tipus d’interès i el termini d’amortització.

¹ El resultat d'aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la, ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les pròximes pantalles. Si vols demanar una hipoteca, un cop vegis el resultat de la simulació, hauràs de posar-te en contacte amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.

Fotografia de Freepik

Entre els tràmits que convé fer en comprar una casa està el de la inscripció en el Registre de la Propietat de l'habitatge. I si bé en principi, no és obligatori, és clau per, entre altres coses, deixar constància sobre si l'immoble suporta alguna càrrega. A continuació, t'expliquem per què és important inscriure un habitatge en el Registre de la Propietat i els passos que cal seguir per fer-ho.

Què és el Registre de la Propietat? 

El Registre de la Propietat és una institució de l'Estat que té entre les seves comeses el de recollir oficialment qualsevol inscripció, contracte o resolució judicial o administrativa que afecti una propietat immobiliària. Per exemple, quan es produeix una compravenda d'un habitatge, permet inscriure informació relativa a qui és el propietari i els drets i càrregues que hi recauen. 

Una de les finalitats més importants del Registre de la Propietat és donar seguretat a les operacions que es realitzen en el mercat immobiliari, ja que en estar registrades es dona com a cert el que diu el Registre. És a dir, que no atorga la titularitat sobre un immoble, però sí que la fa pública.

Com es registra un habitatge en el Registre de la Propietat? 

Documentació necessària per inscriure un habitatge en el Registre de la Propietat

Abans de realitzar la inscripció d'un habitatge en el Registre de la Propietat, és important que el propietari reuneixi la documentació següent:

• Còpia autoritzada de l'escriptura pública de la compravenda signada pel notari.
• Liquidació dels impostos corresponents a la compravenda de l'immoble, per demostrar que està lliure de càrregues.
• Acreditació de la comunicació de la transmissió a l'Ajuntament.
• Rebut més recent de l'impost sobre béns immobles (IBI).

Amb aquesta documentació, ja és possible acudir a l'oficina del Registre de la Propietat per inscriure l'habitatge. Aquest tràmit comporta un cost econòmic i es pot realitzar personalment o delegar-lo en una gestoria.

Els experts del Registre de la Propietat analitzaran tota la documentació que ha presentat el propietari i, en un termini màxim de 15 dies hàbils, confirmarà el canvi en el dret de propietat de l'immoble.

És obligatori inscriure un habitatge en el Registre de la Propietat?

La inscripció dels immobles en el Registre és voluntària, però en fer-ho s'obté més seguretat jurídica en les operacions. Només és d'obligatori compliment en el cas de voler sol·licitar una hipoteca, ja que el banc requereix el registre de l'immoble atès que és l'única garantia del préstec hipotecari.

Quant temps tinc per inscriure un habitatge en el Registre de la Propietat? 

En ser un tràmit opcional, el propietari pot inscriure el seu habitatge en el Registre de la Propietat quan vulgui o, directament, no fer-ho. Això sí, a l'hora de sol·licitar una hipoteca per finançar la compra de l'immoble, és obligatori realitzar la inscripció en el Registre per formalitzar la hipoteca. Aquesta despesa és una de les que correspon al banc, d'acord amb la Llei hipotecària de 2019.

Quant costa inscriure un habitatge?

El cost d'inscriure un habitatge en el Registre de la Propietat sol rondar entre els 50 i els 300 euros, ja que es calcula en funció d'un percentatge del valor de l'immoble (entre el 0,05 % i el 0,20 % del preu de compravenda). 

Una hipoteca verda es diferencia de la resta de préstecs hipotecaris en que requereix que l'habitatge al qual finança compleixi amb una sèrie de criteris de sostenibilitat i d'eficiència energètica. T'ho expliquem tot sobre les hipoteques verdes a continuació. 

Què és una hipoteca verda o ecològica?

Una hipoteca verda o ecològica és un préstec hipotecari que permet finançar l'adquisició d'un habitatge que compleix amb uns determinats criteris d'eficiència energètica i sostenibilitat ambiental. 

Entre els avantatges que aporta un habitatge així cal destacar:

• Menys despesa en electricitat, i promoció de l'estalvi a llarg termini.
• Un valor més elevat de l'habitatge en el mercat.
• Possibles beneficis fiscals, segons la legislació vigent.
• Compliment amb la normativa existent en matèria de sostenibilitat.
• Contribuir a la preservació del planeta.

Principals característiques de les hipoteques verdes

Les hipoteques verdes tenen una sèrie de característiques que les diferencien de les hipoteques tradicionals, com són:

• Finançar habitatges que compleixen amb uns estàndards d'eficiència energètica, com ara, millors aïllaments en l'habitatge, un sistema de calefacció més eficient o l'ús de panells solars per a l'autoconsum.
• Promoure una sèrie de certificacions oficials que acreditin que l'immoble compleix amb uns determinats estàndards mediambientals.
• Poder optar, segons el cas, a unes condicions més favorables, com comptar amb una taxació elevada associada a un bon percentatge de finançament.

Com funciona una hipoteca verda?

Des del punt de vista del seu titular, una hipoteca verda funciona igual que una hipoteca tradicional, ja que cal abonar unes quotes periòdiques a través de les quals es va retornant part del capital prestat i dels interessos. Normalment, una hipoteca cobreix fins a un màxim del 80 % del preu de la compravenda o del valor de la taxació de l'immoble (el menor dels dos). La quota mensual que abona el titular no ha de superar el 35 % dels seus ingressos totals per no sobrepassar la seva capacitat d'endeutament.

Com tramitar una hipoteca “eco”?

Tramitar una hipoteca verda és un procés que no difereix en gran manera de sol·licitar una hipoteca tradicional, per la qual cosa és important parar esment a les coses que has de saber abans de demanar una hipoteca. Amb tot, cal tenir present que sí que s'exigeixen uns requisits diferents.  

Requisits que ha de complir el sol·licitant

Per sol·licitar una hipoteca verda cal complir amb una sèrie de requisits específics, com poden ser:

• Aïllament tèrmic d'alta qualitat en parets, sostres i finestres.
• Sistemes d'il·luminació LED.
• Sistemes de calefacció i aigua calenta eficients.
• Electrodomèstics amb etiquetatge A o B.
• Ús d'energies renovables, per exemple, a través de panells solars o d'aerogeneradors.

Encara que independentment de si es compleixen aquests requisits o no, el més recomanable és posar-se en contacte amb el banc per sol·licitar assessorament sobre el tipus d'hipoteca més recomanable segons cada cas. El banc realitzarà llavors un estudi per analitzar la solvència del sol·licitant, tenint en compte, entre altres factors, que:

• No s’ha de destinar més del 35 % dels ingressos mensuals al pagament de la quota hipotecària.
• Comptar amb una quantitat estalviada de, com a mínim, el 20 % del preu total de l'habitatge.
• Disposar d’entre el 10 % i el 15 % del valor total per a les despeses associades a la compra de l’habitatge (la notaria, els impostos i les despeses de la hipoteca, entre les quals hi ha la taxació de l’habitatge i la comissió d’obertura. Banc Sabadell no aplica en l'actualitat aquesta comissió a les seves hipoteques).

Procés de tramitació

Juntament amb la petició al banc, el sol·licitant ha de lliurar: 

• Document Nacional d'Identitat (DNI) o Número d'Identificació Fiscal (NIF).
• Històric de la vida laboral.
• Justificant del preu de compravenda de l'habitatge.
• Les dues últimes nòmines.
• La declaració de la renda (si és treballador per compte d'altri) o, si és professional autònom, la declaració de la renda dels dos últims exercicis, els pagaments trimestrals de l'impost sobre la renda de les persones físiques (IRPF) de l'any en curs i els rebuts de pagament a la Seguretat Social més recents.

Si el banc, una vegada analitzada la sol·licitud, decideix anar cap endavant enviarà al sol·licitant la Fitxa d’Informació Precontractual (FIPRE) que, encara que té caràcter merament informatiu, inclou les característiques bàsiques de la hipoteca i del tipus d'interès, ja sigui fix, mixt o variable. 

Si la persona interessada a subscriure la hipoteca vol continuar amb el procés de sol·licitud de la hipoteca després d’analitzar la FIPRE, el banc prepararà la Fitxa Europea d’Informació Normalitzada (FEIN), que sí que té caràcter vinculant. També rebrà la Fitxa d'Advertiments Estandarditzats (FiAE), en la qual, entre altres informacions, es reflecteixen les conseqüències legals si es produeix un incompliment del contracte.

Alternatives a una hipoteca verda

A més de les hipoteques verdes també hi ha els préstecs verds, que són préstecs que es destinen a finançar iniciatives sostenibles que tinguin un impacte positiu en el medi ambient. 

Cal tenir en compte que, igual que els préstecs convencionals, els préstecs verds solen ser d'una quantia menor que les hipoteques, però si el que vols és, per exemple, fer una reforma per millorar l'eficiència i la sostenibilitat del teu habitatge, pots optar per aquesta mena de préstecs. 

Fotografia de Freepik

Tenir fills pot augmentar la quantia d'una pensió de jubilació. És més, per calcular la pensió de jubilació s'analitzen diferents elements, entre ells, el nombre de fills. La legislació reconeix l'esforç en la criança dels fills a través de diferents bonificacions en el càlcul de la pensió de jubilació. A continuació, t'expliquem quins són i com es calculen.

Com afecta el nombre de fills a la pensió de jubilació?

A l’hora de calcular la pensió de jubilació hi ha dues variables fonamentals: la base de cotització i els anys cotitzats. A aquests dos elements cal afegir-ne d’altres, com ara el nombre de fills. En virtut d'aquesta variable, és possible parlar de dos tipus de complements que tenen impacte en la pensió de jubilació: el complement de maternitat i el complement per reduir la bretxa de gènere en les pensions:

1. Complement de maternitat.

• Amb dos fills, el complement de la pensió de jubilació és del 5 %.
• Amb tres fills, el complement de la pensió de jubilació és del 10 %.
• A partir del quart fill en endavant, el complement de la pensió de jubilació és del 15 %.

En qualsevol cas, aquests percentatges poden reduir-se si la persona jubilada està prop de rebre la pensió màxima permesa o si no es tracta d'una jubilació ordinària.

En principi, el complement per nombre de fills només es pot aplicar en dones que compleixin aquestes condicions:

• Haver tingut dos o més fills (biològics o adoptats) amb anterioritat a la jubilació.

• Gaudir d'una pensió contributiva, per jubilació, viduïtat o incapacitat permanent. És a dir, que aquest complement no es pot aplicar en el cas de pensions no contributives en les quals no s'exigeix un període mínim de cotització ni, tampoc, en els casos de jubilació anticipada ni en els de jubilació parcial. 

En cas de jubilació flexible, que és la que permet al treballador compatibilitzar la seva jubilació amb un contracte a temps parcial, la pensió d'una dona amb fills es complementarà de manera proporcional en el mateix percentatge que el contracte de treball. És a dir, si ha reduït la seva jornada de treball un 50 %, el complement de maternitat serà també un 50 % menor. En el moment en què es jubili per complet, passarà a cobrar el 100 % del complement, sempre que compleixi els requisits de pensió màxima que hem explicat en el punt anterior. 

D'altra banda, si una mateixa persona té dret a dues pensions, es reconeix el complement per fill només a una de les pensions. L'ordre de prioritat s'estableix de la manera següent:

• A la pensió que resulti més favorable.
• En cas que concorri la pensió de jubilació amb la de viduïtat, es concedirà únicament la pensió de jubilació. 

A més de per haver tingut fills, la cura de menors també es reconeix com a període cotitzat de cara a aquest complement en la pensió de jubilació. És possible sumar fins a cinc anys de cotització per aquest motiu, encara que amb el límit de 270 dies per fill en situacions d'interrupció de la cotització per naixement o adopció.

2. Complement per reduir la bretxa de gènere en les pensions.

A partir de l'any 2021 es va introduir un altre complement, en aquest cas, pensat per reduir la bretxa de gènere entre dones i homes per la cura dels fills. Encara que, en principi, aquest complement només s’aplica a les dones (com succeeix amb el complement de maternitat), també pot sol·licitar-lo un home si s'hagués vist més perjudicat en la carrera laboral per la cura dels fills.

El 2024, l'import establert com a complement en la pensió de jubilació per reduir la bretxa de gènere en les pensions és de 33,20 euros mensuals per cada fill, cobrats en 14 pagues, per la qual cosa serà una quantia fixa de 464,80 euros a l'any en el cas del primer fill. És a dir, una dona amb dos fills cobrarà un complement de 66,40 euros, i en el cas que siguin tres, el complement serà de 99,60 euros mensuals més.

Els requisits per accedir a aquest complement són:

• Tenir un o més fills.
• Ser beneficiària d'una pensió contributiva de jubilació, d'incapacitat permanent o de viduïtat.

Què ocorre amb les pensions que ja tenen el complement de maternitat?

Les pensions de jubilació que ja estaven percebent el complement de maternitat no poden beneficiar-se del complement per reduir la bretxa de gènere. En el cas que un progenitor percebi el complement per maternitat i sol·liciti el complement per a la reducció de la bretxa de gènere, la quantia mensual que se li reconeix es dedueix del complement per maternitat que es percebi.

No es permet que els dos progenitors puguin percebre alhora el complement per a la reducció de la bretxa de gènere. 

En qualsevol cas, per a una planificació econòmica completa de la jubilació, a més del càlcul de la pensió pública, és recomanable explorar les diferents opcions disponibles per complementar la jubilació, com pot ser contractar un pla de pensions.

Calcular la pensió de jubilació que una persona rebrà en retirar-se és clau per conèixer si podrà mantenir el seu nivell de vida o si serà necessari complementar-la amb alguns productes destinats a l'estalvi com, per exemple, un pla de pensions. Per fer-ho, hi ha dos elements clau: el seu salari i el nombre d'anys que hagi cotitzat a la Seguretat Social. A continuació, t'expliquem com utilitzar-los per saber la quantia de la teva pensió de jubilació.

Com calcular la pensió de jubilació?

A través del salari és possible determinar la base reguladora d'una pensió de jubilació. La base reguladora de la pensió és el mecanisme que s'utilitza legalment per estimar la quantia econòmica que tindrà una pensió de jubilació en el futur. Com calcular la base reguladora? Cal sumar les últimes 300 cotitzacions a la Seguretat Social d'una persona (que són les cotitzacions dels últims 25 anys) i dividir el resultat entre 350.

A continuació, cal aplicar un percentatge d'ajust a la pensió de jubilació que es correspon amb els anys cotitzats. Fins a l'any 2026, és necessari haver cotitzat 36 anys i 6 mesos com a mínim per tenir dret a percebre el 100 % de la base reguladora de la pensió. Si no s'aconsegueix aquest mínim, els drets d'accés queden així:

• Els primers 15 anys de cotització donen dret al 50 % de la base reguladora.
• Des d'aquest moment, per cada mes addicional cotitzat durant els primers 49 mesos, al 50 % anterior s'afegirà un 0,21 %.
• A partir del mes 50, per a cadascun dels mesos següents, se li afegirà un 0,19 %.

Taula per calcular la pensió segons els anys cotitzats

El 2024, aquesta és la taula per calcular la pensió de jubilació segons els anys cotitzats:

• 15 anys cotitzats: 50 % de la base reguladora.
• 16 anys cotitzats: 52,52 % de la base reguladora.
• 17 anys cotitzats: 55,04 % de la base reguladora.
• 18 anys cotitzats: 57,56 % de la base reguladora.
• 19 anys cotitzats: 60,08 % de la base reguladora.
• 20 anys cotitzats: 62,38 % de la base reguladora.
• 21 anys cotitzats: 64,66 % de la base reguladora.
• 22 anys cotitzats: 66,94 % de la base reguladora.
• 23 anys cotitzats: 69,22 % de la base reguladora.
• 24 anys cotitzats: 71,50 % de la base reguladora.
• 25 anys cotitzats: 73,78 % de la base reguladora.
• 26 anys cotitzats: 76,06 % de la base reguladora.
• 27 anys cotitzats: 78,34 % de la base reguladora.
• 28 anys cotitzats: 80,62 % de la base reguladora.
• 29 anys cotitzats: 82,90 % de la base reguladora.
• 30 anys cotitzats: 85,18 % de la base reguladora.
• 31 anys cotitzats: 87,46 % de la base reguladora.
• 32 anys cotitzats: 89,74 % de la base reguladora.
• 33 anys cotitzats: 92,02 % de la base reguladora.
• 34 anys cotitzats: 94,30 % de la base reguladora.
• 35 anys cotitzats: 96,58 % de la base reguladora.
• 36 anys i 6 mesos o més cotitzats: 100 % de la base reguladora

Exemple per calcular la pensió

En Josep ha treballat durant 35 anys. El seu salari mitjà durant els últims 25 anys ha estat de 2.000 euros, per la qual cosa el càlcul de la seva base reguladora és:

(2.000 x 300) / 350 = 1.714,28 euros.

Sobre aquesta xifra cal realitzar la corresponent reducció tenint en compte que li quedaria un any i sis mesos per aconseguir els 36 anys i sis mesos que li permetrien rebre el 100 % de la seva base reguladora. A en Josep caldria aplicar-li llavors un coeficient del 96,58 %. D'aquesta manera, la seva pensió de jubilació final seria:

(1,714,28 x 96,58) / 100 = 1.655,65 euros.

Encara que el 2024 l'edat legal per a la jubilació ordinària és de 66 anys i sis mesos, el 2025 se situarà en 66 anys i vuit mesos, i el 2027 arribarà fins als 67 anys. Per a tots aquests anys, és necessari haver cotitzat, almenys, 15 anys per optar a una pensió pública de jubilació, dos d'ells compresos dins dels 15 anys previs a la jubilació.

Opcions per complementar la pensió de jubilació

Encara que per intentar afavorir l'estalvi per a la jubilació, el producte més conegut sol ser el pla de pensions individual, n'hi ha d'altres que també estan destinats a aquesta finalitat, com per exemple:

• Plans de Previsió Assegurats (PPA).
• Assegurances d'estalvi.
• Plans d'estalvi a llarg termini.
• Plans Individuals d'Estalvi Sistemàtic (PIAS).
• Rendes Vitalícies.

Cadascun d'ells té les seves peculiaritats i ofereix una deducció fiscal diferent, per la qual cosa abans de contractar-los el més oportú és sol·licitar assessorament professional.