La inversió responsable, especialment l’ètica i solidària, compta amb avantatges molt interessants

L’ésser humà és cada vegada més conscient dels desafiaments ambientals que afronta el planeta en el qual vivim, la qual cosa ha permès convertir en temes prioritaris de l’agenda social, la lluita contra el canvi climàtic i la necessitat de protegir la biodiversitat. Aquest canvi de paradigma té un dels seus principals catalitzadors en els més joves, enormement conscienciats en potenciar un enfocament més sostenible de la societat a través de, per exemple, promoure un comportament més responsable de les empreses o afavorir la creació d’ocupacions verdes. En la indústria financera, aquesta imparable consciència global en favor de la sostenibilitat s’ha traslladat amb força no sols cap als productes d’inversió, sinó cap a la pròpia presa de decisions per part dels inversors.

En aquest context, cada vegada està guanyant més pes la inversió responsable, un tipus d’inversió que té en compte els factors mediambientals, socials i de governança que s’agrupen sota les sigles ESG (environmental, social and governance). Des de la perspectiva d’un inversor, els productes d’inversió responsable poden arribar a oferir grans avantatges alhora que s’encarreguen de finançar actius que contribueixen a preservar la naturalesa i l’entorn. 

A continuació, t’expliquem per què apostar per les finances sostenibles no és només una cosa beneficiosa per al medi ambient i la societat, sinó que, també, pot ser-ho per a tu com a inversor. A més, t’expliquem amb detall tot sobre les inversions amb criteris ètics i solidaris, una aposta que cada vegada cobra més protagonisme dins de les finances sostenibles.

Inversió responsable: l’aposta pels fons d’inversió ètics i solidaris

La inversió responsable intenta demostrar que és possible construir un futur millor a través de productes competitius, flexibles i avantatjosos. En el cas dels fons d’inversió responsables, cal distingir entre els fons ètics i els fons solidaris.

Els fons ètics incorporen en el seu procés d’inversió filtres de caràcter ètic i social, a més de criteris econòmics i financers per evitar males pràctiques en termes de responsabilitat social. Per part seva, els fons d’inversió solidaris són aquells en els quals la societat gestora destina una part de les comissions de gestió reportades a causes solidàries.

En l’actualitat hi ha alguns fons d’inversió que són, alhora, ètics i solidaris. Aquest és el cas de Sabadell Inversión Ética y Solidaria, FI¹, gestionat per Sabadell Asset Management (Amundi), que persegueix un triple objectiu: tractar d’obtenir una rendibilitat i assumir un risc d’acord amb el seu nivell (Indicador de risc 2/7), invertir de manera ètica i ser solidari. Cal no oblidar que, com a productes d’inversió comporten un risc de pèrdua de capital

Per què invertir en un fons ètic i solidari

Un fons d’inversió ètic i solidari incorpora a la selecció d’inversions una anàlisi addicional orientada a avaluar i promoure el finançament de causes solidàries. En el cas de Sabadell Inversión Ética y Solidaria, FI, el fons contribueix a la consecució de nou objectius de desenvolupament sostenible (ODS) de les Nacions Unides, entre ells, la cura de la infància, l’ajuda a poblacions afectades per la desnutrició, l’atenció a persones que han patit desastres naturals o el suport a col·lectius amb alguna malaltia, discapacitat o condició genètica especial.

Entre els anys 2006 i 2021, l’import de la comissió de gestió del fons, que es va destinar a causes solidàries, va superar els dos milions d’euros. Aquests diners van servir per col·laborar amb més de 25 comunitats de 9 països diferents. Només en 2020 es van beneficiar 27 organitzacions, entre ONG, congregacions religioses i fundacions.

Avantatges dels fons d’inversió ètics i solidaris

Invertir en un fons ètic i solidari ofereix un avantatge principal als seus partícips:

• Benefici social, ètic i solidari. Un fons ètic i solidari inclou en la selecció d’inversions una anàlisi addicional orientada a evitar males pràctiques en termes de responsabilitat social i mediambiental, a més de perseguir els objectius habituals de creixement del valor de la inversió i obtenció de rendibilitat segons els risc associat.

A més a més, els fons ètics i solidaris comparteixen la resta dels beneficis dels fons d’inversió tradicionals. Un d’ells és la transparència i el fet de poder rescatar la inversió totalment o parcialment sempre que es desitgi.

En qualsevol cas, cal tenir en compte que, si l’evolució dels mercats no és la que s’espera, el fons pot tenir pèrdues. Per això, si es reemborsen o traspassen les participacions abans que finalitzi l’horitzó temporal recomanat del fons (que, en el fons Sabadell Inversión Ética y Solidaria, FI, és de quatre anys) augmenta el risc de pèrdua de capital.

A més, convé tenir present que els fons d’inversió tenen un tractament fiscal interessant si és una persona física resident, segons la legislació fiscal vigent a Espanya. Un d’aquests avantatges és que és possible traspassar saldo d’un fons a un altre sense haver de tributar fins que es desinverteixi.

Vols saber més sobre els fons d’inversió? Sol·licita una cita prèvia amb un gestor i informa’t de manera personalitzada.

¹ Sabadell Inversión Ética y Solidaria, FI està registrat en la CNMV amb el número 2871. Consulteu el fullet. El fullet, el document amb les dades fonamentals (KID, per les seves sigles en anglès) i els informes periòdics estan a la disposició del públic a les oficines comercialitzadores i a SabadellAssetManagement.com. Societat gestora: Sabadell Asset Management, S.A., S.G.I.I.C., Societat Unipersonal. Registre de la CNMV núm. 58. Entitat Dipositària: BNP Paribas S.A., Sucursal a Espanya, Registre CNMV núm. 240

Les noves línies de finançament ICO MRR pretenen impulsar el creixement i la competitivitat d’empreses i autònoms.

L’Institut de Crèdit Oficial (ICO) ha posat en marxa dues línies de préstecs en condicions favorables per a empreses i autònoms, que tenen com a objectiu incentivar el desenvolupament d’iniciatives per promoure'n el creixement alhora que es redueix l’impacte que tenen en el medi ambient i es potencia la seva digitalització. Per poder accedir a aquest finançament emmarcat dins del Pla de Recuperació, Transformació i Resiliència (PRTR) existeixen diverses vies, entre elles, la mediació del banc, que s'encarrega de l’aprovació i tramitació del préstec en nom del beneficiari. A continuació, t’expliquem en què consisteixen aquestes noves línies de finançament i com es poden sol·licitar.

Quines són les noves línies de finançament que ha posat en marxa l’ICO MRR

Les dues noves línies de l’ICO que s'han activat són:

• ICO-MRR Verd / Impulsar la transició ecològica de l’empresa. Compta amb una dotació de 22.000 milions d'euros del fons Next Generation EU que es destinaran a iniciatives de transport sostenible, eficiència energètica, energies renovables, descarbonització de la indústria, gestió de l’aigua, economia circular i adaptació al canvi climàtic.

• ICO MRR Empreses i emprenedors / Reforçar la competitivitat i el creixement. Disposa d’un pressupost de 8.150 milions d'euros del fons Next Generation EU que s’articularà a través de préstecs per finançar l’adquisició de mobiliari, equipament informàtic o maquinària, així com per a l’adquisició de llicències o patents o per a la millora de la liquiditat de les empreses, de manera que els sigui possible comptar amb més efectiu per afrontar possibles deutes a curt termini.

Tots els autònoms i les empreses de qualsevol sector o activitat poden beneficiar-se del finançament d’alguna de les dues línies ICO MRR. En paraules d’Eduardo Curras, director general adjunt i director de Banca d’Empreses de Banc Sabadell, “les línies ICO MRR són una oportunitat per a autònoms i empreses, que fan arribar els avantatges financers dels Fons Next Generation EU al client final”.

L’ICO té assignada la gestió de 40.000 milions d'euros que distribuirà en cinc programes orientats a llars i empreses. Els programes ICO-Verd i ICO Empreses i Emprenedors ja es troben actius i romandran vigents fins a l’agost de 2026. En total, la segona fase del Pla de Recuperació, Transformació i Resiliència (PRTR) preveu el desplegament de fins a 84.000 milions d'euros en préstecs. 

Per analitzar les claus de les noves línies de finançament ICO MRR, el pròxim 25 de setembre se celebrarà el webinar ‘Presentació de les noves línies ICO MRR, una gran oportunitat per impulsar el creixement de les empreses’, de Sabadell HUB Empresa.

Descobreix les línies ICO Mediació amb Banc Sabadell

Quins avantatges ofereixen les línies de finançament ICO MRR a empreses i autònoms

Entre els avantatges que cal destacar d’ambdues línies de finançament s’hi troben:

• Finançament. Alguns projectes d’inversió podran rebre fins a un 100 % de finançament, incloent-hi les despeses associades a l’execució d’un projecte.

• Carència. Aquests préstecs poden arribar a tenir una carència de tres anys, període durant el qual només es retorna el préstec i no es paguen interessos.

• Terminis d'amortització més llargs. Les dues línies ofereixen terminis d’amortització més llargs del que és habitual, que poden arribar en alguns casos a 20 anys, fet que redueix la quantia de cada quota que s’ha de pagar.

• Tipus d'interès més baixos. En el moment de la subscripció del préstec es fixen uns tipus màxims per sota dels habituals, per la qual cosa l'import final que s’ha de retornar pels diners prestats és més baix.

• Compatibilitat. Les dues línies de finançament són compatibles amb altres ajuts de l’Estat i també són compatibles amb una societat de garantia recíproca.

Com es pot accedir a les línies de finançament de l’ICO MRR

Per accedir a qualsevol de les dues línies de finançament, l’ICO preveu quatre vies possibles:

• Línies de mediació a través d’entitats bancàries.

• Finançament directe de l’ICO.

• Expedició de títols de deute.

• Inversions en capital de risc. 

En el cas de les línies de mediació per mitjà del banc, aquest s’ocupa de l’aprovació i tramitació del préstec en nom de l’empresa. És a dir, el procés de sol·licitud d’un autònom o empresa per accedir al finançament consisteix a adreçar-se al banc, que analitzarà el risc de l’operació i, si escau, arribarà a un acord amb el sol·licitant.
Segons Elena Carrera, directora general i directora de Sostenibilitat i Eficiència de Banc Sabadell, “la transició requereix una inversió significativa i nosaltres des del banc estem acompanyant els nostres clients en el seu finançament. En grans empreses, ens centrem en finançament i plans de transició; en pimes, en assessorament sectorial i sensibilització en els criteris ESG [criteris mediambientals, socials i de governança per les seves sigles en anglès]”.

Quins altres requisits cal complir per sol·licitar aquest finançament?

A més dels requisits de solvència econòmica que demani el banc, per optar a participar en alguna d’aquestes dues línies de finançament cal complir també amb el principi Do No Significant Harm (DNSH), que acredita que la inversió o reforma no suposa una amenaça per al medi ambient.

En el cas d’operacions per sota de 10 milions d'euros de finançament, només cal que el sol·licitant inclogui una declaració de responsabilitat signada on afirmi que compleix els requisits de cada convocatòria.

Recorda que, en qualsevol moment, pots sol·licitar una cita amb un dels nostres especialistes. 

Fotografia de Freepik

El canvi de divises és una operació mitjançant la qual es converteix una quantitat de diners d'una moneda a una altra. Se sol fer quan s'envien diners a un altre país amb una transferència internacional, convertint el saldo de la moneda d'origen a la moneda local o quan es viatja a l'estranger. A continuació, t'expliquem com es fa un canvi de divises i els tipus que hi ha.

Què és el canvi de divises?

Una divisa és la unitat de pagament d’un país o d’una regió econòmica. Les divises es fan servir com a mitjà de pagament o de cobrament en transferències internacionals, així com en qualsevol operació de compravenda entre dos països que tenen una moneda diferent. Les divises més utilitzades són el dòlar estatunidenc, l'euro, la lliura esterlina i el ien.

Mitjançant un canvi de divises es converteix una quantitat de diners d'una moneda a una altra, per exemple, passar de iens a euros. El canvi de divises és un procés habitual quan es viatja o quan s'envien diners a un país estranger, ja que es converteix el saldo de la moneda d'origen a la moneda local utilitzant el tipus de canvi que estigui vigent en aquell moment.

¿Qué es el tipo de cambio? 

El tipus de canvi és el valor de la relació entre dues divises que es concreta segons el mercat internacional de divises. Com que els mercats canvien constantment, els tipus de canvi entre les monedes de tot el món també estan en fluctuació permanent. El principal mercat global de divises és el Foreing Currencies Exchange (Forex), que té un caràcter descentralitzat.

Diferència entre divisa i moneda

La moneda és la unitat física dels diners que s'utilitzen en un país o en una regió econòmica i que les persones fem servir en les nostres operacions quotidianes. Per la seva banda, una divisa només existeix al mercat canviari i serveix per garantir l'intercanvi internacional de béns i de serveis. Les divises faciliten les operacions comercials d’empreses i particulars a nivell internacional. 

Dit d'una altra manera: la moneda de circulació legal en un país permet l'intercanvi econòmic entre els seus ciutadans i les seves empreses, mentre que si aquestes relacions comercials s'efectuen amb subjectes i entitats d'altres nacions entra en joc la relació de valor entre les divises de tots dos països. Accedeix al convertidor de divises de Banc Sabadell i descobreix l’equivalència de les principals divises. 

Quins són els canvis de moneda més freqüents?

Encara que hi ha prop de 180 monedes admeses en els mercats internacionals, a penes un 10 % són convertibles, és a dir, es poden fer servir com a mitjà de pagament més enllà del país o de la regió econòmica d'origen. 

Per regla general, els canvis de moneda més habituals que es produeixen a nivell mundial, tenint com a divisa d'origen l'euro són:

• Canvi d'euros (EUR) a dòlars (USD).

• Canvi d'euros (EUR) a iens (JPY).

• Canvi d'euros (EUR) a lliures (GBP).

• Canvi d'euros (EUR) a francs suïssos (CHF).

Com i on es poden canviar divises i monedes?

Quan un particular vol canviar divises i monedes, per exemple, si té pensat fer un viatge a l'estranger, el primer que cal fer és informar-se sobre el tipus de canvi que hi ha entre la nostra moneda i la moneda local d'allà on anirem. A Espanya, és possible canviar divises a:

• Banc. Tant a la teva oficina bancària com mitjançant la banca electrònica, és possible informar-se sobre com es poden canviar divises i quines comissions se'ns aplicaran.

• Casa de canvi. Solen aplicar despeses de gestió més elevades, encara que són una opció apropiada si has de fer algun canvi de moneda d'última hora, ja que fins i tot n’hi sol haver als aeroports.

En qualsevol cas, a l'hora de fer un canvi de divises cal tenir present que:

• Les entitats que presten el servei de canvi de divisa estan obligades a facilitar al client informació prèvia sobre el tipus de canvi i sobre les comissions per al canvi de divises aplicables, si n'hi ha.

• El tipus de canvi de divises és lliure a Espanya, per la qual cosa, els establiments de canvi de moneda no estan subjectes als tipus de canvi de divisa oficials. Per això, la recomanació és comparar les diferents opcions que ofereixen les cases de canvi. 

Si ets client de Banc Sabadell i necessites bitllets en una moneda estrangera, només cal que n'informis i sol·licitis una cita amb la teva oficina.

És possible canviar euros per una altra moneda a l'estranger? 

És possible canviar euros per la moneda del país de destinació un cop hàgim arribat. A més d'una oficina bancària, l'aeroport o una casa de canvi, també tindrem dues opcions més per poder-ho fer:

• Caixers automàtics. És possible fer servir la targeta bancària en un caixer automàtic a l'estranger per obtenir diners locals, encara que és oportú conèixer amb antelació la comissió que s'aplicarà per l'operació, el tipus de canvi existent i el límit de diners diaris que es podrà treure.

• Pagaments amb targeta. També és factible pagar amb la targeta bancària als establiments que ho permetin. En aquest sentit, també és important conèixer per endavant el tipus de canvi i si s'aplica alguna comissió en efectuar cada compra a l'estranger.

Accedeix al convertidor de divises de Banc Sabadell

Vols que un expert t'aconselli sense cap mena de compromís sobre qualsevol dubte que tinguis? Demana cita i deixa’t assessorar per un gestor de Banc Sabadell.

Per finançar la compra de béns i de serveis, el banc ofereix diferents productes, com ara préstecs al consum o hipoteques.

A l’hora de realitzar un desemborsament econòmic important, és habitual recórrer al finançament aliè. En el cas de, per exemple, la compra d’un habitatge, que possiblement és la decisió econòmica més important que prendrem al llarg de la nostra vida, és freqüent sol·licitar una hipoteca al banc. Quant als préstecs al consum, s'hi sol recórrer per cobrir despeses diverses com, per exemple, la compra d’un cotxe, un viatge, la reforma d’un habitatge, els estudis dels fills o, fins i tot, per fer front a desemborsaments imprevistos.

En què consisteix una hipoteca i quins tipus hi ha

Per la seva banda, una hipoteca és el producte de finançament dissenyat específicament per a l’adquisició d’un immoble. De fet, el seu principal aval és el mateix habitatge la compra del qual s’està finançant. Habitualment, una hipoteca pot cobrir fins al 80 % del preu de la compravenda o el valor de la taxació de l'immoble (el menor dels dos). 

És a dir, cal que el comprador tingui estalviat, almenys, el 20 % perquè l'operació sigui factible, i cal sumar-hi entre un 10 % i un 15 % addicional per fer front a altres despeses, com ara la notaria, els impostos i les despeses de la hipoteca, com ara la taxació de l’habitatge i la comissió d’obertura. Els experts recomanen que el percentatge d'endeutament de la llar no superi el 30 % dels ingressos mensuals. 

Per triar la hipoteca que millor s’adapti a les nostres necessitats, cal analitzar principalment tres elements:

• Tipus d’Interès Nominal (TIN), que és el tipus d'interès que el banc estableix quan presta una quantitat de diners, però sense fer referència a la resta de despeses d'una operació hipotecària.

• Taxa Anual Equivalent (TAE) que, a diferència del TIN, que només recull el preu que el banc cobra per prestar-nos els diners, té en compte les despeses i les comissions associades al préstec hipotecari.

• Euríbor, que és el tipus europeu d’oferta interbancària (Euro InterBank Offered Rate, segons les seves sigles en anglès) i que indica el preu al qual les entitats bancàries europees es presten diners entre si. Aquest tipus es revisa cada 6 mesos o cada 12 mesos i, en funció de si puja o baixa, ho farà també la quota mensual de les hipoteques a tipus variable.

Pot interessar-te: TIN i TAE: què són i com influeixen en una hipoteca

En funció del tipus d'interès, hi ha tres tipus d'hipoteques:

• Hipoteca a tipus fix, en què l'interès no varia durant tot el contracte hipotecari i, per tant, la quota mensual es manté sense canvis.

• Hipoteca a tipus variable, referenciada a un índex, que a Espanya sol ser l’euríbor, i les quotes de la qual varien en funció de l'evolució d'aquest indicador, que es revisa cada sis o 12 mesos.

• Hipoteca mixta és una combinació entre les dues hipoteques anteriors, ja que durant els primers anys del préstec s’aplica un tipus d’interès i, posteriorment, es passa a un de variable.

Descobreix amb el simulador hipotecari de Banc Sabadell el tipus d’hipoteca que encaixa millor amb les teves necessitats¹

Perquè serveixen els préstecs al consum

Un préstec al consum és una quantitat de diners que el banc atorga a una persona, denominada prestatària, amb l’obligació de retornar-lo en un termini determinat juntament amb els interessos corresponents.

Se sol recórrer a un préstec al consum per finançar despeses que, encara que són importants, no suposen per al seu titular un compromís econòmic a llarg termini, com és el cas d’una hipoteca. 

Per accedir a un préstec al consum, cal complir aquestes condicions:

• Ser major d’edat.

• Algunes entitats demanen ser clients amb més de 6 mesos d’antiguitat.

• Tenir residència a Espanya.

• Disposar del servei de banca a distància. Si encara no tens un compte amb nosaltres, fes-te client de Banc Sabadell aquí.

Abans de concedir un préstec al consum, el banc realitza amb caràcter previ un estudi de viabilitat i de solvència econòmica per valorar la capacitat de pagament del sol·licitant. El Banc d’Espanya recomana que la capacitat d’endeutament d’una persona no superi el 35 % dels seus ingressos nets mensuals.

Un préstec al consum és un tipus de préstec personal, encara que hi ha d’altres com ara els préstecs per a joves i, fins i tot, específics per estudiar; préstecs ràpids, préstecs sense interessos, préstecs sense domiciliar nòmina, préstecs per a la compra d’un terreny i préstecs preconcedits.

Necessites un préstec? Coneix amb detall els préstecs de Banc Sabadell

Banc Sabadell comercialitza un ampli ventall de préstecs i d’hipoteques perquè triïs el producte que millor respongui a les teves necessitats.

Si tens qualsevol dubte, pots sol·licitar una cita amb un especialista de Banc Sabadell aquí.

¹ El resultat d'aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la, ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les pròximes pantalles. Si vols demanar una hipoteca, un cop vegis el resultat de la simulació, hauràs de posar-te en contacte amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.

Per gaudir de la jubilació és recomanable seguir algunes pautes, com ara crear noves rutines i no rendir-se a l'avorriment.

La jubilació, el moment tan anhelat per a tots els treballadors, també pot esdevenir amarga si no es prenen determinades mesures i es tenen en compte alguns consells per gaudir plenament de la retirada laboral.

Si bé deixar de treballar és una meta per a molts, l'absència d'una rutina i deixar de sentir-se productius dins del mercat laboral esdevenen, de vegades, impediments o distraccions que poden allunyar del descans merescut i de la relaxació.

Per això, és important evitar cometre els errors més comuns quan un es jubila:

1. Pensar que jubilar-se és igual a jubilar-se de la vida

La vida no s'acaba un cop s'acaba la feina, sinó al contrari. La jubilació és el millor moment per divertir-se i dedicar-se temps. Lluny de pensar que es deixa de ser productiu, cal veure la jubilació com una oportunitat per fer allò que un vulgui, gaudir de l'etapa final de la vida sense renunciar a la vitalitat i la qualitat de vida.

2. Començar a estalviar tard (o no fer-ho)

Durant la jubilació, es deixa de percebre un salari i, encara que comptem amb la pensió pública, pot ser que aquesta no sigui suficient per mantenir el nivell de vida i, fins i tot, hi ha casos en què no n'hi ha prou per cobrir les despeses bàsiques. Per aquest motiu, cal començar a estalviar des de molt aviat, pensant en el futur, per assegurar-se una base sòlida i que sabem que sempre hi serà. 

Moltes vegades es comença massa tard a estalviar o no s'arriba a fer perquè no es pensa en la jubilació. Sembla que aquest moment de la vida està molt lluny, però com més aviat es comenci, més gran serà el matalàs i menors les preocupacions que ens persegueixin o que puguin sorgir en una retirada que, abans de tot, hauria de ser calmada.

Descobreix els productes de Banc Sabadell dissenyats específicament per a l'estalvi de cara a la jubilació

3. Sentir que ja no s’és útil

La retirada laboral pot derivar en un sentiment d'inutilitat. Deixar de treballar i de ser productiu és, lluny d'un al·licient en molts casos, un motiu pel qual deprimir-se i sentir-se alacaigut. Molts jubilats senten que ja no els necessiten per res, deixen de tenir una rutina i cauen en l'avorriment, la soledat i la inactivitat. Per evitar-ho, el millor és adquirir una nova rutina, però aquesta vegada, planificant-la amb els nostres interessos, practicant hobbies, aprofitant el temps per fer allò que ens agrada realment.

Pintar, fer manualitats, viatjar, practicar esport, anar al cinema o al teatre, llegir, escriure, etc. Qualsevol activitat és bona si se li dediquen unes determinades hores del dia que marquin la nostra nova rutina de jubilat. I, si no es té cap afició concreta, per què no ajudar els altres? Els voluntariats són una oportunitat perfecta per prestar la nostra energia a qui la necessita, sigui amb petits o grans gestos; a més, ajudarà al fet que ens sentim útils.

Un altre punt que no s'ha de descuidar és el de les amistats. Jubilar-se implica més temps que poder invertir en amics i família, amb qui també es poden practicar activitats, apuntar-se a cursos junts, planificar viatges, etc.

4. Convertir-se en cuidador

El temps lliure que deixa la jubilació no és una excusa per convertir-se en el 'noi dels encàrrecs' ni en un 'cangur oficial’. Tenir cura dels nets és una benedicció per a molts avis, però sense perdre de vista que cal gaudir d'un mateix, no esdevenir un cuidador. La jubilació és d'un mateix, una retirada laboral guanyada després de dècades de molta feina que cal gaudir.

Cal evitar descuidar-se (sense caure en l'egoisme) i abandonar-se als altres i a l'avorriment, no és una opció: cal sortir, gaudir cada moment i gaudir de la retirada, aprofitar el temps com vulguem i veure la jubilació com unes vacances molt merescudes sense data de caducitat.

5. Oblidar-se de la salut

La jubilació arriba a la darrera etapa de la vida, la mateixa en què la salut comença a debilitar-se i es desenvolupen patologies i problemes que en la joventut no es tenien. És difícil assumir-ho, però amb l'edat també cal preocupar-se per la salut i cuidar-se, ja sigui fent exercici, cuidant la dieta, passejant, exercitant la ment i l'enginy.

I, finalment, l'error més comú és no gaudir del descans merescut que tot treballador es mereix a la jubilació, una etapa molt dolça i divertida si un aprèn a relaxar-se i a viure plenament.

Fotografía de Vlad Sargu en Unsplash

Abans de sol·licitar un préstec, cal tenir en compte alguns elements, com ara la nostra capacitat de pagament o entendre les condicions del contracte. 

Un préstec és una quantitat de diners que el banc atorga a una persona, denominada prestatària, amb l’obligació de retornar-lo en un termini determinat juntament amb els interessos corresponents. Habitualment se sol·licita un préstec per cobrir despeses diverses com ara la compra d’un cotxe, un viatge, la reforma d’un habitatge, els estudis dels fills, l’inici d’un negoci o, fins i tot, per fer front a desemborsaments imprevistos. 

A continuació, t'expliquem tot allò que necessites saber per sol·licitar un préstec.

Quins requisits cal complir per accedir a un préstec

Per poder accedir a un préstec, cal complir aquestes condicions:

• Ser major d’edat.

• Algunes entitats demanen ser clients amb més de 6 mesos d’antiguitat.

• Tenir residència a Espanya.

Coneix amb detall els préstecs de Banc Sabadell

Què cal fer abans de demanar un préstec

Abans de concedir un préstec, el banc realitza un estudi de viabilitat i de solvència econòmica per valorar la capacitat de pagament del sol·licitant. En aquest estudi s’avaluen, entre altres fites, els ingressos, els deutes pendents, els saldos de les targetes i el patrimoni personal. En cas de tenir dubtes, és possible que se sol·liciti incloure a l’operació un avalador, és a dir, algú que es comprometi a fer-se càrrec del pagament en cas que el prestatari no pugui afrontar-lo.

En qualsevol cas, abans de formalitzar el contracte, amb els documents de la Informació Normalitzada Europea (INE) disposaràs de les condicions del préstec perquè així les puguis comparar amb altres ofertes abans d'assumir qualsevol obligació i prendre una decisió. L’INE és un document que té una oferta específica, feta a partir de les dades aportades a la sol·licitud i supeditada a la validació final de l'operació. Si en algun moment les dades difereixen de la documentació aportada, les condicions econòmiques podrien variar.

A més de l’INE, també rebràs el contracte de préstec, en el qual es recullen tots els detalls relatius al préstec, com ara el termini de devolució dels diners i l’abonament dels interessos.

Pot interessar-te: Guia de préstecs personals: com sol·licitar-los

Quants diners es poden sol·licitar en un préstec

Els diners que el banc pot oferir a un client a través d’un préstec depèn de la seva capacitat d’endeutament. El Banc d’Espanya recomana que la capacitat d’endeutament d’una persona mai superi el 35 % dels seus ingressos nets mensuals.

És a dir, que una persona no ha de dedicar més del 35 % dels ingressos mensuals nets al pagament de les quotes dels deutes financers. Entre aquests deutes s’inclouen els préstecs, la despesa de les targetes de crèdit, la lletra del cotxe o les quotes de la hipoteca. 

Quin cost real té demanar un préstec

Per saber el cost real que té la devolució d’un préstec personal, hi ha dos elements clau:

• TIN (Tipus d’Interès Nominal). És el percentatge fix que el banc cobra per prestar els diners al titular del préstec personal; només té en compte el tipus d’interès que ofereix l’entitat.

• TAE (Taxa Anual Equivalent). Comprèn, a més del TIN, les comissions i la resta de despeses associades al préstec. És el valor més adequat per conèixer el cost real d’un préstec personal.

Recorda que Banc Sabadell comercialitza un ampli ventall de préstecs perquè triïs el que millor respongui a les teves necessitats. Si ho necessites, en qualsevol moment pots sol·licitar una cita amb un especialista de Banc Sabadell aquí.