Tots els passos que cal tenir en compte si tens pensat comprar-te una casa
Com triar la teva nova llar i l’entorn ideal?
Obtén finançament per a la teva pròxima hipoteca
Preparatius i coses que has de tenir en compte en comprar una casa
Abans de llançar-te a veure pisos, el pas més intel·ligent és mirar cap a dins: les teves finances. Comprar un habitatge no és només el preu de venda; és entendre la teva capacitat d’endeutament a llarg termini i els recursos que tens disponibles avui.
Analitza la teva salut financera i la capacitat d’estalvi
Perquè el banc et concedeixi una hipoteca, generalment hauràs d’aportar el 20 % del valor de la casa (ja que el finançament sol ser del 80 %) més un 10-12 % addicional per a despeses.
Regla d’or: Els teus deutes mensuals (incloent-hi la futura hipoteca) no haurien de superar el 35 % dels teus ingressos nets.
Consell: Revisa les teves despeses fixes actuals i comprova quant podries destinar a la quota sense sacrificar la teva qualitat de vida.
Estableix un pressupost real per al teu futur habitatge
El preu que veus als portals immobiliaris és només el punt de partida. Un pressupost real ha d’incloure el preu de l’immoble, els impostos associats i una petita reserva per a possibles reformes o mobiliari inicial. Saber exactament quant pots gastar t’estalviarà temps visitant cases que no encaixen amb la teva realitat financera.
Habitatge nou o de segona mà?
Aquesta decisió canvia completament els passos a seguir per comprar una casa:
Habitatge nou: Estrenes llar, però pagues el 10 % d’IVA (a la Península i les illes Balears).
Segona mà: El preu sol ser més competitiu, però has de liquidar l’impost de transmissions patrimonials (ITP), que varia entre el 6 % i el 10 % segons la comunitat autònoma, i en joves fins als 35 anys pot arribar al 4 % o al 5 %.
Com triar millor la teva nova llar i l’entorn
Un cop definit el pressupost, comença la fase de cerca. És el moment de filtrar no només pel que t’agrada, sinó pel que realment necessites a mitjà i llarg termini.
Factors clau per revisar en les visites a l’immoble
No et quedis només amb l'estètica. En visitar una casa, és fonamental revisar aspectes tècnics que poden estalviar-te costos futurs:
Orientació i llum natural: Clau per a l’estalvi energètic i el benestar.
Aïllament: Finestres i possibles humitats a les parets.
La importància de la ubicació i els serveis del barri
El valor d’una casa també depèn del que hi ha fora de les seves parets. Investiga la proximitat als transports, centres de salut, escoles i la seguretat de la zona. Pensa en el potencial de revaloració del barri si en el futur decideixes vendre.
Passos a seguir per comprar una casa amb seguretat legal
Abans d’entregar qualsevol quantitat de diners, has d’assegurar-te que l’habitatge no té “càrregues” ocultes. Aquest és un dels punts on més valor aporta l’assessorament d’un banc.
Documentació necessària per verificar l’estat de l’habitatge.
Per comprar amb total tranquil·litat, sol·licita sempre:
matricula-
1 La Nota Simple en el Registre de la Propietat per confirmar la titularitat real i que la casa no tingui càrregues o embargaments.
És fonamental demanar també el certificat d’estar al corrent de pagament a la comunitat de veïns,
És fonamental demanar també el certificat d’estar al corrent de pagament a la comunitat de veïns,
2 L’últim rebut de l’IBI
3 L’últim informe de la ITE (inspecció tècnica de l’edifici). Aquest document és clau per detectar possibles derrames ocultes per rehabilitacions obligatòries, i evitar així despeses imprevistes de gran quantia que el venedor podria estar intentant ometre.
4 El contracte d’arres i com assegurar l’habitatge.
Aquest document és el compromís oficial de compravenda. En el document s’hi fixa el preu, el termini per signar davant de notari i les penalitzacions si alguna de les parts es fa enrere. És el pas previ indispensable per sol·licitar formalment la teva hipoteca.
Aquest document és el compromís oficial de compravenda. En el document s’hi fixa el preu, el termini per signar davant de notari i les penalitzacions si alguna de les parts es fa enrere. És el pas previ indispensable per sol·licitar formalment la teva hipoteca.
Simula les despeses de compra i descobreix quant necessites estalviar
Troba la hipoteca que millor s’adapta al teu perfil
A Banc Sabadell sabem que no hi ha dos compradors iguals. Per això, el pas següent és triar com pagaràs la teva casa.
Amb la tranquil·litat de saber que cada mes pagaràs la mateixa quota.
Hipoteca Variable
Amb una quota mensual adaptada a l'evolució del mercat.
Hipoteca Mixta
Sense variacions a l’inici, però flexible per adaptar-se al mercat després.
Hipoteca Verda
Construeix o rehabilita energèticament la teva primera o segona residència.
Hipoteca Autopromoció
Disposa del teu préstec conforme vagi avançant la teva casa
Hipoteca per a no residents
Per als qui viuen a l’estranger i volen una segona residència.
Responem les preguntes més freqüents
La signatura de l’escriptura i l'entrega de claus, quant triga el procés?
Des que trobes la casa fins que signes l’escriptura, el procés sol durar entre 45 i 60 dies, depenent de l’agilitat en la taxació i els tràmits bancaris.
Quins impostos he de pagar segons la meva comunitat autònoma?
Encara que l’IVA és estatal (10 %), l’ITP per a cases de segona mà varia segons la regió (des del 6 % en alguns casos bonificats, fins al 10 %), i en joves de fins a 35 anys pot arribar al 4% o al 5%. T’ajudem a calcular-lo segons la teva ubicació.
Quines diferències hi ha entre les arres confirmatòries, penitencials i penals?
- Confirmatòries: Són una bestreta del preu total. Si una part es fa enrere, l’altra pot exigir judicialment el compliment del contracte o la seva resolució amb indemnització.
- Penitencials (les més comunes): Permeten desistir lliurement del contracte a canvi d’una penalització econòmica. Si el comprador es penedeix, perdrà el senyal; si és el venedor, ha de retornar el doble.
- Penals: Funcionen com a una indemnització fixada per endavant. No permeten “comprar” el dret a desistir; la part perjudicada pot exigir tant la pena econòmica com el compliment del contracte.
Per a què serveix la nota simple i on s’aconsegueix?
És el document que garanteix que el venedor és el propietari legítim i que la casa no té càrregues (com ara embargaments o hipoteques impagades). Se sol·licita al Registre de la Propietat de manera online i és un pas indispensable abans d’entregar qualsevol senyal.
Qui paga les despeses de la hipoteca el 2026?
Després de la Llei hipotecària, el banc assumeix la majoria de les despeses de formalització: Registre de la Propietat, notaria, gestoria i l’impost d’actes jurídics documentats (AJD). El comprador sol fer-se càrrec únicament de la taxació de l’habitatge.
Què és l'ITP i quan es paga?
L’impost de transmissions patrimonials (ITP) es paga exclusivament en la compra d’habitatges de segona mà. El percentatge varia segons la comunitat autònoma (entre el 6 % i el 10 %), i en joves de fins a 35 anys pot arribar al 4% o al 5%. Ha de liquidar-se en un termini màxim de 30 dies hàbils des de la signatura de l’escriptura.
Què succeeix el dia de la signatura davant de notari?
Se signen dos documents principals: l’escriptura de compravenda i l’escriptura del préstec hipotecari. El notari llegeix els contractes per assegurar que ambdues parts entenen les condicions, s’entreguen els xecs al venedor i, finalment, reps les claus de la teva nova casa.
Quants diners he de tenir estalviats abans de començar?
Generalment, necessites tenir estalviat el 30-32 % del valor de l’habitatge. El 20 % és per cobrir la part que el banc no sol finançar (la majoria de les hipoteques cobreixen el 80 %) i el 10-12 % restant és per cobrir impostos, notaria, registre i gestió.
Això et pot interessar
Hipoteques - 14/03/2025
Quines són les despeses de comprar un pis de segona mà?
Comprar un habitatge de segona mà sol tenir alguns avantatges...
Hipoteques - 27/12/2025
Diferències entre un contracte de reserva i d'arres
Tant el contracte de reserva d’habitatge com el contracte d’arres…
Tens cap dubte?
Som aquí per ajudar-te
Oficines i caixers
Assistent Virtual
Contacta amb nosaltres
T'ajudem a través d'aquestes
altres vies de contacte
altres vies de contacte
Servei d'Atenció al Client
Accedeix per presentar una
reclamació oficial
reclamació oficial