Sol·licitar un préstec pot ser una bona opció per finançar un projecte, afrontar una despesa imprevista o fer una compra important. Tanmateix, abans de demanar finançament, convé analitzar la situació econòmica personal, conèixer els requisits que exigeix el banc i comprendre les condicions del contracte.
Un préstec consisteix en una quantitat de diners que una entitat financera concedeix a un client, denominat prestatari, amb el compromís de retornar el capital rebut juntament amb els interessos i, si escau, les comissions acordades, dins del termini establert. Els
A continuació, expliquem els principals aspectes que convé valorar abans de sol·licitar un préstec.
Quins requisits cal complir per sol·licitar un préstec
Cada entitat bancària estableix els seus propis criteris per concedir un préstec, encara que existeix una sèrie de requisits que solen ser comuns:
- Ser major d’edat.
- Tenir residència habitual a Espanya.
- Acreditar ingressos suficients per afrontar les quotes.
- Complir els criteris interns de solvència del banc.
A més, l’entitat pot sol·licitar documentació addicional, com ara justificants d’ingressos, declaracions fiscals o informació sobre altres deutes, per analitzar l’operació. En alguns casos també pot requerir-se una determinada antiguitat com a client.
Què cal fer abans de demanar un préstec
Abans d’aprovar una sol·licitud, el banc realitza un estudi de solvència per comprovar la capacitat del sol·licitant per retornar els diners. Aquesta anàlisi afavoreix una concessió responsable del finançament i ajuda a
- L’estabilitat dels ingressos.
- La situació laboral.
- Els deutes ja existents.
- L’historial de pagaments.
- El patrimoni.
- El nivell d’endeutament.
Si l’operació presenta un nivell de risc més alt, l’entitat pot sol·licitar garanties addicionals o la incorporació d’un avalador.
També és recomanable
Abans de la signatura, el client ha de rebre la informació precontractual prevista per la normativa. Aquesta documentació permet conèixer les condicions econòmiques, les obligacions que assumeix el prestatari i les característiques del préstec abans de formalitzar el contracte.
Quants diners es poden sol·licitar
L’import que pot concedir un banc depèn principalment de la capacitat de pagament del sol·licitant. No existeix una quantitat màxima vàlida per a tots els casos, ja que cada operació s’analitza de manera individual. Per calcular aquesta capacitat de pagament, l’entitat té en compte factors com ara:
- Els ingressos periòdics.
- Les despeses habituals.
- Les quotes d’altres préstecs o de la hipoteca.
- El finançament pendent de vehicles.
- Els pagaments ajornats associats a targetes de crèdit.
Com a criteri orientatiu, el Banc d’Espanya recomana que el conjunt de les quotes destinades al pagament de deutes no superi el 35 % dels ingressos nets mensuals. Mantenir l’endeutament dins d’aquest marge pot ajudar a conservar una economia domèstica equilibrada i reduir el risc d’impagaments.
Abans de sol·licitar un préstec també resulta aconsellable elaborar un pressupost personal per comprovar com afectarà la nova quota a les finances i si continuarà existint-hi marge suficient per afrontar despeses imprevistes.
Quin cost té realment un préstec
Abans de contractar un préstec personal és important conèixer el cost total del finançament. Per fer-ho, convé parar atenció a dos indicadors fonamentals:
- TIN (Tipus d’Interès Nominal): és el percentatge que l’entitat aplica sobre el capital prestat com a preu del finançament. No inclou altres despeses o comissions.
- TAE (Taxa Anual Equivalent): reflecteix el cost efectiu del préstec perquè incorpora, a més del TIN, determinades comissions i despeses previstes per la normativa. Per això, és l’indicador més útil per comparar diferents ofertes en igualtat de condicions.
A més del tipus d’interès, convé revisar si el préstec incorpora comissions d’obertura, amortització anticipada o altres costos, així com l’import total que es retornarà en finalitzar el contracte.