matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Hipoteques Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
 1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat Serveis de Banca digital
Simula la teva hipoteca Codi de Bones Pràctiques 2022 Servei de trasllat de comptes de pagament Fes-te client Evolució de l'Euríbor Més Sabadell
Tornar
Empreses

Quins avantatges ofereixen les noves línies de finançament ICO MRR
Carlos S. Ponz - 20/09/2024
Compartir

Les noves línies de finançament ICO MRR pretenen impulsar el creixement i la competitivitat d’empreses i autònoms.

L’Institut de Crèdit Oficial (ICO) ha posat en marxa dues línies de préstecs en condicions favorables per a empreses i autònoms, que tenen com a objectiu incentivar el desenvolupament d’iniciatives per promoure'n el creixement alhora que es redueix l’impacte que tenen en el medi ambient i es potencia la seva digitalització. Per poder accedir a aquest finançament emmarcat dins del Pla de Recuperació, Transformació i Resiliència (PRTR) existeixen diverses vies, entre elles, la mediació del banc, que s'encarrega de l’aprovació i tramitació del préstec en nom del beneficiari. A continuació, t’expliquem en què consisteixen aquestes noves línies de finançament i com es poden sol·licitar.

Quines són les noves línies de finançament que ha posat en marxa l’ICO MRR

Les dues noves línies de l’ICO que s'han activat són:

  • ICO-MRR Verd / Impulsar la transició ecològica de l’empresa. Compta amb una dotació de 22.000 milions d'euros del fons Next Generation EU que es destinaran a iniciatives de transport sostenible, eficiència energètica, energies renovables, descarbonització de la indústria, gestió de l’aigua, economia circular i adaptació al canvi climàtic.

  • ICO MRR Empreses i emprenedors / Reforçar la competitivitat i el creixement. Disposa d’un pressupost de 8.150 milions d'euros del fons Next Generation EU que s’articularà a través de préstecs per finançar l’adquisició de mobiliari, equipament informàtic o maquinària, així com per a l’adquisició de llicències o patents o per a la millora de la liquiditat de les empreses, de manera que els sigui possible comptar amb més efectiu per afrontar possibles deutes a curt termini.

Tots els autònoms i les empreses de qualsevol sector o activitat poden beneficiar-se del finançament d’alguna de les dues línies ICO MRR. En paraules d’Eduardo Curras, director general adjunt i director de Banca d’Empreses de Banc Sabadell, “les línies ICO MRR són una oportunitat per a autònoms i empreses, que fan arribar els avantatges financers dels Fons Next Generation EU al client final”.

L’ICO té assignada la gestió de 40.000 milions d'euros que distribuirà en cinc programes orientats a llars i empreses. Els programes ICO-Verd i ICO Empreses i Emprenedors ja es troben actius i romandran vigents fins a l’agost de 2026. En total, la segona fase del Pla de Recuperació, Transformació i Resiliència (PRTR) preveu el desplegament de fins a 84.000 milions d'euros en préstecs. 

Per analitzar les claus de les noves línies de finançament ICO MRR, el pròxim 25 de setembre se celebrarà el webinar ‘Presentació de les noves línies ICO MRR, una gran oportunitat per impulsar el creixement de les empreses’, de Sabadell HUB Empresa.

Descobreix les línies ICO Mediació amb Banc Sabadell

Quins avantatges ofereixen les línies de finançament ICO MRR a empreses i autònoms

Entre els avantatges que cal destacar d’ambdues línies de finançament s’hi troben:

  • Finançament. Alguns projectes d’inversió podran rebre fins a un 100 % de finançament, incloent-hi les despeses associades a l’execució d’un projecte.

  • Carència. Aquests préstecs poden arribar a tenir una carència de tres anys, període durant el qual es paguen interessos i no s'amortitza capital.

  • Terminis d'amortització més llargs. Les dues línies ofereixen terminis d’amortització més llargs del que és habitual, que poden arribar en alguns casos a 20 anys, fet que redueix la quantia de cada quota que s’ha de pagar.

  • Tipus d'interès més baixos. En el moment de la subscripció del préstec es fixen uns tipus màxims per sota dels habituals, per la qual cosa l'import final que s’ha de retornar pels diners prestats és més baix.

  • Compatibilitat. Les dues línies de finançament són compatibles amb altres ajuts de l’Estat i també són compatibles amb una societat de garantia recíproca.

Com es pot accedir a les línies de finançament de l’ICO MRR

Per accedir a qualsevol de les dues línies de finançament, l’ICO preveu quatre vies possibles:

  • Línies de mediació a través d’entitats bancàries.

  • Finançament directe de l’ICO.

  • Expedició de títols de deute.

  • Inversions en capital de risc. 

En el cas de les línies de mediació per mitjà del banc, aquest s’ocupa de l’aprovació i tramitació del préstec en nom de l’empresa. És a dir, el procés de sol·licitud d’un autònom o empresa per accedir al finançament consisteix a adreçar-se al banc, que analitzarà el risc de l’operació i, si escau, arribarà a un acord amb el sol·licitant.
Segons Elena Carrera, directora general i directora de Sostenibilitat i Eficiència de Banc Sabadell, “la transició requereix una inversió significativa i nosaltres des del banc estem acompanyant els nostres clients en el seu finançament. En grans empreses, ens centrem en finançament i plans de transició; en pimes, en assessorament sectorial i sensibilització en els criteris ESG [criteris mediambientals, socials i de governança per les seves sigles en anglès]”.

Quins altres requisits cal complir per sol·licitar aquest finançament?

A més dels requisits de solvència econòmica que demani el banc, per optar a participar en alguna d’aquestes dues línies de finançament cal complir també amb el principi Do No Significant Harm (DNSH), que acredita que la inversió o reforma no suposa una amenaça per al medi ambient.

En el cas d’operacions per sota de 10 milions d'euros de finançament, només cal que el sol·licitant inclogui una declaració de responsabilitat signada on afirmi que compleix els requisits de cada convocatòria.

Recorda que, en qualsevol moment, pots sol·licitar una cita amb un dels nostres especialistes. 

Fotografia de Freepik
Compartir


Link
matricula-

Simula la teva hipoteca ara i explora les teves opcions hipotecàries amb flexibilitat.

Esbrina què encaixa millor amb tu, si la nova Hipoteca Mixta, la Fixa o la Variable. Fes la teva simulació sense compromís ni documentació inicial i coneix com seria la teva quota mensual aquí i ara. 

 Calcula la teva hipotecaCalcula la teva hipoteca

L'últim
Estalvi, inversió i jubilació   - 11/04/2025

Què són les despeses formiga i com evitar-les? Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
Comptes i targetes   - Fri Apr 11 12:31:53 CEST 2025

Càrrec en compte: què és, com funciona i com obtenir el justificant Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances   - 10/04/2025

Quin és el paper del gestor del banc en la compra d'un habitatge? Banc Sabadell, Publicitat

Comprar un habitatge és una de les decisions econòmiques més importants que pren una persona a la seva vida. Per això, és important analitzar diferents aspectes, com ara el tipus d'immoble que es vol adquirir, la solvència econòmica o el tipus d'hipoteca que s'adapta millor a cada situació. Comptar amb l’ajuda d’un professional com el gestor del banc i fer servir un simulador d’hipoteques és clau en aquest procés.

Què cal tenir en compte per comprar un habitatge?

A l'hora de comprar un habitatge, cal tenir presents tant factors relacionats amb l'immoble com els relatius al cost i al finançament de l'operació. Entre els primers, s’han d’avaluar qüestions com ara el tipus d’habitatge (per exemple, si és una casa d’obra nova o de segona mà), la ubicació, la seva situació jurídica o si compta amb el certificat d’eficiència energètica.

Pel que fa als aspectes econòmics clau per comprar una casa, els més rellevants són: una casa d’obra nova o de segona mà

  • Solvència econòmica. Per regla general, el banc concedeix com a màxim un finançament del 80 % sobre el valor de taxació de l'immoble o del preu de compravenda, el que sigui menor. Això vol dir que el sol·licitant d'una hipoteca ha de tenir al voltant d'un 35 % d'estalvi previ per adquirir la casa. En aquest percentatge s'hi inclou el 20 % restant de l'habitatge i entre el 10 % i el 15 % que suposaran les despeses associades a la compra.
  • Despeses associades. Directament relacionades amb la hipoteca hi ha la taxació i la comissió d'obertura del préstec (que no sol superar l'1,5 % sobre l'import total). També hi ha una altra sèrie de despeses, com les de la gestoria (inscripció legal del canvi de propietari de l’habitatge), les del Registre de la Propietat de l'escriptura de compravenda i de la nota simple, i les de la notaria, que habitualment voregen el 0,5 % del valor total de l’habitatge. 
  • Capacitat d'endeutament. Per concedir un préstec hipotecari, el banc calcula la capacitat d’endeutament del client. El pagament de la hipoteca no ha de superar el 30 % dels ingressos mensuals del futur propietari.

En què contribueix el gestor del banc en la compra d'un habitatge?

Comptar amb un expert del banc pot resultar clau per a la compra d'un habitatge, ja que pot acompanyar aconsellar el futur propietari, així com respondre qualsevol dubte que sorgeixi al llarg del procés segons la seva situació econòmica particular.

Un gestor del banc pot fer igualment un estudi de viabilitat del préstec per conèixer el nivell de risc en demanar una hipoteca. I, a partir d'aquí, decidir quin tipus d’hipoteca es vol contractar (hipoteca a tipus fix, a tipus variable o mixta), sempre amb la flexibilitat necessària per obtenir un préstec hipotecari a mida de cada client.

Com ajuda el gestor del banc en la tramitació d'una hipoteca?

El gestor del banc també pot ajudar el futur propietari a resoldre els possibles dubtes que hi hagi a l'hora de contractar una hipoteca en alguns aspectes clau, com ara:

  • Tipus d'interès. El tipus d'interès és el preu que es paga a l'entitat bancària pels diners prestats. Hi ha dos conceptes fonamentals: el tipus d'interès nominal (TIN), que és un percentatge fixat pel banc, i la taxa anual equivalent (TAE), que és el valor més utilitzat per comparar hipoteques, ja que té en compte altres despeses associades a la hipoteca, com ara les comissions.
  • Quota mensual. La quota mensual és la quantitat de diners que el titular de la hipoteca haurà de pagar al banc per la seva hipoteca, més els interessos. La quantia d’aquesta quota dependrà del capital total del préstec, del tipus d’interès i del termini d’amortització. 
  • Termini d'amortització. És el període en què s'han de tornar al banc els diners prestats. Per norma general, aquest termini és d’entre 20 i 30 anys.

El gestor també pot ajudar el sol·licitant a preparar la documentació que s’ha de presentar en formalitzar una hipoteca. Cal tenir en compte que, un cop s'ha sol·licitat el préstec hipotecari i el banc ha aprovat la concessió, l'entitat enviarà tota la informació relativa a la hipoteca al futur propietari. Aquesta informació està composta per les conegudes fitxes de la hipoteca, que contenen tot el necessari perquè el titular estudiï i comprengui tots els termes del contracte que signarà. El període de temps que passa des que el banc aprova la sol·licitud fins que envia la informació al futur comprador és d'aproximadament 15 dies.

Més endavant, i després que el gestor del banc respongui totes les qüestions que puguin sorgir al sol·licitant, aquest ha d'acudir a la notaria per signar l'acta notarial. Amb la signatura d’aquest document, el notari dona fe que el comprador de l’habitatge entén tots els termes del contracte. Un cop signada l'acta notarial, el titular acudeix una segona vegada al notari, en aquesta ocasió per signar la hipoteca. En aquest moment hi intervenen el demandant del préstec, el banc, el notari i el gestor. Quan la hipoteca ja s'ha signat, pot tardar uns 15 dies feiners a registrar-se. 

Com es pot veure, completar la compravenda d'un habitatge exigeix​ una sèrie de passos i de tràmits en què un gestor del banc pot tenir un paper clau. Per això, comptar amb el seu suport pot ser fonamental per escollir l'opció que més s'adapti a les condicions de cada cas i perquè l'operació conclogui amb èxit.

Fotografia de RDNE Stock project en Pexels

Llegir article