Quines són les despeses d’obertura d’una hipoteca?

Contractar una hipoteca per finançar la compra d'un habitatge comporta una sèrie de despeses. Per tant, el futur propietari ha de tenir en compte que al preu de la compravenda i a les altres despeses associades a l'adquisició s’hi han d'afegir les pròpies de la hipoteca, com la taxació de l'immoble o la notaria. La Llei hipotecària estableix quines despeses ha d’assumir el comprador i quines l’entitat bancària.

Quines despeses assumeix el futur propietari en signar una hipoteca?

Tal com fixa la llei, el titular del préstec hipotecari ha d'assumir les despeses següents:

Taxació És la valoració de l'immoble per conèixer-ne el preu i que sigui objecte de garantia hipotecària. És un dels tràmits més importants a l'hora de sol·licitar un préstec hipotecari. La taxació és obligatòria i ha de portar-la a terme una entitat taxadora inscrita i registrada al Banc d'Espanya. Pel que fa al cost, aquest oscil·la entre els 200 i els 600 euros i té una vigència de sis mesos des de la data de la seva emissió.
Notaria. El comprador ha de fer front al pagament de les còpies de l'escriptura del préstec hipotecari que decideixi sol·licitar. Aquest document té un cost reduït entre, 0,60 i 1 euro per cada full.
Comissió d'obertura En contractar una hipoteca, el banc pot cobrar una comissió d'obertura l'import de la qual no està limitat per llei. En general, representa un cost entre el 0,1 % i el 2 % del capital prestat. Per a una hipoteca de 100.000 euros, el cost oscil·la entre els 100 i els 2.000 euros.L'entitat bancària haurà d'informar si repercutirà aquesta taxa i quant puja. Algunes entitats no la cobren, aquest seria el cas de Banc Sabadell, que ha eliminat aquesta comissió per contractar una hipoteca bonificada.

Simula la teva hipoteca ara

Obtingues una estimació de les despeses d'obertura d'una hipoteca en el nostre simulador.

Calcula la teva hipoteca

Quines despeses assumeix el banc?

Per la seva banda, l’entitat bancària ha de fer front a les despeses següents:

Impost sobre actes jurídics documentats (AJD). És una taxa que s'aplica a la legalització de tota mena de documents notarials, mercantils i administratius. L'import d'aquest impost l’estableix cada comunitat autònoma i oscil·la entre el 0,5 % i l’1,5 %. Per exemple, per a una hipoteca de 100.000 euros, el cost se situa entre els 500 i els 1.500 euros.
Notaria. El notari dona fe pública de les escriptures del préstec hipotecari, és qui les atorga i se li han d'abonar els aranzels de la notaria. Estan establerts per llei i solen oscil·lar entre el 0,3 % i el 0,5 % de la responsabilitat hipotecària. En una hipoteca de 100.000 euros, les despeses de notaria estarien entre 300 i 500 euros.
Gestoria. Aquestes despeses les genera la gestoria en inscriure l'escriptura al Registre de la Propietat i a l'hora de pagar els impostos corresponents. La gestoria cobra uns honoraris d'uns 400 euros de mitjana per fer aquestes gestions.
Registre. El banc paga al registrador els aranzels associats a la inscripció de la hipoteca, que estan regulats i que costen entre el 0,1 % i el 0,3 % de la responsabilitat hipotecària. Seguint amb l'exemple anterior d'una hipoteca de 100.000 euros, el cost se situa entre els 100 i els 300 euros.

Quines són les despeses de comprar una casa?

A més, com ja s'ha esmentat, hi ha unes despeses directament relacionades amb la compravenda. Aquestes incrementen el cost de l’operació, entre un 10 % i un 15 %. Entre aquestes despeses hi ha la notaria, la gestoria i el cost d'inscriure les escriptures al registre de la propietat, així com els impostos. Per a conèixer amb major precisió quant et costaria el préstec bancari i les quotes mensuals, pots utilitzar aquest simulador hipotecari¹.

Aquests últims difereixen en funció de si es compra un habitatge d’obra nova o un de segona mà. En el primer cas es paga l'impost sobre el valor afegit (IVA), fixat en un 10 % -tret de les Canàries, on s'aplica l'impost general indirecte canari (IGIC), que és del 6,5 %-, i l'AJD, que també canvia segons la regió. En el segon, s'abona l'impost sobre transmissions patrimonials (ITP) que varia en funció de la comunitat autònoma on s'ubiqui l'immoble, i pot oscil·lar entre un 6 % i un 10 %.

¹El resultat d’aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les properes pantalles. Si desitges sol·licitar una hipoteca un cop hagis vist el resultat de la teva simulació, hauràs de contactar amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.

Fotografía de Clay Banks en Unsplash

L'últim

Comptes i targetes

- 06/05/2025

Egressos i ingressos: què són i quins tipus existeixen

Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article

La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances

- 06/05/2025

Quant costa canviar la hipoteca d’un banc a un altre

Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article

Empreses

- 05/05/2025

Gestió financera de la teva empresa: com millorar-la

Carlos S. Ponz

La gestió financera d’una empresa és clau per afavorir-ne el creixement i apropar-se als reptes que s’hagin establert per al mitjà i el llarg termini. Per exercir una adequada gestió financera, cal dur a terme una anàlisi de la comptabilitat de l’entitat, establint mecanismes periòdics de control i planificant la presa de decisions estratègiques. A continuació, expliquem algunes recomanacions per enfortir la salut financera d’una empresa i millorar-ne la gestió financera.

Elements clau per a la gestió financera

Per controlar la gestió financera d’una empresa és fonamental conèixer els elements clau:

Pla financer

Comptar amb un pla financer ben estructurat és clau per millorar la gestió financera d’una empresa. Aquest pla ha d’incloure un pressupost anual, amb l’estimació d’ingressos i despeses, així com projeccions de flux de caixa per anticipar les necessitats de liquiditat mes a mes, així com de finançament. A més, ha d’establir objectius financers clars, com ara la millora de beneficis o la reducció de costos operatius.

Capital circulant positiu

El capital circulant són els diners disponibles amb els quals compta una companyia per afrontar pagaments a curt termini, com ara nòmines o proveïdors. Disposar d’un capital circulant positiu és crucial per garantir la liquiditat de l’empresa i evitar la dependència de finançament extern.

Automatització de processos

L’automatització de processos financers i administratius permet a les companyies reduir costos, agilitzar els terminis i minimitzar errors. Implementar eines tecnològiques en àrees com ara la gestió comptable, la factura electrònica o el control de despeses dels empleats millora l’eficiència operativa i allibera temps per a tasques de més valor afegit.

Diversificació d'ingressos

Augmentar les fonts d’ingressos és una estratègia efectiva per reduir riscos financers. Explorar noves línies de negoci o internacionalitzar la companyia permet amortir l’impacte de possibles caigudes en les vendes. Aquesta estratègia enforteix la posició financera de l’empresa i facilita el creixement sostenible a llarg termini.

Formació

Impulsar la formació financera de l’equip millora de manera significativa la presa de decisions a l’empresa. Una plantilla amb coneixements bàsics en comptabilitat, anàlisi financera i gestió de pressupostos pot identificar oportunitats d’estalvi i evitar errors. Per fer-ho, es poden oferir tallers, cursos online o promoure més col·laboració entre els departaments financers i operatius.

Eines per al control financer d’una empresa

Comptabilitat de costos. Permet auditar i distribuir d’una manera més eficient tots els costos d’una empresa derivats de les diferents activitats, afavorint que, en qualsevol moment, es puguin auditar per intentar optimitzar-los.
Anàlisi financera. Possibilita anticipar escenaris potencials a futur que haurà d’afrontar més endavant l’empresa. D’aquesta manera, els seus directius comptaran amb un marge de temps més ampli per preveure la resposta si es produís algun d’ells. Per aconseguir-ho, és necessari avaluar la situació econòmica de l’entitat a curt i llarg termini i els mecanismes que existeixen per a la generació de rendibilitat.
Control de crèdits. Permet analitzar la utilitat real de cada crèdit vigent que té l’empresa, per exemple, avaluant cap a quines inversions es destinen els diners de cadascun d’aquests crèdits. Per regla general, és recomanable per a una empresa que la seva capacitat d’endeutament no superi el 30 %, és a dir, que no ha de tenir crèdits que superin el 30 % dels seus ingressos.
Auditoria. Permet conèixer l’estat real de les finances d’una empresa. D’aquesta manera, els directius comptaran amb més informació per prendre decisions sobre les estratègies que cal seguir en el futur.
Sistemes de planificació de recursos empresarials (ERP, per les seves sigles en anglès). Són plataformes informàtiques dissenyades per exercir el control financer efectiu d’una organització. Per regla general, permeten dur a terme una supervisió pressupostària i establir un monitoratge permanent sobre les despeses.

Estratègies per millorar la gestió financera

Habitualment, existeixen diferents alternatives per intentar millorar la gestió financera i comptable d’una entitat:

Exercir més control del fons de maniobra, procurant incrementar el capital circulant per mitjà d’algunes mesures com ara la reducció dels períodes de cobrament als clients o l’increment dels terminis d’abonament als proveïdors.
Recórrer als diferents tipus de finançament existents, en funció de les necessitats de cada empresa. És possible accedir a solucions de finançament a curt termini (com ara el descompte comercial o el factoring), a llarg termini (préstecs i crèdit) o finançament per al negoci internacional, entre d’altres.

Millorar la gestió financera de l’empresa no només implica tenir els comptes en ordre, sinó també adoptar una visió estratègica que permeti anticipar riscos, aprofitar oportunitats i prendre millors decisions.

Fotografia de Freepik

Llegir article