Quines cobertures ha d'incloure una bona assegurança de vida?

Una assegurança de vida protegeix l’estabilitat econòmica dels éssers estimats de l'assegurat en cas de mort o invalidesa permanent. Contractar-ne una no només suposa una decisió financera, sinó també una manera d'oferir tranquil·litat davant d'imprevistos.

Però quines cobertures ha d'incloure una bona assegurança de vida? En aquest article analitzem les garanties bàsiques que tota pòlissa hauria d'oferir, així com les cobertures addicionals que es poden adaptar a diferents perfils.

Quines són les cobertures bàsiques d'una assegurança de vida?

Una assegurança de vida procura garantir la seguretat i el benestar propi i dels propparents de l'assegurat en situacions complicades, oferint un suport econòmic i emocional davant de contratemps de diversa naturalesa.

Les cobertures bàsiques d'una assegurança de vida són la mort i la incapacitat permanent, ja sigui per malaltia o accident de l'assegurat, encara que també hi ha pòlisses en el mercat que només cobreixen la mort.

Mort per qualsevol causa

És la cobertura principal. Si l'assegurat mor, els beneficiaris designats reben el capital assegurat per cobrir despeses com ara:

• Manteniment del nivell de vida familiar.
• Educació dels fills.
• Hipoteques o préstecs pendents.

Incapacitat permanent absoluta

Aquesta cobertura garanteix una indemnització si l’assegurat queda incapacitat de manera irreversible per treballar. És especialment rellevant si els ingressos de la llar depenen majoritàriament d’una sola persona.

Cobertures addicionals que ofereix una assegurança de vida completa

A més de les garanties bàsiques, hi ha cobertures opcionals que permeten adaptar la pòlissa d'assegurança a diferents situacions:

• Bestreta per malalties greus. En cas de ser diagnosticat amb una patologia de gravetat, com ara infart de miocardi o càncer, l'assegurat rebrà una bestreta de la suma assegurada perquè li resulti més assequible accedir als tractaments i les cures que necessiti.
• Hospitalització. Algunes pòlisses ofereixen una prestació diària per hospitalització, de manera que es pugui alleujar la càrrega financera en determinats moments difícils. Aquesta cobertura és de gran utilitat per a casos com els dels professionals autònoms. 
• Accident. Si la mort passa a causa d'un accident, algunes pòlisses ofereixen un pagament addicional a la quantitat econòmica garantida. Aquesta cobertura sol estar adreçada a persones que tenen feines de risc.
• Dependència severa o gran dependència. Brinda suport econòmic en cas que l'assegurat perdi la seva autonomia per realitzar activitats bàsiques de la vida diària, com ara menjar, moure's o vestir-se. És freqüent que els diners d'aquesta cobertura es destinin a pagar cures especialitzades o a realitzar adaptacions a l'habitatge.

Com triar les cobertures adequades segons el teu perfil personal i familiar

A l'hora de contractar una assegurança de vida, és important que la pòlissa s'adapti a la situació vital de l'assegurat. Per exemple, en el cas de Banc Sabadell, és possible triar cobertures personalitzades tant per als que tenen fills menors de 23 anys com per als que no tenen fills al seu càrrec, cosa que permet ajustar la protecció segons el perfil familiar. Quins altres elements s’han de tenir en compte?

Factors com ara l'edat, la situació familiar i els deutes pendents

Entre els principals factors a tenir en compte abans de contractar una assegurança de vida cal destacar:

• Edat i estat de salut. En general, com més jove sigui l'assegurat, menor serà la prima. En funció dels antecedents mèdics, a més, convé comptar amb cobertures davant d'una possible malaltia greu.
• Situació familiar. Si hi ha menors i/o una parella que depenguin econòmicament del titular de la pòlissa, és clau assegurar-ne l'estabilitat. És important fer una anàlisi de quant podrien necessitar per mantenir el nivell de vida en cas de mort o incapacitat permanent de l'assegurat.
• Deutes pendents. És fonamental avaluar els deutes pendents (per exemple, si hi ha una hipoteca o préstec en actiu) i calcular el capital necessari perquè els beneficiaris no els hagin d'afrontar en cas de mort.
• Nivell d’ingressos i estil de vida. Una persona amb ingressos alts pot necessitar una pòlissa amb una suma assegurada més elevada i cobertures més àmplies per mantenir el mateix nivell econòmic. Per contra, qui busqui només una protecció bàsica, pot optar per opcions més assequibles, amb garanties bàsiques.

En definitiva, triar una assegurança de vida és una decisió clau per protegir el futur econòmic dels que més importen. Més enllà del preu, és fonamental que la pòlissa s'adapti a la realitat personal i familiar, incorporant les cobertures que realment es necessiten.