L’euríbor (Euro Interbank Offered Rate) és l’índex de referència que utilitzen la majoria de les hipoteques a tipus variable o mixt a Espanya per calcular l’interès. Reflecteix el tipus d’interès mitjà al qual els bancs es presten diners entre si, i la seva evolució té un impacte directe sobre els préstecs hipotecaris. A continuació, analitzem què és l’euríbor i què succeeix amb les quotes de la hipoteca quan aquest índex baixa.
L’
Cada entitat publica diàriament el tipus d’interès. A partir d’aquí, s’eliminen el 15 % de les operacions que tinguin l’interès més alt i el mateix percentatge dels tipus més baixos, i es fa la mitjana per obtenir l’euríbor amb el 70 % restant.
Existeixen diferents tipus d’euríbor en funció del termini, com ara l’euríbor a una setmana, a un mes, a tres mesos, etc. En la majoria de les
L’euríbor varia d’acord amb diferents factors, com ara la situació de l’economia europea, les decisions que pren el Banc Central Europeu (BCE) o la quantitat de diners que hi ha en circulació en el mercat. Per exemple, si el BCE baixa els tipus d’interès per estimular l’economia, l’euríbor sol baixar. I al contrari, si el banc central decideix pujar els tipus d’interès per combatre la inflació, l’euríbor també tendirà a pujar.
Entre els diferents tipus d’hipoteques, l’euríbor afecta només les
El banc revisa l'interès que té el crèdit hipotecari amb periodicitat anual, en la majoria dels casos. Després d'aquesta revisió, el diferencial continuarà igual, però el percentatge que es paga per l'euríbor varia en funció de com hagi tancat l'indicador a 12 mesos. Si en el moment en què el banc realitza la revisió de la hipoteca l'euríbor ha baixat, la quota mensual a pagar en els pròxims mesos també es reduirà, però pujarà si, al contrari, l’euríbor ha augmentat.
L’impacte de la baixada de l’euríbor dependrà del diferencial acordat i la quantia de la reducció de l’índex. És a dir, si l’euríbor disminueix un punt (del 2 % a l’1 %) i el diferencial de la hipoteca és de l’1,5 %, vol dir que el nou tipus d’interès que s’haurà d'abonar serà del 2,5 % en lloc del 3,5 %, fet que significa un estalvi en la quota mensual.
La baixada de l’euríbor, en fer que les quotes de les hipoteques variables o mixtes es redueixin, beneficia les famílies des del punt de vista econòmic, ja que la disminució de les quotes allibera una part dels ingressos familiars i incrementa així la seva capacitat d'endeutament.
Existeixen diferents opcions a les quals destinar aquests diners, com són:
Amortització de la hipoteca. Consisteix en reemborsar de manera anticipada una part del préstec hipotecari per poder reduir les quotes o els terminis i aconseguir que el cost final de la hipoteca sigui menor.
Cerca de rendibilitat. Amb la finalitat de millorar la salut financera del titular de la hipoteca, una altra alternativa és destinar aquests diners que es deixen de pagar en la quota a l’estalvi i intentar aconseguir rendibilitat, per exemple, a través d’un
Planificar la jubilació. Amb la vista posada en el llarg termini, també pot ser molt útil realitzar aportacions al
Fotografía de Freepik
Esbrina què encaixa millor amb tu, si la nova Hipoteca Mixta, la Fixa o la Variable. Fes la teva simulació sense compromís ni documentació inicial i coneix com seria la teva quota mensual aquí i ara.