matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Hipoteques Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat Serveis de Banca digital
Tornar
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances

Què és una hipoteca inversa i com funciona

Carlos S. Ponz - Wed Apr 17 09:24:14 CEST 2024
Compartir

La hipoteca inversa és un préstec que permet al seu titular, si és major de 65 anys, obtenir una renda mensual gràcies al valor del seu habitatge, sense haver de desprendre’s d’ell ni d’abandonar-lo. Un cop mori, els seus hereus decidiran si volen mantenir la propietat de l’immoble fent-se càrrec del deute. Si opten per no fer-ho, el banc procedirà a l’execució hipotecària per intentar recuperar els diners que ha estat aportant.

Com funciona una hipoteca inversa

Una hipoteca inversa funciona a l’inrevés que una hipoteca tradicional, ja que és el banc qui va fent pagaments periòdics al propietari, generalment mensuals, en funció del valor de la seva casa. El titular del préstec hipotecari no haurà de retornar aquests diners mentre visqui. Els pagaments que rep el client d’una hipoteca inversa no estan subjectes a tributació de l’Impost sobre la Renda de les Persones Físiques (IRPF). A més, el propietari podrà cancel·lar el préstec en qualsevol moment que ho desitgi. 

Després de la defunció, el deute de la hipoteca inversa passa als hereus del titular, que podran decidir entre:

  • Assumir la propietat de l’habitatge i saldar el deute amb el banc.

  • Vendre l’immoble i utilitzar els diners de la venda per pagar al banc i abonar el corresponent impost de successions.

  • No saldar el deute hipotecari, de manera que el banc embargarà la casa.

És freqüent que, a vegades, el titular de la hipoteca inversa decideixi cancel·lar de manera anticipada el préstec abans de la seva defunció si disposa del capital suficient. D’aquesta manera, els seus hereus no hauran de fer-se responsables del deute.

Requisits per sol·licitar una hipoteca inversa

A l'hora de sol·licitar una hipoteca inversa, els requisits principals són:

  • Tenir més de 65 anys, ser dependent (dependència severa o gran dependència) o tenir un grau de discapacitat igual o superior al 33 %.

  • Ser propietari d’un habitatge.

  • No tenir una altra hipoteca o qualsevol altra càrrega sobre l’immoble.

  • Disposar d’una taxació de la casa actualitzada i tenir en vigor una assegurança contra danys.

  • L’immoble ha de ser l’habitatge habitual del sol·licitant de la hipoteca.

Al contrari del que passa amb les hipoteques tradicionals, el banc no exigeix al titular de la hipoteca inversa un nivell determinat d’ingressos mensuals ni tampoc tenir cert grau de solvència econòmica.

Banc Sabadell no ofereix hipoteques inverses als seus clients. Per conèixer els diferents tipus de préstecs hipotecaris disponibles, és clau utilitzar un simulador d’hipoteques, que ajudarà a trobar l’opció que millor encaixi en cada cas. Una altra alternativa a considerar és subrogar la hipoteca, és a dir, canviar la hipoteca de banc si es troben condicions més favorables. Si es desitja portar la hipoteca a Banc Sabadell, és possible fer-ho mitjançant un procés senzill i sempre amb l’ajuda d’un expert.

Encara que es tracti de productes diferents, el procés de sol·licitud d’una hipoteca inversa és molt similar al d’una hipoteca tradicional. El primer pas és que el banc entregui al propietari de manera gratuïta la Fitxa d’Informació Precontractual (FIPRE), un document que, encara que no és vinculant, incorpora les condicions generals del préstec hipotecari.

Més endavant, el sol·licitant rebrà la Fitxa Europea d’Informació Normalitzada (FEIN), que és una oferta vinculant que realitza el banc si decideix continuar amb la hipoteca inversa i que conté les condicions específiques del préstec, com ara les comissions que existeixen, el valor de l’immoble o la periodicitat dels pagaments.

1 El resultat d’aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les properes pantalles. Si desitges sol·licitar una hipoteca un cop hagis vist el resultat de la teva simulació, hauràs de contactar amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.

Fotografia de Takmeomeo a Pixabay

Compartir


Link
matricula-

Simula la teva hipoteca ara i explora les teves opcions hipotecàries amb flexibilitat.

Esbrina què encaixa millor amb tu, si la nova Hipoteca Mixta, la Fixa o la Variable. Fes la teva simulació sense compromís ni documentació inicial i coneix com seria la teva quota mensual aquí i ara. 

Calcula la teva hipotecaCalcula la teva hipoteca

L'últim

Empreses   - 04/06/2025

Finançament per a empreses i autònoms: Diferents opcions segons les teves necessitats Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
Comptes i targetes   - 19/05/2025

M’ha caducat la targeta bancària, què he de fer? Banc Sabadell, Publicitat

Habitualment, abans que caduqui una targeta bancària, sigui de crèdit o de dèbit, el banc n’envia una de nova al seu titular. A continuació, expliquem què fer quan s’acosti el venciment d’una targeta bancària i quins passos cal seguir en cas que se’n desitgi sol·licitar una de nova.


Llegir article
Comptes i targetes   - 19/05/2025

¿Què és la banca digital? Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article