Què és la psicologia financera i com afecta el teu pressupost

L'estat d'ànim i les emocions poden afectar les decisions financeres que prenen les persones. És a dir que quan es gestionen les inversions no sempre es fan eleccions de manera racional, sinó que hi pot influir l'estat d'ànim que es tingui en cada moment. La psicologia financera intenta analitzar aquest tipus de comportaments per procurar millorar la presa de decisions, de manera que s'eviti actuar impulsivament amb el risc que això pot comportar per al patrimoni personal. A continuació, expliquem en què consisteix la psicologia financera i com es pot fer servir per millorar la gestió de les inversions. 

Definició i fonaments de la psicologia financera

La psicologia financera (o behavioral finance, en anglès) és una branca de l'economia que analitza de quina manera les emocions afecten les decisions financeres. Aquesta disciplina demostra que moltes decisions no són racionals, sinó que estan influenciades per biaixos emocionals i subjectius.

Un dels principis clau és que el cervell humà prioritza la supervivència, cosa que en l'àmbit financer es tradueix en reaccions impulsives davant de caigudes en els mercats com, per exemple, vendre actius per por de perdre més diners. Aquest biaix emocional pot portar a prendre decisions que acabin afectant de manera negativa les finances personals.

A més, les emocions d'una persona a l'hora d'invertir també es poden veure influenciades per l'entorn. L'opinió de familiars o d’amics pot desviar la intenció inicial i fer prendre decisions menys racionals amb possibles conseqüències econòmiques. 

Mecanismes d'influència: Com afecten les emocions i les creences al maneig dels diners

Emocions com l’ansietat, l’eufòria o la por juguen un paper clau en la manera com es gestiona l’estalvi i la despesa. La psicologia financera estudia emocions com:

• Excés de confiança. L'excés de confiança fa que una persona cregui que pren les millors decisions financeres sense necessitat d'analitzar o de comptar amb assessorament. Aquesta situació pot induir a errors com, per exemple, que una persona evita elaborar un pressupost pensant que en controla bé les finances i subestima el nivell de despesa mensual, quan en realitat les compres diàries sumen més del que ingressa.
• Por a les pèrdues. El cervell reacciona de manera més intensa davant d'una pèrdua que davant d'un guany del mateix valor. Això pot portar a decisions poc encertades com, per exemple, per por de perdre invertint opten per mantenir els seus diners en opcions tradicionals, com ara un compte d’estalvi, en lloc d'escollir alternatives més rendibles, com un compte remunerat.  
• Despesa impulsiva. L'ansietat o l'estrès poden donar lloc a comprar sense pensar en les conseqüències. Aquestes despeses impulsives són els pitjors enemics d'una bona gestió de les finances personals i deixen menys diners disponibles per a l'estalvi o per a la inversió.

Estratègies per millorar la gestió del pressupost des de la psicologia financera

Entre les principals estratègies per millorar la gestió del pressupost des de l'òptica de la psicologia financera cal destacar:

• Definir metes financeres a llarg termini. Establir objectius clars i assolibles facilita prendre millors decisions per estalviar o per invertir. 
• Fixar compromisos i autoavaluacions periòdiques. Revisar periòdicament el pressupost i ajustar l'estratègia ajuda a reduir els errors i a millorar la planificació.
• Automatitzar l’estalvi. Programar tranferències periòdiques a un compte d’estalvi o al pla de pensions facilita l’estalvi sense esforç.
• Establir límits de despesa. Definir un pressupost mensual és de gran utilitat per evitar les compres impulsives, i permet mantenir en equilibri els comptes bancaris.
• Potenciar l’educació financera. Llegir llibres especialitzats, seguir notícies econòmiques i utilitzar recursos educatius millora la presa de decisions. 

Posar en pràctica aquestes estratègies permet millorar la gestió del pressupost personal, evitar decisions basades en les emocions i enfortir l'estabilitat financera. Amb aquest enfocament basat en la psicologia financera, una persona pot portar a terme hàbits que afavoreixin el creixement del patrimoni i millorar la gestió de les finances personals.

Fotografia de Freepik