Quants diners es poden demanar en un préstec?

Quan sorgeix una necessitat de finançament, una de les primeres preguntes que apareixen és: quants diners es poden demanar en un préstec? La resposta no és única, ja que depèn de la situació personal, la capacitat econòmica i també de les condicions de cada entitat.

Comprendre com calculen els bancs l’import màxim d’un préstec i quins factors influeixen en la seva concessió ajuda a prendre millors decisions abans d’endeutar-se. En aquest article expliquem els factors que determinen la quantitat que es pot sol·licitar i quines recomanacions convé seguir abans de contractar un préstec.

Factors que determinen quants diners es poden demanar en un préstec

No existeix un límit universal sobre la quantitat de diners que es poden sol·licitar. Tanmateix, els bancs segueixen criteris comuns per calcular l’import màxim que concedeixen. Aquests són els principals:

1. Nivell d'ingressos

El banc analitza els ingressos estables i recurrents del sol·licitant com ara les nòmines, les pensions o els rendiments d’una activitat econòmica.

Com més estables i elevats siguin els ingressos, més gran serà la capacitat de devolució i, per tant, més elevat podria ser l’import màxim del préstec que es pot sol·licitar.

2. Endeutament previ

Abans de sol·licitar un préstec, és important tenir en compte el nivell d’endeutament actual (hipoteca, targetes, préstecs al consum, etc.).

Existeix una regla general: la suma de totes les quotes no hauria de superar el 30-35 % dels ingressos nets mensuals. Aquest percentatge, conegut com a ràtio d’endeutament, és un indicador clau per evitar el sobreendeutament i mantenir una economia personal equilibrada.

3. Historial creditici

L’historial de pagaments anteriors influeix directament. Un bon comportament creditici augmenta la confiança de l’entitat, mentre que els retards o els impagaments redueixen les possibilitats d’aconseguir un finançament elevat.

4. Termini de devolució

Un termini més llarg ajuda a reduir la quota mensual, fet que pot permetre sol·licitar un import més elevat. Això no obstant, convé recordar que com més llarg sigui el termini, més interessos es pagaran en total.

5. Finalitat del préstec

No és el mateix demanar 3.000 euros per a estudis que sol·licitar 50.000 euros per a una reforma de la llar. Segons la finalitat del préstec, es pot requerir documentació justificativa.

Quantitats més habituals en els préstecs personals

Encara que cada banc estableix els seus propis límits, en el mercat existeixen uns rangs orientatius:

• Préstecs petits. Entre 1.000 i 5.000 euros. Se solen utilitzar per a despeses puntuals o urgents (comprar electrodomèstics, viatges, etc.).
• Préstecs mitjans. Entre 5.000 i 30.000 euros. Són els més habituals, per exemple, per a la compra d’un cotxe o una reforma a casa.
• Préstecs grans. Superiors a 30.000 o 40.000 euros. Es concedeixen en casos molt concrets i després d’una anàlisi exhaustiva de la solvència del client.

En tots els casos, el banc comprovarà que el sol·licitant compleix els requisits per demanar un préstec, com ara disposar d’ingressos estables, no estar a llistes de morositat i tenir un nivell d’endeutament adequat.

En el cas de Banc Sabadell, cal comptar amb més de sis mesos d’antiguitat com a client per poder contractar un préstec personal. Si encara no ho ets, pots obrir un compte online en menys de 10 minuts i començar a operar de manera totalment digital.

Com calcula el banc la quantitat màxima?

L’entitat realitza un estudi de solvència en el qual valora diversos paràmetres. El procés sol seguir aquests passos:

1. Càlcul d’ingressos disponibles. Se sumen els ingressos nets i es resten les càrregues fixes (altres préstecs, lloguers, etc.).
2. Aplicació de la ràtio d’endeutament. Normalment, es destina fins a un 30-35 % dels ingressos mensuals al pagament de deutes.
3. Simulació de quotes. En funció del termini sol·licitat, es calcula quin import és viable sense que la quota mensual superi aquest límit.
4. Avaluació del risc. Es revisa l’historial creditici i l’estabilitat laboral o patrimonial del client.
5. Decisió final. El banc aprova una quantitat màxima, que pot ser igual o inferior a la sol·licitada.

Vegem-ho amb un exemple pràctic:

Suposem una persona amb un sou net de 1.800 euros mensuals. El 35 % d’aquests ingressos serien 630 euros. Si ja paga 200 euros per un altre préstec, li quedarien 430 euros de marge per a nous deutes.

En funció del termini triat, aquesta quota de 430 euros permetria demanar uns 15.000 euros a quatre anys, o bé 25.000 euros a set anys, sempre amb caràcter orientatiu i subjecte al tipus d’interès aplicat.

Recomanacions abans de decidir quant demanar en un préstec

És important valorar amb realisme la situació econòmica. Aquests consells poden ajudar:

• No demanar més del necessari. Com més elevat sigui el préstec, més interessos es pagaran. Ajustar la quantitat a la finalitat real evita comprometre l’economia familiar i ajuda a evitar el sobreendeutament.
• Preveure imprevistos. És recomanable deixar un marge de seguretat en cas de despeses inesperades o variacions en els ingressos.
• Valorar amortitzacions anticipades. Si existeix la possibilitat de retornar part dels diners abans d’hora, és útil revisar si existeixen comissions.

Encara que la pregunta “quants diners es poden demanar en un préstec?” no té una única resposta, abans de sol·licitar finançament cal tenir en compte factors com ara la solvència econòmica, el nivell d’ingressos, el grau d’endeutament i la finalitat del préstec. És fonamental demanar només la quantitat necessària i que es pugui retornar còmodament per evitar tensions financeres en el futur.