Previsió de l’euríbor per a aquest 2025

Si tens una hipoteca a tipus variable o mixta, l’euríbor és un element clau, ja que s’utilitza com a índex de referència per establir les quotes mensuals que hauràs de pagar. Amb cada nova revisió del teu préstec hipotecari, l’evolució de l’euríbor marcarà el cost de la teva hipoteca: si ha pujat, també ho faran les teves quotes; si ha baixat, la teva quota també es reduirà. Per això, conèixer la previsió de l’euríbor per al 2025 t’ajudarà a planificar millor la teva economia familiar i anticipar possibles canvis en les despeses mensuals.

Com afecta l’euríbor a la meva hipoteca

L’euríbor és l’interès mitjà al qual les principals entitats bancàries de la zona euro es compren i venen diners entre elles, és a dir, el tipus al qual es presten diners entre si. En funció del termini de devolució d’aquests préstecs interbancaris, existeixen diferents modalitats de l’euríbor, si bé és l’euríbor a 12 mesos el més utilitzat per calcular l’interès de les hipoteques a tipus variable i mixtes a Espanya.

Quan l’euríbor puja, s’incrementa l’interès d’aquestes hipoteques i n’encareix les quotes, mentre que succeeix exactament el contrari si l’euríbor baixa. Com que no està condicionada per cap índex de referència, la hipoteca a tipus fix no es veu afectada per l’evolució de l’euríbor, fet pel qual les seves quotes es mantenen sempre inalterables. Pots simular la teva hipoteca amb tipus d’interès variable, fix o mixt per saber com quedaria la teva quota.

Quin impacte pot tenir l’euríbor sobre la inflació?

L’euríbor i la inflació estan molt connectats perquè ambdós determinen el cost dels diners i afecten directament les hipoteques a tipus variable i mixt.

Quan la inflació puja, significa que els preus pugen. Per controlar la inflació, el Banc Central Europeu (BCE) sol a pujar els tipus d’interès. Aquesta pujada de tipus fa que l’euríbor també augmenti i eleva la quota mensual de la hipoteca.

Per contra, quan la inflació està controlada o baixa, el BCE pot mantenir o abaixar els tipus d’interès per estimular l’economia. Això fa que l’euríbor baixi i es redueixin les quotes de les hipoteques.

Exemple pràctic:

• Si l’euríbor puja del 2 % al 3 % per una inflació alta, la quota de la teva hipoteca variable també pujarà.
• Si la inflació es modera i el BCE abaixa els tipus, l’euríbor pot caure, per exemple, del 3 % al 2 %, cosa que farà que la teva quota hipotecària disminueixi.

Quina previsió hi ha sobre l’euríbor per al segon semestre de l’any?

El juny del 2025, l’euríbor a 12 mesos va tancar amb una mitjana mensual del 2,081 % i continua així amb la tendència a la baixa de l’últim any. Si comparem aquesta xifra amb juliol del 2024, quan l’euríbor va tancar en una mitjana del 3,526 %, s’observa una notable moderació.

De cara al segon semestre del 2025, la previsió és que l’euríbor podria mantenir-se estable o fins i tot registrar lleugeres baixades addicionals si la inflació de la zona euro es manté continguda i el Banc Central Europeu (BCE) opta per relaxar progressivament la política monetària. L’objectiu és mantenir la inflació prop del 2 % i facilitar l’accés al finançament per a famílies i empreses.

És possible canviar una hipoteca variable o mixta a fixa?

Encara que sembla que els pròxims mesos seran favorables per a les hipoteques a tipus variable o mixtes, si es confirma un descens en l’euríbor, el titular sempre té la possibilitat de canviar una hipoteca de tipus variable a fixa. El principal avantatge d’aquest tipus d’hipoteca és que aporta estabilitat i seguretat, ja que sempre se sap quant es pagarà cada mes, sense dependre de l’evolució de l’euríbor.

És possible canviar una hipoteca a tipus variable o mixta per una de tipus fix de tres maneres:

• Novació d’hipoteca. El titular arriba a un acord amb el banc per modificar l’interès de la hipoteca i passar-lo de variable a fix. El client només ha de pagar la taxació de l’habitatge i la possible comissió per novació.
• Subrogació d’hipoteca. Es canvia el préstec a un altre banc per poder modificar certes condicions, com ara el termini d’amortització o el tipus d’interès. El titular haurà de pagar la taxació de l’habitatge i la comissió per subrogació.
• Cancel·lació i contractació d’una nova hipoteca. Implica arribar a un acord amb un altre banc per contractar la hipoteca i cancel·lar l’antiga. El client ha de pagar les despeses de liquidació de la hipoteca (incloent-hi la possible comissió per amortització anticipada), tramitar la cancel·lació registral i abonar els costos de contractar una nova hipoteca.