Préstecs verds: què són i com utilitzar-los?

Descobreix què són i com aprofitar els préstecs verds per a finançar els teus projectes de manera sostenible.

Els préstecs verds són semblants als préstecs convencionals, encara que tenen una diferència significativa: es destinen a finançar iniciatives sostenibles que tinguin un impacte positiu en el medi ambient. A continuació, t'expliquem detalladament en què consisteixen i quins requisits es demanen per a concedir-los.

Què és un préstec verd o sostenible?

Els préstecs verds es concedeixen a particulars i a empreses per a finançar projectes o iniciatives sostenibles, com adquirir un cotxe elèctric o instal·lar panells solars. Es diuen així perquè s'emmarquen dins dels Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS) establerts per l'Organització de les Nacions Unides (ONU). En el cas de les empreses, perquè un préstec sigui considerat verd ha de comptar amb la verificació d'un expert que ho acrediti, com és el cas d'un consultor ambiental.

Tipus de préstecs verds

• Préstecs verds bilaterals, que es formalitzen entre el banc i el beneficiari del finançament, que és normalment un particular.

• Préstecs verds sindicats, en els quals diverses entitats financeres s'agrupen per a finançar el projecte del receptor dels diners. Aquesta fórmula sol emprar-se a l'hora de finançar un gran projecte empresarial.

• Línia de crèdit revolving, que és, en línies generals, una línia de crèdit convencional però centrada en un o més projectes sostenibles.

• Finançament de projectes verds, que consisteix en el finançament d'un projecte sostenible incloent com a garantia els actius de l'empresa que el sol·licita.

Pot interessar-te: Coneix amb detall els préstecs i crèdits de Banc Sabadell

Beneficis dels préstecs verds

Un préstec verd és ser molt similar a un préstec a terminis estàndard, tots dos estan referenciats a un tipus d'interès i s'han de retornar els diners prestats més els interessos mitjançant el pagament periòdic de quotes; no obstant això, amb l'objectiu d'incentivar aquest tipus d'inversió, els préstecs verds poden oferir:

• Import de finançament més elevat.

• Tipus d'interès més baix.

• Comissions més baixes.

A més, els préstecs verds solen comptar amb alguns incentius del Banc Central Europeu (BCE) per a la promoció dels projectes sostenibles i ecològics, la qual cosa pot afavorir que el banc decideixi concedir al client un préstec verd amb menys requisits de solvència que en el cas d'un préstec convencional.

Requisits per sol·licitar un préstec verd

El requisit fonamental perquè es concedeixi un préstec verd és que els diners s'utilitzin amb finalitats sostenibles, cal justificar-ho, per exemple, mitjançant una factura o un pressupost.

En el cas dels préstecs verds per a particulars, els requisits són els mateixos que per a qualsevol préstec a terminis:

• Ser major d’edat.

• Algunes entitats poden posar condicions d'antiguitat, com ser client des de fa més de 6 mesos.

• Tenir residència a Espanya.

Abans de concedir un préstec verd a un particular, el banc realitza un estudi de viabilitat i de solvència per valorar la capacitat de pagament del sol·licitant. En aquest estudi s’avaluen, entre altres fites, els ingressos, els deutes pendents, els saldos de les targetes i el patrimoni personal. A més, abans de formalitzar el contracte, amb els documents de la Informació Normalitzada Europea (INE) i amb el contracte del préstec disposaràs de les condicions perquè puguis analitzar-les abans de prendre una decisió. 

Pot interessar-te: Elements a tenir en compte per sol·licitar un préstec

Quant als préstecs verds per a empreses, cal tenir en compte alguns aspectes com ara:

• Explicar detalladament l'ús que es farà del finançament.

• Comunicar al banc els ODS que justifiquen la sol·licitud del préstec.

• Demostrar que es podrà realitzar un seguiment en tot moment dels fons rebuts a través del préstec verd.

• Presentar informes periòdics de seguiment que puguin remetre's a l'entitat que ha aprovat el préstec verd.

Com puc utilitzar un préstec verd

Qualsevol persona pot plantejar-se sol·licitar un préstec verd si compleix amb els requisits per a la seva concessió. Els diners que rebi pot destinar-los a un ampli ventall de projectes, com ara:

• Adquirir un vehicle elèctric o híbrid endollable.

• Reformar l'habitatge habitual perquè sigui més eficient.

• Instal·lar plaques solars o altres dispositius per a la generació d'energia renovable i l'autoconsum.

• Substituir els electrodomèstics de l'habitatge per uns altres de baix consum.

• Millorar l'eficiència energètica de la comunitat de veïns a través de, per exemple, la instal·lació de punts de recàrrega o el canvi de la caldera.

En el cas de les empreses, els préstecs verds poden servir per a:

• Finançar projectes amb criteris no només de rendibilitat econòmica sinó també ESG (ambientals, socials i de bon govern corporatiu).

• Millorar l'eficiència energètica de l'oficina i de la resta d'instal·lacions.

• Adquirir nous equips de baix consum i menys emissions.

• Impulsar la internacionalització a través de la participació en licitacions en les quals és imprescindible complir amb certs requisits de sostenibilitat i que posen en marxa entitats com la Unió Europea (UE).

• Promoure la recerca en el desenvolupament de tecnologies respectuoses amb el medi ambient.