Préstecs per a cotxe: com pots finançar el teu vehicle?

Possiblement, juntament amb l’adquisició d’un habitatge, comprar un vehicle és una de les despeses més importants que una persona ha de fer al llarg de la vida. Per això se sol recórrer al finançament mitjançant un préstec per poder comprar un cotxe. Tot seguit, analitzem de manera detallada les claus dels préstecs per a la compra d'un cotxe.

 Com pots demanar un préstec per a un cotxe? 

El préstec personal és, potser, l’opció més habitual per comprar un cotxe. Demanar un préstec personal per adquirir un cotxe ofereix, entre altres, els avantatges de conèixer, abans de demanar-lo, la quota que s’haurà de pagar cada mes i de poder, fins i tot, demanar-lo còmodament online des de la pàgina web del banc. 

Una vegada l’entitat ha analitzat la solvència econòmica del sol·licitant, abans de formalitzar el préstec, la persona disposarà de la Informació Normalitzada Europea (INE). Aquest document conté l’oferta específica en què es podran avaluar les condicions del préstec.

Requisits per demanar un préstec per a un cotxe 

Per poder demanar un préstec per a la compra d’un cotxe, el sol·licitant ha de complir determinats requisits i presentar la documentació que el banc requereixi per estudiar-ne el cas i decidir si li concedeix el préstec o no: 

• Edat. Per regla general, cal tenir més de 18 anys per poder sol·licitar un préstec.
• Residència a Espanya. El sol·licitant ha de confirmar que té la residència habitual a Espanya, encara que sigui de nacionalitat estrangera.
• Solvència econòmica. El banc analitza la situació econòmica del sol·licitant per veure que aquest estigui en condicions de tornar els diners prestats juntament amb els interessos acordats. El Banc d’Espanya recomana que el pagament de deutes, com ara un préstec o una hipoteca, no excedeixi el 30 % dels ingressos mensuals que una persona té.
• Antiguitat. Sovint, el banc requereix a la persona que demana un préstec que sigui client de l’entitat amb, almenys, 6 mesos d’antiguitat, per poder-ne tenir un històric. Si encara no tens un compte amb nosaltres, fes-te client de Banc Sabadell aquí.

Pel que fa a la documentació necessària per demanar un préstec, la més important sol ser: 

• Document Nacional d'Identitat (DNI) o Número d'Identitat d'Estranger (NIE).
• Número del compte corrent. 
• Còpia de les últimes nòmines o justificant d'ingressos.
• Certificat de vida laboral. 

Per demanar un préstec per comprar un cotxe com a autònom, el banc també pot demanar:

• Fotocòpia del document d'alta d'autònom.
• Últimes declaracions anuals de l'impost sobre el valor afegit (IVA) i els últims pagaments fraccionats de l'impost sobre la renda de les persones físiques (IRPF).

Com pots finançar un cotxe de segona mà? 

Encara que els cotxes de segona mà solen tenir un preu més baix, també és cert que la seva vida útil sovint és menor, raó per la qual és previsible que, més endavant, el conductor s’hagi de plantejar la compra d’un nou vehicle.

Adquirir un cotxe de segona mà a través d’un préstec pot ser una bona idea, ja que, si els diners que es demanen no representen una quantitat gaire elevada i la quota és baixa, l’efecte en la capacitat d’endeutament del sol·licitant serà més lleu que si el sol·licitant demanés un préstec per a un automòbil nou. En tot cas, abans de prendre una decisió definitiva, la millor opció és demanar assessorament professional.

Consells per calcular el préstec d’un cotxe i triar el millor

En demanar finançament per comprar un cotxe, cal tenir en compte la guia de préstecs personals, on hi ha els elements clau següents:

• Tipus d’interès. Hi ha dos elements fonamentals per saber què acabarà pagant el titular per tornar un préstec: el TIN (tipus d’interès nominal), que és el percentatge fix que el banc cobra per deixar els diners al titular del préstec; i la TAE (taxa anual equivalent), que inclou, a més del TIN, les comissions i la resta de les despeses associades al préstec. La TAE és el valor que més s'utilitza a l'hora d'analitzar i establir comparacions entre préstecs, ja que permet conèixer-ne el cost real.
• Quantitat de diners que es demana. Sovint, com més diners es demanin per adquirir un cotxe, més diners s’hauran de tornar en concepte d’interessos. 
• Termini d'amortització. Com a norma general, com més temps s’allargui el préstec, menor és la quota que s’ha d’assumir. En canvi, com més curt sigui el temps del préstec, més gran serà la quota mensual.
• Analitzar el mercat. Abans de demanar un préstec per comprar un cotxe, és important comparar entre diverses ofertes i triar la que més s’adigui amb les necessitats del conductor i la seva situació financera.

Fotografia de Freepik