matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Préstecs personals i crèdits Hipoteques Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
 1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat Serveis de Banca digital
Simula la teva hipoteca Codi de Bones Pràctiques 2022 Servei de trasllat de comptes de pagament Fes-te client Evolució de l'Euríbor Més Sabadell
Tornar
Préstecs i finançament

Préstec per a la reforma de l’habitatge i com se sol·licita
Carlos S.Ponz  - 29/10/2024
Compartir

Els préstecs personals se solen destinar a finançar despeses importants, com ara la matrícula en un màster o la reparació del cotxe. N’hi ha, fins i tot, de dissenyats per a la reforma de l’habitatge, una de les despeses més importants que es poden contraure en relació amb la llar. Tot seguit, t’expliquem com triar el préstec per reformar casa teva que més s’adeqüi a les teves necessitats i els passos per sol·licitar-lo.

Beneficis d’un préstec per reformar una casa

Sol·licitar un préstec per reformar casa teva ofereix alguns avantatges que has de tenir en compte:

  • Menys despeses de constitució. Per norma general, les despeses de contractació dels préstecs són inferiors a les d’altres productes destinats al finançament, com ara la hipoteca.
  • Rapidesa. El temps per subscriure un préstec també sol ser inferior si es compara amb altres tipus de finançament, la qual cosa permet que es pugui començar la reforma amb més rapidesa. Per concedir un préstec, el banc només ha d'estudiar l’operació i, una vegada signat el contracte, el client rebrà els diners al compte bancari.
  • Solvència del sol·licitant. Per valorar la concessió del préstec, el banc analitza només la solvència del sol·licitant, sense que estigui vinculat a un bé en particular, cosa que sí que passa en una hipoteca amb l’habitatge.

Consells per aprofitar al màxim el teu préstec per a la reforma de l’habitatge

Abans de contractar un préstec per reformar una casa, és convenient seguir certs consells. Entre altres, els següents:

  • Tenir clara la mena d’obra que es vol fer. Un préstec per reformar l’habitatge es pot utilitzar per fer reparacions petites (com ara arreglar canonades o substituir portes i finestres), reformes mitjanes (com ara tirar a terra un envà o remodelar un bany) o fer una reforma integral. Segons la mena d’obres que es vulguin començar, hi ha diferents tipus de préstecs personals que es poden adaptar millor a cada necessitat.
  • Fer un pressupost per preveure quin finançament serà necessari. Per norma general, l'import d'un préstec per reformar l’habitatge varia entre els 3.000 euros i un màxim de 60.000 euros, condicionat al límit màxim disponible de cada client. Cal fer una estimació adequada del pressupost per no quedar curt ni passar-se.
  • Conèixer el cost real del préstec mitjançant el seu tipus d’interès. El tipus d’interès és el cost real que el préstec tindrà per a cada client, i això es pot conèixer a través de la Taxa Anual Equivalent (TAE). La TAE comprèn el Tipus d’Interès Nominal (TIN), que és el percentatge fix que el banc cobra per prestar els diners, juntament amb les comissions i la resta de les despeses associades al préstec.
  • No endeutar-se per damunt de les pròpies possibilitats. Abans de sol·licitar un préstec per reformar l’habitatge, cal tenir en compte si s’estan pagant altres deutes, com ara una hipoteca o un altre préstec personal, ja que no s’ha de destinar més del 35 % dels ingressos nets al pagament dels deutes.
  • Tenir present el temps de devolució del préstec. La majoria dels préstecs personals es tornen mitjançant el pagament de quotes personals, i el termini de devolució va dels 12 als 96 mesos. 
  • Llegir la lletra petita per entendre bé les condicions. Pot passar que un préstec comporti despeses afegides com ara la comissió d’obertura i de cancel·lació o una comissió d’estudi.

Com sol·licitar un préstec per reformar el teu habitatge a Banc Sabadell? 

És possible sol·licitar un préstec per a la reforma de l’habitatge a través del web del banc. Després de rebre la sol·licitud, l’entitat fa un estudi de viabilitat i de solvència econòmica per valorar la capacitat de pagament del sol·licitant. Perquè l’anàlisi es pugui fer, el client ha de lliurar la documentació següent:

  • Document Nacional d'Identitat (DNI) o una altra identificació.
  • Per als professionals per compte d’altri, les últimes nòmines; per als professionals autònoms, còpia del document d’alta i les declaracions de pagament més recents de l’impost sobre el valor afegit (IVA) i de l’impost sobre la renda de les persones físiques (IRPF).
  • Certificats sobre l’habitatge; per exemple, si és propi o si s’hi està en règim de lloguer, o si es té una hipoteca.
  • Declaració de la renda més recent.
  • Número de compte corrent per domiciliar el pagament de les quotes del préstec.

Hi pot haver moltes entitats que demanin informació extra i, fins i tot, que demanin certa antiguitat com a client per poder tenir un historial sobre el qual basar-ne l’anàlisi. Després d’analitzar la viabilitat del préstec, si hi està conforme, el banc enviarà al sol·licitant la Informació Normalitzada Europea (INE), que incorpora totes les condicions del préstec i, també, una oferta específica feta amb les dades aportades a la sol·licitud. També rebrà el contracte de préstec, en el qual s’hi recullen tots els detalls.

Fotografia de Freepik
Compartir


Link
matricula-

El finançament que necessites

Demana el teu préstec personal o línia de crèdit de la manera més senzilla possible

 Coneix mésConeix més

L'últim
Estalvi, inversió i jubilació   - 11/04/2025

Què són les despeses formiga i com evitar-les? Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
Comptes i targetes   - Fri Apr 11 12:31:53 CEST 2025

Càrrec en compte: què és, com funciona i com obtenir el justificant Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances   - 10/04/2025

Quin és el paper del gestor del banc en la compra d'un habitatge? Banc Sabadell, Publicitat

Comprar un habitatge és una de les decisions econòmiques més importants que pren una persona a la seva vida. Per això, és important analitzar diferents aspectes, com ara el tipus d'immoble que es vol adquirir, la solvència econòmica o el tipus d'hipoteca que s'adapta millor a cada situació. Comptar amb l’ajuda d’un professional com el gestor del banc i fer servir un simulador d’hipoteques és clau en aquest procés.

Què cal tenir en compte per comprar un habitatge?

A l'hora de comprar un habitatge, cal tenir presents tant factors relacionats amb l'immoble com els relatius al cost i al finançament de l'operació. Entre els primers, s’han d’avaluar qüestions com ara el tipus d’habitatge (per exemple, si és una casa d’obra nova o de segona mà), la ubicació, la seva situació jurídica o si compta amb el certificat d’eficiència energètica.

Pel que fa als aspectes econòmics clau per comprar una casa, els més rellevants són: una casa d’obra nova o de segona mà

  • Solvència econòmica. Per regla general, el banc concedeix com a màxim un finançament del 80 % sobre el valor de taxació de l'immoble o del preu de compravenda, el que sigui menor. Això vol dir que el sol·licitant d'una hipoteca ha de tenir al voltant d'un 35 % d'estalvi previ per adquirir la casa. En aquest percentatge s'hi inclou el 20 % restant de l'habitatge i entre el 10 % i el 15 % que suposaran les despeses associades a la compra.
  • Despeses associades. Directament relacionades amb la hipoteca hi ha la taxació i la comissió d'obertura del préstec (que no sol superar l'1,5 % sobre l'import total). També hi ha una altra sèrie de despeses, com les de la gestoria (inscripció legal del canvi de propietari de l’habitatge), les del Registre de la Propietat de l'escriptura de compravenda i de la nota simple, i les de la notaria, que habitualment voregen el 0,5 % del valor total de l’habitatge. 
  • Capacitat d'endeutament. Per concedir un préstec hipotecari, el banc calcula la capacitat d’endeutament del client. El pagament de la hipoteca no ha de superar el 30 % dels ingressos mensuals del futur propietari.

En què contribueix el gestor del banc en la compra d'un habitatge?

Comptar amb un expert del banc pot resultar clau per a la compra d'un habitatge, ja que pot acompanyar aconsellar el futur propietari, així com respondre qualsevol dubte que sorgeixi al llarg del procés segons la seva situació econòmica particular.

Un gestor del banc pot fer igualment un estudi de viabilitat del préstec per conèixer el nivell de risc en demanar una hipoteca. I, a partir d'aquí, decidir quin tipus d’hipoteca es vol contractar (hipoteca a tipus fix, a tipus variable o mixta), sempre amb la flexibilitat necessària per obtenir un préstec hipotecari a mida de cada client.

Com ajuda el gestor del banc en la tramitació d'una hipoteca?

El gestor del banc també pot ajudar el futur propietari a resoldre els possibles dubtes que hi hagi a l'hora de contractar una hipoteca en alguns aspectes clau, com ara:

  • Tipus d'interès. El tipus d'interès és el preu que es paga a l'entitat bancària pels diners prestats. Hi ha dos conceptes fonamentals: el tipus d'interès nominal (TIN), que és un percentatge fixat pel banc, i la taxa anual equivalent (TAE), que és el valor més utilitzat per comparar hipoteques, ja que té en compte altres despeses associades a la hipoteca, com ara les comissions.
  • Quota mensual. La quota mensual és la quantitat de diners que el titular de la hipoteca haurà de pagar al banc per la seva hipoteca, més els interessos. La quantia d’aquesta quota dependrà del capital total del préstec, del tipus d’interès i del termini d’amortització. 
  • Termini d'amortització. És el període en què s'han de tornar al banc els diners prestats. Per norma general, aquest termini és d’entre 20 i 30 anys.

El gestor també pot ajudar el sol·licitant a preparar la documentació que s’ha de presentar en formalitzar una hipoteca. Cal tenir en compte que, un cop s'ha sol·licitat el préstec hipotecari i el banc ha aprovat la concessió, l'entitat enviarà tota la informació relativa a la hipoteca al futur propietari. Aquesta informació està composta per les conegudes fitxes de la hipoteca, que contenen tot el necessari perquè el titular estudiï i comprengui tots els termes del contracte que signarà. El període de temps que passa des que el banc aprova la sol·licitud fins que envia la informació al futur comprador és d'aproximadament 15 dies.

Més endavant, i després que el gestor del banc respongui totes les qüestions que puguin sorgir al sol·licitant, aquest ha d'acudir a la notaria per signar l'acta notarial. Amb la signatura d’aquest document, el notari dona fe que el comprador de l’habitatge entén tots els termes del contracte. Un cop signada l'acta notarial, el titular acudeix una segona vegada al notari, en aquesta ocasió per signar la hipoteca. En aquest moment hi intervenen el demandant del préstec, el banc, el notari i el gestor. Quan la hipoteca ja s'ha signat, pot tardar uns 15 dies feiners a registrar-se. 

Com es pot veure, completar la compravenda d'un habitatge exigeix​ una sèrie de passos i de tràmits en què un gestor del banc pot tenir un paper clau. Per això, comptar amb el seu suport pot ser fonamental per escollir l'opció que més s'adapti a les condicions de cada cas i perquè l'operació conclogui amb èxit.

Fotografia de RDNE Stock project en Pexels

Llegir article