Hipoteca a la teva mida: tria la que millor s’adapta a tu

Sol·licitar una hipoteca per comprar un habitatge és una de les decisions econòmiques més importants que pren una persona al llarg de la seva vida. Per això, és important contractar una hipoteca competitiva a un banc que ofereixi la flexibilitat necessària perquè el préstec s’ajusti a les necessitats i la situació financera dels seus titulars. A Banc Sabadell, el client decideix quin tipus d’hipoteca contractar, fet que condiciona després el tipus d’interès i la quota segons la capacitat de despesa. A continuació, analitzarem en què consisteix una hipoteca a mida i com dissenyar-la.

Què és una hipoteca a mida i per què és important?

Una hipoteca a mida és aquella que ofereix un conjunt d’opcions que permeten ajustar-la des del seu inici a la situació de cada persona. És a dir que, a l’hora de contractar-la, és possible adequar-ne algunes de les condicions:

• El tipus de préstec: Hipoteca fixa, hipoteca variable o hipoteca mixta.
• El termini: És a dir, en quant de temps es retornaran els diners prestats més els interessos.
• La bonificació: Contractar productes combinats a la hipoteca, com ara una assegurança de llar o una assegurança de vida, pot ajudar a aconseguir millors condicions en el préstec hipotecari. 

Així, es pot aconseguir més comoditat en el pagament de les quotes del préstec hipotecari durant tot el temps que duri.

És important tenir en compte que dissenyar una hipoteca a mida des del principi pot marcar la diferència a l’hora de comptar amb estabilitat financera, i donarà al seu titular més tranquil·litat a llarg termini. La figura del gestor hipotecari especialitzat és clau, ja que ajudarà el comprador de l’habitatge i proporcionarà la informació necessària sobre les diferents opcions i bonificacions. 

Tipus d’hipoteca: tria l’opció que més et convé

Al mercat hi ha diferents tipus d’hipoteques. Per triar entre un o l’altre, cal analitzar una sèrie d’elements, com ara el tipus d’interès que s'aplicarà en el préstec hipotecari, els ingressos mensuals del client o els estalvis previs dels què disposa. A més, és important parar atenció a les perspectives a llarg termini del titular. En aquest procés, és clau l’acompanyament d’un gestor del banc, que ajudarà a prendre la millor decisió possible.

Segons el tipus d’interès que s'apliquen, hi ha les hipoteques a tipus variable, a tipus fix i mixtes.

Hipoteca fixa: seguretat i estabilitat en la teva quota

Una hipoteca fixa és aquella en què l’interès no varia durant tot el contracte hipotecari. Això significa, en la pràctica, que no està subjecta a les variacions de l’índex de referència, que a Espanya és, habitualment, l’euríbor, per la qual cosa la quota que es paga cada mes pel préstec no canvia. Les hipoteques fixes estan dirigides a persones amb un perfil més conservador que no desitgen sorpreses, fet pel qual opten per un préstec hipotecari en què la quota serà sempre la mateixa.

Hipoteca variable: flexible i adaptable

Una hipoteca variable és un préstec lligat a un índex, que generalment a Espanya és l’euríbor, al qual se li aplica un diferencial. Per regla general, solen oferir tipus d’interès inicials més baixos que en el cas de les hipoteques fixes. Cada cop que s’actualitza el tipus d’interès, l’import de la quota mensual varia. Quan puja l’índex, ho fa també la quota a pagar. I quan baixa l’índex, l’import de la quota també serà menor.

Les hipoteques a tipus variable solen estar dirigides a persones amb un perfil menys conservador que en el cas de les hipoteques fixes, ja que han d’estar disposades a assumir els canvis en la quantia de les quotes.

Hipoteca mixta: equilibri entre estabilitat i oportunitat

Una hipoteca mixta és aquella que ofereix un tipus d’interès fix durant els primers anys i, més endavant, passa a un de variable, aplicant un tipus de referència més el diferencial establert en el contracte.

Per regla general, les hipoteques a tipus mixt ofereixen una gran flexibilitat ja que permeten escollir amb més facilitat el nombre d’anys de duració o durant quant de temps s’estendrà el període amb tipus fixos i quin amb tipus d’interès variables.

La quota que s’adapta a la teva capacitat de despesa

A l’hora de contractar una hipoteca és important fixar una quota que sigui realista, és a dir, que tingui en compte no només la situació financera personal en aquell moment, sinó les perspectives a futur. El Banc d’Espanya recomana que una persona no gasti més del 30 % dels seus ingressos mensuals en el pagament de deutes, com ara les quotes de la hipoteca o les d’un préstec a terminis.

Per conèixer quant suposarà el pagament d’una hipoteca al llarg del temps, és molt pràctic utilitzar el simulador Banc Sabadell per intentar conèixer el cost real que suposa contractar un préstec hipotecari.

Bonificacions per reduir el cost de la teva hipoteca

Hi ha algunes hipoteques que incorporen una sèrie de bonificacions per intentar oferir unes condicions més favorables per al titular, com ara un tipus d’interès més baix a canvi de contractar alguns productes amb el banc. Entre els productes que solen incloure les condicions d’una hipoteca bonificada s’hi troben la domiciliació de la nòmina, subscriure una assegurança de protecció de pagament, una pòlissa de vida o una assegurança de llar.

Com contractar la teva hipoteca a mida amb Banc Sabadell?

Contractar una hipoteca pot ser un procés molt senzill. A continuació, expliquem com fer-ho en només quatre passos: 

A Banc Sabadell sabem que escollir una hipoteca és una decisió important, per això estem encantats de competir per oferir les millors solucions a cada client. El nostre objectiu és ajudar a trobar l’opció que millor s’adapti a cada necessitat particular amb un procés senzill, segur i personalitzat. 

Fotografia de Freepik