Guia integral sobre el funcionament de la hipoteca compartida
Comprar un habitatge amb una altra persona és una decisió important que implica assumir compromisos financers a llarg termini conjuntament. La hipoteca compartida, també coneguda com a
Què és i com funciona una hipoteca conjunta
Una hipoteca conjunta és un préstec hipotecari en què intervenen dos o més titulars. Tots ells assumeixen l'obligació de retornar els diners prestats pel banc en les condicions pactades: termini d'amortització, tipus d'interès, quota mensual i altres clàusules del contracte.A la pràctica, això significa que els cotitulars responen de manera solidària davant de l'entitat bancària. És a dir, si un d’ells deixa de pagar la seva part, el banc pot reclamar l'import pendent a l'altre titular. Per aquest motiu, abans de contractar una hipoteca compartida convé analitzar l'estabilitat econòmica de cada persona, els seus ingressos, els deutes vigents i la capacitat d'estalvi.
També és recomanable
Consideracions clau en contractar una hipoteca sense estar casats
Contractar una hipoteca compartida sense estar casats és possible, però exigeix parar especial atenció a la propietat de l'habitatge i la distribució de responsabilitats. En aquests casos, és important deixar clar des del començament quin percentatge de l'habitatge correspon a cada comprador i com es repartiran els pagaments.L'escriptura de compravenda ha de reflectir el percentatge de propietat de cada titular. Aquest repartiment pot ser al 50 %, però també es pot establir de manera proporcional a l'aportació econòmica de cada persona. Per exemple, si una de les parts aporta més estalvis per a l'entrada, pot figurar amb un percentatge superior de propietat.
A més, encara que hi hagi un acord privat entre els compradors sobre qui paga cada part de la quota, davant del banc tots els titulars responen del total del préstec. Per això, pot ser útil signar un document privat que reguli qüestions com ara el repartiment de despeses, l'ús de l'habitatge, la venda futura de l'immoble o què passarà si una de les parts vol sortir de la hipoteca.
Opcions per modificar la titularitat del préstec
Una de les opcions més habituals és la novació hipotecària, que consisteix a modificar determinades condicions del préstec amb l'acord del banc. Entre altres canvis, es pot sol·licitar la sortida d'un dels titulars, encara que l'entitat analitzarà si la persona que es manté en la hipoteca té prou capacitat per assumir el deute per si sola.Una altra possibilitat és la
Per fer qualsevol modificació caldrà aportar la
Gestió de l'impagament en una hipoteca compartida
L'impagament en una hipoteca compartida afecta tots els titulars, no només a la persona que deixa d'abonar la seva part. Com que es tracta d'un deute conjunt, el banc pot reclamar la totalitat de la quota pendent a qualsevol dels cotitulars.Si sorgeixen dificultats per pagar, és recomanable actuar com més aviat millor. Contactar amb l'entitat financera permet analitzar possibles alternatives, com ara revisar el calendari de pagaments, estudiar una carència temporal o valorar una modificació de les condicions del préstec, sempre segons el cas concret i la política de riscos de l'entitat.
També és important que els titulars mantinguin una comunicació clara entre ells. Si el problema econòmic afecta només una de les parts, convé valorar solucions internes per evitar que l'impagament perjudiqui tothom, ja que pot afectar l'historial creditici de cada titular i generar costos addicionals.
Simula la teva hipoteca ara i descobreix quina s'adapta millor a tu
Esbrina què encaixa millor amb tu, si la nova Hipoteca Mixta, la Fixa o la Variable. Fes la teva simulació sense compromís ni documentació inicial i coneix com seria la teva quota mensual aquí i ara.
matricula-matricula