matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Hipoteques Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat Serveis de Banca digital
Tornar
Negoci internacional

Finançament especialitzat: factoring, confirming i forfaiting

Banc Sabadell, Publicitat - Thu Nov 28 13:12:07 CET 2024
Compartir

La forma de pagament i el finançament són dos conceptes estretament relacionats, ja que les necessitats de finançament i les condicions pactades influeixen en el mètode de pagament escollit. Quan el venedor permet un pagament ajornat, ajusta el finançament segons les garanties necessàries per assegurar el cobrament.

És per això que és important disposar d’opcions de finançament perquè les empreses gestionin el flux de caixa i en mantinguin l'estabilitat. Com veurem a continuació, el factoring, el confirming i el forfaiting ofereixen alternatives flexibles en la gestió de crèdits i pagaments amb proveïdors i clients, cosa que facilita l'accés a efectiu i redueix els riscos financers.

Què és el factoring?

Es tracta d'un acord pel qual una empresa transfereix a una companyia de factoring els drets de cobrament de la seva facturació a curt termini. La companyia de factoring gestiona el cobrament i pot assumir el risc d'impagament segons la modalitat escollida. Els seus avantatges principals són:

  • Reducció de riscos: pot eliminar el risc d'impagaments i de retards per insolvència del client.
  • Facilitat comptable: l'empresa només ha de gestionar un client: la companyia de factoring, cosa que en simplifica la comptabilitat.
  • Optimització de la cartera de clients: el factoring redueix les despeses en processos legals i devolucions per impagament, ja que assumeix tota la gestió de cobraments.
  • Eficiència administrativa: la companyia de factoring s'encarrega de la gestió de cobraments, cosa que redueix els costos administratius.
  • Millora de ràtios financeres: el balanç s'optimitza en reduir el compte de clients, i això millora les ràtios de liquiditat i solvència.

Quan és útil el factoring

Especialment indicat per a empreses que venen a crèdit o amb llargs terminis de cobrament, ja que permet millorar el flux de caixa i reduir el temps d'espera pels pagaments dels seus clients, cosa que facilita la liquiditat i la continuïtat de l'operació empresarial.

Què és el confirming

És un servei de gestió de pagaments a proveïdors on un banc gestiona els pagaments i ofereix als proveïdors la possibilitat de cobrar per avançat. Permet a l'empresa ordenar els seus pagaments i diferir-los sense comprometre la relació amb els seus proveïdors. N’hi ha de dos tipus:

  • Confirming estàndard: el proveïdor no incorre en cap cost si espera el venciment per cobrar. Si avança el cobrament, se li descomptarà una comissió d'interessos sobre l'import de la factura. Per utilitzar aquesta modalitat, empresa i proveïdor acorden una data de pagament futura.
  • Confirming pagament immediat: el banc paga al proveïdor el total de la factura en el moment acordat, i l'import es liquida en el compte de l'empresa a una data futura (en general entre 60 i 90 dies), amb el cobrament corresponent d'interessos i comissions.

Quan és útil el confirming

Indicat per a empreses amb una cadena de proveïdors àmplia, ja que centralitza i agilitza els pagaments, oferint als proveïdors més flexibilitat i control sobre la seva liquiditat. És particularment valuós en sectors on els proveïdors prefereixen rebre pagaments de manera anticipada, ja que permet reduir els temps d'espera sense afectar la liquiditat de l'empresa pagadora.

Què és el forfaiting?

Permet que l'empresa obtingui amb immediatesa el valor de crèdits o operacions amb pagaments ajornats a mitjà i llarg termini. Es basa en la venda de drets de cobrament, com ara pagarés amb aval bancari o crèdits documentaris, a una entitat financera sense que l'empresa quedi subjecta a risc d'impagament. Els avantatges principals són:

  • Eliminació de riscos: s'eliminen els riscos d'impagament, a més de l'exposició a variacions de tipus d'interès i canvis de divises.
  • Millora de liquiditat: amb la disponibilitat immediata de fons, l'empresa allibera les seves línies de crèdit i transforma els crèdits pendents en efectiu, cosa que millora el seu flux de caixa.
  • Simplicitat operativa: requereix pocs tràmits, cosa que permet estalviar en despeses administratives i simplificar la gestió de cobraments.
  • Avantatges financers: l'interès aplicat sol ser competitiu, i en ser sense recurs, finança el total de l'operació sense que l'empresa assumeixi riscos addicionals.

Quan és útil el forfaiting

Especialment per a empreses exportadores que venen béns de capital o equips amb pagaments a termini. Això passa perquè permet rebre el valor total de l'operació de manera immediata i s'alleugereix així el flux de caixa, la qual cosa elimina la incertesa sobre el pagament. És una bona opció per a empreses que operen en mercats amb més inestabilitat, ja que el forfaiter assumeix aquests riscos. En resum, el forfaiting és una modalitat de finançament que garanteix liquiditat i seguretat en operacions internacionals de mitjà i llarg termini.

Fotografia de Freepik

Compartir


Link
matricula-

Portem més de 140 anys al costat de les empreses

Creiem que la millor manera d'ajudar-te a créixer és involucrar-nos com si fóssim part del teu equip. Per això, sempre tens un gestor i especialistes per oferir-te solucions a mida, sigui quina sigui la mida i el sector del teu negoci.

Saber mésSaber més

L'últim

Empreses   - 17/06/2025

Quins tipus de finançament per a startups hi ha? Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
Negoci internacional   - 16/06/2025

Avals i garanties en negoci internacional Negoci Internacional, Banc Sabadell

Llegir article
Estalvi, inversió i jubilació   - 13/06/2025

Com aplicar el repte del cèntim per estalviar? Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article