matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Targetes bancàries Comptes Bancaris Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Hipoteques Jubilació Renting Cotxes Assegurances
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
 1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat Serveis de Banca digital
Simula la teva hipoteca Codi de Bones Pràctiques 2022 Servei de trasllat de comptes de pagament Fes-te client Evolució de l'Euríbor Més Sabadell
Tornar
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances

Entrada d’un pis, què és i quant cal donar per comprar una casa?
Banc Sabadell, Publicitat - Wed Apr 16 10:38:30 CEST 2025
Compartir
Compartir


Link
matricula-

A l’hora de comprar un habitatge, és clau conèixer tots els factors que influeixen en aquest procés, que constitueix la decisió econòmica més important en la vida d’una persona. Un d’ells és saber què significa l’entrada d’un pis i quants diners es necessita tenir estalviats per sol·licitar una hipoteca i poder realitzar la compra. A continuació, expliquem en què consisteix l’entrada d’una casa, quin percentatge se sol demanar i quines altres despeses cal tenir presents en comprar un habitatge.

Què és, l’entrada d’un pis?

L’entrada d’un pis és la quantitat de diners que el comprador ha de pagar a la bestreta amb fons propis en el procés de compra d’un habitatge. És a dir, es tracta de l’import que no es finança a través de la hipoteca. 

Quant cal donar d’entrada per comprar una casa?

Per regla general, els bancs ofereixen finançament fins al 80 % del valor de compravenda d’un habitatge o de taxació (el que sigui menor dels dos). Això vol dir que el futur propietari ha de tenir estalviat, com a mínim, el 20 % restant. 

Per exemple, si una persona està interessada en comprar un immoble el preu del qual és de 300.000 euros, necessita abonar 60.000 euros d’entrada. 

Quines altres despeses cal sumar a l’entrada d’un habitatge?

A més dels diners que cal tenir estalviats per a l’entrada, cal tenir presents les altres despeses associades a la compra d’un habitatge. Aquestes suposen entre un 10 % i un 15 % del preu total:

1. Impostos

Els impostos que cal pagar en comprar un habitatge varien en funció del tipus d’immoble i la comunitat autònoma en què s’ubica. Segons el tipus d’habitatge:

  • Impostos habitatge obra nova: S’aplica l’impost sobre el valor afegit (IVA), que és d’un 10 % a tot el territori nacional excepte a les Canàries, on s'aplica l'impost general indirecte canari que és del 6,5 %. A més, el comprador ha de fer front a l’impost sobre actes jurídics documentats (AJD), referent a la formalització de certs moviments a través d’escriptura pública. L’IAJD varia entre el 0,5 % i l’1,5 % en funció del valor de referència i la comunitat autònoma.
  • Impostos habitatge segona mà: S’aplica l’impost sobre transmissions patrimonials (ITP), dins de la seva concepció de transmissions oneroses de béns immobles (TPO). Aquest impost oscil·la entre el 4 % i el 10 % del preu de l'immoble, segons la regió. 

En aquesta guia sobre l’ITP, l'AJD i l'IVA s’hi troben tots els detalls sobre els impostos que cal pagar en comprar una casa.

2. Taxació i altres despeses de la hipoteca

Si el nou propietari sol·licita una hipoteca per comprar l’immoble, cal realitzar una taxació de l’habitatge. Aquesta permet determinar quin és el valor real de l’habitatge i el seu cost ronda els 400 euros. A més de la taxació, l’únic cost al qual ha de fer front el comprador en relació amb les despeses d’una hipoteca és la possible comissió d’obertura. En el cas de Banc Sabadell, actualment no s'aplica aquesta comissió.

3. Notaria i gestoria

Per formalitzar l’operació de compravenda és necessari acudir al notari. Les despeses notarials es calculen en funció del preu de l’immoble i solen rondar entre els 600 i els 1.500 euros. Aquestes despeses s’abonen per fer front a l’escriptura pública de compravenda i la còpia autoritzada perquè el nou propietari pugui inscriure l’habitatge al Registre de la Propietat. A més, si l’operació es finança mitjançant una hipoteca i el titular desitja una còpia de l’escriptura, també ha d’abonar aquestes despeses notarials.

A més, i tot i que es tracta d’una despesa opcional, és recomanable comptar amb l’ajuda d’una gestoria que s’encarregui de tota la paperassa. El seu cost oscil·la entre els 300 i els 400 euros. 

4. Registre de la Propietat

Inscriure l’habitatge al Registre de la Propietat no és un pas obligatori en comprar una casa, si bé, en fer-ho es deixa constància del dret adquirit per la propietat. El seu cost, que està regulat pel Col·legi de Registradors, se situa entre els 500 i els 800 euros. 

Exemple d’entrada i de despeses en comprar un habitatge

Continuant amb l’exemple anterior, si una persona està interessada en adquirir un habitatge de segona mà el preu del qual són 300.000 euros i està ubicat a Madrid, l’entrada i les despeses de l’operació ascendeixen a 80.200 euros, desglossats de la manera següent:

20 % de l’entrada: 60.000 euros

6 % ITP: 18.000 euros

Gestoria: 1.000 euros

Registre de la Propietat: 500 euros.

Taxació de l’habitatge: 400 euros.

Gestoria: 300 euros.

Comissió d'obertura de la hipoteca: 0 euros.

En qualsevol cas, per saber el cost aproximat i com serien les quotes de la hipoteca, és recomanable utilitzar el simulador de Banc Sabadell.

Fotografia de Freepik
matricula-

Simula la teva hipoteca ara i explora les teves opcions hipotecàries amb flexibilitat.

Esbrina què encaixa millor amb tu, si la nova Hipoteca Mixta, la Fixa o la Variable. Fes la teva simulació sense compromís ni documentació inicial i coneix com seria la teva quota mensual aquí i ara. 

 Calcula la teva hipotecaCalcula la teva hipoteca

L'últim
Comptes i targetes   - 06/05/2025

Egressos i ingressos: què són i quins tipus existeixen Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances   - 06/05/2025

Quant costa canviar la hipoteca d’un banc a un altre Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
Empreses   - 05/05/2025

Gestió financera de la teva empresa: com millorar-la Carlos S. Ponz

La gestió financera d’una empresa és clau per afavorir-ne el creixement i apropar-se als reptes que s’hagin establert per al mitjà i el llarg termini. Per exercir una adequada gestió financera, cal dur a terme una anàlisi de la comptabilitat de l’entitat, establint mecanismes periòdics de control i planificant la presa de decisions estratègiques. A continuació, expliquem algunes recomanacions per enfortir la salut financera d’una empresa i millorar-ne la gestió financera.

Elements clau per a la gestió financera

Per controlar la gestió financera d’una empresa és fonamental conèixer els elements clau:

Pla financer

Comptar amb un pla financer ben estructurat és clau per millorar la gestió financera d’una empresa. Aquest pla ha d’incloure un pressupost anual, amb l’estimació d’ingressos i despeses, així com projeccions de flux de caixa per anticipar les necessitats de liquiditat mes a mes, així com de finançament. A més, ha d’establir objectius financers clars, com ara la millora de beneficis o la reducció de costos operatius.

Capital circulant positiu

El capital circulant són els diners disponibles amb els quals compta una companyia per afrontar pagaments a curt termini, com ara nòmines o proveïdors. Disposar d’un capital circulant positiu és crucial per garantir la liquiditat de l’empresa i evitar la dependència de finançament extern.

Automatització de processos

L’automatització de processos financers i administratius permet a les companyies reduir costos, agilitzar els terminis i minimitzar errors. Implementar eines tecnològiques en àrees com ara la gestió comptable, la factura electrònica o el control de despeses dels empleats millora l’eficiència operativa i allibera temps per a tasques de més valor afegit.

Diversificació d'ingressos

Augmentar les fonts d’ingressos és una estratègia efectiva per reduir riscos financers. Explorar noves línies de negoci o internacionalitzar la companyia permet amortir l’impacte de possibles caigudes en les vendes. Aquesta estratègia enforteix la posició financera de l’empresa i facilita el creixement sostenible a llarg termini.

Formació

Impulsar la formació financera de l’equip millora de manera significativa la presa de decisions a l’empresa. Una plantilla amb coneixements bàsics en comptabilitat, anàlisi financera i gestió de pressupostos pot identificar oportunitats d’estalvi i evitar errors. Per fer-ho, es poden oferir tallers, cursos online o promoure més col·laboració entre els departaments financers i operatius.

Eines per al control financer d’una empresa

  • Comptabilitat de costos. Permet auditar i distribuir d’una manera més eficient tots els costos d’una empresa derivats de les diferents activitats, afavorint que, en qualsevol moment, es puguin auditar per intentar optimitzar-los.
  • Anàlisi financera. Possibilita anticipar escenaris potencials a futur que haurà d’afrontar més endavant l’empresa. D’aquesta manera, els seus directius comptaran amb un marge de temps més ampli per preveure la resposta si es produís algun d’ells. Per aconseguir-ho, és necessari avaluar la situació econòmica de l’entitat a curt i llarg termini i els mecanismes que existeixen per a la generació de rendibilitat.
  • Control de crèdits. Permet analitzar la utilitat real de cada crèdit vigent que té l’empresa, per exemple, avaluant cap a quines inversions es destinen els diners de cadascun d’aquests crèdits. Per regla general, és recomanable per a una empresa que la seva capacitat d’endeutament no superi el 30 %, és a dir, que no ha de tenir crèdits que superin el 30 % dels seus ingressos.
  • Auditoria. Permet conèixer l’estat real de les finances d’una empresa. D’aquesta manera, els directius comptaran amb més informació per prendre decisions sobre les estratègies que cal seguir en el futur.
  • Sistemes de planificació de recursos empresarials (ERP, per les seves sigles en anglès). Són plataformes informàtiques dissenyades per exercir el control financer efectiu d’una organització. Per regla general, permeten dur a terme una supervisió pressupostària i establir un monitoratge permanent sobre les despeses.

Estratègies per millorar la gestió financera

Habitualment, existeixen diferents alternatives per intentar millorar la gestió financera i comptable d’una entitat:

  • Exercir més control del fons de maniobra, procurant incrementar el capital circulant per mitjà d’algunes mesures com ara la reducció dels períodes de cobrament als clients o l’increment dels terminis d’abonament als proveïdors.
  • Recórrer als diferents tipus de finançament existents, en funció de les necessitats de cada empresa. És possible accedir a solucions de finançament a curt termini (com ara el descompte comercial o el factoring), a llarg termini (préstecs i crèdit) o ​​finançament per al negoci internacional, entre d’altres.

Millorar la gestió financera de l’empresa no només implica tenir els comptes en ordre, sinó també adoptar una visió estratègica que permeti anticipar riscos, aprofitar oportunitats i prendre millors decisions.

Fotografia de Freepik

Llegir article