En les transaccions comercials internacionals, triar el mitjà de pagament adequat és fonamental per assegurar l'èxit de l'operació. No obstant això, assolir els objectius plantejats dependrà de diversos factors clau, com ara el nivell de confiança entre les parts, la necessitat de finançament i el risc associat al país del soci comercial. A continuació, t’expliquem de quina manera aquests factors influeixen perquè puguis triar el mètode de pagament o de cobrament que millor s’ajusti a les teves necessitats.
El comerç internacional es veu influït per múltiples elements, com la confiança mútua, els costos que s'està disposat a assumir, el poder de negociació i les condicions del país de l’altra part. A més, és crucial tenir en compte la necessitat de finançament i la posició que ocupes en la transacció, ja sigui com a comprador o com a venedor. La combinació de tots els factors serà la que determini quin és el mètode de pagament o de cobrament més adequat per a les teves operacions.
Necessitats del comprador i del venedor en les transaccions internacionals
Per norma general, el comprador busca rebre la mercaderia com més aviat millor i al lloc més proper, amb l'objectiu d'endarrerir el pagament tant com sigui possible per minimitzar-ne la càrrega financera i assegurar-se que la mercaderia lliurada compleix les seves expectatives. A més, preferirà utilitzar el mètode de pagament més simple i econòmic, que, en general, resultarà menys favorable i segur per al venedor.
Per contra, el venedor busca la certesa de rebre el pagament complet en el moment del lliurament de la mercaderia, o fins i tot de manera anticipada, preferiblement en la moneda local. De manera habitual intentarà negociar el mètode de cobrament més segur, que usualment resultarà més costós per al comprador. Per això, és fonamental que les dues parts arribin a un acord per definir el mecanisme de pagament o de cobrament més adequat en una transacció internacional.
La confiança, clau en l'elecció dels mètodes de pagament i de cobrament
Hem treballat una anàlisi detallada dels mètodes de pagament i de cobrament més convenients segons la confiança entre les parts involucrades i el risc del país del comprador.
Relació de màxima confiança
Si hi ha una relació de confiança alta entre comprador i venedor, el mètode de pagament més adequat és la transferència bancària, ja que és ràpida i econòmica. També es podria utilitzar el xec bancari, encara que presenta desavantatges, com la gestió del cobrament i el risc de pèrdua.
Baixa confiança o primera operació
Si no hi ha confiança, és millor recórrer a una garantia bancària, en què un banc assegura el pagament en cas d'incompliment del comprador. Tot i això, aquest mètode sol estar més orientat a protegir el comprador.
Una alternativa que afavoreix totes dues parts és el
Una altra opció és la remesa documentària, que involucra els bancs per gestionar el cobrament dels documents, encara que no ofereix la garantia bancària.
Risc país
Quan el comprador és a un país amb inestabilitat política o econòmica, el venedor ha de considerar els riscos de rebre el pagament. Per mitigar aquest risc, es pot sol·licitar un crèdit documentari confirmat, en què el banc del venedor garanteix el pagament en cas que el comprador o el banc emissor del crèdit no puguin fer el pagament.
Segons Dalmau, “com més complexa és la necessitat del client, millor el podem acompanyar i millor podem facilitar les solucions que millor s'adaptin a les seves necessitats”.
Necessitat de finançament
Com més garantia de cobrament, més facilitat per obtenir finançament. Els mètodes de pagament més segurs faciliten la negociació dels terminis de pagament, especialment quan el comprador té més poder de negociació i exigeix un pagament ajornat.
Els mètodes més simples i econòmics, com ara les transferències o els xecs, són adequats quan hi ha confiança entre les parts i el país del comprador presenta un risc baix. Els mètodes més complexos, com ara el crèdit documentari o les garanties bancàries, són indispensables quan hi ha poca confiança o quan el comprador prové d'un país amb un risc alt.
Aquesta anàlisi permet prendre decisions informades sobre els mètodes de pagament i de cobrament segons la situació de confiança i l'entorn econòmic del comprador i el venedor.