Les hipoteques mixtes ofereixen un tipus fix durant els primers anys i més endavant la seva quota es referencia a l’euríbor. Calcula com seria la teva quota mes a mes.
Un simulador d’hipoteques permet calcular, de manera ràpida i aproximada, els diners que podràs sol·licitar per comprar un habitatge, incloent-hi les quotes mensuals que hauràs d’abonar. També podràs saber quants diners necessites tenir estalviat per comprar una casa o les despeses associades al procés de compravenda.
A continuació, t’oferim un cas pràctic sobre una hipoteca mixta feta amb el simulador del Banc Sabadell1. Recorda que, a través d’aquesta eina, pots calcular la teva hipoteca mixta, variable o fixa, les despeses de la hipoteca i quants diners podríem finançar-te.
Què és una hipoteca mixta?
Una hipoteca mixta és una combinació entre una hipoteca fixa i una hipoteca a tipus variable. És a dir, durant els primers anys, la quota mensual que paga el propietari per la seva hipoteca es manté sense canvis perquè el tipus d’interès no varia, però, més endavant, la hipoteca es referencia a un índex (a Espanya, el més habitual és l’euríbor), de manera que les quotes varien segons la seva evolució.
En una hipoteca, hi ha tres elements clau per concretar les quotes a pagar:
-
Tipus d’interès nominal (TIN) que és el tipus d’interès que el banc estableix quan deixa una quantitat de diners, però sense fer referència a la resta de despeses d’una operació hipotecària.
-
Taxa anual equivalent (TAE) que, a diferència del TIN, que només recull el preu que el banc cobra per prestar-nos els diners, té en compte les despeses i comissions associades al préstec hipotecari.
-
Euríbor que és el tipus europeu d’oferta interbancària i indica el preu al qual les entitats bancàries europees es presten diners entre si. Aquest tipus sol revisar-se cada 6 o 12 mesos i, en funció de si puja o baixa, també ho farà la quota mensual de les hipoteques a tipus variable o mixtes.
Com que és una barreja entre les hipoteques a tipus fix i les hipoteques a tipus variable, les hipoteques mixtes ofereixen avantatges de totes dues. Durant els primers anys, com que s’aplica un tipus d’interès fix, una hipoteca mixta ofereix seguretat al propietari, ja que la quota que ha de pagar és inalterable al mercat. Més endavant, quan passa a un tipus d’interès variable, la quota estarà subjecta als canvis que es produeixin als mercats, per la qual cosa en un context d’euríbor a la baixa podria produir-se una reducció en la quantia de la quota mensual i viceversa.
A més, una hipoteca mixta sol tenir un tipus d’interès menor en els primers anys que en el cas de les hipoteques fixes. Això contribueix a aportar més tranquil·litat al client, especialment, durant l’inici del préstec hipotecari.
Pot interessar-te: Contracta la teva hipoteca mixta amb el Banc Sabadell
Cas pràctic: simulació d’una hipoteca mixta
El Ferran i la Júlia tenen pensat comprar el que serà el seu nou habitatge habitual a Bilbao. Després de negociar amb el propietari, han tancat el preu en 250.000 euros. Com que tenen uns estalvis d’uns 80.000 euros, creuen que poden cobrir el 20 % de la compravenda i afrontar les despeses associades a l’operació. En total, calculen el que necessiten per contractar una hipoteca per 200.000 euros.
Després d’utilitzar el simulador d’hipoteques del Banc Sabadell, veuen que hi ha dues possibles opcions de subscriure una hipoteca mixta, segons estigui o no bonificada.
Aquest és el detall de la hipoteca mixta no bonificada que podrien contractar:
-
Durant els tres primers anys, pagarien una quota fixa de 843,21 euros (amb un TIN del 3 %).
-
A partir del quart any, la seva quota s’actualitzaria sobre la base de l’euríbor al qual se li aplicaria un diferencial de l’1,35 %. En el moment en el qual sol·liciten la simulació els correspondria pagar una quota mensual de 1.060,95 euros.
-
A partir del quart any, la seva quota s’actualitzaria sobre la base de l’euríbor al qual se li aplicaria un diferencial de l’1,35 %. En el moment en el qual sol·liciten la simulació els correspondria pagar una quota mensual de 79.300,20 euros.
Per part seva, aquestes són les característiques de la hipoteca mixta bonificada a la qual podran accedir domiciliant la nòmina i contractant les assegurances de vida i llar:
-
Els 3 primers anys pagarien una quota fixa de 749,28 euros al mes, amb un TIN del 2,10 %.
-
Del quart any en endavant, la seva quota seria de l’euríbor més un diferencial del 0,45 %. En el moment de fer la simulació, la quota seria de 953,10 euros mensuals.
-
La suma del cost de les despeses associades, la taxació de l’habitatge i de l’entrada no variaria i seria de 79.300,20 euros.
El Banc Sabadell comercialitza un ampli ventall d’hipoteques perquè triïs la que millor respongui a les teves necessitats i a la teva situació econòmica.
Si ho desitges, també pots recórrer a un expert en hipoteques del Banc Sabadell perquè t’aconselli sense cap compromís, demana una cita.
1 El resultat d’aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les properes pantalles. Si desitges sol·licitar una hipoteca un cop hagis vist el resultat de la teva simulació, hauràs de contactar amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.
Fotografia de Bruce Mars en Unplash