matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Targetes bancàries Comptes Bancaris Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Hipoteques Jubilació Renting Cotxes Assegurances
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
 1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat Serveis de Banca digital
Simula la teva hipoteca Codi de Bones Pràctiques 2022 Servei de trasllat de comptes de pagament Fes-te client Evolució de l'Euríbor Més Sabadell
Tornar
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances

Demanar una hipoteca sense contracte indefinit, és possible?
Banc Sabadell, Publicitat - Fri Apr 25 10:44:12 CEST 2025
Compartir
Compartir


Link
matricula-

Abans de concedir una hipoteca, el banc avalua la solvència del sol·licitant, que inclou factors com ara els seus ingressos, l’estabilitat laboral, l'historial creditici i la capacitat d’endeutament. Encara que és possible demanar una hipoteca sense disposar de contracte indefinit, és necessari demostrar una adequada solvència econòmica i un determinat volum d’ingressos i també, en certs casos, disposar d’un avalador. A continuació, expliquem com és possible aconseguir una hipoteca si no es disposa d’un contracte fix i quines altres alternatives de finançament existeixen.

Requisits per demanar una hipoteca sense tenir un contracte indefinit

Els requisits per sol·licitar una hipoteca són els mateixos per a una persona que tingui contracte indefinit que per a una altra que no en tingui:

  • L’edat.
  • L'estabilitat laboral.
  • El nivell d'ingressos.
  • L’historial creditici.
  • La situació personal.
  • La tinença d'altres actius. 

A més, abans d'hipotecar-se, cal tenir presents altres factors relacionats amb la solvència financera, com són:

  • Estalvi previ. El banc sol concedir finançament hipotecari de fins al 80 % del valor de taxació de l’immoble o del seu preu de compravenda. Per això, qui sol·licita una hipoteca ha de tenir estalviat al voltant d'un 20 % abans de demanar el préstec. Aquest percentatge s’eleva fins al voltant del 30 %-35 % si es té en compte que el procés de compra comporta una sèrie de despeses associades.
  • Nivell d’endeutament. El Banc d’Espanya recomana no destinar més del 35 % dels ingressos nets mensuals al pagament de deutes.

És obligatori disposar d’un contracte indefinit per sol·licitar una hipoteca?

Disposar d’un contracte fix no és un requisit indispensable per sol·licitar una hipoteca, encara que pot ser més difícil que el banc accepti l'operació o que, com a mínim, exigeixi condicions més estrictes si no comptes amb un contracte fix. Això és degut al fet que el banc valora l’estabilitat dels ingressos del sol·licitant i la probabilitat de poder afrontar el pagament de les quotes de la hipoteca. Amb un simulador d’hipoteques es pot obtenir una idea aproximada de quant podrien suposar les quotes mensuals d’una hipoteca. 

És a dir, el banc avaluarà en profunditat el risc que pot suposar concedir una hipoteca a una persona sense contracte fix, tenint en compte elements com ara, si el sol·licitant està actualment a l'atura o si disposa d’un contracte temporal, o si presenta una vida laboral estable i suficientment àmplia com per considerar que els seus ingressos seran sostenibles en el temps. També es tindrà en compte la situació particular de cada persona, per exemple, si ha canviat recentment de feina, si és un funcionari de recent incorporació o si hi pot haver un cotitular amb capacitat de pagament suficient per atendre la hipoteca, arribat el cas.

Quines alternatives de finançament existeixen per a una persona sense contracte fix?

A més de sol·licitar una hipoteca convencional, una persona sense contracte fix pot optar per altres alternatives per finançar la compra d’un habitatge, com ara:

  • Hipoteca amb aval. En ocasions, per concedir una hipoteca, el banc demana una garantia addicional per incrementar la solvència del futur titular, que es denomina aval. D’aquesta manera, és possible complir amb tots els requisits exigits per a la concessió del préstec hipotecari. Una altra opció que també pot plantejar-se per reforçar la garantia és la doble garantia hipotecària, que consisteix a donar suport al préstec amb dos immobles en lloc d’un. Si arriba el cas que el titular de la hipoteca no pugui fer front al pagament de les quotes, el banc podrà reclamar el deute a l'avalador, que assumeix la responsabilitat total o parcial del préstec. 
  • Hipoteca compartida. Una hipoteca amb dos titulars, també anomenada hipoteca compartida, és un préstec hipotecari en què dues o més persones comparteixen la responsabilitat del pagament i de la propietat de l’habitatge. Ambdós titulars són responsables del deute i el banc pot reclamar el pagament a qualsevol d’ells en cas d’impagament.
Fotografia de Freepik
matricula-

Simula la teva hipoteca ara i explora les teves opcions hipotecàries amb flexibilitat.

Esbrina què encaixa millor amb tu, si la nova Hipoteca Mixta, la Fixa o la Variable. Fes la teva simulació sense compromís ni documentació inicial i coneix com seria la teva quota mensual aquí i ara. 

 Calcula la teva hipotecaCalcula la teva hipoteca

L'últim
Comptes i targetes   - 06/05/2025

Egressos i ingressos: què són i quins tipus existeixen Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances   - 06/05/2025

Quant costa canviar la hipoteca d’un banc a un altre Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
Empreses   - 05/05/2025

Gestió financera de la teva empresa: com millorar-la Carlos S. Ponz

La gestió financera d’una empresa és clau per afavorir-ne el creixement i apropar-se als reptes que s’hagin establert per al mitjà i el llarg termini. Per exercir una adequada gestió financera, cal dur a terme una anàlisi de la comptabilitat de l’entitat, establint mecanismes periòdics de control i planificant la presa de decisions estratègiques. A continuació, expliquem algunes recomanacions per enfortir la salut financera d’una empresa i millorar-ne la gestió financera.

Elements clau per a la gestió financera

Per controlar la gestió financera d’una empresa és fonamental conèixer els elements clau:

Pla financer

Comptar amb un pla financer ben estructurat és clau per millorar la gestió financera d’una empresa. Aquest pla ha d’incloure un pressupost anual, amb l’estimació d’ingressos i despeses, així com projeccions de flux de caixa per anticipar les necessitats de liquiditat mes a mes, així com de finançament. A més, ha d’establir objectius financers clars, com ara la millora de beneficis o la reducció de costos operatius.

Capital circulant positiu

El capital circulant són els diners disponibles amb els quals compta una companyia per afrontar pagaments a curt termini, com ara nòmines o proveïdors. Disposar d’un capital circulant positiu és crucial per garantir la liquiditat de l’empresa i evitar la dependència de finançament extern.

Automatització de processos

L’automatització de processos financers i administratius permet a les companyies reduir costos, agilitzar els terminis i minimitzar errors. Implementar eines tecnològiques en àrees com ara la gestió comptable, la factura electrònica o el control de despeses dels empleats millora l’eficiència operativa i allibera temps per a tasques de més valor afegit.

Diversificació d'ingressos

Augmentar les fonts d’ingressos és una estratègia efectiva per reduir riscos financers. Explorar noves línies de negoci o internacionalitzar la companyia permet amortir l’impacte de possibles caigudes en les vendes. Aquesta estratègia enforteix la posició financera de l’empresa i facilita el creixement sostenible a llarg termini.

Formació

Impulsar la formació financera de l’equip millora de manera significativa la presa de decisions a l’empresa. Una plantilla amb coneixements bàsics en comptabilitat, anàlisi financera i gestió de pressupostos pot identificar oportunitats d’estalvi i evitar errors. Per fer-ho, es poden oferir tallers, cursos online o promoure més col·laboració entre els departaments financers i operatius.

Eines per al control financer d’una empresa

  • Comptabilitat de costos. Permet auditar i distribuir d’una manera més eficient tots els costos d’una empresa derivats de les diferents activitats, afavorint que, en qualsevol moment, es puguin auditar per intentar optimitzar-los.
  • Anàlisi financera. Possibilita anticipar escenaris potencials a futur que haurà d’afrontar més endavant l’empresa. D’aquesta manera, els seus directius comptaran amb un marge de temps més ampli per preveure la resposta si es produís algun d’ells. Per aconseguir-ho, és necessari avaluar la situació econòmica de l’entitat a curt i llarg termini i els mecanismes que existeixen per a la generació de rendibilitat.
  • Control de crèdits. Permet analitzar la utilitat real de cada crèdit vigent que té l’empresa, per exemple, avaluant cap a quines inversions es destinen els diners de cadascun d’aquests crèdits. Per regla general, és recomanable per a una empresa que la seva capacitat d’endeutament no superi el 30 %, és a dir, que no ha de tenir crèdits que superin el 30 % dels seus ingressos.
  • Auditoria. Permet conèixer l’estat real de les finances d’una empresa. D’aquesta manera, els directius comptaran amb més informació per prendre decisions sobre les estratègies que cal seguir en el futur.
  • Sistemes de planificació de recursos empresarials (ERP, per les seves sigles en anglès). Són plataformes informàtiques dissenyades per exercir el control financer efectiu d’una organització. Per regla general, permeten dur a terme una supervisió pressupostària i establir un monitoratge permanent sobre les despeses.

Estratègies per millorar la gestió financera

Habitualment, existeixen diferents alternatives per intentar millorar la gestió financera i comptable d’una entitat:

  • Exercir més control del fons de maniobra, procurant incrementar el capital circulant per mitjà d’algunes mesures com ara la reducció dels períodes de cobrament als clients o l’increment dels terminis d’abonament als proveïdors.
  • Recórrer als diferents tipus de finançament existents, en funció de les necessitats de cada empresa. És possible accedir a solucions de finançament a curt termini (com ara el descompte comercial o el factoring), a llarg termini (préstecs i crèdit) o ​​finançament per al negoci internacional, entre d’altres.

Millorar la gestió financera de l’empresa no només implica tenir els comptes en ordre, sinó també adoptar una visió estratègica que permeti anticipar riscos, aprofitar oportunitats i prendre millors decisions.

Fotografia de Freepik

Llegir article