Com triar entre un pla de pensions de renda fixa, variable o mixta
Planificar l'estalvi per a la
Què és un pla de pensions i quins tipus hi ha
UnPla de pensions de renda fixa
Inverteix principalment en actius de renda fixa, com ara dipòsits, bons públics o privats, i amb diferents durades (curt, mitjà o llarg termini). Solen oferir una evolució més estable del valor del pla, tot i que amb un potencial de rendibilitat generalment més moderat a llarg termini.Pla de pensions de renda variable
Destina la major part de la inversió a actius com ara accions o fons d'inversió, fet que implica més volatilitat, però també més potencial de rendibilitat en horitzons de llarg termini.Pla de pensions mixt
Combina actius de renda fixa i de renda variable buscant un equilibri entre risc i rendibilitat. Sol adaptar-se a perfils intermedis o a persones que volen diversificar la seva inversió en el mateix pla.Diferències clau entre els plans de pensions de renda fixa, variable i mixta
Nivell de risc i evolució del valor
La renda fixa sol presentar menys oscil·lacions, depenent de l'evolució dels tipus d'interès (les baixades de tipus impliquen rendibilitats més elevades de la cartera d'actius, i viceversa) i de la durada dels actius (a venciments més elevats, més oscil·lacions), mentre que la renda variable és més volàtil i pot experimentar pujades i baixades més ràpides i pronunciades. Els plans mixtos se situen en un punt intermedi entre tots dos.Potencial de rendibilitat a llarg termini
Històricament, els actius de renda variable han ofert més potencial de creixement a llarg termini, encara que amb un nivell d'incertesa més gran. La renda fixa prioritza l'estabilitat, i els plans mixtos combinen els dos enfocaments.Horitzó temporal recomanat
Com més llarg és el termini fins a la jubilació, més capacitat sol haver-hi per assumir les fluctuacions. En horitzons més curts, l'estabilitat sol tenir més pes.Com triar el pla de pensions més adequat segons el teu perfil
A l'hora de- Edat i moment vital. En etapes primerenques de la vida laboral, l'horitzó temporal és ampli, fet que pot permetre assumir un nivell de risc més elevat. A mesura que s'acosta la jubilació, moltes persones prefereixen opcions amb una menor volatilitat.
- Tolerància al risc. Cada persona reacciona de manera diferent davant les variacions del valor de les seves inversions. És important triar un pla que permeti mantenir l'estratègia a llarg termini sense generar inquietud davant dels canvis del mercat.
- Objectiu d'estalvi per a la jubilació. Definir quant es vol estalviar i quin paper tindrà el pla de pensions en el conjunt del patrimoni ajuda a seleccionar l'opció més adequada.
Avantatges fiscals dels plans de pensions
A més de fomentar l'estalvi a llarg termini, els plans de pensions tenen un tractament fiscal específic.- Beneficis fiscals durant l'aportació. Les aportacions realitzades redueixen la base imposable de l'IRPF fins als límits legals vigents, fet que pot suposar un estalvi fiscal durant la vida laboral.
- Fiscalitat en el moment del cobrament de la prestació. Quan es cobra el pla, les quantitats percebudes tributen com a rendiments del treball. Per això, és important planificar també la manera i el moment del rescat.
Planificar la jubilació amb temps i revisar periòdicament les decisions preses permet construir un estalvi més sòlid i alineat amb les necessitats futures.
Comença a estalviar des d’avui
Descobreix les nostres opcions d'estalvi adaptades i troba la teva, tant se val quin sigui el teu perfil d'estalviador.
matricula-matricula