Els préstecs a terminis permeten als seus titulars tornar els diners amb els interessos en forma de quotes periòdiques.
Un préstec a terminis permet a la persona que el contracta obtenir la quantitat de diners que necessita per finançar alguna despesa important, com la reforma del seu habitatge o la compra d’un electrodomèstic. A través d’un acord amb el banc es formalitza el nombre de quotes periòdiques que haurà de pagar el titular i que inclouen, a més del capital prestat, els interessos, les comissions i les despeses segons les condicions pactades en el contracte del préstec.
A continuació, t’expliquem detalladament com funcionen els préstecs per pagar a terminis i per què triar subscriure’n un en lloc d’optar per altres fórmules de finançament.
Es pot pagar un préstec a terminis?
Entre els diferents tipus de préstecs que existeixen, els préstecs a pagar a terminis són els més utilitzats. El titular paga una quantitat fixa de diners durant un període de temps, la quota, que habitualment s’abona mensualment.
Per regla general, aquests préstecs solen ser a curt termini, és a dir, que compten amb un període de pagament que va des d’uns mesos fins a pocs anys. Encara que el seu tipus d’interès varia d’acord amb les condicions que es pactin amb el banc, generalment sol ser més baix que altres productes de finançament, com les targetes de crèdit.
En qualsevol préstec a terminis, hi ha dos elements clau per conèixer el que el titular acabarà pagant per tornar-lo:
-
TIN (Tipus d’Interès Nominal). És el percentatge fix que el banc cobra per prestar els diners al titular del préstec a terminis, encara que només té en compte el tipus d’interès que ofereix l’entitat.
-
TAE (Taxa Anual Equivalent). Comprèn, a més del TIN, les comissions i la resta de despeses associades al préstec. És el valor que més s’utilitza a l’hora d’analitzar i establir comparacions entre préstecs, ja que permet conèixer el seu cost real.
Necessites un préstec? Coneix amb detall els préstecs del Banc Sabadell
Per què triar un préstec per pagar a terminis?
Un préstec per pagar a terminis permet al titular organitzar de manera més eficaç la seva economia personal, ja que, en tornar els diners segons les quotes periòdiques, podrà gestionar millor la seva capacitat d’endeutament a llarg termini.
Els préstecs per pagar a terminis ofereixen una sèrie d’avantatges entre els quals cal destacar:
-
Flexibilitat. Permeten ajustar el termini de devolució a la situació de cada sol·licitant, segons l’anàlisi prèvia que hagi fet el banc.
-
Pagaments fixos i coneguts. El titular d’un préstec a terminis sap amb antelació la quota que haurà d’abonar cada mes, el que li permetrà organitzar de manera molt més eficient les seves finances personals.
-
Tipus d’interès. Tenen un tipus d’interès més baix que altres productes de finançament, com és el cas de les targetes de crèdit.
- Fàcil tramitació. Les noves tecnologies han afavorit que sigui possible sol·licitar online un préstec a terminis, i es pot enviar telemàticament al banc tota la documentació que es demani.
Com és possible demanar un préstec per pagar a terminis?
L’elecció d’un préstec a terminis és una decisió important que requereix triar el producte que millor s’adeqüi a les nostres necessitats, amb unes quotes que siguin assumibles a les expectatives d’ingressos que esperem tenir.
La sol·licitud del préstec es pot fer a través de la pàgina web del teu banc de confiança, però és important tenir en compte alguns elements com comparar entre ofertes de diferents entitats financeres, llegir detingudament les condicions o calcular la nostra capacitat de pagament.
Una vegada presa la decisió de contractar un préstec a terminis, cal contemplar que algunes entitats tenen requisits com:
-
Ser major d’edat.
-
Ser client amb més de 6 mesos d’antiguitat.
-
Tenir residència a Espanya.
-
Disposar del servei de banca a distància.
Abans de concedir un préstec, el banc fa un estudi de viabilitat i solvència per valorar la capacitat de pagament del sol·licitant. En aquest estudi, s’avaluen els ingressos, els deutes pendents, els saldos de les targetes i el patrimoni personal. A més, abans de formalitzar el contracte, amb els documents de la Informació Normalitzada Europea (INE) i amb el contracte del préstec disposaràs de les condicions perquè puguis analitzar-les abans de prendre una decisió.
Pot interessar-te: Elements a tenir en compte per sol·licitar un préstec
Quina quantitat de diners em poden donar en un préstec a terminis?
La quantitat de diners que el banc podrà oferir-te en un préstec a terminis dependrà de la teva capacitat d’endeutament, que és el capital màxim que et pots endeutar sense posar en risc la teva situació financera. El Banc d’Espanya recomana que la capacitat d’endeutament d’una persona no superi mai el 35 % dels seus ingressos nets mensuals.
Això significa que no has de dedicar més del 35 % dels ingressos mensuals nets al pagament de les quotes dels deutes financers. Dins d’aquests deutes s’inclouen els préstecs personals, la despesa de les targetes de crèdit, la lletra del cotxe o les quotes de la hipoteca.
Tanmateix, al Banc Sabadell, en els préstecs el volum de finançament és personalitzat i varia segons el perfil del client.
Abans de contractar un préstec, és una bona idea recórrer a l’assessorament que ofereix el banc a través d’una cita amb un gestor especialista del Banc Sabadell, que podrà analitzar la teva situació financera i identificar el préstec que millor s’adapti a les teves necessitats.
Fotografia de Bertholdbrodersen a Pixabay