El mitjà de pagament i el finançament estan estretament relacionats en les transaccions comercials. La manera com una empresa decideix finançar les seves compres i vendes depèn de les seves necessitats de liquiditat i de les garanties que pugui oferir o exigir.
Entre les necessitats principals en l'àmbit del finançament de l'operativa internacional destaquen:
- Cobertura dels costos del procés de fabricació d'una mercaderia destinada a l'exportació, amb comanda en ferm
- Obtenció de liquiditat a partir dels drets de cobrament respecte als clients deutors, derivats de la seva operativa comercial a l'estranger
- Eliminar el desfasament de liquiditat entre els pagaments als proveïdors i la recepció dels cobraments dels clients
- Pagar sense demora als proveïdors per a obtenir millors condicions per a la seva empresa
Com a experts en la internacionalització de les empreses, tenim les solucions clau per a cada empresa, tant per al finançament de les compres o importacions com de les vendes o exportacions.
Finançament de les importacions
Quan el venedor ofereix finançament al comprador amb un pagament diferit després del lliurament, la modalitat d'aquest finançament dependrà de les garanties que el venedor vulgui assegurar. Aquestes garanties poden incloure la signatura de pagarés, avals bancaris o personals, constitució d'hipoteques sobre béns del comprador, terminis específics per als pagaments i l'establiment d'interessos per a cobrir el risc de crèdit.
A més de l'anterior, el venedor pot requerir la presentació d'estats financers del comprador i establir clàusules contractuals per a recuperar els béns en cas d'incompliment de pagament. Tot això es fa per a minimitzar riscos i assegurar el cobrament complet pels béns o serveis subministrats.
De bracet de l'entitat, gràcies a la possibilitat de finançar les compres internacionals, el comprador pot millorar la seva capacitat de negociació davant del venedor i, alhora, demostrar una major solvència que el posiciona com una empresa solvent i fiable davant dels seus proveïdors.
Així, si la venda es produeix en règim de confiança, el mitjà de pagament serà un pagament simple, és a dir, finançament sense garantia addicional. En aquest cas, no es requereixen garanties més enllà de la promesa de pagament del comprador. Per contra, si el venedor exigeix una garantia de pagament abans d'acordar un pagament ajornat, la venda podrà efectuar-se mitjançant un crèdit documentari, en què una entitat financera garanteix el pagament al venedor amb unes certes condicions, o amb una garantia de pagament específica, com avals o assegurances de crèdit. Aquestes mesures asseguren que el venedor rebi el pagament, fins i tot si el comprador es troba en dificultats financeres.
Bestreta de les exportacions
La possibilitat d'anticipar el cobrament de les vendes internacionals permet al venedor millorar la seva liquiditat. A més, en el cas del prefinançament, li facilita afrontar les despeses necessàries per a la fabricació dels béns que exportarà.
Quan es consideren els casos en els quals el comprador finança al venedor, es poden distingir dos tipus principals de finançament. El primer és el pagament simple anticipat, que pot incloure una garantia bancària si hi ha un alt nivell de confiança entre les parts. El segon tipus és el crèdit documentari, en què el comprador sol·licita al seu banc que garanteixi el pagament al venedor, sempre que es compleixin les condicions acordades i es presentin els documents requerits. Aquest mètode ofereix al venedor més seguretat, ja que està emparat pel banc del comprador.
En efecte, el banc emissor, basant-se en la capacitat creditícia del comprador, estableix una obligació bancària a favor del venedor mitjançant el crèdit documentari. Aquesta obligació assegura el pagament al venedor, sempre que es compleixin les condicions estipulades en el document i que es presentin els documents requerits. D'aquesta manera, el banc actua com a intermediari financer, garantint que el venedor rebrà el pagament, mentre que el comprador pot aprofitar la seva capacitat de crèdit sense necessitat de desemborsar recursos propis immediatament. Aquest mecanisme permet al venedor obtenir finançament de manera segura i eficient, i al comprador gestionar els seus pagaments de manera flexible al llarg del temps.
Què pot fer la meva empresa per a millorar el finançament de les operacions internacionals?
Aquests són els serveis amb els quals, de bracet de Banc Sabadell, pots comptar per a optimitzar la gestió del finançament de les teves operacions internacionals, tant en euros com en altres divises:
- Prefinançament d'exportació. Es tracta d'un préstec en euros o en qualsevol altra divisa, que permet fer front als costos de producció que es generen amb anterioritat a l'expedició de la mercaderia.
- Descompte comercial d'exportació. Amb aquest es podrà anticipar l'import dels drets de cobrament i dels crèdits comercials no vençuts de les operacions comercials de l'empresa a l'estranger.
- Finançament d'importació. Permet el finançament a curt termini del pagament de les compres de béns o serveis en l'àmbit internacional, en euros o en divises.
- Finançament del crèdit circulant amb cobertura CESCE. Aplicable per al prefinançament o postfinançament de les operacions d’exportació, preferentment de béns d’equipament, i per a les operacions d’avals i garanties relacionades amb els contractes d’exportació.
- Factoring. Mitjançant el qual s'ofereix la gestió de cobrament, finançament i la possibilitat d'obtenir cobertura d'insolvència dels deutors.
- Forfaiting. Permet fer efectius, immediatament i sense recurs, els crèdits i les operacions amb pagament diferit, a mitjà i llarg termini.
- Confirming. Clau per a fer-nos càrrec de la gestió dels pagaments a proveïdors, amb múltiples avantatges tant per a l'empresa com per als mateixos proveïdors.