matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Hipoteques Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat
Tornar
Comptes i targetes

Canviar-se de banc: passos i consells sobre el procés

Banc Sabadell, Publicitat - 10/04/2024
Compartir

Cada vegada més persones consideren canviar de banc per diverses raons: des d’obtenir millors interessos i beneficis, fins a buscar un servei al client més eficient o, simplement, per una millor adaptació de les seves necessitats financeres. Per exemple, hi ha comptes com són el Compte Online Sabadell¹, que et permeten fer totes les teves gestions sense moure’t de casa i que t’aporten més flexibilitat i comoditat.

Sigui quina sigui la raó darrere d’aquest canvi, és important saber com fer-ho de manera efectiva per evitar complicacions i maximitzar-ne els beneficis. 

En aquest article, t’explicarem com canviar els diners d’un banc a un altre pas a pas i també et donarem alguns consells útils per fer el traspàs de manera senzilla.

Passos a seguir per canviar-se de banc

Avalua les teves necessitats financeres

Abans de prendre la decisió de canviar de banc, és fonamental avaluar les teves necessitats financeres: Quin tipus de serveis necessites? Estàs buscant millors interessos en els comptes d’estalvi o préstecs? T’agradaria tenir accés a una àmplia varietat de productes financers com són les targetes de crèdit o inversions? Vols ser propietari d’un habitatge i necessites finançament?

Quan comprenguis les teves necessitats, podràs identificar quina entitat bancària ofereix els serveis i beneficis que millor s’adaptin a tu.

Investiga les teves opcions

Quan tinguis clar el que busques a un nou banc, serà hora d’investigar les teves opcions. Examina diferents bancs i les seves ofertes, incloent-hi els interessos, comissions, serveis en línia disponibles, atenció al client, oficines i caixers físics. 

Compara costos i beneficis de tots els comptes

Quan avaluïs els diferents bancs, assegura’t de comparar les diferents rendibilitats i beneficis, i també els costos associats amb els comptes, els serveis i qualsevol altra despesa addicional. 

Calcula quant podries estalviar o guanyar amb el nou banc en comparació amb el teu banc actual. A vegades, els beneficis addicionals com recompenses per lleialtat o programes de bonificació poden fer que el canvi valgui la pena.

Comprova si el nou banc t’ofereix el servei de trasllat d’entitat bancària

Una consideració addicional en canviar de compte és verificar si la nova entitat ofereix un servei de trasllat de banc

Aquest servei, sovint conegut com "Servei de canvi de banc" o "Servei de trasllat de comptes", pot facilitar enormement la transició ja que s’encarrega de transferir automàticament el teu saldo i les teves domiciliacions bancàries i fins i tot de cancel·lar el teu compte amb l’altra entitat, entre d’altres.

Obre un compte bancari nou

Un cop hagis triat el banc al qual t’agradaria canviar-te, obre un nou compte. Aquest procés generalment es pot fer en línia o visitant una sucursal física del banc. 

Assegura’t de tenir tots els documents necessaris, com el teu document d’identificació oficial (DNI, NIE, etc.), per facilitar el procés d’obertura del compte.

Transfereix els teus fons

Després d’obrir el teu nou compte bancari, és hora de transferir els teus fons del banc anterior al nou. 

Però, si canvies de banc què passa amb els rebuts domiciliats? Quan el teu nou compte ja tingui fons disponibles, assegura’t de cancel·lar qualsevol factura domiciliada que estigui vinculada al teu compte anterior i passar aquestes despeses al nou compte. D’aquesta manera, seguiràs al dia amb els pagaments, ja que estaran associats amb el compte nou.

Recorda que si demanes el servei de trasllat de comptes de pagament, el Banc Sabadell s’encarregarà d’aquestes gestions. 

Actualitza la teva informació

No oblidis actualitzar la teva informació bancària en tots els llocs on tinguis configurats pagaments automàtics, com són les factures de la llar o subscripcions. També és important actualitzar la teva informació bancària (com l’IBAN) a la teva feina per assegurar-te que la teva nòmina es dipositi al teu compte nou.

Tanca el teu compte antic

Un cop hagis transferit tots els teus fons i actualitzat la teva informació bancària, és el moment de tancar el teu antic compte. Assegura’t de retirar qualsevol saldo restant i verificar que ja has pagat totes les domiciliacions programades, i de seguir el procés per tancar el compte, segons les polítiques del teu banc antic.

Consells addicionals per canviar-se de banc

  • Llegeix la lletra petita. Abans d’obrir un nou compte, assegura’t de llegir detingudament les condicions generals i termes del contracte. Para especial atenció a les comissions, els interessos i els requisits per mantenir el compte sense despeses extra.

  • No tanquis el teu antic compte immediatament, espera fins que totes les transferències i els pagaments s’hagin processat correctament.

  • Mantingues un registre detallat de totes les transaccions relacionades amb el canvi del compte bancari per evitar confusions o errors.

  • No dubtis a contactar amb el servei al client del teu nou banc si tens preguntes o necessites ajuda durant el procés del canvi.

Canviar-se de banc pot semblar un procés aclaparador, però amb una planificació adequada i tenint en compte els detalls, pot ser una transició senzilla i beneficiosa. En avaluar les teves necessitats financeres, investigar les teves opcions i seguir els passos esmentats anteriorment, pots canviar de banc de manera efectiva i millorar la teva situació financera.

Recorda que al Banc Sabadell estem sempre disposats a ajudar-te a trobar la millor solució per a les teves finances. A més, tenim disponible el servei de trasllat de comptes de pagament perquè puguis canviar-te de compte quan ho necessitis sense preocupacions. Nosaltres ens encarregarem de canviar les domiciliacions bancàries d’un banc a l’altre i de totes les gestions que ens sol·licitis.

¹ Condicions associades a la data de publicació de l'article. Accedeix aquí per a veure la promoció actual. Rendibilitat del Compte Online Sabadell: 0 % TIN 0 % TAE per a saldos positius diaris, comissió d'administració i de manteniment: 0 euros/any. Liquidació del compte amb periodicitat trimestral.

Compartir


Link
matricula-

Encara no ets de Banc Sabadell?

Fes-te client amb el nou Compte Online Sabadell

Saber mésSaber més

L'últim

Comptes i targetes   - 28/10/2024

Què és un compte indistint? Carlos S. Ponz

Hi ha diferents tipus de comptes bancaris segons el nombre de titulars i la capacitat que té cadascun per dur a terme operacions. És important tenir això present en obrir un nou compte, ja que dins dels comptes que permeten dos o més titulars hi ha el compte indistint que, si bé ofereix una sèrie d'avantatges importants, també pot comportar alguns riscos.

Qui pot disposar dels diners d’un compte indistint? 

Un compte indistint permet a qualsevol dels seus titulars treure diners o fer transaccions sense haver de demanar permís a la resta. Això sí, els diners en aquest tipus de comptes pertanyen a qui els ingressen, és a dir, que el capital no es distribueix a parts iguals, sinó que els diners són propietat de la persona que els aporta. 

Des del punt de vista de la gestió, en un compte indistint, qualsevol dels titulars pot dur a terme l’operació financera que estimi simplement amb la seva signatura, quan en altres tipus de comptes, com els comptes mancomunats o conjunts, cal la signatura de diversos titulars o, fins i tot, segons el cas, de tots.

Què passa si un titular mor en un compte indistint? 

En el cas que mori un dels titulars d'un compte indistint, el més important és que la resta ho comuniqui com més aviat millor al banc. D'aquesta manera, es pot gestionar tant l'herència com el saldo que pertanyia a la persona difunta.

En qualsevol cas, tot i que un dels titulars d'un compte indistint mori, la resta el podrà continuar utilitzant sense haver d'esperar que es resolgui el repartiment de l'herència. Això sí, no podran disposar dels diners que corresponguin al difunt, ja que, en principi, passarà a formar part de la seva herència.

Tot i que poden existir puntualment altres casuístiques, quan mor el titular d'un compte indistint és possible que succeeixin tres situacions:

  • El difunt és l'únic titular del compte. En aquest cas, el capital total del compte es reparteix entre el nombre d’hereus, segons com queda estipulada l’herència.

  • Hi ha un altre titular al compte. El 50 % del valor monetari és per als hereus del difunt, mentre que l'altra meitat és per a l'altra persona titular del compte.

  • Hi ha més titulars al compte. Es divideix el capital en el compte del difunt proporcionalment. És a dir, si hi ha tres titulars, passa als hereus el 33 % del capital, mentre que el 66 % es distribueix entre els dos titulars que queden vius.

Com es cancel·la un compte indistint?

Per regla general, per cancel·lar un compte bancari només cal posar-se en contacte amb l'entitat per formalitzar la petició. En el cas d'un producte financer contractat entre diverses persones, com ara un dipòsit, cal la signatura de tots els titulars perquè la cancel·lació es faci efectiva. Tot i això, perquè es cancel·li un compte indistint, només cal la signatura d'un dels seus titulars, sempre que així ho reculli el contracte que va formalitzar la creació del compte. És a dir, que qualsevol titular d'un compte indistint el pot tancar de manera unilateral.

A partir d'aquell moment, el banc procedirà a comunicar la cancel·lació del compte a la resta dels titulars.

Quina és la diferència entre un compte indistint i un compte conjunt? 

La principal diferència entre un compte indistint i un de conjunt és que en un compte indistint qualsevol titular pot disposar del seu saldo i dur a terme operacions sense necessitat de rebre l’autorització de la resta de titulars. Per la seva banda, en un compte conjunt per fer qualsevol operació cal l'autorització de la resta de titulars. Des d'un punt de vista formal, en un compte indistint els seus titulars actuen de manera solidària mentre que en un compte conjunt ho fan de manera mancomunada.

Quina mena de compte és millor per a tu? Compte individual, conjunt o indistint

A més del compte indistint, hi ha una àmplia varietat de tipus de comptes bancaris, per la qual cosa abans d'obrir-ne un és important analitzar la situació personal que es té. Entre els comptes més populars, cal parlar especialment de dos:

  • Compte individual. El titular és una única persona, encara que més endavant pot decidir admetre un o més titulars. El principal avantatge que ofereix és que l'accés està limitat exclusivament al seu titular.

  • Compte conjunt. Té diversos titulars que són propietaris dels fons dipositats. Tots ells tenen accés al capital i poden dur a terme transaccions. Normalment, un compte conjunt es fa servir entre parelles i familiars.

Obrir un compte individual, conjunt o indistint no és un impediment per contractar, també, un altre de tipologia diferent. De fet, és freqüent que una persona tingui un compte bancari individual per gestionar les seves despeses i ingressar-ne la nòmina i, a més, tenir amb la seva parella un compte conjunt per a les despeses en comú.

Fotografia de Freepik

Llegir article
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances   - 17/10/2024

Passos a seguir després de pagar la hipoteca Carlos S. Ponz

Quan s'acaba de pagar l’última quota de la hipoteca, el client encara ha de fer front a alguns tràmits per deixar-ho tot resolt. A més, acabar de pagar la hipoteca també suposa una oportunitat per fixar-se altres objectius econòmics, ja que la situació de les seves finances personals s'haurà alleujat de manera important.

Tràmits i documents en finalitzar la hipoteca 

Un cop s'ha abonat l’última quota de la hipoteca, és possible fer-ne la cancel·lació registral. Tot i que aquest pas no és obligatori, sí que és recomanable, per exemple, si es vol vendre la casa en el futur (per deixar constància que està lliure de càrregues) o si es vol sol·licitar una hipoteca per comprar un segon habitatge.

Per efectuar la cancel·lació registral de la hipoteca cal dur a terme els passos següents:

  1. Demanar al banc un certificat de deute zero en què queda constància de la cancel·lació econòmica del deute. Sol·licitar aquest document és gratuït.

  2. Anar al notari i lliurar el certificat de deute zero perquè pugui preparar l'escriptura de cancel·lació i contactar amb el banc perquè aquest enviï un representant. Aquest procés pot trigar uns dies.

  3. Acudir a la delegació de la comunitat autònoma on s'ubiqui l'habitatge i emplenar el document d'Actes Jurídics Documentats (IAJD), que està exempt de pagament.

  4. Anar al Registre de la Propietat amb el certificat de deute zero, l'escriptura de l'habitatge i una còpia de l'IAJD i procedir a la cancel·lació de la hipoteca. Aquest tràmit té el cost de pagar els aranzels registrals.

I, com dur a terme la cancel·lació registral de la hipoteca? És possible cancel·lar la hipoteca de tres maneres: pel teu compte, delegant al banc o contractant una gestoria. 

Transcorreguts uns dies, és convenient sol·licitar una nota simple actualitzada al Registre de la Propietat per comprovar que l’habitatge es troba lliure de càrregues.

Hipoteca pagada: Què fer ara per optimitzar les teves finances?

Acabar de pagar la hipoteca significa reduir sensiblement l'endeutament d'una persona. Per això, és possible marcar-se nous objectius financers. Entre les possibles opcions que es presenten, trobem:

  • Adquirir un segon habitatge i sol·licitar una nova hipoteca. Potser ha arribat el moment de comprar una segona residència

  • Obrir un compte remunerat. Pot ser una bona opció o, si es prefereix, obrir un compte d'estalvi per intentar treure més rendiment als estalvis. 

  • Revisar el pagament de les assegurances.   

  • Canviar el cotxe. Ara que no cal fer front mes a mes al pagament de la hipoteca, pot ser un bon moment per adquirir un altre cotxe o un de millor. El rènting de cotxes per a particulars pot ser una bona alternativa a comprar un cotxe, ja que no necessita un gran desemborsament inicial, és a dir, la fórmula de pagament serà mensual.

  • Reformes per augmentar el valor de l’habitatge. Amb una gran reforma o millores puntuals a casa no només aconseguiràs viure millor, a més a més revaloraràs l'habitatge. 

  • Emprendre un negoci. Disposar d'un alleujament financer més gran pot servir per posar en marxa un projecte empresarial que estava pendent. En cas de necessitar més finançament, és possible recórrer a un préstec personal.

  • Augmentar el fons d’emergència. Un fons d'emergència és una xarxa de seguretat econòmica per afrontar amb solvència esdeveniments potencials inesperats com, per exemple, el pagament d'una operació sanitària.  Disposar de més liquiditat pot permetre incrementar aquest fons pensant en qualsevol incidència en el futur.

  • Liquidar deutes. Si es té un préstec personal en actiu, aquest pot ser un bon moment per completar-ne la devolució i incrementar encara més la capacitat d'endeutament pensant a afrontar altres despeses importants més endavant.

Fotografia de Freepick

Llegir article
Comptes i targetes   - 17/10/2024

Què és un descobert tàcit en el compte corrent i com evitar-ho? Carlos S. Ponz

En algun moment puntual, és possible que un compte bancari estigui en números vermells, és a dir, que tingui un saldo deutor positiu. El retard en el cobrament de la nòmina o l’arribada d’una despesa inesperada important poden produir aquesta situació, de manera que el compte genera un descobert que és important solucionar al més aviat possible. A continuació, t’expliquem les claus d’un descobert tàcit i com és possible evitar-ho.

Què és un descobert tàcit?

Un descobert tàcit es produeix quan es retiren diners d’un compte bancari sense que hi hagi suficient saldo. Habitualment, en aquesta situació, el banc fa front als pagaments, anticipant els fons que siguin necessaris, de manera que el titular del compte tingui l’alleujament financer que necessita. A canvi, és probable que l’entitat cobri una comissió al client que, principalment, dependrà dels diners que s’han avançat i del temps que es triga a retornar-los al banc. En qualsevol cas, aquesta comissió ve recollida en el contracte d’obertura del compte.

Per què tinc un compte en descobert tàcit i com afecta la meva economia? 

Hi ha diverses situacions en què és possible que un compte bancari quedi en descobert:

  • Retard en els ingressos. Si la nòmina del mes arriba amb una certa demora o, en el cas dels professionals autònoms, l’abonament d’una factura no es produeix en el moment esperat, és possible que el compte es quedi en números vermells.

  • Mala planificació de les despeses. Una despesa rellevant que arriba abans del que es preveu o que, per exemple, no s’ha tingut en compte el cobrament d’una compra a crèdit són alguns motius que poden dur un compte a estar en descobert.

  • Despesa inesperada. L’arribada d’una multa o el cobrament d’un servei anual que s’havia oblidat poden afectar negativament la situació del compte bancari.

Hi ha comissions o tipus d’interessos per un descobert tàcit? 

Cada banc té la seva pròpia política de comissions si un compte es queda en números vermells. En qualsevol cas, les despeses principals per al titular, si es produeix un descobert tàcit en el seu compte, poden ser:

  • Interessos deutors sobre el saldo negatiu del compte, en funció tant de la quantitat que s'ha quedat en descobert com dels dies en què s'ha mantingut aquesta situació.

  • Comissió per descobert tàcit, que es calcula aplicant el percentatge fix estipulat en el contracte del compte pel saldo deutor més alt durant el període de descobert. D'acord amb la llei, aquest percentatge no pot ser d'una Taxa Anual Equivalent (TAE) superior a 2,5 vegades l'interès legal dels diners.

  • Comissió per la reclamació del descobert tàcit. Hi ha alguns bancs que apliquen una comissió fixa per la gestió del descobert tàcit que han dut a terme. De vegades, aquesta comissió només s'aplica si el descobert es manté durant un període de temps elevat i hi ha risc d'embargament del compte bancari.

Consells per evitar un descobert tàcit

Hi ha algunes recomanacions per evitar caure en un descobert tàcit. Entre elles, cal destacar:

  • Mantenir un coixí financer mitjançant un fons d'emergència que serveixi per cobrir despeses imprevistes de manera eventual.

  • Configurar a través de l'app del banc o de la banca digital alertes de saldo perquè, amb caràcter periòdic, se t’informi sobre l'estat del teu compte.

  • Portar un registre de les despeses i dels ingressos per evitar possibles desfasaments en la gestió de les teves finances personals.

  • Establir un pressupost mensual segons els ingressos i les despeses que es tinguin. A més de comptar amb el teu compte remunerat, és una bona idea crear un compte d'estalvi on guardar els diners i fer que creixi amb el pas del temps.

Fotografia de Freepik


Llegir article