matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Préstecs personals i crèdits Hipoteques Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat Serveis de Banca digital
Tornar
Estalvi, inversió i jubilació

Així pots calcular com serà la teva pensió de jubilació

Carlos S. Ponz - 22/11/2024
Compartir

Calcular la pensió de jubilació que una persona rebrà en retirar-se és clau per conèixer si podrà mantenir el seu nivell de vida o si serà necessari complementar-la amb alguns productes destinats a l'estalvi com, per exemple, un pla de pensions. Per fer-ho, hi ha dos elements clau: el seu salari i el nombre d'anys que hagi cotitzat a la Seguretat Social. A continuació, t'expliquem com utilitzar-los per saber la quantia de la teva pensió de jubilació.

Com calcular la pensió de jubilació?

A través del salari és possible determinar la base reguladora d'una pensió de jubilació. La base reguladora de la pensió és el mecanisme que s'utilitza legalment per estimar la quantia econòmica que tindrà una pensió de jubilació en el futur. Com calcular la base reguladora? Cal sumar les últimes 300 cotitzacions a la Seguretat Social d'una persona (que són les cotitzacions dels últims 25 anys) i dividir el resultat entre 350.

A continuació, cal aplicar un percentatge d'ajust a la pensió de jubilació que es correspon amb els anys cotitzats. Fins a l'any 2026, és necessari haver cotitzat 36 anys i 6 mesos com a mínim per tenir dret a percebre el 100 % de la base reguladora de la pensió. Si no s'aconsegueix aquest mínim, els drets d'accés queden així:

  • Els primers 15 anys de cotització donen dret al 50 % de la base reguladora.
  • Des d'aquest moment, per cada mes addicional cotitzat durant els primers 49 mesos, al 50 % anterior s'afegirà un 0,21 %.
  • A partir del mes 50, per a cadascun dels mesos següents, se li afegirà un 0,19 %.

Taula per calcular la pensió segons els anys cotitzats

El 2024, aquesta és la taula per calcular la pensió de jubilació segons els anys cotitzats:

  • 15 anys cotitzats: 50 % de la base reguladora.
  • 16 anys cotitzats: 52,52 % de la base reguladora.
  • 17 anys cotitzats: 55,04 % de la base reguladora.
  • 18 anys cotitzats: 57,56 % de la base reguladora.
  • 19 anys cotitzats: 60,08 % de la base reguladora.
  • 20 anys cotitzats: 62,38 % de la base reguladora.
  • 21 anys cotitzats: 64,66 % de la base reguladora.
  • 22 anys cotitzats: 66,94 % de la base reguladora.
  • 23 anys cotitzats: 69,22 % de la base reguladora.
  • 24 anys cotitzats: 71,50 % de la base reguladora.
  • 25 anys cotitzats: 73,78 % de la base reguladora.
  • 26 anys cotitzats: 76,06 % de la base reguladora.
  • 27 anys cotitzats: 78,34 % de la base reguladora.
  • 28 anys cotitzats: 80,62 % de la base reguladora.
  • 29 anys cotitzats: 82,90 % de la base reguladora.
  • 30 anys cotitzats: 85,18 % de la base reguladora.
  • 31 anys cotitzats: 87,46 % de la base reguladora.
  • 32 anys cotitzats: 89,74 % de la base reguladora.
  • 33 anys cotitzats: 92,02 % de la base reguladora.
  • 34 anys cotitzats: 94,30 % de la base reguladora.
  • 35 anys cotitzats: 96,58 % de la base reguladora.
  • 36 anys i 6 mesos o més cotitzats: 100 % de la base reguladora

Exemple per calcular la pensió

En Josep ha treballat durant 35 anys. El seu salari mitjà durant els últims 25 anys ha estat de 2.000 euros, per la qual cosa el càlcul de la seva base reguladora és:

(2.000 x 300) / 350 = 1.714,28 euros.

Sobre aquesta xifra cal realitzar la corresponent reducció tenint en compte que li quedaria un any i sis mesos per aconseguir els 36 anys i sis mesos que li permetrien rebre el 100 % de la seva base reguladora. A en Josep caldria aplicar-li llavors un coeficient del 96,58 %. D'aquesta manera, la seva pensió de jubilació final seria:

(1,714,28 x 96,58) / 100 = 1.655,65 euros.

Encara que el 2024 l'edat legal per a la jubilació ordinària és de 66 anys i sis mesos, el 2025 se situarà en 66 anys i vuit mesos, i el 2027 arribarà fins als 67 anys. Per a tots aquests anys, és necessari haver cotitzat, almenys, 15 anys per optar a una pensió pública de jubilació, dos d'ells compresos dins dels 15 anys previs a la jubilació.

Opcions per complementar la pensió de jubilació

Encara que per intentar afavorir l'estalvi per a la jubilació, el producte més conegut sol ser el pla de pensions individual, n'hi ha d'altres que també estan destinats a aquesta finalitat, com per exemple:

Cadascun d'ells té les seves peculiaritats i ofereix una deducció fiscal diferent, per la qual cosa abans de contractar-los el més oportú és sol·licitar assessorament professional.

Fotografia de Antoine Dautry en Unsplash
Compartir


Link
matricula-

Tria els nostres plans de pensions

I escull l'opció que millor s'adapta a tu i compta amb l'assessoramente dels nostres experts sempre que ho necessitis.

Coneix-ne més Coneix-ne més 

L'últim

Estalvi, inversió i jubilació   - Fri Apr 11 15:08:15 CEST 2025

Què són les despeses formiga i com evitar-les? Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
Comptes i targetes   - 11/04/2025

Càrrec en compte: què és, com funciona i com obtenir el justificant Banc Sabadell, Publicitat

Llegir article
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances   - Thu Apr 10 15:16:21 CEST 2025

Quin és el paper del gestor del banc en la compra d'un habitatge? Banc Sabadell, Publicitat

Comprar un habitatge és una de les decisions econòmiques més importants que pren una persona a la seva vida. Per això, és important analitzar diferents aspectes, com ara el tipus d'immoble que es vol adquirir, la solvència econòmica o el tipus d'hipoteca que s'adapta millor a cada situació. Comptar amb l’ajuda d’un professional com el gestor del banc i fer servir un simulador d’hipoteques és clau en aquest procés.

Què cal tenir en compte per comprar un habitatge?

A l'hora de comprar un habitatge, cal tenir presents tant factors relacionats amb l'immoble com els relatius al cost i al finançament de l'operació. Entre els primers, s’han d’avaluar qüestions com ara el tipus d’habitatge (per exemple, si és una casa d’obra nova o de segona mà), la ubicació, la seva situació jurídica o si compta amb el certificat d’eficiència energètica.

Pel que fa als aspectes econòmics clau per comprar una casa, els més rellevants són: una casa d’obra nova o de segona mà

  • Solvència econòmica. Per regla general, el banc concedeix com a màxim un finançament del 80 % sobre el valor de taxació de l'immoble o del preu de compravenda, el que sigui menor. Això vol dir que el sol·licitant d'una hipoteca ha de tenir al voltant d'un 35 % d'estalvi previ per adquirir la casa. En aquest percentatge s'hi inclou el 20 % restant de l'habitatge i entre el 10 % i el 15 % que suposaran les despeses associades a la compra.
  • Despeses associades. Directament relacionades amb la hipoteca hi ha la taxació i la comissió d'obertura del préstec (que no sol superar l'1,5 % sobre l'import total). També hi ha una altra sèrie de despeses, com les de la gestoria (inscripció legal del canvi de propietari de l’habitatge), les del Registre de la Propietat de l'escriptura de compravenda i de la nota simple, i les de la notaria, que habitualment voregen el 0,5 % del valor total de l’habitatge. 
  • Capacitat d'endeutament. Per concedir un préstec hipotecari, el banc calcula la capacitat d’endeutament del client. El pagament de la hipoteca no ha de superar el 30 % dels ingressos mensuals del futur propietari.

En què contribueix el gestor del banc en la compra d'un habitatge?

Comptar amb un expert del banc pot resultar clau per a la compra d'un habitatge, ja que pot acompanyar aconsellar el futur propietari, així com respondre qualsevol dubte que sorgeixi al llarg del procés segons la seva situació econòmica particular.

Un gestor del banc pot fer igualment un estudi de viabilitat del préstec per conèixer el nivell de risc en demanar una hipoteca. I, a partir d'aquí, decidir quin tipus d’hipoteca es vol contractar (hipoteca a tipus fix, a tipus variable o mixta), sempre amb la flexibilitat necessària per obtenir un préstec hipotecari a mida de cada client.

Com ajuda el gestor del banc en la tramitació d'una hipoteca?

El gestor del banc també pot ajudar el futur propietari a resoldre els possibles dubtes que hi hagi a l'hora de contractar una hipoteca en alguns aspectes clau, com ara:

  • Tipus d'interès. El tipus d'interès és el preu que es paga a l'entitat bancària pels diners prestats. Hi ha dos conceptes fonamentals: el tipus d'interès nominal (TIN), que és un percentatge fixat pel banc, i la taxa anual equivalent (TAE), que és el valor més utilitzat per comparar hipoteques, ja que té en compte altres despeses associades a la hipoteca, com ara les comissions.
  • Quota mensual. La quota mensual és la quantitat de diners que el titular de la hipoteca haurà de pagar al banc per la seva hipoteca, més els interessos. La quantia d’aquesta quota dependrà del capital total del préstec, del tipus d’interès i del termini d’amortització. 
  • Termini d'amortització. És el període en què s'han de tornar al banc els diners prestats. Per norma general, aquest termini és d’entre 20 i 30 anys.

El gestor també pot ajudar el sol·licitant a preparar la documentació que s’ha de presentar en formalitzar una hipoteca. Cal tenir en compte que, un cop s'ha sol·licitat el préstec hipotecari i el banc ha aprovat la concessió, l'entitat enviarà tota la informació relativa a la hipoteca al futur propietari. Aquesta informació està composta per les conegudes fitxes de la hipoteca, que contenen tot el necessari perquè el titular estudiï i comprengui tots els termes del contracte que signarà. El període de temps que passa des que el banc aprova la sol·licitud fins que envia la informació al futur comprador és d'aproximadament 15 dies.

Més endavant, i després que el gestor del banc respongui totes les qüestions que puguin sorgir al sol·licitant, aquest ha d'acudir a la notaria per signar l'acta notarial. Amb la signatura d’aquest document, el notari dona fe que el comprador de l’habitatge entén tots els termes del contracte. Un cop signada l'acta notarial, el titular acudeix una segona vegada al notari, en aquesta ocasió per signar la hipoteca. En aquest moment hi intervenen el demandant del préstec, el banc, el notari i el gestor. Quan la hipoteca ja s'ha signat, pot tardar uns 15 dies feiners a registrar-se. 

Com es pot veure, completar la compravenda d'un habitatge exigeix​ una sèrie de passos i de tràmits en què un gestor del banc pot tenir un paper clau. Per això, comptar amb el seu suport pot ser fonamental per escollir l'opció que més s'adapti a les condicions de cada cas i perquè l'operació conclogui amb èxit.

Fotografia de RDNE Stock project en Pexels


Llegir article